ஒரு நபருக்கு ஒரு பான் கார்டு மற்றும் ₹7,25,000 தங்கக் கடனில் அதன் தாக்கம்

சிலர் அறியாமலேயே இரண்டு பான் கார்டுகளைப் பெற்றுவிடுகிறார்கள். ஒரு கார்டு தொலைந்துவிடுகிறது, மறு அச்சிடுதலுக்குப் பதிலாகப் புதிய விண்ணப்பம் தாக்கல் செய்யப்படுகிறது, மேலும் இரண்டாவது எண் ஒதுக்கப்படுகிறது. ஒரு பெரிய கடனுக்காகக் கடன் வழங்குபவர் எண்ணைச் சரிபார்க்கும்போது இந்தத் தவறு வெளிப்படுகிறது. 725000 ரூபாய் கடனுக்கு பான் கார்டு கட்டாயமா என்று தேடும் எவரும் , முதலில் ஒரு-பான் விதியைத் தெரிந்துகொள்வதால் பயனடைவார்கள்.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையத்தின் மீதான கடன் வழங்குதல்) 2025 வழிகாட்டுதல்களின்படி, ₹7.25 லட்சம் மதிப்பிலான தங்கக் கடன் உயர் கடன் வரம்பில் வருகிறது. இந்த வழிகாட்டுதல்கள் ஏப்ரல் 2026 முதல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் செயல்படுத்தப்பட்டன. இந்த வரம்பில், கடன் வழங்குபவர் தங்கத்தின் மதிப்பில் 75% வரை கடன் வழங்கலாம்; இந்த வரம்பு கடன்-மதிப்பு விகிதம் (loan-to-value ratio) அல்லது LTV என்று அழைக்கப்படுகிறது. கடன் தகுதி மதிப்பீடும் இதற்குப் பொருந்தும். இந்த வலைப்பதிவு, ஒரே பான் எண் விதி, தொலைந்த அட்டை என்பதன் பொருள், தேவையான ஆவணங்கள், மதிப்பீடு மற்றும் அதற்கான வழிமுறைகள் ஆகியவற்றை விளக்குகிறது.

வருமான வரிச் சட்டத்தின் கீழ் ஒரே பான் விதி

பல கடன் வாங்குபவர்கள் அறிந்திருக்காத ஒரு விதியை இந்தப் பிரிவு விளக்குகிறது. வருமான வரிச் சட்டம் ஒவ்வொரு நபருக்கும் ஒரு நிரந்தர கணக்கு எண்ணை (PAN) மட்டுமே அனுமதிக்கிறது. ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட எண்களை வைத்திருப்பது வருமான வரிச் சட்டத்தின் கீழ் அபராதத்திற்கு வழிவகுக்கலாம். கூடுதல் எண் பான் சேவை இணையதளங்கள் மூலம் ஒப்படைக்கப்படுகிறது, மேலும் வருமான வரித் துறை அதைச் செயலிழக்கச் செய்கிறது.

கடனுக்கு இந்த விதி முக்கியமானது, ஏனெனில் கடன் வழங்குபவர் அந்த எண்ணை வழங்கிய அதிகாரியிடம் சரிபார்க்கிறார். செயலிழக்கப்பட்ட பான் எண் பொதுவாக அந்தச் சோதனையில் தோல்வியடைகிறது. செயல்பாட்டில் உள்ள இரண்டாவது பான் எண்ணுக்கு கடன் வரலாறு மற்றும் ஆதார் இணைப்பு எதுவும் இல்லாமல் இருக்கலாம், அதுவும் தோல்வியடையக்கூடும்.

₹7.25 லட்சம் கடனுக்கு, பொருந்தக்கூடிய KYC, வரி மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளின்படி, பொதுவாக பான் கார்டு தேவைப்படுகிறது. கடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்து, அதற்குப் பதிலாக படிவம் 60 உறுதிமொழி ஏற்றுக்கொள்ளப்படாமல் போகலாம். எனவே, ₹725000 கடனுக்கு பான் கார்டு கட்டாயம் என்ற கேள்விக்கு , கடன் வாங்குபவரின் அசல் பான் கார்டு என்ற ஒரே எண்ணைக் கொண்டு பதிலளிக்க வேண்டும்.

நகல் என்று சந்தேகிக்கும் ஒருவர் வருமான வரி இணையதளத்தில் அதைக் கண்டறியலாம், அங்கு ஒரு பான் அட்டையின் நிலை செயலில் உள்ளது, செயலில் இல்லை அல்லது செயலிழக்கப்பட்டது எனக் காட்டப்படும். இது, ' ரூ.725000 கடனுக்கு பான் அட்டை கட்டாயமா?' என்பதில் , அட்டை மட்டுமே காட்டாத ஒரு பக்கமாகும்.

