₹6,35,000 தங்கக் கடனுக்கான அடையாளச் சரிபார்ப்புகள் மற்றும் பான் எண்ணின் பங்கு

சில சமயங்களில் செய்தி அறிக்கைகள், ஒருவருக்குத் தெரியாமல் அவரது பெயரில் கடன்கள் வாங்கப்படுவதை விவரிக்கின்றன. இதுபோன்ற செய்திகளைப் படிக்கும் கடன் வாங்குபவர்கள், கடன் வழங்குபவர்கள் இது நடப்பதை எப்படித் தடுக்கிறார்கள் என்று அடிக்கடி வியப்படைகிறார்கள்.

தொடர்புடைய ஒரு தேடல், ' 635000 ரூபாய் கடனுக்கு பான் கார்டு கட்டாயமா?' என்பதாகும் . விண்ணப்பதாரர் உண்மையான உரிமையாளர் என்பதை உறுதிப்படுத்த, கடன் வழங்குபவர் பான் எண்ணை மற்ற சோதனைகளுடன் சேர்த்து எவ்வாறு பயன்படுத்துகிறார் என்பதை இந்த வலைப்பதிவு விளக்குகிறது. இது அட்டையில் உள்ள புகைப்படம், ஒருமுறை கடவுச்சொல் (OTP) சோதனைகள், நேரலைப் புகைப்படம் எடுத்தல் மற்றும் தங்கக் கடனுக்கான நேரடி மதிப்பீடு ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது. ஆவணங்கள், LTV (கடன்-மதிப்பு விகிதம்) வரம்பு மற்றும் செயல்முறை ஆகியவை தொடர்ந்து வருகின்றன.

நபரை பான் எண்ணுடன் பொருத்துதல்

இந்தப் பிரிவு முதல் அடுக்கை உள்ளடக்கியுள்ளது. ஒரு பான் அட்டையில் வைத்திருப்பவரின் பெயர், பிறந்த தேதி, புகைப்படம் மற்றும் கையொப்பம் ஆகியவை இடம்பெற்றிருக்கும். வங்கிக் கிளையில், பணியாளர்கள் விண்ணப்பதாரரின் முகத்தையும் கையொப்பத்தையும் அட்டையுடன் ஒப்பிட்டுப் பார்க்கலாம்.

கடன் வழங்குபவர், வருமான வரித் துறை பதிவுகளுடன் பான் எண்ணையும் சரிபார்க்கிறார். இது, அந்த எண் இருப்பதையும் கொடுக்கப்பட்ட பெயருடன் அது பொருந்துவதையும் உறுதி செய்கிறது. '635000 கடனுக்கு பான் அட்டை கட்டாயமா?' என்று தேடுபவர்கள் பெரும்பாலும் ஆவண வேலைகளைப் பற்றியே சிந்திக்கிறார்கள். இதன் முக்கிய நோக்கம், கடனை ஒரு உண்மையான நபருடன் இணைப்பதே ஆகும்.

OTP மற்றும் நேரடி புகைப்பட சரிபார்ப்புகள்

செயல்முறையின் ஒரு பகுதி ஆன்லைனில் இயங்கும்போது பயன்படுத்தப்படும் சரிபார்ப்புகளை இந்தப் பிரிவு விளக்குகிறது. KYC (உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிதல்) என்பது கடன் வழங்குபவர் ஒவ்வொரு கடன் வாங்குபவரிடமும் மேற்கொள்ளும் சரிபார்ப்பாகும். ஆதார் அடிப்படையிலான e-KYC, ஆதாருடன் இணைக்கப்பட்ட மொபைல் எண்ணுக்கு ஒரு OTP-ஐ அனுப்புகிறது, எனவே அந்த எண்ணை வைத்திருப்பவர் மட்டுமே இந்தச் செயல்முறையை முடிக்க முடியும்.

சில கடன் வழங்குநர்கள் டிஜிட்டல் கேஒய்சி (KYC) செயல்பாட்டின் போது நேரடிப் புகைப்படத்தையும் எடுக்கிறார்கள். திரையில் தெரியும் முகத்தை பான் (PAN) அல்லது ஆதார் புகைப்படத்துடன் ஒப்பிட்டுப் பார்க்கலாம். 635000 ரூபாய் கடனுக்கு பான் கார்டு கட்டாயமா என்று கேட்பவர்களுக்கு , இந்த வழிமுறைகள் பான் என்பது பல சரிபார்ப்புகளில் ஒன்று என்பதைக் காட்டுகின்றன.

மேலதிக சரிபார்ப்பாக மதிப்பீட்டு வருகை

இந்தப் பிரிவு, குறிப்பாகத் தங்கக் கடன்கள் தொடர்பான ஒரு சோதனையை உள்ளடக்கியுள்ளது. நகைகள் நேரில் எடைபோடப்பட்டுச் சோதிக்கப்படுகின்றன. இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின்படி, கடன் வாங்குபவர் இந்தக் கட்டத்தில் நேரில் ஆஜராகி, மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழைப் பெற உரிமை உண்டு.

