₹4,55,000 தங்கக் கடனுக்கான வீடியோ கேஒய்சி (KYC) செயல்பாட்டின் போது பான் கார்டு சரிபார்ப்பு

தொலைபேசி மூலம் தங்கக் கடனைத் தொடங்கும் ஒரு வாடிக்கையாளர், விரைவில் கடன் வழங்குநரிடமிருந்து ஒரு வீடியோ அழைப்பைப் பெறுகிறார். மறுமுனையில் உள்ள நபர் பான் கார்டைக் காட்டும்படி கேட்கிறார். இந்தத் தருணம் பல முதல் முறை விண்ணப்பதாரர்களைக் குழப்பத்தில் ஆழ்த்துகிறது, மேலும் 455000 ரூபாய் கடனுக்கு பான் கார்டு கட்டாயமா என்பது இதன் பின்னணியில் உள்ளது.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையத்தின் மீதான கடன் வழங்குதல்) 2025 வழிகாட்டுதல்களின்படி, ₹4.55 லட்சம் மதிப்பிலான தங்கக் கடன் நடுத்தரப் பிரிவில் வருகிறது. இந்த வழிகாட்டுதல்கள் ஏப்ரல் 2026 முதல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் செயல்படுத்தப்பட்டன. இந்தப் பிரிவில், கடன்-மதிப்பு உச்சவரம்பு (LTV - ஒரு கடன் வழங்குநர் கடனாக வழங்கக்கூடிய தங்கத்தின் மதிப்பின் பங்கு) 80% ஆகும். கடன் தகுதி மதிப்பீடும் பொருந்தும். வீடியோ கேஒய்சி-யில் பான் எண்ணின் பங்கு, தங்கம் எங்கு பொருந்துகிறது, தேவையான ஆவணங்கள், மதிப்பீடு மற்றும் அதற்கான வழிமுறைகள் ஆகியவற்றை இந்த வலைப்பதிவு விளக்குகிறது.

வீடியோ KYC அமர்வின் போது PAN

இந்தப் பிரிவு வீடியோ படிநிலையை விளக்குகிறது. இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) KYC வழிகாட்டுதலில் V-CIP என்று அழைக்கப்படும் வீடியோ KYC என்பது, விண்ணப்பதாரருக்கும் கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தின் அதிகாரிக்கும் இடையே நடைபெறும் ஒரு நேரடி, பதிவுசெய்யப்பட்ட வீடியோ அழைப்பாகும். அந்த அதிகாரி, விண்ணப்பதாரர் உண்மையானவர் என்பதையும், அவர் இந்தியாவில் இருக்கிறார் என்பதையும், ஆவணங்கள் பொருந்துகின்றன என்பதையும் உறுதிசெய்கிறார்.

பான் எண் இரண்டு வழிகளில் கையாளப்படுகிறது. விண்ணப்பதாரர் அட்டையை கேமராவின் முன் காட்ட, அதிகாரி அதன் தெளிவான படத்தைப் பிடிக்கிறார். அல்லது, கடன் வழங்குபவர், அட்டை வழங்கிய அதிகார அமைப்பின் தரவுத்தளத்துடன் நேரடியாக எண்ணைச் சரிபார்க்கிறார், அப்போது அட்டை காட்டப்படுவதில்லை. இரண்டு வழிகளிலும், அதே அமர்வில் பயன்படுத்தப்பட்ட ஆதார் பதிவுடன் பெயரும் பிறந்த தேதியும் சரிபார்க்கப்படுகின்றன.

₹4.55 லட்சம் கடனுக்கு, பொருந்தக்கூடிய KYC, வரி மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளின்படி, பொதுவாக பான் அட்டை தேவைப்படுகிறது. கடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்து, அதற்குப் பதிலாக படிவம் 60 உறுதிமொழி ஏற்றுக்கொள்ளப்படாமல் போகலாம்.

இந்த அமர்வு ஒரு நேரலைப் புகைப்படத்தையும், தொலைபேசியின் இருப்பிடத்தையும் பதிவு செய்கிறது. எனவே, '455000 ரூபாய் கடனுக்கு பான் அட்டை கட்டாயமா?' என்ற கேள்விக்கு , ஒரு கிளை பதிவு செய்யும் அதே எண்ணுடன் திரையில் பதிலளிக்கப்படுகிறது. அது ' 455000 ரூபாய் கடனுக்கு பான் அட்டை கட்டாயமா?' என்ற கேள்விக்கும் பதிலளிக்கிறது.