தொலைந்த பான் கார்டை மாற்றுதல்

இந்தப் பிரிவு, தொலைந்துபோன அட்டைக்கான சரியான நடவடிக்கைகளை விவரிக்கிறது. அட்டை தொலைந்துபோனாலும் அதன் எண் மாறாது. பான் சேவை இணையதளங்கள் மூலம் மறுபதிப்பிற்குக் கோரிக்கை விடுக்கப்படுகிறது, மேலும் இதற்கிடையில் வருமான வரி இணையதளத்திலிருந்து மின்-பான் (e-PAN) எண்ணைப் பதிவிறக்கம் செய்துகொள்ளலாம். இரண்டில் ஏதேனும் ஒன்றில் அசல் எண் இருக்கும், மேலும் கடன் வழங்குபவர் அசல் அட்டையை விட அந்த எண்ணையே சரிபார்ப்பார்.

புதிய விண்ணப்பத்தைத் தாக்கல் செய்வது மேலே விவரிக்கப்பட்ட நகலை உருவாக்குகிறது. அது கடன் வரலாற்றையும் பிரிக்கிறது. கடன் வழங்குபவர்கள் தங்களின் உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு ஏற்ப கடன் வரலாற்றைக் கருத்தில் கொள்ளலாம். அட்டையைத் தொலைத்த பிறகு , 725000 ரூபாய் கடனுக்கு பான் அட்டை தேவையா என்று கேட்கும் ஒரு கடனாளிக்கு , புதிய அட்டை அல்ல, அதே எண் தான் தேவைப்படும்.

₹7,25,000 தங்கக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

இந்தக் கோப்பில் பான் கார்டு அல்லது இ-பான் உள்ளது; இது பொதுவாக, பொருந்தக்கூடிய கேஒய்சி, வரி மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க, இந்த அளவு கடனுக்குத் தேவைப்படுகிறது. இதில் ஆதார், பாஸ்போர்ட், வாக்காளர் அடையாள அட்டை அல்லது ஓட்டுநர் உரிமம் போன்ற, கேஒய்சி பட்டியலிலிருந்து எடுக்கப்பட்ட, அதிகாரப்பூர்வமாகச் செல்லுபடியாகும் ஒரு ஆவணம் உள்ளது. கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக இரண்டு சமீபத்திய புகைப்படங்களைச் சேர்ப்பார்கள்.

₹2.5 லட்சத்திற்கு மேல் கடன் மதிப்பீட்டிற்காக, கடன் வழங்குபவர் சம்பளச் சீட்டுகள், வங்கி அறிக்கைகள் அல்லது வருமான வரி அறிக்கை போன்ற வருமானப் பதிவைக் கேட்கலாம். எடை போடுவதற்கும் தூய்மைச் சோதனைக்கும், நகைகள் கோப்பை முழுமையாக்குகின்றன. கடன் வழங்குபவர்கள் தங்களின் உள் நடைமுறைகளின்படி தேவைப்படும் இடங்களில், அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளின் உரிமை தொடர்பான பிரகடனங்கள், துணைப் பதிவுகள் அல்லது பிற தகவல்களைக் கோரலாம். கூடுதல் ஆவணத் தேவைகள் ஏதேனும் இருப்பின், அவை கடன் வழங்குபவரின் கொள்கைகள், கடன் தொகை மற்றும் மதிப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

தகுதி மற்றும் மதிப்பீடு

யார் விண்ணப்பிக்கலாம் மற்றும் அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது என்பது இந்தப் பிரிவில் விளக்கப்பட்டுள்ளது. வயது, வசிப்பிடம் மற்றும் உரிமை தொடர்பான தேவைகள் உள்ளிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை. செயல்பாட்டு, நிதி மற்றும் இடர் மேலாண்மை சார்ந்த காரணிகளின் அடிப்படையில், வட்டி விகிதங்களும் கட்டணங்களும் தயாரிப்புகள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்களுக்கு இடையே வேறுபடலாம்.

கடன் வழங்குபவர் அனுமதிக்கக்கூடிய தொகையானது, தங்கத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு மற்றும் LTV ஸ்லாப் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது. இது ₹5 லட்சத்திற்கு மேல் 75% என உச்சவரம்பு நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது. முந்தைய நாளின் இறுதி விலை மற்றும் IBJA அல்லது SEBI-ஆல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட பரிவர்த்தனை நிலையத்தால் வெளியிடப்பட்ட 30-நாள் சராசரி ஆகியவற்றில் எது குறைவோ, அதுவே அளவுகோலாகும். கற்கள் மற்றும் பொருத்துதல்கள் கழிக்கப்பட்ட பிறகு, கண்டறியப்பட்ட தூய்மை மற்றும் நிகர எடை ஆகியவை பயன்படுத்தப்படுகின்றன. ₹7.25 லட்சத்திற்குத் தேவைப்படும் தங்கத்தின் விலையானது, அன்றைய விலை, கண்டறியப்பட்ட தூய்மை மற்றும் கடன் வழங்குபவரின் செயல்முறை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