இந்த நேரடி நடவடிக்கை ஆள்மாறாட்டத்தைக் கடினமாக்குகிறது. உண்மையான விண்ணப்பதாரர் பொதுவாகத் தங்கம் மற்றும் ஆவணங்கள் இரண்டையும் கொண்டு வந்து, அங்கேயே கடன் பத்திரங்களில் கையொப்பமிடுகிறார். எனவே, பான் எண் குறித்த கேள்வி, வெறும் அட்டையை விட விரிவான பாதுகாப்பு அம்சங்களுக்கு வழிவகுக்கிறது.

தகுதி மற்றும் மதிப்பீடு

யார் தகுதி பெறுகிறார்கள் மற்றும் தொகையை எது வரம்பிடுகிறது என்பதை இந்தப் பிரிவு குறிப்பிடுகிறது. வயது, வசிப்பிடம் மற்றும் உடைமை தொடர்பான தேவைகள் உள்ளிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையத்திற்கு எதிரான கடன் வழங்குதல்) 2025 ஆம் ஆண்டு வழிகாட்டுதல்கள், ஏப்ரல் 2026 முதல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் செயல்படுத்தப்பட்டன. கடனாக வழங்கக்கூடிய தங்கத்தின் மதிப்பின் சதவீதமான LTV, ₹5 லட்சத்திற்கு மேல் 75% என உச்சவரம்பு நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது, இது ₹6.35 லட்சத்தை உள்ளடக்கியது.

மதிப்பீடு என்பது 30-நாள் சராசரி அல்லது முந்தைய நாளின் இறுதி விலை, இவற்றில் எது குறைவோ அதையே எடுத்துக்கொள்கிறது. IBJA (இந்திய தங்கம் மற்றும் நகை வியாபாரிகள் சங்கம்) அல்லது செபியால் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட ஒரு பரிவர்த்தனை நிலையம் இவ்விரண்டையும் வெளியிடுகிறது. தூய்மைப் பரிசோதனைக்குப் பிறகு நிகரத் தங்கம் மட்டுமே கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுகிறது. எனவே, தேவைப்படும் தங்கத்தின் அளவு விலை, தூய்மை மற்றும் அன்றைய கடன் வழங்குபவரின் நடைமுறையைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

₹2.5 லட்சத்தைத் தாண்டுவது மறுஆய்வையும் கொண்டுவருகிறது.payஇந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின்படி கடன் வழங்கும் திறன். கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு ஏற்ப கடன் வரலாற்றைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.

தங்கக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

இந்தப் பிரிவில் பொதுவாகக் கோரப்படும் ஆவணங்கள் பட்டியலிடப்பட்டுள்ளன. 635000 ரூபாய் கடனுக்கு பான் கார்டு தேவையா என்று கேட்கும் ஒருவர் , முதலில் பான் எண்ணைக் கண்டறிவார்.

1. பொருந்தக்கூடிய KYC, வரி மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க, இந்த அளவு கடனுக்குப் பொதுவாக பான் அட்டை தேவைப்படுகிறது.
2. ஓட்டுநர் உரிமம், கடவுச்சீட்டு அல்லது ஆதார் போன்ற அதிகாரப்பூர்வமாக செல்லுபடியாகும் ஆவணம் மூலம் அடையாளம் மற்றும் முகவரிச் சான்று.
3. வருமானச் சான்றுகள், அதாவது payசீட்டுகள், சமீபத்திய வங்கி அறிக்கைகள் அல்லது வருமான வரி அறிக்கைகள்.
4. தற்போதைய புகைப்படம்.
5. மதிப்பீட்டிற்கான தங்க ஆபரணங்கள்.

கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் உள் நடைமுறைகளின்படி தேவைப்படும் பட்சத்தில், அடமானம் வைக்கப்பட்ட ஆபரணங்களின் உரிமை தொடர்பான பிரகடனங்கள், துணைப் பதிவுகள் அல்லது பிற தகவல்களைக் கோரலாம். கூடுதல் ஆவணத் தேவைகள் ஏதேனும் இருப்பின், அவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், கடன் தொகை மற்றும் மதிப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

விண்ணப்ப செயல்முறை

இந்தப் பிரிவு வழக்கமான வழிமுறையை விவரிக்கிறது. அடையாளச் சரிபார்ப்புகள் இரண்டாம் படியில் வருகின்றன.

