₹5,45,000 தங்கக் கடனுக்கான காலமுறை KYC புதுப்பித்தல் மற்றும் PAN தேவைகள்

சில ஆண்டுகளுக்கு முன்பு தங்கக் கடன் வாங்கிய ஒருவர், திரும்பி வரும்போது தனது கே.ஒய்.சி (KYC) ஆவணங்களைப் புதுப்பிக்குமாறு கேட்கப்படலாம். இது அவருக்கு ஆச்சரியத்தை அளிக்கக்கூடும்.

இது போன்ற பல கடன் வாங்குபவர்கள், ' ரூ. 545000 கடனுக்கு பான் கார்டு கட்டாயமா?' என்று தேடுகிறார்கள் . இங்குள்ள பதில், விண்ணப்பதாரர் அடமானம் வைக்கும் நகைகளை ஆதாரமாகக் கொண்ட தங்கக் கடனுக்குப் பொருந்தும். பான் கார்டு கோரிக்கையின் அடிப்படை மற்றும் கடன் வழங்குநர்கள் அதை எவ்வாறு நம்பியிருக்கிறார்கள் என்பதை இந்த வலைப்பதிவு ஆராய்கிறது. காலமுறை கேஒய்சி (KYC) புதுப்பித்தல், சம்பந்தப்பட்ட ஆவணங்கள், கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) உச்சவரம்பு மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் வழிமுறை ஆகியவையும் இதில் விவரிக்கப்பட்டுள்ளன.

₹5,45,000-க்கு பொருந்தும் பான் விதிகள்

KYC என்பது 'உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிதல்' என்பதன் சுருக்கமாகும். இது ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர் மேற்கொள்ளும் அடையாளச் சரிபார்ப்பாகும். கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக KYC சரிபார்ப்பின் போது PAN எண்ணைக் கோருகின்றனர். பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, சில சூழ்நிலைகளில் மாற்று ஆவணங்கள் பரிசீலிக்கப்படலாம்.

545000 ரூபாய் கடனுக்கு பான் கார்டு கட்டாயமா எனத் தேடும் விண்ணப்பதாரர்கள், புதிய மற்றும் மீண்டும் கடன் வாங்குபவர்கள் இருவருக்கும் பொதுவாக ஒரே மாதிரியான KYC அணுகுமுறை பொருந்தும் என்பதைக் காணலாம்.

பெரிய தங்கக் கடன்களுக்கு கடன் வழங்குபவர்கள் பான் எண்ணைச் சார்ந்திருப்பது

₹2.5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான தங்கம் மற்றும் வெள்ளி ஒருங்கிணைந்த கடன்கள், மறுpayரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின்படி, கடன் வழங்கும் திறன் மீதான ஆய்வும் இதில் இணைகிறது. இந்தக் கடன் தொகையில், கடன் வழங்குநர்கள் ஒரு மறுஆய்வை நடத்தலாம்.payபொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் உள்ளகக் கொள்கைகளுக்கு இணங்க திறன் மதிப்பீடு.

கடன் மதிப்பீடு மற்றும் கடன் பணியகச் சரிபார்ப்புகளில் பான் (PAN)-இன் பங்கு

கடன் மதிப்பெண் என்பது ஒரு நபரின் கடன் வாங்குதல் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்துதல் ஆகியவற்றைச் சுருக்கமாகக் குறிப்பிடும் ஒரு எண் ஆகும்.payகடன் தகவல் பதிவேடு. கடன் தகவல் நிறுவனங்கள், கடன் வழங்குநர்கள் அனுப்பும் அறிக்கைகளிலிருந்து இதை உருவாக்குகின்றன, மேலும் நிறுவனத்தின் அறிக்கையிடல் நடைமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, இந்த அறிக்கைகளுடன் ஒப்பிட்டுப் பார்க்க PAN தகவல் பயன்படுத்தப்படலாம். கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க கடன் வரலாற்றைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.

டிஜிட்டல் கேஒய்சியில் பான் மற்றும் கேஒய்சி புதுப்பிப்புகள்

கே.ஒய்.சி என்பது ஒருமுறை செய்யும் பணி அல்ல. இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கே.ஒய்.சி முதன்மை வழிகாட்டுதல், வாடிக்கையாளரின் இடர் வகையின் அடிப்படையில், கடன் வழங்குநர்கள் வாடிக்கையாளர் பதிவுகளைத் தொடர்ச்சியான கால இடைவெளியில் புதுப்பிக்க வேண்டும் என்று வலியுறுத்துகிறது. இந்த இடைவெளி இரண்டு, எட்டு அல்லது பத்து ஆண்டுகளாக இருக்கலாம்.

