₹6,85,000 தங்கக் கடனுக்கு முன் பான் அட்டை மற்றும் பல கடன் விசாரணைகள்

ஒரே வாரத்தில் பல கடன் வழங்குநர்களிடம் விண்ணப்பிக்கும் ஒரு கடன் வாங்குபவர், ஒவ்வொரு விண்ணப்பமும் ஒரு பதிவை விட்டுச்செல்கிறது என்பதை உணராமல் இருக்கலாம். கடன் அறிக்கையைப் பெறும் ஒரு கடன் வழங்குநர், பான் எண்ணுக்கு எதிராக ஒரு விசாரணையை மேற்கொள்கிறார். அந்தப் பதிவே, ' ரூ. 685000 கடனுக்கு பான் அட்டை கட்டாயமா?' என்ற தேடலுக்கான பின்னணியாக அமைகிறது.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையத்தின் மீதான கடன் வழங்குதல்) 2025 வழிகாட்டுதல்களின்படி, ₹6.85 லட்சம் மதிப்பிலான தங்கக் கடன் உயர் மட்டப் பிரிவில் வருகிறது. இந்த வழிகாட்டுதல்கள், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் ஏப்ரல் 2026 முதல் நடைமுறைப்படுத்தப்பட்டன. இங்கு, கடன் வழங்குநர் வழங்கக்கூடிய தங்கத்தின் மதிப்பின் பங்கான LTV உச்சவரம்பு 75% ஆகும். கடன் தகுதி மதிப்பீடும் பொருந்தும். ஒரு தங்கக் கடன் விசாரணைகளை உருவாக்கும்போது எழும் விசாரணைகள், அதற்கான ஆவணங்கள், மதிப்பீடு மற்றும் அதற்கான வழிமுறைகள் ஆகியவற்றை இந்த வலைப்பதிவு விளக்குகிறது.

பான் எண்ணுக்கு எதிராகப் பதிவுசெய்யப்பட்ட விசாரணைகள்

விசாரணை என்றால் என்ன என்பதை இந்தப் பிரிவு விளக்குகிறது. ஒரு கடன் வழங்குநர், கடன் வாங்குபவரின் கடன் அறிக்கையைப் பெறும்போது, ​​அந்த நிறுவனம் அறிக்கையில் தேதியையும் கடன் வழங்குநரின் பெயரையும் குறிப்பிடுகிறது. அந்தக் குறிப்பு ஒரு விசாரணை ஆகும், மேலும் பிற்காலத்தில் கடன் வழங்குநர்கள் அதைப் பார்க்க முடியும்.

சில வாரங்களுக்குள் செய்யப்படும் பல விசாரணைகள், கடன் வாங்குபவர் ஒரே நேரத்தில் பல இடங்களிலிருந்து கடன் தேடுகிறார் என்பதற்கான அறிகுறியாகக் கருதப்படலாம். கடன் வழங்குபவர்கள் தங்களின் உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு ஏற்ப கடன் வரலாற்றைக் கருத்தில் கொள்ளலாம். எனவே, 685000 ரூபாய் கடனுக்கு பான் அட்டை கட்டாயமா என்பதற்கு மேலும் ஒரு பதில் உள்ளது, ஏனெனில் அந்த விசாரணைகள் பான் எண்ணுடன் தொடர்புடையவை.

கடன் வாங்குபவரின் இலவச வருடாந்திர அறிக்கைக்கான கோரிக்கை வித்தியாசமாகப் பதிவு செய்யப்படுகிறது, மேலும் அது ஒரு கடன் விண்ணப்பமாகப் பார்க்கப்படுவதில்லை. கடன் தகவல் நிறுவனங்கள் அதை ஒரு நுகர்வோர் விசாரணையாகக் குறிப்பிடுகின்றன. 685000 ரூபாய் கடனுக்கு பான் அட்டை கட்டாயமா என்பதற்குப் பின்னால் உள்ள ஒரு விவரம் இதுவாகும்.

₹6,85,000 தங்கக் கடன் குறித்த கடன் தகுதி விசாரணைகள்

வழிமுறைகள் மீண்டும் கேட்கின்றனpayஒரு கடனாளியின் தங்கம் மற்றும் வெள்ளிக் கடன்கள் இரண்டும் சேர்ந்து ₹2.5 லட்சத்தைத் தாண்டும்போது, ​​கடன் பெறும் திறன் மதிப்பீடு செய்யப்படுகிறது. அந்த மதிப்பீட்டின்போதுதான் அறிக்கை பெறப்பட்டு விசாரணை மேற்கொள்ளப்படுகிறது. ₹6.85 லட்சம் வரையிலான கடனுக்கு, பொருந்தக்கூடிய KYC, வரி மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க, பொதுவாக பான் அட்டை (PAN card) தேவைப்படுகிறது. கடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்து, அதற்குப் பதிலாக படிவம் 60 அறிவிப்பு ஏற்றுக்கொள்ளப்படாமல் போகலாம்.

