தங்கக் கடனுக்கு வருமானச் சான்று தேவையா? உண்மை விளக்கப்பட்டது

ஒவ்வொரு கடனும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையுடன் தொடங்குகிறது என்ற ஒரு பிடிவாதமான நம்பிக்கை, மக்களைக் கிளை கவுண்டர்களில் இருந்து விலக்கி வைக்கிறது. payசீட்டு. ஒரு வருமானச் சான்று இல்லாமல் தங்கக் கடன்அந்த நம்பிக்கை பெரும்பாலும் தவறானது. கடன், நகையை வைத்தே பிணையமாகப் பெறப்படுகிறது. எனவே, தகுதி என்பது சம்பளப் பதிவுகள் அல்லது வரித் தாக்கல்களைச் சார்ந்து இல்லாமல், அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் தூய்மை மற்றும் எடையைச் சார்ந்தே அமைகிறது. மேலும், கடன் தொகை ₹2.5 லட்சத்திற்குள் இருக்கும் பட்சத்தில், தற்போதைய ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பு எந்த வருமான மதிப்பீட்டையும் கட்டாயப்படுத்துவதில்லை, இருப்பினும் தனிப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் சொந்த உள் கொள்கைகளைப் பயன்படுத்தலாம். அடிப்படை KYC ஆவணங்களும் தங்கமும் பொதுவாக கோப்பை முழுமையாக்குகின்றன. பின்வருபவை முழுமையான விவரங்கள்: இந்தத் தயாரிப்பு ஏன் இவ்வாறு கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது, துல்லியமாக எந்தெந்த ஆவணங்கள் தேவைப்படுகின்றன, மேலும் பயனுள்ள வகையில், பொதுவாக எவை தேவையில்லை, தங்கத்தின் மதிப்பு ஒரு விளக்கத்துடன் கடன் தொகையாக எவ்வாறு மாற்றப்படுகிறது, மற்றும் எந்தக் கடன் வாங்குபவர்களின் சுயவிவரங்கள் இந்த வடிவமைப்பிலிருந்து அதிகப் பயனடைகின்றன என்பனவாகும்.

தங்கக் கடன்களுக்கு ஏன் வருமானச் சான்று தேவையில்லை

இதற்கான விடை அதன் கட்டமைப்பிலேயே அடங்கியுள்ளது. தங்கக் கடன் என்பது ஒரு பிணையம் உள்ள கடனாகும்: செலுத்த வேண்டிய தொகை செலுத்தப்படும் வரை, அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகள் கடன் வழங்குபவரிடமே இருக்கும். எனவே, கடன் அபாயம் என்பது கடன் வாங்குபவரின் வருமானத்தைக் காட்டிலும், அந்த உலோகத்தின் சந்தை மதிப்பால் ஈடுசெய்யப்படுகிறது. வருமானச் சரிபார்ப்பு என்பது, இந்த நபரால் மீண்டும் கடன் பெற முடியுமா என்ற ஒரே ஒரு கேள்விக்கு பதிலளிப்பதற்காகவே உள்ளது.payமேலும், பிணையம் அதற்கு வேறுவிதமாகப் பதிலளிக்கிறது.

ஒழுங்குமுறை ஒரு எல்லையைத் துல்லியமாக வரையறுக்கிறது. வங்கி ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட விதிமுறைகளின் கீழ், கடன் தொகையானது தங்கத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பின் ஒரு சதவீதமாக வரம்பிடப்பட்டுள்ளது. மேலும், கடன் தொகை ₹2.5 லட்சத்தைத் தாண்டாத பட்சத்தில், விரிவான கடன் மதிப்பீடு அல்லது வருமான ஆவணங்கள் எதுவும் ஒழுங்குமுறையால் கட்டாயமாக்கப்படவில்லை. இருப்பினும், கடன் வழங்குபவர்கள் தங்களின் சொந்த கடன் கொள்கைகளைப் பயன்படுத்தும் விருப்ப அதிகாரத்தைத் தக்க வைத்துக் கொள்கிறார்கள். அந்தத் தொகையைத் தாண்டும்போது, ​​கடன் வழங்குபவர் மறுமதிப்பீடு செய்கிறார்.payதிறன் மேம்பாடு, இருப்பினும் தங்கம் முழுவதும் முதன்மைப் பாதுகாப்பாகவே உள்ளது. எனவே, இந்தக் கூற்றின் நேர்மையான வடிவம் இதுதான்: தங்கக் கடன் வருமானச் சான்று சிறு தொகைக் கடன்களுக்கு இது ஒரு ஒழுங்குமுறைத் தேவை அல்ல, மேலும் பெரிய கடன்களுக்கு வழக்கமான சம்பள ஆவணங்களைக் கோராமல் தகுதிச் சரிபார்ப்பு மேற்கொள்ளப்படுகிறது.

IIFL தங்கக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

இரண்டு சிறிய பட்டியல்கள் முழு கதையையும் சொல்லிவிடுகின்றன.