1. விண்ணப்பதாரர், ஒரு கிளைக்கு நேரடியாகச் செல்வதன் மூலமாகவோ அல்லது இணையவழியில் விண்ணப்பத்தைத் தொடங்குவதன் மூலமாகவோ, ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரைத் தொடர்பு கொள்கிறார்.
2. கடன் வழங்குநர், அதிகாரப்பூர்வ பதிவுகளுடன் பான் எண்ணைச் சரிபார்த்து, ஆவணங்கள், ஓடிபி அல்லது நேரடிப் புகைப்படம் மூலம் கேஒய்சி-ஐ (KYC) நிறைவு செய்கிறார்.
3. கிளையில், கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டாளர், விண்ணப்பதாரர் முன்னிலையில் ஆபரணங்களை எடைபோட்டு, அவற்றின் தூய்மையைச் சோதித்து, பின்னர் ஒரு சான்றிதழை வழங்குகிறார்.
4. கடன் வழங்குபவர் மதிப்பீட்டை முடித்து, தொகை, வட்டி, கடன் காலம் (கடன் காலம்) மற்றும் மறுவிநியோகம் ஆகியவற்றை விவரிக்கும் எழுத்துப்பூர்வமான ஒப்புதல் அல்லது சலுகையை வழங்கலாம்.payயர்களும் இருக்கிறார்கள்.
5. விண்ணப்பதாரர் கையொப்பமிட்டவுடன், சரிபார்ப்பு மற்றும் மீதமுள்ள நடைமுறைகள் நிறைவடைந்ததும் பணம் வழங்கப்படும்.

ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், கடன் வழங்கல் என்பது பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் குறிப்பிட்ட வங்கிக் கணக்கு விவரங்களுக்கு இணங்கச் செய்யப்படுகிறது. கடன் முழுமையாக முடிக்கப்பட்டவுடன், தங்கத்தைத் திருப்பித் தருவதற்கு ஏழு வேலை நாட்கள் அவகாசம் நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளதாக வழிகாட்டுதல்கள் கூறுகின்றன. நிர்ணயிக்கப்பட்ட காலத்திற்குப் பிறகான தாமதம் கடன் வழங்குநரால் ஏற்பட்டால், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களின் கீழ் இழப்பீட்டு விதிகள் பொருந்தலாம்.

தங்கக் கடன் விண்ணப்பதாரர்களுக்கான IIFL நிதி உதவி

IIFL ஃபைனான்ஸ், தயாரிப்பு இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, ₹6.35 லட்சம் வரையிலான தங்கக் கடனை வழங்கக்கூடும். தங்க நகைகளை வைத்திருக்கும் மற்றும் நேரில் அல்லது ஆன்லைனில் KYC-ஐ முடிக்கக்கூடிய விண்ணப்பதாரர்களுக்கு இந்தத் தயாரிப்பு பொருத்தமானதாக இருக்கலாம். செயல்பாட்டு, நிதி மற்றும் இடர் மேலாண்மைக் கருத்தாய்வுகளின் அடிப்படையில், தயாரிப்புகள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஏற்ப வட்டி விகிதங்களும் கட்டணங்களும் வேறுபடலாம்.

பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடன் மூலம் பெறப்பட்ட நிதியானது பல்வேறு முறையான தனிப்பட்ட அல்லது வணிகம் சார்ந்த நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்:

• போட்டித் தேர்வுக்கு முன் பயிற்சிக் கட்டணம்
• ஒரு சிறிய பட்டறையில் இயந்திர பழுதுபார்ப்பு
• உறவினரின் சிகிச்சைக்காக மற்றொரு நகரத்திற்குப் பயணம் செய்து தங்குதல்
• ஒரு ஆடைக்கடையில் பண்டிகைக்கால விற்பனைக்கான சரக்கு

விற்பனைப் பரிவர்த்தனையைப் போலல்லாமல், தகுதியான தங்கப் பிணையத்தின் மீதான கடன், பொதுவாக கடன் வாங்குபவரை அதன் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள அனுமதிக்கிறது, இருப்பினும் இது மறுசீரமைப்பு நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டது.payமற்றும் கடன் வழங்குநரின் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்.

தீர்மானம்

அடையாளச் சரிபார்ப்புகளின் சங்கிலியில் பான் அட்டை ஒரு இணைப்பு ஆகும். புகைப்பட ஒப்பீடு, OTP, நேரலைப் பதிவு மற்றும் நேரில் செய்யப்படும் மதிப்பீடு ஆகியவை ஒவ்வொன்றும் கூடுதல் சரிபார்ப்பைச் சேர்க்கின்றன. ₹635000 கடனுக்கு பான் அட்டை கட்டாயமா என்ற கேள்விக்கு , கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக KYC மற்றும் வரி காரணங்களுக்காக அதைக் கேட்கிறார்கள் என்பதே நேரடியான பதிலாகும். ₹5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான கடன்களுக்கு, தகுதியான தங்கப் பிணையத்திற்குப் பொருந்தக்கூடிய 75% ஒழுங்குமுறை உச்சவரம்பிற்கு உட்பட்டு, அதிகபட்சமாக அனுமதிக்கப்பட்ட LTV பொதுவாக அமைகிறது.

தங்கக் கடன், தகுதியான பிணையத்திற்கு ஈடாக நிதியைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குவதோடு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ளவும் அனுமதிக்கிறது. மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் பிணையக் கையாளுதல் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகள் மற்றும் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க