இந்தியாவில் தங்கக் கடனுக்கு CIBIL மதிப்பெண் கட்டாயமா? நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய அனைத்தும்

மக்களுக்கு திடீரென்று பணம் தேவைப்படும்போது, ​​அவர்கள் விரைவான மற்றும் நம்பகமான தீர்வை விரும்புகிறார்கள். இந்தியாவில், தங்கக் கடன்கள் செல்ல வேண்டிய விருப்பங்களில் ஒன்றாகும். தங்க நகைகளை விற்பதற்குப் பதிலாக அல்லது நீண்ட ஒப்புதல் செயல்முறைகள் வரை காத்திருப்பதற்குப் பதிலாக, மக்கள் தங்கள் தங்கத்தை பிணையமாகப் பயன்படுத்திப் பெறலாம் தங்க கடன்.

இந்திய வீடுகளில் தங்கம் என்பது வெறும் பளபளப்பான அணிகலன் மட்டுமல்ல, அது ஒரு பாதுகாப்பு வலையாகும். குடும்பங்கள் பல ஆண்டுகளாக தங்கத்தை சேகரித்து, அதை ஒரு வகையான நிதி ஆதாரமாகப் பிடித்துக் கொள்கின்றன. எனவே, அவசரமாக ஏதாவது வரும்போது, ​​மருத்துவச் செலவு, பள்ளிக் கட்டணம், தொழில் தொடங்குதல் அல்லது வீட்டை நடத்துதல் என ஏதேனும் வரும்போது, ​​அவர்கள் தங்கள் தங்கத்தை அடகு வைத்து, நகைகளை நிரந்தரமாக இழக்காமல் கடன் பெறலாம்.

கடன் ஒரு உறுதியான சொத்தின் ஆதரவுடன் இருப்பதால், தனிநபர் கடன்கள் அல்லது கிரெடிட் கார்டுகள் போன்ற பாதுகாப்பற்ற கடன் தயாரிப்புகளுக்கு விண்ணப்பிப்பதை விட தங்கக் கடனைப் பெறுவது பெரும்பாலும் எளிதானது. கடன் வழங்குபவர்கள் முதன்மையாக அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பை மதிப்பிடுகிறார்கள், அதே நேரத்தில் அடிப்படை கடன் வாங்குபவரின் சரிபார்ப்பையும் முடிக்கிறார்கள்.

இப்போது, ​​நிறைய பேர் கேட்கும் ஒரு கேள்வி: தங்கக் கடன் பெற உங்களுக்கு CIBIL மதிப்பெண் தேவையா?

பெரும்பாலான கடன்களுக்கு, ஆம், உங்களுடையது கிரெடிட் ஸ்கோர் மிகவும் முக்கியமானது. வங்கிகளும் கடன் வழங்குநர்களும் உங்கள் கடன் அறிக்கையை ஆராய்வதற்கு முன்பு நன்கு ஆராய்ந்து பார்க்கிறார்கள். ஆனால் தங்கக் கடன்களைப் பொறுத்தவரை, விதிகள் மாறுகின்றன. நீங்கள் தங்கத்தை பாதுகாப்பாக வைப்பதால், உங்கள் கடன் வரலாறு சரியானதாக இல்லாவிட்டாலும், கடன் வழங்குபவர் பாதுகாப்பாக உணர்கிறார்.

அதனால்தான் இந்தியாவில் பணத்தைக் கடன் வாங்குவதற்கு தங்கக் கடன்கள் மிகவும் அணுகக்கூடிய வழிகளில் ஒன்றாகக் காணப்படுகின்றன, குறிப்பாக உங்கள் கடன் வரலாறு சிறப்பாக இல்லாவிட்டால் அல்லது நீங்கள் இன்னும் ஒன்றைக் கட்டவில்லை என்றால்.

