₹6,60,000 தங்கக் கடனுக்கான தவணைத் தவறல் மற்றும் பான் கோரிக்கைகள் மீதான கடன் வாங்குபவருக்கான பாதுகாப்புகள்

அதிக அளவு தங்கக் கடன் வாங்குபவர்கள், அதைத் திருப்பிச் செலுத்தினால் தங்கள் நகைகளுக்கு என்ன ஆகுமோ என்று சில சமயங்களில் கவலைப்படுகிறார்கள்.payகொடுப்பனவுகள் தாமதமாகின்றன. அந்தக் கவலையுடன், கடனுக்கான ஆவணங்களும் தனக்கே உரிய கேள்விகளை எழுப்புகின்றன.

660000 ரூபாய் கடனுக்கு பான் கார்டு கட்டாயமா என்பது அடிக்கடி தேடப்படும் ஒரு கேள்வியாகும் . இங்கு இந்தக் கேள்வி, தங்கக் கடன் என்று அழைக்கப்படும், அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளின் மீதான கடனுக்காக எடுக்கப்பட்டுள்ளது. இது KYC-க்குள் உள்ள பான் எண், அதிக மதிப்புள்ள கடன்களுக்குப் பயன்படுத்தப்படும் சரிபார்ப்பு மற்றும் நிலுவைத் தொகை செலுத்தப்படாமல் இருந்தால் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு RBI வழங்கும் பாதுகாப்புகள் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது. ஆவணங்கள், கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) உச்சவரம்பு மற்றும் அதற்கான வழிமுறைகள் குறித்தும் இதில் விளக்கப்பட்டுள்ளது.

₹6,60,000 கடன் விண்ணப்பத்தில் பான் எண்

கடன் வழங்குவதற்கு முன், ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர், 'உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள்' (Know Your Customer) என்பதன் சுருக்கமான KYC-ஐ நிறைவு செய்கிறார். கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக KYC சரிபார்ப்பின் போது PAN எண்ணைக் கோருகின்றனர். பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, சில சூழ்நிலைகளில் மாற்று ஆவணங்கள் பரிசீலிக்கப்படலாம்.

660000 ரூபாய் கடனுக்கு பான் கார்டு கட்டாயமா என்று தேடும் வாசகர்களுக்கு , இந்த KYC படிநிலையில்தான் பொதுவாக பான் கார்டு தேவைப்படுகிறது.

₹6,60,000 விண்ணப்பத்தை மதிப்பிடுவதில் கடன் வழங்குநரின் பான் எண்ணின் பயன்பாடு

விண்ணப்பதாரரின் கடன் தகவல் நிறுவனப் பதிவைக் கண்டறிய பான் (PAN) தகவல் பயன்படுத்தப்படலாம். கடன் வழங்குநர் ஏற்கனவே உள்ள கடன்களை மதிப்பாய்வு செய்து, அவற்றை மறுசீரமைக்கலாம்.payகடன் வரலாறு, கடன் தகவல் நிறுவனத்தின் அறிக்கையிடல் நடைமுறைகளுக்கு உட்பட்டு அங்குப் பதிவு செய்யப்படுகிறது. கடன் வழங்குநர்கள், தங்களின் உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க கடன் வரலாற்றைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.

660000 ரூபாய் கடனுக்கு பான் கார்டு கட்டாயமா என்று கேட்கும் விண்ணப்பதாரர்கள், அந்த பான் எண் அடையாளச் சரிபார்ப்பை இந்தக் கடன் மதிப்பாய்வுடன் இணைக்கிறது என்பதைக் கண்டறியலாம்.

அதிக மதிப்புள்ள கடன்களுக்கான சரிபார்ப்பு ஆழம்

இந்தக் கடன் தொகையில், கடன் வழங்குநர்கள் மறுபரிசீலனை நடத்தலாம்.payபொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் உள்ளகக் கொள்கைகளுக்கு இணங்க, திறன் மதிப்பீடு செய்யப்படும். அந்த மதிப்பீட்டின் ஒரு பகுதியாக வருமானப் பதிவுகள் கோரப்படலாம். கூடுதல் சரிபார்ப்பு தேவைப்படலாம்.