விண்ணப்பிக்க படிகள்

1. விண்ணப்பதாரர், அசல் பான் எண்ணைக் குறிப்பிட்டு, ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தின் கிளையை அணுகலாம் அல்லது ஆன்லைனில் தொடங்கலாம்.
2. விண்ணப்பதாரர் கே.ஒய்.சி ஆவணங்கள், வருமானப் பதிவேடு மற்றும் ஆபரணங்களை ஒப்படைக்கிறார்.
3. கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டாளர், விண்ணப்பதாரர் முன்னிலையில் தங்கத்தை எடைபோட்டு அதன் தூய்மையைச் சோதிக்கிறார், மேலும் ஒரு சான்றிதழ் தூய்மை, எடை, கழிவுகள் மற்றும் மதிப்பை பதிவு செய்கிறது.
4. கடன் வழங்குநர் பான் எண்ணைச் சரிபார்த்து, மதிப்பீட்டை நடத்தி, வட்டி விகிதம், தவணைக்காலம் மற்றும் மறுசீரமைப்பு ஆகியவற்றுடன் 75% உச்சவரம்பிற்குள் ஒரு சலுகையை வழங்குகிறார்.payவிதிமுறைகள்.
5. ஒப்பந்தம் கையொப்பமிடப்பட்டதும், சரிபார்ப்பு மற்றும் மீதமுள்ள நடைமுறைகள் முடிந்தவுடன் பணம் வழங்கப்படும்.

ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், கடன் வழங்கல் என்பது பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் குறிப்பிடப்பட்ட வங்கிக் கணக்கு விவரங்களுக்கு இணங்கச் செய்யப்படுகிறது. இந்த வழிகாட்டுதல்களின்படி, முழுத் தொகையும் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்ட ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் ஆபரணங்கள் வழங்கப்படும்.payகடன் வழங்குநரால் ஏற்படும் தாமதத்திற்கு ஒவ்வொரு நாளுக்கும் ₹5,000 அபராதம் விதிக்கப்படும்.

தங்கக் கடன் விண்ணப்பதாரர்களுக்கான IIFL நிதி உதவி

IIFL ஃபைனான்ஸ், தயாரிப்பு இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, ₹7.25 லட்சம் வரையிலான தங்கக் கடனை வழங்கலாம். ஒரு செயல்பாட்டில் உள்ள பான் எண், அதில் தெளிவான பதிவு மற்றும் தொகைக்குத் தேவையான அளவு தங்கம் உள்ள கடன் வாங்குபவருக்கு இந்தத் தயாரிப்பு பொருத்தமானதாக இருக்கலாம். பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடன் மூலம் பெறப்பட்ட நிதியானது பல்வேறு சட்டப்பூர்வமான தனிப்பட்ட அல்லது வணிகம் தொடர்பான நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்:

• கட்டுமானப் பருவத்திற்காக ஒரு வன்பொருள் அல்லது மின்சாதனக் கடைக்குத் தேவையான பொருட்களை இருப்பு வைத்தல்
• உடன்பிறப்பின் திருமணச் செலவுகள்
• மற்றொரு நகரத்தில் ஒரு சிறப்பு சிகிச்சை
• ஒரு சிறிய பட்டறையில் கருவிகள் மற்றும் உபகரணங்களை மாற்றுதல்

விற்பனைப் பரிவர்த்தனையைப் போலல்லாமல், தகுதியான தங்கப் பிணையத்தின் மீதான கடன், பொதுவாக கடன் வாங்குபவரை அதன் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள அனுமதிக்கிறது, இருப்பினும் இது மறுசீரமைப்பு நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டது.payமற்றும் கடன் வழங்குநரின் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்.

தீர்மானம்

₹7.25 லட்சம் தங்கக் கடனானது, கடன் வாங்குபவரின் அசல் எண்ணான ஒரே ஒரு பான் (PAN) எண்ணைக் கொண்டு செயல்படுகிறது. இரண்டாவது பான் எண் வருமான வரிச் சட்டத்தின் கீழ் அபராதத்திற்கு வழிவகுக்கலாம், பொதுவாக கடன் வழங்குபவரின் சரிபார்ப்பில் தோல்வியடையும் மற்றும் கடன் வரலாற்றைப் பிரிக்கும். தொலைந்து போன அட்டைக்கு பதிலாக மறுபதிப்பு அல்லது இ-பான் (e-PAN) வழங்கப்படும், மேலும் கடன் எண் மாறாமல் அப்படியே இருக்கும். தங்கத்தின் மதிப்பு 75% என்ற உச்சவரம்பை நிர்ணயிக்கிறது, மேலும் ₹2.5 லட்சத்திற்கு மேலான மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் கடன் ஒப்புதல் தீர்மானிக்கப்படுகிறது.

725000 ரூபாய் கடனுக்கு பான் கார்டு தேவையா என்று கேட்பவருக்கு , செயலில் உள்ள மற்றும் இணைக்கப்பட்ட ஒரே எண்ணிலேயே பதில் உள்ளது. ஒரு தங்கக் கடன், தகுதியான பிணையத்திற்கு எதிராக நிதியைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை வழங்கக்கூடும், அதே நேரத்தில் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ளவும் அனுமதிக்கிறது. மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் பிணையக் கையாளுதல் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகள் மற்றும் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க