₹1,15,000 தங்கக் கடனுக்கான தங்க விலை நகர்வுகள், LTV மற்றும் PAN

தங்கத்தின் விலை வாரந்தோறும் ஏறி இறங்கும் நிலையில், ஒரு தங்கக் கடன் பல மாதங்களுக்கு நீடிக்கும். ₹1,15,000 தங்கக் கடன் வாங்கிய ஒருவர், விலை வீழ்ச்சி கடனைப் பாதிக்கும் என்று யோசிக்கக்கூடும். பல விண்ணப்பதாரர்கள், விண்ணப்பிப்பதற்கு முன்பு ₹115000 கடனுக்கு பான் கார்டு கட்டாயமா என்றும் தேடுகிறார்கள் . இதற்கான பதில், பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குபவரின் KYC செயல்முறையைப் பொறுத்தது.

கடன் காலம் முழுவதும் கடன்-மதிப்பு விகிதம் பொதுவாக எவ்வாறு பராமரிக்கப்படுகிறது என்பதையும், அதில் பான் (PAN) எண் எங்கு பொருந்துகிறது என்பதையும் இந்த வலைப்பதிவு விளக்குகிறது. ஆவணங்கள், விண்ணப்பப் படிகள், தகுதி மற்றும் மதிப்பீடு ஆகியவை இதைத் தொடர்ந்து கொடுக்கப்பட்டுள்ளன.

பதவிக்காலத்தில் கடன்-மதிப்பு விகிதம்

LTV, அல்லது கடன்-மதிப்பு விகிதம் (loan-to-value), என்பது ஒரு கடன் வழங்குநர் கடனாக வழங்கக்கூடிய தங்கத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பின் பங்காகும். கடன் காலம் என்பது கடன் செயல்படும் காலமாகும். இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) வழிகாட்டுதல்களின்படி, பரிந்துரைக்கப்பட்ட LTV ஆனது கடன் காலத்தின் தொடக்கத்தில் மட்டுமல்லாமல், முழு காலத்திற்கும் பொருந்தும். கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக, பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள், கடன் விதிமுறைகள் மற்றும் உள் கொள்கைகளுக்கு இணங்க, கடன் காலம் முழுவதும் பிணையப் பாதுகாப்பைக் கண்காணிக்கின்றனர்.

தங்கத்தின் விலை குறைந்தால், நிலுவையில் உள்ள கடன் தொகையானது தங்கத்தின் மதிப்பில் ஒரு பெரிய பங்காக அமையக்கூடும். தங்கத்தின் விலையில் ஏற்படும் மாற்றங்கள், பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகிதத்தைப் (LTV) பாதித்தால், கடன் வழங்குநர்கள் கடன் ஒப்பந்தம், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் தங்களின் உள் கொள்கைகளுக்கு இணங்க நடவடிக்கைகளை எடுக்கலாம்.

'115000 ரூபாய் கடனுக்கு பான் கார்டு கட்டாயமா?' என்பது போன்ற ஒரு தேடல், கடன் காலம் முழுவதும் விலை ஏற்ற இறக்கம் முக்கியத்துவம் வாய்ந்ததாக இருந்தாலும், அதை அரிதாகவே குறிப்பிடுகிறது.

ஆர்வம் Payமற்றும் நிலுவைத் தொகை

புல்லட் கடனில், வட்டியானது கடன் காலம் முழுவதும் சேர்ந்து, இறுதியில் அசலுடன் சேர்த்து செலுத்தப்படுகிறது. இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின்படி, புல்லட் கடன்...payநுகர்வு நோக்கங்களுக்கான கடன்கள் பொதுவாக 12 மாதங்களுக்கு வரம்பிடப்பட்டுள்ளன. ஒரு புல்லட் கடனைப் பொறுத்தவரை, வழிமுறைகள் மொத்தத் தொகையைக் கணக்கிடுகின்றன. payLTV-ஐக் கணக்கிடும்போது முதிர்ச்சி நிலையில் திறன் பெற்றிருக்க வேண்டும்.

வட்டி உரிய நேரத்தில் செலுத்தப்படும்போது, ​​செலுத்த வேண்டிய தொகை அசல் தொகைக்கு நெருக்கமாகவே இருக்கும்.payவழங்கப்படும் கடன் கட்டமைப்பு, கடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்தது.

PAN அல்லது நிரந்தர கணக்கு எண் என்பது வருமான வரித் துறையால் வழங்கப்படும் பத்து எழுத்துக்கள் மற்றும் எண்களைக் கொண்ட ஓர் அடையாளங்காட்டியாகும். பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் வாடிக்கையாளரை அடையாளம் காணுதல் மற்றும் சரிபார்ப்புத் தேவைகளின் ஒரு பகுதியாக PAN விவரங்களைக் கோரலாம். பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, சில சூழ்நிலைகளில் மாற்று ஆவணங்களும் பரிசீலிக்கப்படலாம்.

