ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரிடமிருந்து தங்கத்தின் மீது ₹6,00,000 கடன் வாங்கும் போது பின்பற்ற வேண்டிய பான் விதிகள்

சில குடும்பங்கள் தங்கத்தின் மீது பணம் தேவைப்படும்போது இன்னமும் உள்ளூர் வட்டிக் கடன் வழங்குபவரை நாடுகின்றன. மற்றவர்களோ வங்கி அல்லது வங்கி சாரா நிதி நிறுவனத்தை (NBFC) விரும்புகிறார்கள், ஆனால் அங்குள்ள ஆவணங்கள் முற்றிலும் மாறுபட்டு இருப்பதை அவர்கள் காண்கிறார்கள்.

600000 லட்சம் ரூபாய் கடனுக்கு பான் கார்டு கட்டாயமா என்பது அடிக்கடி கேட்கப்படும் ஒரு தேடல் ஆகும் . இதற்கான பதில், நகைகளை பிணையமாக வைத்து, ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரிடமிருந்து பெறப்படும் தங்கக் கடன் தொடர்பானது. ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் ஏன் பான் எண்ணைக் கேட்கிறார்கள், அதை அவர்கள் எவ்வாறு பயன்படுத்துகிறார்கள், மற்றும் ஒரு கடன் வழங்குநரின் பதிவை எவ்வாறு சரிபார்க்கலாம் என்பதை இந்த வலைப்பதிவு விளக்குகிறது. அதன்பிறகு, தகுதி, ஆவணங்கள், கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) வரம்பு மற்றும் செயல்முறை ஆகியவை விளக்கப்பட்டுள்ளன.

₹6 லட்சம் தங்கக் கடனுக்கான பான் அட்டை சமர்ப்பிப்பு

கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக KYC சரிபார்ப்பின் போது PAN எண்ணைக் கோருகின்றனர். பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, சில சூழ்நிலைகளில் மாற்று ஆவணங்கள் பரிசீலிக்கப்படலாம். NBFC, அல்லது வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம், வங்கிகளுடன் சேர்த்து, ஒரு வகையான ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநராகும்.

600000 லட்சம் ரூபாய் கடனுக்கு பான் கார்டு கட்டாயமா என்று தேடுபவர்கள் , முறைசாரா கடன் வழங்குநர்கள் அத்தகைய சோதனைகளைப் பின்பற்றாமல் இருக்கலாம் என்பதைக் கவனிக்கக்கூடும். அந்த வேறுபாட்டைச் சரிசெய்வதற்காகவே இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் விதிகள் உருவாக்கப்பட்டுள்ளன.

பான் கோரிக்கைக்கான சட்ட அடிப்படை

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியில் (RBI) பதிவுசெய்யப்பட்ட வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs), அதன் KYC முதன்மை வழிகாட்டுதலைப் பின்பற்றுகின்றன. KYC, அதாவது உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிதல் (Know Your Customer) என்பதன் கீழ், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, பொதுவாக PAN எண் கோரப்படுகிறது. PAN எண் கிடைக்காத பட்சத்தில், கடன் வழங்குநர்கள் பொருந்தக்கூடிய சட்டங்கள் மற்றும் தங்களின் உள் கொள்கைகளுக்கு இணங்க, ஒரு மாற்று அறிவிப்பு அல்லது ஆவணத்தை ஏற்றுக்கொள்ளலாம்.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் இணையதளத்தில் வெளியிடப்பட்டுள்ள வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் பட்டியலிலிருந்து பதிவை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளலாம். முறைசாரா பணக்கடன் வழங்குபவர்கள் இந்த கேஒய்சி (KYC) மற்றும் தங்கக் கடன் வழிகாட்டுதல்களுக்குள் வரமாட்டார்கள்.

கடன் மதிப்பீட்டில் கடன் வழங்குநரின் பான் எண் பயன்பாடு

தங்கம் மற்றும் வெள்ளிக்கான மொத்தக் கடன்கள் ₹2.5 லட்சத்தைத் தாண்டும்போது, ​​கடன் வாங்கியவர் அதைத் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை மதிப்பிட வேண்டும் என ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்கள் கோருகின்றன.payவிண்ணப்பதாரரின் கடன் பதிவைக் கண்டறிய பான் எண் தகவல் பயன்படுத்தப்படலாம். கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க கடன் வரலாற்றைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.

கடன் தகவல் நிறுவனங்களின் அறிக்கையிடல் நடைமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, இந்தப் புதிய கடன் குறித்தும் அவர்களுக்குத் தெரிவிக்கப்படலாம்.