எனவே, கடன் வழங்குநரின் கொள்கைக்கு உட்பட்டு, கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் வாங்குபவரிடம் புதிய ஆவணங்கள் அல்லது எதுவும் மாறவில்லை என்பதை உறுதிப்படுத்தும் சுய அறிவிப்பு கேட்கப்படலாம். பான் எண் பொதுவாக மாறாமல் இருக்கும், அதேசமயம் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைக்கு உட்பட்டு முகவரிச் சான்றைப் புதுப்பிக்க வேண்டியிருக்கலாம்.

பான் அட்டை இல்லாத விண்ணப்பதாரர்கள் மற்றும் இ-பான் வழிமுறை

பான் எண் இல்லாத ஒருவர் வருமான வரித் துறை மூலம் அதற்காக விண்ணப்பிக்கலாம். வருமான வரித் துறை, அசல் அட்டையில் உள்ள அதே பான் எண்ணைக் கொண்ட, மின்னணு முறையில் வழங்கப்படும் பான் அட்டையின் பதிப்பான இ-பான் (e-PAN) ஒன்றையும் வழங்குகிறது. பல கடன் வழங்குநர்கள், தங்களின் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, கேஒய்சி (KYC) சரிபார்ப்பின் போது இ-பான்-ஐ ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடும்.

₹5,45,000 கடனுக்கு பான் எண்ணுடன் தேவைப்படும் ஆவணங்கள்

வழக்கமான ஆவணங்கள் இவைதான்.

1. பான் அட்டை, பொதுவாக KYC சரிபார்ப்பின் போது கோரப்படும். பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, சில சூழ்நிலைகளில் மாற்று ஆவணங்கள் பரிசீலிக்கப்படலாம்.
2. ஆதார், கடவுச்சீட்டு அல்லது வாக்காளர் அடையாள அட்டை போன்ற, தற்போது அதிகாரப்பூர்வமாகச் செல்லுபடியாகும் ஆவணம் (OVD).
3. சம்பளச் சீட்டுகள், வருமான வரி அறிக்கைகள் அல்லது வங்கி அறிக்கைகள் போன்ற வருமானப் பதிவுகள்.
4. சமீபத்திய புகைப்படம்.
5. உறுதிமொழி அளிக்கப்பட வேண்டிய ஆபரணங்கள்.

கடன் வழங்குநரின் கொள்கை அனுமதிக்கும் பட்சத்தில், KYC புதுப்பித்தலுக்கான சுய அறிவிப்பைச் சேர்க்கலாம். கூடுதல் ஆவணத் தேவைகள் ஏதேனும் இருப்பின், அவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், கடன் தொகை மற்றும் மதிப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

தகுதி மற்றும் மதிப்பீடு

தகுதி என்பது தங்கத்தையும் தற்போதைய KYC சரிபார்ப்பையும் பொறுத்தது. வயது, வசிப்பிடம் மற்றும் உரிமை தொடர்பான தேவைகள் உள்ளிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையத்திற்கு எதிரான கடன் வழங்குதல்) 2025 ஆம் ஆண்டு வழிகாட்டுதல்களின்படி, ஏப்ரல் 2026 முதல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் செயல்படுத்தப்படும் ₹5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான கடன்களுக்கு, பொதுவாக 75% என்ற LTV உச்சவரம்பு விதிக்கப்படுகிறது. LTV என்பது கடனாகக் கிடைக்கக்கூடிய தங்கத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பின் பங்காகும்.

வழிகாட்டுதல்களின்படி, தங்கத்தின் மதிப்பு முந்தைய நாளின் இறுதி விலை அல்லது கடந்த 30 நாட்களின் சராசரி, இவற்றில் எது குறைவோ அந்த விலையில் கணக்கிடப்படுகிறது. IBJA (இந்திய தங்கம் மற்றும் நகை வியாபாரிகள் சங்கம்) அல்லது செபியால் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட ஒரு பரிவர்த்தனை நிலையம் இவ்விரண்டையும் வெளியிடுகிறது, மேலும் நிகர தங்கத்தின் மதிப்பு மட்டுமே கணக்கிடப்படுகிறது.

விண்ணப்ப செயல்முறை

கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் ஒருவரின் விண்ணப்பம் பொதுவாக ஐந்து படிநிலைகளைக் கொண்டுள்ளது.

1. ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரை இணையம் வழியாகவோ அல்லது அதன் கிளைகளில் ஒன்றிலோ அணுகலாம்.
2. கடன் வழங்குபவர், KYC-ஐப் புதுப்பிக்க வேண்டுமா எனச் சரிபார்த்து, PAN மற்றும் OVD-ஐயும் சரிபார்க்கலாம்.
3. கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீட்டாளர், விண்ணப்பதாரர் முன்னிலையில் ஒவ்வொரு ஆபரணத்தின் தூய்மையையும் எடையையும் சோதிக்கலாம்.
4. ஒருமுறை மறுpayகடன் மதிப்பாய்வு முடிந்ததும், கடன் வழங்குநர் தொகை, பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம், கால அளவு மற்றும் மறு கொள்முதல் விவரங்களை உள்ளடக்கிய எழுத்துப்பூர்வமான ஒப்புதல் அல்லது சலுகையை வழங்கலாம்.payமனநிலை முறை.
5. விண்ணப்பதாரர் கையொப்பமிட்டவுடன், சரிபார்ப்பு மற்றும் மீதமுள்ள நடைமுறைகள் நிறைவடைந்ததும் பணம் வழங்கப்படும்.

ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், கடன் வழங்கல் என்பது பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் குறிப்பிட்ட வங்கிக் கணக்கு விவரங்களுக்கு இணங்கச் செய்யப்படுகிறது. முழுத் தொகையும் திரும்பப் பெறப்பட்ட நாளிலிருந்து ஏழு வேலை நாட்கள் வரை இந்த வழிகாட்டுதல்கள் அனுமதிக்கின்றன.payதங்கத்தை விடுவிப்பதற்காக, நிர்ணயிக்கப்பட்ட காலக்கெடுவிற்குப் பிறகான தாமதம் கடன் வழங்குபவரால் ஏற்பட்டால், பொருந்தக்கூடிய இந்திய ரிசர்வ் வங்கி வழிகாட்டுதல்களின் கீழ் இழப்பீட்டு விதிகள் பொருந்தலாம்.

தங்கக் கடன் விண்ணப்பதாரர்களுக்கான IIFL நிதி உதவி

IIFL ஃபைனான்ஸ், தயாரிப்பு இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, ₹5.45 லட்சம் வரையிலான தங்கக் கடனை வழங்கக்கூடும். தங்க நகைகளை வைத்திருக்கும் மற்றும் தங்க நகைகளை மீண்டும் வாங்கும், மேலும் தங்க நகைகளின் விவரங்கள் புதுப்பிக்கப்பட்ட அல்லது புதுப்பிக்கப்படக்கூடிய கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இது பொருத்தமானதாக இருக்கலாம். செயல்பாட்டு, நிதி மற்றும் இடர் மேலாண்மை சார்ந்த காரணிகளின் அடிப்படையில், வட்டி விகிதங்களும் கட்டணங்களும் தயாரிப்புகள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஏற்ப மாறுபடலாம்.

பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடன் மூலம் பெறப்பட்ட நிதியானது பல்வேறு முறையான தனிப்பட்ட அல்லது வணிகம் சார்ந்த நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்:

• பள்ளிப் பருவத்திற்கு முன்பு எழுதுபொருள் கடையில் பொருட்களை மீண்டும் நிரப்புதல்
• நர்சிங் பட்டப்படிப்பிற்கான கட்டணம்
• வயதான பெற்றோருக்கான அறுவை சிகிச்சைக்குப் பிந்தைய பராமரிப்பு
• வாடகைக்கு பயன்படுத்தப்படும் டிராக்டரின் பழுதுபார்ப்புப் பணிகள்

விற்பனைப் பரிவர்த்தனையைப் போலல்லாமல், தகுதியான தங்கப் பிணையத்தின் மீதான கடன், பொதுவாக கடன் வாங்குபவரை அதன் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள அனுமதிக்கிறது, இருப்பினும் இது மறுசீரமைப்பு நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டது.payமற்றும் கடன் வழங்குநரின் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்.

தீர்மானம்

கேஒய்சி பதிவுகள் அவ்வப்போது புதுப்பிக்கப்படுகின்றன, எனவே மீண்டும் கடன் வாங்குபவரிடம் புதுப்பிக்கப்பட்ட ஆவணங்கள் கேட்கப்படலாம். அந்தப் புதுப்பிப்பின் போது பான் எண் பொதுவாக மாறாமல் இருக்கும். ₹545000 கடனுக்கு பான் அட்டை கட்டாயமா என்பதைப் பொறுத்தவரை , கேஒய்சி கட்டத்தின் போதுதான் பொதுவாக பான் எண் கேட்கப்படுகிறது. ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன் வழங்குதல்) வழிகாட்டுதல்கள், 2025-இன் கீழ், ₹5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான கடன்களுக்கு பொதுவாக 75% எல்டிவி உச்சவரம்பு விதிக்கப்படுகிறது.

கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக, பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் உள் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, KYC சரிபார்ப்பின் ஒரு பகுதியாக PAN தகவலைக் கோருகின்றனர். தங்கக் கடனின் கீழ் கிடைக்கும் தொகையானது, பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய LTV வரம்புகளால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. மதிப்பீடு, வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் பிணையக் கையாளுதல் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க