ஆன்லைன் KYC-க்குப் பிறகு தங்கத்தின் மதிப்பீடு

காணொளி அழைப்பில் உள்ளடக்கப்படாத செயல்முறையின் பகுதியை இந்தப் பிரிவு விவரிக்கிறது. தங்கம் கேமராவின் முன் எடை போடப்படுவதோ அல்லது சோதிக்கப்படுவதோ இல்லை. கொள்கைக்கு உட்பட்டு, அந்த ஆபரணங்கள் கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீட்டாளரிடம், ஒரு கிளையில் அல்லது வழங்கப்படும் பட்சத்தில் வீட்டு வாசலிலேயே சென்று சரிபார்க்கப்படும் சேவை மூலம் அனுப்பப்படுகின்றன. தூய்மைச் சரிபார்ப்பு கடன் வாங்குபவரின் முன்னிலையில் நடைபெற்று, ஒரு சான்றிதழ் வழங்கப்படுகிறது.

₹2.5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான கடன் மதிப்பீடு, வீடியோ அமர்வில் பதிவு செய்யப்பட்ட பான் எண்ணை அடிப்படையாகக் கொண்டது. கடன் வழங்குபவர்கள் தங்களின் உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு ஏற்ப கடன் வரலாற்றைக் கருத்தில் கொள்ளலாம். ஆன்லைனில் ₹455000 கடனுக்கு பான் அட்டை தேவையா என்று கேட்பவர்கள் , அந்த எண் கேமராவிலும், கடன் நேரில் சரிபார்க்கப்பட்டும் இருப்பதைக் காணலாம்.

₹4,55,000 தங்கக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

• பொருந்தக்கூடிய KYC, வரி மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க, இந்த அளவு கடனுக்குப் பொதுவாக பான் அட்டை அல்லது இ-பான் தேவைப்படும்.
• காணொளிக் கலந்துரையாடலுக்கு ஆதார், அல்லது கடன் வழங்குநர் அனுமதிக்கும் பட்சத்தில், அதிகாரப்பூர்வமாகச் செல்லுபடியாகும் மற்றொரு ஆவணம் (கேஒய்சி பட்டியலிலிருந்து ஒரு அடையாள மற்றும் முகவரிச் சான்று).
• அச்சிடப்பட்ட புகைப்படங்களுக்குப் பதிலாக, அமர்வின் போது நேரடியாக எடுக்கப்பட்ட புகைப்படம்.
• ₹2.5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான மதிப்பீட்டிற்கான வருமான ஆவணம், அதாவது சம்பளச் சீட்டுகள் அல்லது வங்கி அறிக்கைகள், பதிவேற்றம் செய்யப்பட்டிருக்க வேண்டும் அல்லது ஒப்படைக்கப்பட்டிருக்க வேண்டும்.
• ஆபரணங்கள் நேரில் எடைபோடப்பட்டு சோதிக்கப்படுகின்றன.

கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் உள் நடைமுறைகளின்படி தேவைப்படும் பட்சத்தில், அடமானம் வைக்கப்பட்ட ஆபரணங்களின் உரிமை தொடர்பான பிரகடனங்கள், துணைப் பதிவுகள் அல்லது பிற தகவல்களைக் கோரலாம். கூடுதல் ஆவணத் தேவைகள் ஏதேனும் இருப்பின், அவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், கடன் தொகை மற்றும் மதிப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

தகுதி மற்றும் மதிப்பீடு

தகுதி மற்றும் மதிப்பீட்டு முறை ஆகியவை இந்தப் பிரிவில் விவரிக்கப்பட்டுள்ளன. வயது, வசிப்பிடம் மற்றும் உரிமை தொடர்பான தேவைகள் உள்ளிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை. செயல்பாட்டு, நிதி மற்றும் இடர் மேலாண்மை சார்ந்த காரணிகளின் அடிப்படையில், வட்டி விகிதங்களும் கட்டணங்களும் தயாரிப்புகள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்களுக்கு இடையே வேறுபடலாம்.

தொகையானது தங்கத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு மற்றும் LTV ஸ்லாப் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது, மேலும் ₹2.5 லட்சம் முதல் ₹5 லட்சம் வரையிலான தொகைக்கு அந்த ஸ்லாப் 80% ஆகும். முந்தைய நாளின் இறுதி விலை மற்றும் IBJA அல்லது SEBI-ஆல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட பரிவர்த்தனை நிலையத்தின் 30-நாள் சராசரி ஆகியவற்றில் எது குறைவோ, அந்த விலையில் தங்கம் மதிப்பிடப்படுகிறது. பின்னர், தூய்மை மற்றும் நிகர எடை ஆகியவை அந்த விலையில் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. ₹4.55 லட்சத்திற்குத் தேவைப்படும் தங்கத்தின் விலையானது, அன்றைய விலை, கண்டறியப்பட்ட தூய்மை மற்றும் கடன் வழங்குபவரின் செயல்முறை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