₹2.5 லட்சம் வரையிலான அடமானத்திற்கு விசாரணை எதுவும் ஏற்படாது, ஏனெனில் அந்த அளவிற்கு விரிவான மதிப்பீடு தேவைப்படாது என வழிகாட்டுதல்கள் கூறுகின்றன; இருப்பினும், கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் சொந்தக் கொள்கைகளைப் பயன்படுத்தலாம். இந்த வரம்பிற்கு மேல், அணுகப்படும் ஒவ்வொரு கடன் வழங்குநரும் ஒரு விசாரணையை உருவாக்கலாம்.

தங்கம் இன்னமும் மதிப்பின் 75% என்ற உச்சவரம்பை நிர்ணயிக்கிறது. அந்த உச்சவரம்பில் எவ்வளவு அனுமதிக்கப்படும் என்பதை மதிப்பீடு தீர்மானிக்கிறது, மேலும் விசாரணைகள் என்பது அது குறிப்பிடும் விஷயங்களில் ஒரு சிறிய பகுதியாகும். 685000 ரூபாய் கடனுக்கு பான் கார்டு தேவையா என்ற கேள்விக்கான நடைமுறை பதில் இதுதான்.

₹6,85,000 தங்கக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

1. பொருந்தக்கூடிய KYC, வரி மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க, இந்த அளவு கடனுக்குப் பொதுவாக பான் அட்டை தேவைப்படுகிறது.
2. அடையாள மற்றும் முகவரிச் சான்றாகச் செயல்படும் ஆதார், கடவுச்சீட்டு, வாக்காளர் அடையாள அட்டை அல்லது ஓட்டுநர் உரிமம் போன்ற, KYC பட்டியலில் உள்ள அதிகாரப்பூர்வமாகச் செல்லுபடியாகும் ஆவணம்.
3. இரண்டு சமீபத்திய பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படங்கள்.
4. ₹2.5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான மதிப்பீட்டிற்கான வருமான ஆவணம், அதாவது சம்பளச் சீட்டுகள், வங்கி அறிக்கைகள் அல்லது வருமான வரி அறிக்கை.
5. ஆபரணங்களையே எடைபோட்டு, அவற்றின் தூய்மையைச் சோதிக்க வேண்டும்.

கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் உள் நடைமுறைகளின்படி தேவைப்படும் பட்சத்தில், அடமானம் வைக்கப்பட்ட ஆபரணங்களின் உரிமை தொடர்பான பிரகடனங்கள், துணைப் பதிவுகள் அல்லது பிற தகவல்களைக் கோரலாம். கூடுதல் ஆவணத் தேவைகள் ஏதேனும் இருப்பின், அவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், கடன் தொகை மற்றும் மதிப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

தகுதி மற்றும் மதிப்பீடு

இந்தப் பிரிவு தகுதி விதிகள் மற்றும் கடன் தொகை நிர்ணயிக்கப்படும் முறையை விவரிக்கிறது. வயது, வசிப்பிடம் மற்றும் உடைமை தொடர்பான தேவைகள் உள்ளிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை. செயல்பாட்டு, நிதி மற்றும் இடர் மேலாண்மை சார்ந்த காரணிகளின் அடிப்படையில், வட்டி விகிதங்களும் கட்டணங்களும் தயாரிப்புகள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஏற்ப வேறுபடலாம்.

தங்கத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு மற்றும் LTV ஸ்லாப் ஆகியவை தொகையை நிர்ணயிக்கின்றன, மேலும் ₹5 லட்சத்திற்கு மேல் இந்த ஸ்லாப் 75% ஆகும். IBJA அல்லது SEBI-ஆல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட பரிவர்த்தனை நிலையத்திலிருந்து பெறப்பட்ட முந்தைய நாளின் இறுதி விலை மற்றும் 30-நாள் சராசரி ஆகிய இரண்டு வெளியிடப்பட்ட விலைகள் ஒப்பிடப்பட்டு, அவற்றில் குறைந்த விலை பயன்படுத்தப்படுகிறது. கற்கள் மற்றும் பொருத்துதல்களுக்கான கழிவுகளுக்குப் பிறகு, நிகர எடை கண்டறியப்பட்ட தூய்மையின் அடிப்படையில் மதிப்பிடப்படுகிறது. ₹6.85 லட்சத்திற்குத் தேவைப்படும் தங்கத்தின் விலை, அன்றைய விலை, கண்டறியப்பட்ட தூய்மை மற்றும் கடன் வழங்குபவரின் செயல்முறை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுகிறது.