₹6 லட்சம் தங்கக் கடனுக்கான தகுதி நிபந்தனைகள்

தகுதியுள்ள தங்கத்தை வைத்திருக்கும் மற்றும் KYC-ஐ நிறைவு செய்யும் வயது வந்தவர் பரிசீலிக்கப்படலாம். வயது, வசிப்பிடம் மற்றும் உரிமை தொடர்பான தேவைகள் உள்ளிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை. கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் உள் நடைமுறைகளின் கீழ் தேவைப்படும் இடங்களில், அடமானம் வைக்கப்பட்ட ஆபரணங்களின் உரிமை தொடர்பான பிரகடனங்கள், துணைப் பதிவுகள் அல்லது பிற தகவல்களைக் கோரலாம்.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையத்திற்கு எதிரான கடன் வழங்குதல்) 2025 ஆம் ஆண்டு வழிகாட்டுதல்களின்படி, ஏப்ரல் 2026 முதல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் செயல்படுத்தப்படும் ₹5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான கடன்களுக்கு, பொதுவாக 75% என்ற கடன் மதிப்பு உச்சவரம்பு (LTV) விதிக்கப்படுகிறது. கடன் மதிப்பு உச்சவரம்பு என்பது, கடன் வழங்குவதற்காக உள்ள தங்கத்தின் மதிப்பின் பங்காகும்.

வழிகாட்டுதல்களின்படி, 30-நாள் சராசரி மற்றும் நேற்றைய இறுதி விலை ஆகிய இரண்டில் எது குறைவோ அதுவே விகிதமாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது. இதை IBJA (இந்திய தங்கம் மற்றும் நகை வியாபாரிகள் சங்கம்) அல்லது செபியால் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட ஒரு பரிவர்த்தனை நிலையம் வெளியிடுகிறது. நிகர தங்கம் மட்டுமே கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுவதால், ₹6 லட்சத்திற்குப் பின்னால் உள்ள தங்கத்தின் அளவு ஒரு நிலையான தொகை அல்ல.

பான் கார்டுடன் தேவைப்படும் ஆவணங்கள்

ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர் பொதுவாக இரண்டு தொகுதி ஆவணங்களைக் கேட்பார்.

அடையாளம் மற்றும் முகவரிச் சான்று

பான் அட்டை, பொதுவாக கேஒய்சி சரிபார்ப்பின் போது கோரப்படும். பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, சில சூழ்நிலைகளில் மாற்று ஆவணங்கள் பரிசீலிக்கப்படலாம். வாக்காளர் அடையாள அட்டை, கடவுச்சீட்டு அல்லது ஆதார் போன்ற அதிகாரப்பூர்வமாக செல்லுபடியாகும் ஆவணம் (OVD), அடையாளம் மற்றும் முகவரியை உள்ளடக்கியது.

வருமானம் மற்றும் வங்கி அறிக்கை ஆதாரம்

சம்பளம் பெறும் விண்ணப்பதாரர்களுக்குச் சம்பளச் சீட்டுகளும், சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு வருமான வரி அறிக்கைகளும் பொருத்தமானவை. சமீபத்திய மாதங்களுக்கான வங்கிக் கணக்கு அறிக்கைகள் இவ்விரண்டுக்கும் துணைபுரிகின்றன. கூடுதல் ஆவணத் தேவைகள் ஏதேனும் இருப்பின், அவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், கடன் தொகை மற்றும் மதிப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

பான் மற்றும் டிஜிட்டல் கேஒய்சி உடன் ஆன்லைனில் விண்ணப்பித்தல்

ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநருடன், செயல்முறை பொதுவாகப் பின்வருமாறு அமைகிறது.

1. விண்ணப்பதாரர் ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரைத் தேர்ந்தெடுத்து, கிளையில் அல்லது ஆன்லைனில் விண்ணப்பிக்கிறார்.
2. பான் மற்றும் ஓவிடி-ஐ டிஜிட்டல் கேஒய்சி மூலமாகவோ அல்லது கிளையிலோ சரிபார்க்கலாம்.
3. கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டாளர், தூய்மைச் சோதனையின்போது விண்ணப்பதாரர் முன்னிலையில் அந்த ஆபரணங்களை மதிப்பிடலாம்.
4. மறுக்குப் பிறகுpayகடன் மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில், கடன் வழங்குபவர் தொகை, பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம், கால அளவு மற்றும் மறு கொள்முதல் ஆகியவற்றை விவரிக்கும் எழுத்துப்பூர்வமான ஒப்புதல் அல்லது சலுகையை வழங்கலாம்.payment திட்டம்.
5. ஆவணங்களில் கையொப்பமிடப்பட்டு, சரிபார்ப்பு மற்றும் மீதமுள்ள நடைமுறைகள் முடிந்தவுடன் பணம் வழங்கப்படும்.

ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், பணம் வழங்கல் என்பது பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் குறிப்பிட்ட வங்கிக் கணக்கு விவரங்களுக்கு இணங்க செய்யப்படுகிறது. இறுதி ஒப்புதலுக்குப் பிறகு தங்கத்தைத் திருப்பித் தருவதற்கு, இந்த வழிகாட்டுதல்கள் ஏழு வேலை நாட்கள் காலக்கெடுவை நிர்ணயிக்கின்றன. payநிர்ணயிக்கப்பட்ட காலக்கெடுவிற்கு மேலான தாமதம் கடன் வழங்குபவரின் தவறால் ஏற்பட்டால், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களின்படி இழப்பீட்டு விதிகள் பொருந்தலாம்.

பான் அட்டை இல்லாத விண்ணப்பதாரர்கள்

பான் எண் இல்லாத விண்ணப்பதாரர் வருமான வரித் துறையிடமிருந்து அதைப் பெறலாம். அதுவரை, ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர், தனது கொள்கையைப் பொறுத்து, ஒரு மாற்று அறிவிப்பைப் பரிசீலிக்கலாம். இந்தக் கடன் தொகையில், கடன் வழங்குநர்கள் ஒரு மறு சரிபார்ப்பை நடத்தலாம்.payபொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் உள்ளகக் கொள்கைகளுக்கு இணங்க திறன் மதிப்பீடு.

தங்கக் கடன் விண்ணப்பதாரர்களுக்கான IIFL நிதி உதவி

IIFL ஃபைனான்ஸ், தயாரிப்பு இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, ₹6 லட்சம் வரையிலான தங்கக் கடனை வழங்கக்கூடும். தங்களது தங்க நகைகளின் மீது கடன் பெற, ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரை விரும்பும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இது பொருத்தமானதாக இருக்கலாம். செயல்பாட்டு, நிதி மற்றும் இடர் மேலாண்மைக் கருத்தாய்வுகளின் அடிப்படையில், வட்டி விகிதங்களும் கட்டணங்களும் தயாரிப்புகள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஏற்ப வேறுபடலாம்.

பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடன் மூலம் பெறப்பட்ட நிதியானது பல்வேறு முறையான தனிப்பட்ட அல்லது வணிகம் சார்ந்த நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்:

• மொபைல் பாகங்கள் கடைக்கான செயல்பாட்டு மூலதனம்
• முதுகலை பட்டப்படிப்பிற்கான கட்டணம்
• குடும்ப உறுப்பினர் ஒருவரின் கண்புரை அறுவை சிகிச்சை
• விநியோகங்களுக்குப் பயன்படுத்தப்படும் பிக்கப் வேனின் பழுதுபார்ப்புப் பணிகள்

விற்பனைப் பரிவர்த்தனையைப் போலல்லாமல், தகுதியான தங்கப் பிணையத்தின் மீதான கடன், பொதுவாக கடன் வாங்குபவரை அதன் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள அனுமதிக்கிறது, இருப்பினும் இது மறுசீரமைப்பு நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டது.payமற்றும் கடன் வழங்குநரின் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்.

தீர்மானம்

ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) KYC விதிகளைப் பின்பற்றுகிறார்கள், அதன்படி பொதுவாக பான் (PAN) எண் கோரப்படுகிறது. முறைசாரா கடன் வழங்குநர்கள் அந்த கட்டமைப்பிற்கு வெளியே உள்ளனர். ₹600000 லட்சம் கடனுக்கு பான் அட்டை கட்டாயமா என்பதைப் பொறுத்தவரை , பான் எண் பொதுவாக KYC கோப்பின் ஒரு பகுதியாக அமைகிறது. இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையத்திற்கு எதிரான கடன் வழங்குதல்) வழிகாட்டுதல்கள், 2025-இன் கீழ், ₹5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான கடன்களுக்கு பொதுவாக 75% LTV உச்சவரம்பு விதிக்கப்படுகிறது.

கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக, பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் உள் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, KYC சரிபார்ப்பின் ஒரு பகுதியாக PAN தகவலைக் கோருகின்றனர். தங்கக் கடனின் கீழ் கிடைக்கும் தொகையானது, பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய LTV வரம்புகளால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. மதிப்பீடு, வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் பிணையக் கையாளுதல் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க