தேவை:

• ஆதார் அட்டை அல்லது அரசாங்கத்தால் வழங்கப்பட்ட மற்றொரு புகைப்பட அடையாள ஆவணம்
• KYC விதிமுறைகளின்படி முகவரிச் சான்று
• இரண்டு பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படங்கள்
• குறிப்பிட்ட வரம்புக்கு மேற்பட்ட கடன்களுக்கு பான் அட்டை அல்லது பரிந்துரைக்கப்பட்ட உறுதிமொழிப் படிவம்.

பொதுவாகத் தேவையில்லை:

• சம்பள விபரம்
• வருமான வரி
• வங்கி அறிக்கை
• படிவம் 16
• முதலாளி கடிதம்

இரண்டாவது பட்டியலைத்தான் பெரும்பாலான பக்கங்கள் ஒருபோதும் அச்சிடுவதில்லை, மேலும் அது தேடுபவர்கள் உண்மையில் கேட்கும் கேள்விக்குப் பதிலளிக்கிறது. ஒரு பணிக்குச் சம்பளச் சீட்டு தேவையா? தங்க கடன்பொதுவாக, இல்லை. முதல் பட்டியலில் உள்ள எதற்கும் வருமானத்துடன் எந்தத் தொடர்பும் இல்லை, மேலும் கோரப்படும் எந்தவொரு கூடுதல் ஆவணமும், ஒரு வழக்கமான வருமானச் சரிபார்ப்பைப் பின்பற்றாமல், கடன் வழங்குபவரின் கொள்கையைப் பின்பற்றுகிறது.

உங்கள் தங்கத்தின் மதிப்பு கடன் தொகையை எவ்வாறு நிர்ணயிக்கிறது

கிளையில், பயிற்சி பெற்ற மதிப்பீட்டாளர் ஒருவர், கடன் வாங்குபவரின் முன்னிலையில் நகைகளை மதிப்பீடு செய்து, அதன் தூய்மை, மொத்த எடை, நிகர எடை, கழிவுகள் மற்றும் கணக்கிடப்பட்ட மதிப்பு ஆகியவற்றைப் பதிவுசெய்யும் சான்றிதழை வழங்குகிறார். உலோகம் மட்டுமே கணக்கிடப்படுகிறது. கற்கள், மணிகள் மற்றும் செய்கூலிகள் கணக்கீட்டிலிருந்து நீக்கப்படுகின்றன. மேலும், குறிப்பு விகிதமானது ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தின் முறையைப் பின்பற்றுகிறது: IBJA அல்லது SEBI-ஆல் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனை நிலையத்தின்படி, முந்தைய நாளின் இறுதி விலை மற்றும் 30-நாள் சராசரி ஆகியவற்றில் எது குறைவோ, அதுவே குறிப்பு விகிதமாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது. இந்த குறிப்பு விகிதமானது, தங்கத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட தூய்மைக்கு ஏற்பப் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

பின்னர் இந்த ஒப்புதல், ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தின் படிநிலை உச்சவரம்புகளுக்குள் அமைகிறது. இந்த உச்சவரம்புகள், ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு மதிப்பில் 85% வரையிலும், ₹2.5 லட்சத்திற்கும் ₹5 லட்சத்திற்கும் இடைப்பட்ட கடன்களுக்கு 80% ஆகவும், ₹5 லட்சத்திற்கு மேல் 75% ஆகவும் அனுமதிக்கின்றன. இதன் செயல்முறையை ஒரு தோராயமான எடுத்துக்காட்டு காட்டுகிறது: ஒரு கிராமுக்கு ₹13,000 என்ற அனுமான விலையில், 10 கிராம் 22 காரட் நகையின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு ₹1,30,000 ஆகும். அந்த அளவிற்குப் பொருந்தக்கூடிய 85% உச்சவரம்பின்படி, அதிகபட்ச கடன் தொகை சுமார் ₹1,10,500 ஆக அமைகிறது. அந்த எடுத்துக்காட்டில் உள்ள ஒவ்வொரு எண்ணும் கணக்கீட்டிற்காக மட்டுமே அனுமானிக்கப்பட்டுள்ளது; அன்றைய தினம் கிளை செய்யும் மதிப்பீடுதான் உண்மையான தொகையைத் தரும்.