விண்ணப்பிக்க படிகள்

1. விண்ணப்பதாரர், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தின் கிளைக்கு நேரில் சென்று அல்லது இணையவழியில் தொடங்கி, பான் எண்ணை அளிக்கிறார்.
2. கேஒய்சி ஆவணங்கள், வருமானப் பதிவேடு மற்றும் நகைகள் ஆகியவை கவுண்டரில் ஒப்படைக்கப்படுகின்றன.
3. கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீட்டாளர், விண்ணப்பதாரர் முன்னிலையில் தங்கத்தை எடைபோட்டு அதன் தூய்மையைச் சோதிக்கிறார், மேலும் ஒரு சான்றிதழ் தூய்மை, எடை, கழிவுகள் மற்றும் மதிப்பை பதிவு செய்கிறது.
4. கடன் வழங்குநர், ஒரு விசாரணையைப் பதிவுசெய்யும் கடன் அறிக்கையைப் பெற்று, மதிப்பீட்டை நடத்துகிறார். அதைத் தொடர்ந்து, 75% உச்சவரம்பிற்குள், வட்டி விகிதம், தவணைக்காலம் மற்றும் மறுசீரமைப்பு ஆகியவற்றுடன் ஒரு சலுகை வழங்கப்படுகிறது.payவிதிமுறைகள்.
5. ஒப்பந்தம் கையொப்பமிடப்பட்டதும், சரிபார்ப்பு மற்றும் மீதமுள்ள நடைமுறைகள் முடிந்தவுடன் பணம் வழங்கப்படும்.

ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், கடன் வழங்கல் என்பது பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் குறிப்பிட்ட வங்கிக் கணக்கு விவரங்களுக்கு இணங்க செய்யப்படுகிறது. முழுத் தொகையையும் திருப்பிச் செலுத்திய நாளிலிருந்து ஏழு வேலை நாட்கள் வரை இந்த வழிமுறைகள் நிர்ணயிக்கின்றன.payநகைகளை விடுவிப்பதற்கான கட்டணம் மற்றும் கடன் வழங்குநரால் ஏற்படும் தாமதத்திற்கு ஒரு நாளைக்கு ₹5,000 அபராதம் விதிக்கப்படும்.

தங்கக் கடன் விண்ணப்பதாரர்களுக்கான IIFL நிதி உதவி

IIFL ஃபைனான்ஸ், தயாரிப்பு இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, ₹6.85 லட்சம் வரையிலான தங்கக் கடனை வழங்கலாம். ஏற்கனவே ஒரு கடன் வழங்குநரைத் தேர்ந்தெடுத்த கடன் வாங்குபவருக்கு இந்தத் தயாரிப்புப் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம். பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடன் மூலம் பெறப்பட்ட நிதியானது பல்வேறு முறையான தனிப்பட்ட அல்லது வணிகம் சார்ந்த நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்:

• மரச்சாமான்கள் அல்லது புனையமைப்புப் பிரிவிற்கான மூலப்பொருள்
• ஒரு மகளின் முதுகலை சேர்க்கைக் கட்டணம்
• ஒரு குடும்ப உறுப்பினரின் நீண்ட மருத்துவமனை வாசம்
• பருவத்திற்கு முன் டிராக்டர் அல்லது டெலிவரி வேனில் செய்யப்படும் பழுதுபார்ப்புகள்

விற்பனைப் பரிவர்த்தனையைப் போலல்லாமல், தகுதியான தங்கப் பிணையத்தின் மீதான கடன், பொதுவாக கடன் வாங்குபவரை அதன் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள அனுமதிக்கிறது, இருப்பினும் இது மறுசீரமைப்பு நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டது.payமற்றும் கடன் வழங்குநரின் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்.

தீர்மானம்

₹6.85 லட்சம் தங்கக் கடனை மதிப்பிடும் ஒரு கடன் வழங்குநர், பொதுவாக பான் (PAN) எண்ணின் கடன் அறிக்கையைச் சரிபார்ப்பார், மேலும் ஒவ்வொரு சரிபார்ப்பும் ஒரு விசாரணையாகப் பதிவு செய்யப்படும். விசாரணைகள் சிறிது காலத்திற்கு அந்த அறிக்கையில் இருக்கும், பின்னர் வரும் கடன் வழங்குநர்களால் அவை படிக்கப்படும். தங்கத்தின் மதிப்பு கடன் வரம்பின் உச்சவரம்பை 75% ஆக நிர்ணயிக்கிறது, மேலும் இந்த மதிப்பீட்டின் அடிப்படையிலேயே கடன் ஒப்புதல் தீர்மானிக்கப்படுகிறது.

685000 ரூபாய் கடனுக்கு பான் கார்டு தேவையா என்று கேட்கும் ஒரு கடன் வாங்குபவர், அந்த எண் அடையாளத்தை உறுதிப்படுத்துவதைத் தாண்டி வேறு பல பயன்களையும் கொண்டுள்ளது என்பதைப் பார்க்கலாம். ஒரு தங்கக் கடன், தகுதியான பிணையத்திற்கு ஈடாக நிதியைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குவதோடு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ளவும் அனுமதிக்கிறது. மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் பிணையத்தைக் கையாளுதல் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகள் மற்றும் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க