விண்ணப்ப செயல்முறை

1. விண்ணப்பதாரர், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரின் செயலி அல்லது இணையதளத்தில், அல்லது ஒரு கிளையில், தனது பான் எண்ணை உள்ளிடுகிறார்.
2. வீடியோ வழியான கேஒய்சி அமர்வு நிறைவு செய்யப்படுகிறது, இதில் பான் எண் காட்டப்பட்டு அல்லது சரிபார்க்கப்பட்டு, நேரலைப் புகைப்படம் ஒன்றும் எடுக்கப்படுகிறது.
3. அந்த ஆபரணங்கள் கிளை அலுவலகத்திற்கோ அல்லது கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டாளரிடமோ கொண்டு செல்லப்படுகின்றன. அவர், விண்ணப்பதாரர் முன்னிலையில் அவற்றை எடைபோட்டுச் சோதித்து, ஒரு சான்றிதழை வழங்குகிறார்.
4. கடன் வழங்குநர் பான் எண்ணை மதிப்பீடு செய்து, வட்டி விகிதம், தவணைக்காலம் மற்றும் மறுசீரமைப்பு ஆகியவற்றுடன் 80% உச்சவரம்பிற்குள் ஒரு சலுகையை வழங்குகிறார்.payவிதிமுறைகள்.
5. கடன் வழங்குநர் வழங்கும் இடத்தில், ஒப்பந்தம் டிஜிட்டல் முறையில் கையொப்பமிடப்படுகிறது, மேலும் சரிபார்ப்பு மற்றும் மீதமுள்ள நடைமுறைகள் முடிந்தவுடன் பணம் வழங்கப்படுகிறது.

ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் குறிப்பிட்ட வங்கிக் கணக்கு விவரங்களுக்கு இணங்க பணம் வழங்கப்படுகிறது. இந்த வழிகாட்டுதல்களின்படி, முழுத் தொகையும் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்ட ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் ஆபரணங்கள் வழங்கப்படும்.payகடன் வழங்குநரால் ஏற்படும் தாமதத்திற்கு ஒரு நாளைக்கு ₹5,000 அபராதம் விதிக்கப்படும்.

தங்கக் கடன் விண்ணப்பதாரர்களுக்கான IIFL நிதி உதவி

IIFL ஃபைனான்ஸ், தயாரிப்பு இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, ₹4.55 லட்சம் வரையிலான தங்கக் கடனை வழங்கக்கூடும். வீட்டிலிருந்தே ஆவணப் பணிகளைத் தொடங்கி, மதிப்பீட்டிற்காக மட்டும் நேரில் வரும் விண்ணப்பதாரருக்கு இந்தத் தயாரிப்பு பொருத்தமானதாக இருக்கலாம். பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடன் மூலம் பெறப்பட்ட நிதியானது பல்வேறு முறையான தனிப்பட்ட அல்லது வணிகம் சார்ந்த நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்:

• பருவம் தொடங்குவதற்கு முன் பாடக் கட்டணம் செலுத்த வேண்டும்.
• குடும்ப உறுப்பினர் ஒருவர் மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்படுதல்
• ஒரு பண்டிகைக்கு முன்பு ஒரு சிறிய சில்லறைக் கடையில் பொருட்களை மீண்டும் நிரப்புதல்
• வேலைக்காகப் பயன்படுத்தப்படும் குளிர்சாதனப் பெட்டி அல்லது தையல் இயந்திரத்தை மாற்றுதல்

விற்பனைப் பரிவர்த்தனையைப் போலல்லாமல், தகுதியான தங்கப் பிணையத்தின் மீதான கடன், பொதுவாக கடன் வாங்குபவரை அதன் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள அனுமதிக்கிறது, இருப்பினும் இது மறுசீரமைப்பு நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டது.payமற்றும் கடன் வழங்குநரின் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்.

தீர்மானம்

ஆன்லைனில் தொடங்கப்பட்ட ₹4.55 லட்சம் தங்கக் கடனுக்கு, பதிவுசெய்யப்பட்ட வீடியோ அமர்வின் போது பான் (PAN) எண் சரிபார்க்கப்படுகிறது. அது கேமராவில் காட்டப்படுகிறது அல்லது கடன் வழங்கிய அதிகாரியிடம் சரிபார்க்கப்படுகிறது. தங்கம் நேரில் எடைபோடப்பட்டு சோதிக்கப்படுகிறது, ஏனெனில் கேமராவால் அதைச் செய்ய முடியாது. 80% உச்சவரம்பு மற்றும் அடிப்படை விலை ஆகியவை கடனுக்கு எவ்வளவு தங்கம் தேவை என்பதைத் தீர்மானிக்கின்றன.

455000 ரூபாய் கடனுக்கு பான் கார்டு தேவையா என்று கேட்கும் ஒருவர், அதற்கான பதிலை திரையிலும், மதிப்பீட்டை நேரில் எதிர்பார்க்கலாம். ஒரு தங்கக் கடன், தகுதியான பிணையத்திற்கு ஈடாக நிதியைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குவதோடு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ளவும் அனுமதிக்கிறது. மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் பிணையத்தைக் கையாளுதல் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகள் மற்றும் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க