தங்கத்தின் தூய்மை மற்றும் எடை: IIFL சரிபார்ப்பவை

பொதுவாக அணியப்படும் 18 முதல் 22 காரட் வரையிலான தூய்மை வரம்பில் உள்ள நகைகள் ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகின்றன, அவற்றின் மதிப்பு உண்மையான தூய்மைக்கு ஏற்ப நிர்ணயிக்கப்படுகிறது. மதிப்பீட்டிற்கு முன் கற்களும் தங்கம் அல்லாத கூறுகளும் எடை போடப்படுவதால், ஒரு ஆபரணத்தின் காட்சி அறை விலைக்கும் அதன் அடமான மதிப்புக்கும் இடையே குறிப்பிடத்தக்க வேறுபாடு இருக்கலாம். தங்க நாணயங்கள் ஒழுங்குமுறை வரம்புகளுக்குள் ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகின்றன: ஒரு கடனாளிக்கு 50 கிராம் வரை, 22 காரட் அல்லது அதற்கும் அதிகமான தூய்மையுள்ள வங்கி வெளியிட்ட நாணயங்கள். தற்போதைய விதிமுறைகளின்படி, ஆபரணங்களுக்கு ஒரு கடனாளிக்கு 1 கிலோகிராம் என்ற ஒட்டுமொத்த உச்சவரம்பு உள்ளது.

வருமானச் சான்று இல்லாமல் தங்கக் கடனுக்கு யார் விண்ணப்பிக்கலாம்?

உண்மையான வருமானம் ஈட்டும் ஆனால் ஆவணப்படுத்தப்படாத எவருக்கும் இந்த வடிவமைப்பு பொருந்துகிறது, மேலும் சில சுயவிவரங்கள் தனித்து நிற்கின்றன. சுயதொழில் செய்பவர்கள், பிணையற்ற கடன் வழங்குநர் கோரும் வருமான வரி அறிக்கையை (ITR) சமர்ப்பிக்காமலேயே நிதியுதவி பெறலாம். இல்லத்தரசிகள், தங்கள் பெயரில் உள்ள நகைகளை அடமானம் வைத்து, எந்த வருமான வரலாறும் கேட்கப்படாமல் கடன் பெறலாம். மாதக் கணக்கின்படி அல்லாமல், அறுவடையின்போது வருமானம் பெறும் விவசாயிகள், தங்கள் வருமானத்திற்கு ஈடாகப் பணம் பெறலாம்.payதிட்டம் அனுமதிக்கும் இடங்களில் பயிர் சுழற்சிக்கு ஏற்ப நிதி திரட்டலாம். முறையான வருமான ஆவணங்கள் அரிதாகவே வைத்திருக்கும் தினக்கூலி தொழிலாளர்கள், கே.ஒய்.சி (KYC) மற்றும் தங்கத்தை மட்டும் கொண்டு விண்ணப்பிக்கலாம். ஓய்வூதியதாரர்கள், ஓய்வூதிய ஆவணங்கள் தேவையின்றி நிதி திரட்டலாம். மேலும், சிறு வணிக உரிமையாளர்கள் தங்கள் கணக்குப் புத்தகங்களைத் திறக்காமலேயே, ஒரு பங்கு கொள்முதல் அல்லது குறுகிய கால செயல்பாட்டு மூலதனப் பற்றாக்குறையை ஈடுசெய்யலாம். ஒரு தயாரிப்பு, ஆறு சூழ்நிலைகள், இல்லை payதகுதி மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டு, அவற்றுள் எதிலாவது நீங்கள் நுழையலாம்.

தீர்மானம்

தலைப்பில் உள்ள உண்மை சுருக்கமானது: வருமானச் சான்று என்பது ஒரு தங்க கடன் தொடர்ந்து இயங்குகிறது. உலோகம் கடனுக்குப் பிணையமாக உள்ளது, ஒழுங்குமுறை ஆணையம் அதன் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பிற்கு எதிராகத் தொகையை வரம்பிடுகிறது, மேலும் ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடனுக்கு ஒழுங்குமுறையின்படி வருமான மதிப்பீடு எதுவும் கட்டாயமாக்கப்படவில்லை.payமேலே மதிப்பாய்வு செய்யப்பட்ட கடன் பெறும் திறன் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் முழுவதும் பொருந்தும். KYC ஆவணங்கள் மற்றும் நகைகள் பொதுவாக விண்ணப்பத்தை முழுமையாக்குகின்றன, மேலும் சம்பளம் பெறும் கடன் வாங்குபவர் சாதாரணமாகச் சேகரிக்கும் அனைத்தும், payசீட்டுகள், வருமான அறிக்கைகள், கணக்கு அறிக்கைகள் எல்லாம் டிராயரிலேயே தங்கிவிடுகின்றன. சுயதொழில் செய்யும் ஒரு வர்த்தகர், இல்லத்தரசி அல்லது வாய்ப்புகளை எடைபோடும் ஒரு விவசாயிக்கு, அந்த வேறுபாடுதான் முழு முடிவாக அமைகிறது. விதிமுறைகள், மதிப்பீடுகள் மற்றும் செயல்முறைகள், கடன் வாங்குபவர், தங்கம் மற்றும் அன்றைய தினம் நிலவும் வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்து மாறுபடும். எனவே, இந்த வழிகாட்டியில் உள்ள எண்கள் உறுதிமொழிகளாக இல்லாமல், விளக்கங்களாகவே உள்ளன; மேலும், கிளையின் மதிப்பீடே கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படும் எண்ணாகும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க