பான் எண் தேவையில்லை எனக் கூறும் கடன் விளம்பரங்கள் மற்றும் ₹6,50,000 தங்கக் கடன்

சமூக ஊடகங்களில் பான் கார்டு இல்லாமலேயே பணம் தருவதாக உறுதியளிக்கும் கடன் விளம்பரங்கள் அடிக்கடி காட்டப்படுகின்றன. பெரிய கடன் வாங்கத் திட்டமிடும் ஒருவர், இதுபோன்ற சலுகைகள் தங்களுக்குப் பொருந்துமா என்று யோசிக்கக்கூடும்.

இந்த விளம்பரங்களைத் தொடர்ந்து , '650000 ரூபாய் கடனுக்கு பான் கார்டு கட்டாயமா?' என்பது போன்ற தேடல்கள் அடிக்கடி வருகின்றன. இதற்கான பதில், நகைகளை பிணையமாக வைத்துப் பெறப்படும் தங்கக் கடனுக்குப் பொருந்தும். பான் கார்டு கோரிக்கையின் பின்னணியில் உள்ள வரி மற்றும் KYC விதிகள், மற்றும் கடன் வழங்குநர்கள் அதை எவ்வாறு பயன்படுத்துகிறார்கள் என்பதை இந்த வலைப்பதிவு விளக்குகிறது. மேலும், பான் கார்டு தேவையில்லாத கடன் சலுகைகள் பொதுவாக எதைக் குறிக்கின்றன, அதனுடன் தகுதி, ஆவணங்கள், கடன்-மதிப்பு விகிதம் (LTV) மற்றும் விண்ணப்ப நிலைகள் ஆகியவற்றையும் இது ஆராய்கிறது.

பான் அட்டை மற்றும் ₹6,50,000 கடன் விண்ணப்பம்

கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக KYC சரிபார்ப்பின் போது PAN எண்ணைக் கோருகின்றனர். பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, சில சூழ்நிலைகளில் மாற்று ஆவணங்கள் பரிசீலிக்கப்படலாம். KYC (உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிதல்) என்பது கடன் வாங்குபவர் யார் என்பதைச் சரிபார்க்கும் ஒரு முறையாகும்.

650000 ரூபாய் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் விண்ணப்பதாரர்களுக்கு பான் அட்டை கட்டாயமானால் , பான் அட்டை முதல் ஆவணங்களில் ஒன்றாகப் பட்டியலிடப்படலாம்.

KYC விதிகள் மற்றும் PAN

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் KYC முதன்மை வழிகாட்டுதல், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் கடன் வாங்குபவர்களை எவ்வாறு அடையாளம் காண்கிறார்கள் என்பதை வரையறுக்கிறது. பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, கடன் வழங்குநரின் KYC செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக பான் எண் பொதுவாகக் கோரப்படுகிறது.

ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின்படி, கடன் வழங்குநர்கள் மறுஆய்வை மேற்கொள்கின்றனர்.payஒரு நபரின் தங்கம் மற்றும் வெள்ளிக் கடன்கள் இரண்டும் சேர்ந்து ₹2.5 லட்சத்தைத் தாண்டும்போது கடன் பெறும் திறன் குறைகிறது. ₹6.5 லட்சம் கடன் அந்த அளவைத் தாண்டியதாகும்.

₹6,50,000 கடன் மதிப்பீட்டில் பான் எண்

PAN எண்ணின் மூலம், கடன் வழங்குபவர், விண்ணப்பதாரர் வேறு இடங்களில் பெற்றுள்ள கடன்கள் உட்பட, அவரது கடன் பதிவைச் சரிபார்க்கலாம். பின்னர், கடன் தகவல் நிறுவனத்தின் அறிக்கையிடல் நடைமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, புதிய கடனும் அதே PAN எண்ணின் அடிப்படையில் பதிவு செய்யப்படலாம். கடன் வழங்குபவர்கள், தங்களின் உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க கடன் வரலாற்றைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.