₹115000 கடனுக்கு பான் கார்டு கட்டாயமா என்று கேட்கும் விண்ணப்பதாரர்களுக்கு , பான் எண் என்பது விலை ஏற்ற இறக்கங்களைக் காட்டிலும், வாடிக்கையாளரை அறிந்துகொள்வதற்கான (KYC) சரிபார்ப்பிற்கே உரியது.

தங்கக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

வழக்கமான KYC (உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிதல்) ஆவணங்கள் கீழே பட்டியலிடப்பட்டுள்ளன:

1. பான் அட்டை, பொதுவாக KYC சரிபார்ப்பின் போது கோரப்படும், இது பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டது.
2. ஆதார், கடவுச்சீட்டு அல்லது வாக்காளர் அடையாள அட்டை போன்ற அதிகாரப்பூர்வமாக செல்லுபடியாகும் ஆவணம்
3. தேவைப்படும் இடங்களில் முகவரிச் சான்று
4. சமீபத்திய பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படம் மற்றும் செயல்பாட்டில் உள்ள கைபேசி எண்
5. அடமானம் வைக்கப்பட வேண்டிய தங்க நகைகள்

115000 ரூபாய் கடனுக்கு பான் கார்டு தேவையா என்று தேடும் விண்ணப்பதாரர்களுக்கு , கைபேசி எண்ணும் முக்கியமானதாக இருக்கலாம். LTV தொடர்பான செய்திகள் அதற்கு அனுப்பப்படலாம். பான் கார்டு இல்லாத பட்சத்தில், கடன் வழங்குநர்கள் பொருந்தக்கூடிய சட்டங்கள் மற்றும் தங்களின் உள் கொள்கைகளுக்கு இணங்க, ஒரு மாற்று அறிவிப்பு அல்லது ஆவணத்தை ஏற்றுக்கொள்ளலாம். கூடுதல் ஆவணத் தேவைகள் ஏதேனும் இருப்பின், அவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், கடன் தொகை மற்றும் மதிப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

விண்ணப்ப செயல்முறை

இந்தச் செயலி பொதுவாக ஐந்து படிநிலைகளில் இயங்குகிறது.

1. விண்ணப்பதாரர், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரின் கிளைக்கு நேரில் செல்கிறார், அல்லது இணையவழியில் சேவை வழங்கப்படும் இடங்களில் அதைத் தொடங்குகிறார்.
2. கேஒய்சி ஆவணங்கள் சமர்ப்பிக்கப்பட்டு, பான் எண் பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளது.
3. கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டாளர், விண்ணப்பதாரர் முன்னிலையில் நகைகளை எடைபோட்டு, அவற்றின் தூய்மையைச் சோதிக்கிறார்.
4. கடன் வழங்குபவர், தொகை, பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம், கால அளவு, மற்றும் மறு கொள்முதல் ஆகியவற்றை விவரிக்கும் ஒரு எழுத்துப்பூர்வமான ஒப்புதல் அல்லது சலுகையை வழங்கலாம்.payநிர்வாகக் கட்டமைப்பு மற்றும் கட்டணங்கள்.
5. ஆவணங்களில் கையொப்பமிடப்பட்ட பிறகு, சரிபார்ப்பு மற்றும் மீதமுள்ள நடைமுறைகள் நிறைவடைந்ததும் பணம் வழங்கப்படும்.

வழிகாட்டுதல்களின்படி, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம், முழுமையாகத் திருப்பி அளிக்கப்பட்ட ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் பொதுவாகத் திருப்பித் தரப்படும்.payகடன் மற்றும் பிற நிலுவைகளைத் திருப்பிச் செலுத்துதல். நிர்ணயிக்கப்பட்ட காலத்திற்குப் பிறகான தாமதம் கடன் வழங்குபவரால் ஏற்பட்டால், பொருந்தக்கூடிய இந்திய ரிசர்வ் வங்கி வழிகாட்டுதல்களின் கீழ் இழப்பீட்டு விதிகள் பொருந்தலாம்.

தகுதி மற்றும் மதிப்பீடு

கடன் வாங்குபவர் மற்றும் தங்கத்திற்கான தகுதி மதிப்பீடு செய்யப்படுகிறது. வயது, வசிப்பிடம் மற்றும் உரிமை தொடர்பான தேவைகள் உள்ளிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை. அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் தகுதி மற்றும் உரிமை தொடர்பான தேவைகள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு இணங்க மதிப்பீடு செய்யப்படுகின்றன.

₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு, சில சந்தர்ப்பங்களில் எளிமைப்படுத்தப்பட்ட தேவைகள் பொருந்தலாம்; இருப்பினும், கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் சொந்த தகுதி, கேஒய்சி (KYC) மற்றும் இடர் மதிப்பீட்டு நடைமுறைகளைப் பயன்படுத்தலாம். கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க கடன் வரலாற்றைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.

தொடக்கத்தில், தங்கத்தின் தூய்மையைப் பொறுத்து, முந்தைய நாளின் இறுதி விலை மற்றும் IBJA அல்லது SEBI-ஆல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட பரிவர்த்தனை நிலையத்தால் வெளியிடப்பட்ட 30-நாள் சராசரி ஆகிய இரண்டில் எது குறைவோ, அந்த மதிப்பில் தங்கம் மதிப்பிடப்படுகிறது. இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன் வழங்குதல்) வழிகாட்டுதல்கள், 2025, ஏப்ரல் 2026 முதல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் செயல்படுத்தப்பட்டன.

இந்த வழிகாட்டுதல்களின்படி, ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு LTV உச்சவரம்பு பொதுவாக 85% ஆகும். ₹115000 கடனுக்கு பான் கார்டு கட்டாயமா என்ற கேள்வி , KYC படிநிலையை மட்டுமே சார்ந்தது.

தங்கக் கடன் விண்ணப்பதாரர்களுக்கான IIFL நிதி உதவி

IIFL ஃபைனான்ஸ், தயாரிப்பு இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, ₹1,15,000 வரையிலான தங்கக் கடனை வழங்கக்கூடும். சில மாதங்களுக்கு அதிகத் தொகை தேவைப்படும் மற்றும் தகுதியான தங்க நகைகளை வைத்திருக்கும் கடன் வாங்குபவருக்கு இந்தத் தயாரிப்பு பொருத்தமானதாக இருக்கலாம். செயல்பாட்டு, நிதி மற்றும் இடர் மேலாண்மைக் கருத்தாய்வுகளின் அடிப்படையில், தயாரிப்புகள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்களிடையே வட்டி விகிதங்களும் கட்டணங்களும் வேறுபடலாம்.

பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடன் மூலம் பெறப்பட்ட நிதியானது பல்வேறு முறையான தனிப்பட்ட அல்லது வணிகம் சார்ந்த நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்:

• பருவமழைக்கு முன்னதாக ஒரு வன்பொருள் கடைக்கான சரக்கு
• டிப்ளமோ படிப்பிற்கான கட்டணம்
• குடும்ப உறுப்பினர் ஒருவரின் அறுவை சிகிச்சை
• அறுவடையின் போது விவசாயத் தொழிலாளர்களுக்கான ஊதியம்

விற்பனைப் பரிவர்த்தனையைப் போலல்லாமல், தகுதியான தங்கப் பிணையத்தின் மீதான கடன், பொதுவாக கடன் வாங்குபவரை அதன் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள அனுமதிக்கிறது, இருப்பினும் இது மறுசீரமைப்பு நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டது.payமற்றும் கடன் வழங்குநரின் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்.

தீர்மானம்

தங்கக் கடனின் கடன் மதிப்பு விகிதம் (LTV) பொதுவாக கடன் காலம் முழுவதும் பராமரிக்கப்படுகிறது. தங்கத்தின் விலையில் ஏற்படும் வீழ்ச்சி, கடன் வழங்குபவரை கடன் ஒப்பந்தத்தின்படி செயல்படத் தூண்டலாம். புல்லட் கடனில், வட்டி சேர்ந்து இறுதியில் செலுத்தப்படுகிறது. ₹115000 கடனுக்கு பான் கார்டு கட்டாயமா என்று கேட்கும் விண்ணப்பதாரர்களுக்கு , பான் எண் பொதுவாக KYC-யின் ஒரு பகுதியாக அமைகிறது.

₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு, அனுமதிக்கப்பட்ட அதிகபட்ச LTV ஆனது, பொதுவாக தகுதியான தங்கப் பிணையத்திற்குப் பொருந்தக்கூடிய 85% ஒழுங்குமுறை உச்சவரம்பிற்கு உட்பட்டது. கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக, பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் உள் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, KYC சரிபார்ப்பின் ஒரு பகுதியாக PAN தகவலைக் கோருகின்றனர். ஒரு தங்கக் கடனின் கீழ் கிடைக்கும் தொகையானது, பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய LTV வரம்புகளால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. ஒரு தங்கக் கடன், தகுதியான பிணையத்திற்கு எதிராக நிதியைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குவதோடு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ளவும் அனுமதிக்கிறது. மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் பிணையக் கையாளுதல் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகள் மற்றும் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க