நிலுவைத் தொகை செலுத்தப்படாமல் இருந்தால் கடன் வாங்குபவருக்கான பாதுகாப்புகள்

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்கள், அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தை ஏலம் விடுவதற்கு முன்பு கடன் வழங்குபவர் பொதுவாகப் பின்பற்றும் நடவடிக்கைகளை விவரிக்கின்றன. கடன் வாங்கியவருக்கு முன் அறிவிப்பு வழங்குவது அவசியமாகும், மேலும் அந்த ஏலம் இரண்டு செய்தித்தாள்களில் விளம்பரப்படுத்தப்படுகிறது.

வழிகாட்டுதல்களின்படி, முன்பதிவு விலை பொதுவாக தங்கத்தின் தற்போதைய மதிப்பில் குறைந்தபட்சம் 90% ஆக இருக்கும். இரண்டு ஏலங்கள் தோல்வியடைந்த பின்னரே அது 85% ஆகக் குறையக்கூடும். நிலுவைத் தொகையை வசூலித்த பிறகு கிடைக்கும் உபரித் தொகை, பொதுவாக ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் கடன் வாங்கியவருக்குத் திருப்பி அளிக்கப்படும். கடன் தகவல் நிறுவனத்தின் அறிக்கையிடல் நடைமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, நிலுவையில் உள்ள கணக்கு பான் எண்ணிலும் (PAN) தெரிவிக்கப்படலாம்.

பான் கார்டுடன் தேவைப்படும் ஆவணங்கள்

கூடுதல் ஆவணத் தேவைகள் ஏதேனும் இருப்பின், அவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், கடன் தொகை மற்றும் மதிப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

தகுதி மற்றும் மதிப்பீடு

வயது, வசிப்பிடம் மற்றும் உரிமை தொடர்பான தேவைகள் உள்ளிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை. அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் தகுதி மற்றும் உரிமை தொடர்பான தேவைகள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு இணங்க மதிப்பிடப்படுகின்றன.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையத்தின் மீதான கடன் வழங்குதல்) 2025 ஆம் ஆண்டு வழிகாட்டுதல்களின்படி, ₹5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான கடன்களுக்குப் பொதுவாக 75% என்ற LTV உச்சவரம்பு விதிக்கப்படுகிறது. இந்த வழிகாட்டுதல்கள், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் ஏப்ரல் 2026 முதல் நடைமுறைப்படுத்தப்பட்டன. இங்கு LTV என்பது, ஒரு கடன் வழங்குநர் வழங்கக்கூடிய தங்கத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பின் மிக உயர்ந்த பங்கைக் குறிக்கிறது.

வழிகாட்டுதல்களின்படி, தங்கம் பொதுவாக நிகர தங்க உள்ளடக்கத்தின் அடிப்படையில், முந்தைய நாளின் இறுதி விலை மற்றும் IBJA (இந்திய தங்கம் மற்றும் நகை வியாபாரிகள் சங்கம்) அல்லது செபியால் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட பரிவர்த்தனை நிலையத்தால் வெளியிடப்பட்ட 30-நாள் சராசரி ஆகியவற்றில் எது குறைவோ அந்த மதிப்பில் மதிப்பிடப்படுகிறது.

டிஜிட்டல் விண்ணப்பத்தின் போது பான் எண்ணைச் சரிபார்ப்பதற்கான வழிமுறைகள்

இணையவழி மற்றும் நேரடி கிளை நடவடிக்கைகள் பின்வருமாறு ஒன்றிணையலாம்.

1. ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரின் ஆன்லைன் படிவத்தில் பான் எண் மற்றும் தனிப்பட்ட விவரங்களை உள்ளிடலாம்.
2. PAN மற்றும் OVD-ஐப் பயன்படுத்தி KYC சரிபார்ப்பை மேற்கொள்ளலாம்.
3. வழிகாட்டுதல்களில் வழங்கப்பட்டுள்ளபடி, விண்ணப்பதாரர் முன்னிலையில் ஆபரணங்களின் மதிப்பு மதிப்பிடப்படலாம்.
4. கடன் வழங்குபவர், தொகை, வட்டி விகிதம், கால அளவு மற்றும் மறுநிதியளிப்பு ஆகியவற்றை விவரிக்கும் எழுத்துப்பூர்வமான ஒப்புதல் அல்லது சலுகையை வழங்கலாம்.payவிதிமுறைகள்.
5. கடன் அனுமதிக்கப்பட்டு, ஆவணங்கள் கையொப்பமிடப்பட்ட நிலையில், சரிபார்ப்பு மற்றும் மீதமுள்ள நடைமுறைகள் முடிந்தவுடன் கடன் வழங்கப்படும்.

ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், கடன் வழங்கல் என்பது பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் குறிப்பிடப்பட்ட வங்கிக் கணக்கு விவரங்களுக்கு இணங்க செய்யப்படுகிறது. இந்த வழிகாட்டுதல்களின்படி, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம், முழுத் தொகையும் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்ட ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் பொதுவாக விடுவிக்கப்படும்.payநிர்ணயிக்கப்பட்ட காலக்கெடுவிற்கு மேலான தாமதம் கடன் வழங்குபவரின் தவறால் ஏற்பட்டால், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களின்படி இழப்பீட்டு விதிகள் பொருந்தலாம்.

விண்ணப்பிப்பதற்கு முன் பான் மற்றும் ஆதார் முரண்பாடுகளை சரிசெய்தல்

பான், ஆதார் மற்றும் வங்கிப் பதிவேடுகளில் பெயர், பிறந்த தேதி அல்லது பிற விவரங்களில் வேறுபாடுகள் இருந்தால், கடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்து கூடுதல் சரிபார்ப்புத் தேவைகள் ஏற்படலாம். பதிவேடுகளில் முரண்பாடுகள் கண்டறியப்பட்டால், கடன் வழங்குநர் கூடுதல் துணை ஆவணங்களைக் கோரலாம்.

தங்கக் கடன் விண்ணப்பதாரர்களுக்கான IIFL நிதி உதவி

தயாரிப்பு இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, IIFL ஃபைனான்ஸ் ₹6.6 லட்சம் வரையிலான தங்கக் கடனை வழங்கக்கூடும். செயல்பாட்டு, நிதி மற்றும் இடர் மேலாண்மைக் கருத்தாய்வுகளின் அடிப்படையில், தயாரிப்புகள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஏற்ப வட்டி விகிதங்களும் கட்டணங்களும் வேறுபடலாம்.

பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடன் மூலம் பெறப்பட்ட நிதியானது பல்வேறு முறையான தனிப்பட்ட அல்லது வணிகம் சார்ந்த நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்:

• ஒரு சிறிய கேட்டரிங் வணிகத்திற்கான செயல்பாட்டு மூலதனம்
• டிப்ளமோ படிப்பிற்கான கட்டணம்
• விபத்துக்குப் பிறகான மருத்துவமனை செலவுகள்
• ஒரு தையல் பிரிவிற்கான உபகரணப் பராமரிப்பு

விற்பனைப் பரிவர்த்தனையைப் போலல்லாமல், தகுதியான தங்கப் பிணையத்தின் மீதான கடன், பொதுவாக கடன் வாங்குபவரை அதன் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள அனுமதிக்கிறது, இருப்பினும் இது மறுசீரமைப்பு நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டது.payமற்றும் கடன் வழங்குநரின் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்.

தீர்மானம்

ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்கள், கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அறிவிப்பு, ஒரு குறைந்தபட்ச இருப்பு விலை மற்றும் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம் ஏலம் விடப்பட்டால் மீதமுள்ள தொகையைத் திரும்பப் பெறுவது ஆகியவற்றை வழங்குகின்றன. 660000 ரூபாய் கடனுக்கு பான் கார்டு கட்டாயமா என்று கேட்பவர்கள், பான் எண் என்பது KYC படிநிலையின் ஒரு பகுதி என்பதைக் கண்டறிவார்கள்.

கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக, பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் உள் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, KYC சரிபார்ப்பின் ஒரு பகுதியாக PAN தகவலைக் கோருகின்றனர். தங்கக் கடனின் கீழ் கிடைக்கும் தொகையானது, பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய LTV வரம்புகளால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. மதிப்பீடு, வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் பிணையக் கையாளுதல் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க