பான் சரிபார்ப்பு இல்லாத சலுகைகள் மற்றும் ஆதார்-மட்டுமேயான வழிகள்

பான் எண் இல்லாமல் கடன் வழங்குவதாக உறுதியளிக்கும் விளம்பரங்கள், சிறிய தொகைகளையோ அல்லது நிபந்தனைகளுடன் கூடிய சலுகைகளையோ குறிப்பிடலாம். இதுபோன்ற விவரங்கள் விளம்பரத்தின் சிறிய எழுத்துக்களில் இடம்பெறலாம்.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் டிஜிட்டல் கடன் வழங்கும் விதிகளின்படி, கடன் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவதற்கு முன்பு, ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் முக்கியத் தகவல்கள் அறிக்கையை (KFS) பகிர வேண்டும். இந்த KFS, செலவுகள் மற்றும் விதிமுறைகளைச் சுருக்கமாகக் குறிப்பிடுகிறது. மேலும், செயலி அல்லது விளம்பரத்தில் கடன் வழங்கும் கூட்டாளியின் பெயரை வெளியிட வேண்டும் என்றும் இந்த விதிகள் வலியுறுத்துகின்றன. இந்த வெளியீடுகள், கடன் வாங்குபவர் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட சலுகைகளை மற்றவற்றிலிருந்து வேறுபடுத்தி அறிய உதவக்கூடும்.

பான் எண் கிடைக்காத பட்சத்தில், கடன் வழங்குநர்கள் பொருந்தக்கூடிய சட்டங்கள் மற்றும் தங்களின் உள் கொள்கைகளுக்கு இணங்க, மாற்று அறிவிப்பு அல்லது ஆவணத்தை ஏற்றுக்கொள்ளலாம்.

பான் அட்டையுடன் தேவைப்படும் தகுதிகள் மற்றும் ஆவணங்கள்

தகுதியுள்ள தங்கத்தை வைத்திருக்கும் வயது வந்தவர் பரிசீலிக்கப்படலாம். வயது, வசிப்பிடம் மற்றும் உரிமை தொடர்பான தேவைகள் உள்ளிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை. கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் உள் நடைமுறைகளின் கீழ் தேவைப்படும் இடங்களில், அடமானம் வைக்கப்பட்ட ஆபரணங்களின் உரிமை தொடர்பான பிரகடனங்கள், துணைப் பதிவுகள் அல்லது பிற தகவல்களைக் கோரலாம்.

வழக்கமான தாள்கள் பின்வருமாறு:

• பான் அட்டை, பொதுவாக KYC சரிபார்ப்பின் போது கோரப்படும். பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, சில சூழ்நிலைகளில் மாற்று ஆவணங்கள் பரிசீலிக்கப்படலாம்.
• அடையாளம் மற்றும் முகவரியை உள்ளடக்கிய ஆதார் அல்லது கடவுச்சீட்டு போன்ற அதிகாரப்பூர்வமாக செல்லுபடியாகும் ஆவணம்.
• வருமான ஆதாரம், உதாரணமாக சம்பளச் சீட்டுகள் அல்லது வங்கி அறிக்கைகள்.
• ஒரு புகைப்படமும், உறுதிமொழியாக அளிக்கப்பட வேண்டிய ஆபரணங்களும்.

கூடுதல் ஆவணத் தேவைகள் ஏதேனும் இருப்பின், அவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், கடன் தொகை மற்றும் மதிப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

ஏப்ரல் 2026 முதல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் செயல்படுத்தப்படும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையத்திற்கு எதிரான கடன் வழங்குதல்) வழிகாட்டுதல்கள், 2025-இன் கீழ், ₹5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான கடன்களுக்கு பொதுவாக 75% LTV உச்சவரம்பு விதிக்கப்படுகிறது. LTV என்பது தங்கத்தின் மதிப்பில் கடனின் பங்காகும். கற்கள் நீங்கலாக, தங்கத்தின் மதிப்பு சமீபத்திய இறுதி விலை மற்றும் 30-நாள் சராசரி ஆகியவற்றில் எது குறைவோ அதன் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகிறது. IBJA (இந்திய தங்கம் மற்றும் நகை வியாபாரிகள் சங்கம்) அல்லது செபியால் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட ஒரு பரிவர்த்தனை நிலையம் இந்த விகிதங்களை வெளியிடுகிறது.

பான் மற்றும் ஆதார் பயன்படுத்தி ₹6,50,000 தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கான வழிமுறைகள்

ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட வழிமுறை பொதுவாக ஐந்து படிகளைப் பின்பற்றுகிறது.

1. விண்ணப்பதாரர், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரை நேரடியாகவோ அல்லது அதன் செயலி மூலமாகவோ அணுகுகிறார்.
2. கேஒய்சி (KYC) செயல்பாட்டின் போது பான் (PAN) மற்றும் ஆதார் (Aadhaar) விவரங்கள் சரிபார்க்கப்படலாம்.
3. விண்ணப்பதாரர் முன்னிலையில், ஆபரணங்களின் தூய்மைச் சோதனையும் எடை போடுதலும் அதனைத் தொடர்ந்து மேற்கொள்ளப்படலாம்.
4. மறுக்குப் பிறகுpayமதிப்பாய்வின் போது, ​​கடன் வழங்குநர், நியாயமான நிதிநிலை அறிக்கையுடன் (KFS) சேர்த்து, தொகை, பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம், தவணைக்காலம் மற்றும் கால அட்டவணை ஆகியவற்றை விவரிக்கும் ஒரு எழுத்துப்பூர்வ ஒப்புதல் அல்லது சலுகையை வழங்கலாம்.
5. கடன் வாங்குபவர் கையொப்பமிட்டவுடன், சரிபார்ப்பு மற்றும் மீதமுள்ள நடைமுறைகள் நிறைவடைந்ததும் பணம் வழங்கப்படும்.

ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் குறிப்பிட்ட வங்கிக் கணக்கு விவரங்களுக்கு இணங்க பணம் வழங்கப்படும். அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம், முழுமையாகத் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்ட ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் திரும்ப அளிக்கப்படும்.payவழிகாட்டுதல்களுக்கு இணங்க, நிர்ணயிக்கப்பட்ட காலக்கெடுவைத் தாண்டிய தாமதம் கடன் வழங்குபவரின் தரப்பில் ஏற்பட்டால், பொருந்தக்கூடிய இந்திய ரிசர்வ் வங்கி வழிகாட்டுதல்களின் கீழ் இழப்பீட்டு விதிகள் பொருந்தலாம்.

தங்கக் கடன் விண்ணப்பதாரர்களுக்கான IIFL நிதி உதவி

IIFL ஃபைனான்ஸ், தயாரிப்பு இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, ₹6.5 லட்சம் வரையிலான தங்கக் கடனை வழங்கக்கூடும். ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரிடமிருந்து கடன் பெறவும், தங்கத்தின் மீதான கடனுக்குத் தெளிவான எழுத்துப்பூர்வ விதிமுறைகளை விரும்புவோருக்கும் இது பொருத்தமானதாக இருக்கலாம். செயல்பாட்டு, நிதி மற்றும் இடர் மேலாண்மைக் கருத்தாய்வுகளின் அடிப்படையில், வட்டி விகிதங்களும் கட்டணங்களும் தயாரிப்புகள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஏற்ப வேறுபடலாம்.

பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடன் மூலம் பெறப்பட்ட நிதியானது பல்வேறு முறையான தனிப்பட்ட அல்லது வணிகம் சார்ந்த நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்:

• அழகுசாதனப் பொருட்கள் மற்றும் பரிசுப் பொருட்கள் கடைக்கான சரக்கு
• சட்டப் படிப்பிற்கான ஒரு செமஸ்டர் கட்டணம்
• பச்சிளம் குழந்தையின் பராமரிப்புக்கான மருத்துவக் கட்டணங்கள்
• ஒரு சிறிய மாவு ஆலையின் பழுதுபார்ப்புப் பணிகள்

விற்பனைப் பரிவர்த்தனையைப் போலல்லாமல், தகுதியான தங்கப் பிணையத்தின் மீதான கடன், பொதுவாக கடன் வாங்குபவரை அதன் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள அனுமதிக்கிறது, இருப்பினும் இது மறுசீரமைப்பு நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டது.payமற்றும் கடன் வழங்குநரின் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்.

தீர்மானம்

பான் சரிபார்ப்பு இல்லை என்று உறுதியளிக்கும் கடன் விளம்பரங்கள், சிறிய தொகைகளுக்கானதாக இருக்கலாம் அல்லது நிபந்தனைகளுடன் வரலாம். ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக KYC விதிகளைப் பின்பற்றுகிறார்கள் மற்றும் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவதற்கு முன்பு முக்கியத் தகவல்கள் அறிக்கையைப் (Key Facts Statement) பகிர்கிறார்கள். ₹650000 கடனுக்கு பான் அட்டை கட்டாயமா என்பதைப் பொறுத்தவரை , KYC-யின் போது பொதுவாக பான் எண் சேகரிக்கப்படுகிறது. இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன் வழங்குதல்) வழிகாட்டுதல்கள், 2025-இன் கீழ், ₹5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான கடன்களுக்கு பொதுவாக 75% LTV உச்சவரம்பு விதிக்கப்படுகிறது.

கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக, பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் உள் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, KYC சரிபார்ப்பின் ஒரு பகுதியாக PAN தகவலைக் கோருகின்றனர். தங்கக் கடனின் கீழ் கிடைக்கும் தொகையானது, பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய LTV வரம்புகளால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. மதிப்பீடு, வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் பிணையக் கையாளுதல் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க