ஆனாலும், உங்களுடைய பாத்திரம் குறித்து சில குழப்பங்கள் உள்ளன. சிபில் மதிப்பெண்தங்கக் கடனுக்கு. இது வழக்கமாக முக்கிய தேவையாக இல்லாவிட்டாலும், சில கடன் வழங்குநர்கள் தங்கள் சொந்த காசோலைகளின் ஒரு பகுதியாக உங்கள் கடன் அறிக்கையைப் பார்ப்பார்கள்.

தங்கக் கடன்களுக்கான கடன் வரலாற்றை கடன் வழங்குபவர்கள் எவ்வாறு பார்க்கிறார்கள் என்பதை அறிந்துகொள்வது, உங்கள் கண்களைத் திறந்து கொண்டு செயல்முறைக்குள் நுழைய உதவும். உங்களுக்கு உண்மையிலேயே கடன் மதிப்பெண் தேவையா, சில கடன் வழங்குபவர்கள் அதை ஏன் சரிபார்க்கிறார்கள், உங்கள் கடன் களங்கமற்றதாக இல்லாவிட்டாலும், தங்கக் கடன்கள் எவ்வாறு அடையக்கூடிய தூரத்தில் உள்ளன என்பதை இந்தக் கட்டுரை விவரிக்கிறது.

தங்கக் கடன் ஒப்புதலுக்கு CIBIL மதிப்பெண் கட்டாயமா?

இந்த சூழலில் கடன் மதிப்பெண்களின் பங்கைப் புரிந்து கொள்ள, முதலில் ஒரு தங்க கடன்தனிநபர் கடன்கள் அல்லது கிரெடிட் கார்டுகள் போன்ற பாதுகாப்பற்ற கடன் தயாரிப்புகளைப் போலன்றி, தங்கக் கடன் ஒரு உறுதியான சொத்தாக, தங்க நகைகளால் ஆதரிக்கப்படுவதால், அது பாதுகாக்கப்பட்ட கடனாக வகைப்படுத்தப்படுகிறது.

அத்தகைய கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, ​​கடன் வழங்குபவர் அடமானம் வைக்கப்படும் தங்கத்தின் தூய்மை மற்றும் எடையை மதிப்பிடுகிறார். அதன் சந்தை மதிப்பின் அடிப்படையில், கடன் வாங்குபவருக்கு வரையறுக்கப்பட்ட காலத்திற்குள் கடன் தொகை வழங்கப்படுகிறது. மதிப்புக்கு கடன் (LTV) வரம்பு. பிணையம் தானே கடன் வழங்குபவருக்கு பாதுகாப்பை வழங்குவதால், கடனுடன் தொடர்புடைய ஆபத்து கணிசமாகக் குறைக்கப்படுகிறது.

இதனால்தான் தங்கக் கடனுக்கான சிபில் மதிப்பெண் கடன் வழங்குவதில் ஒப்புதல் என்பது பொதுவாக முக்கிய காரணியாக இருக்காது. கடன் வரலாறு குறைவாக உள்ள கடன் வாங்குபவர்கள் கூட, தங்கம் தேவையான தூய்மை தரநிலைகளைப் பூர்த்தி செய்தால் தகுதி பெறலாம்.

இருப்பினும், கேள்விக்கான பதில் "தங்கக் கடனுக்கு CIBIL மதிப்பெண் அவசியமா?" சற்று நுணுக்கமானது. ஒப்புதலுக்கு மதிப்பெண் ஒரு கண்டிப்பான தேவையாக இல்லாவிட்டாலும், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிதி நிறுவனங்கள் கடன் வாங்குபவரின் ஒட்டுமொத்த நிதி நடத்தையை நன்கு புரிந்துகொள்ள அவர்களின் உள் இடர் மேலாண்மை மற்றும் இணக்க செயல்முறைகளின் ஒரு பகுதியாக கடன் அறிக்கைகளை மதிப்பாய்வு செய்யலாம்.

பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், இத்தகைய காசோலைகள் ஒரு தீர்க்கமான அளவுகோலாக இல்லாமல் துணை மதிப்பீடாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம் மதிப்பீட்டுத் தரங்களைப் பூர்த்தி செய்து அடிப்படை ஆவணங்கள் வழங்கப்பட்டால், ஒப்புதல் பொதுவாக கடன் வாங்குபவரின் கடன் விவரத்தை விட பிணையத்தைப் பொறுத்தது.

கடன் வழங்குபவர்கள் உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை ஏன் சரிபார்க்கலாம்?

ஒரு என்றாலும் தங்க கடன் முதன்மையாக அடமானம் வைக்கப்பட்ட சொத்தின் மதிப்பைச் சார்ந்திருந்தாலும், சில கடன் வழங்குநர்கள் கடன் மதிப்பீட்டுச் செயல்பாட்டின் போது கடனாளியின் கடன் அறிக்கையை மதிப்பாய்வு செய்கிறார்கள். இது பெரும்பாலும் கடன் வாங்குபவர்களை ஏன் என்று யோசிக்க வைக்கிறது தங்கக் கடனுக்கான சிபில் மதிப்பெண் கடன் ஏற்கனவே தங்கத்தால் பாதுகாக்கப்பட்டிருக்கும் போது பரிசோதிக்கப்படுகிறது.

காரணம் நிதி நிறுவனங்கள் பின்பற்றும் பரந்த இடர் மேலாண்மை நடைமுறைகளில் உள்ளது. தங்கம் மறுpayஆபத்து தொடர்பான விஷயங்களில், கடன் வரலாறு கடன் வாங்குபவரின் நிதி நடத்தை பற்றிய கூடுதல் நுண்ணறிவை வழங்குகிறது.

கடன் வழங்குபவர்கள் இன்னும் கடன் சரிபார்ப்பை நடத்துவதற்கான பல காரணங்கள் இங்கே.

உள் இடர் கொள்கை
பெரிய வங்கிகளும் நிதி நிறுவனங்களும் பொதுவாக பெரும்பாலான கடன் வகைகளுக்கான கடன் அறிக்கைகளைச் சரிபார்ப்பது உள்ளிட்ட நிலையான இயக்க நடைமுறைகளைப் பின்பற்றுகின்றன. தங்கக் கடனுக்கான கடன் மதிப்பெண் ஒப்புதல் முக்கியமானதல்ல, கடன் வாங்குபவரின் நிதி வரலாற்றை மதிப்பாய்வு செய்வது நிறுவனங்கள் நிலையான இடர் மதிப்பீட்டு நடைமுறைகளைப் பராமரிக்க உதவுகிறது.

வட்டி விகித அளவுகோல்
சில சந்தர்ப்பங்களில், வலுவான கடன் விவரம் கடன் வழங்குபவர் வழங்கும் கடன் விதிமுறைகளை பாதிக்கலாம், இருப்பினும் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பு முதன்மை காரணியாக உள்ளது. பிணையம் முதன்மை காரணியாக இருந்தாலும், சாதகமான கடன் பதிவு இறுதி கடன் கட்டமைப்பை பாதிக்கலாம்.

ஒழுங்குமுறை மற்றும் இணக்க கண்காணிப்பு
கடன் வாங்குபவருக்கு கடுமையான கடன் தவறுகள் அல்லது நிதி முறைகேடுகள் ஏற்படாமல் இருப்பதை உறுதிசெய்ய நிதி நிறுவனங்கள் பெரும்பாலும் கடன் அறிக்கைகளை மதிப்பாய்வு செய்கின்றன. இந்த நடவடிக்கை உள் இணக்க கட்டமைப்புகளை வலுப்படுத்த உதவுகிறது.

வாடிக்கையாளர் உறவு மதிப்பீடு
கடன் வாங்குபவரின் கடன் விவரக்குறிப்பு, வாடிக்கையாளர் எதிர்காலத்தில் கூடுதல் நிதி தயாரிப்புகளுக்குத் தகுதி பெற முடியுமா என்பதைப் புரிந்துகொள்ள கடன் வழங்குநர்களுக்கு உதவுகிறது. இது தங்கக் கடன் ஒப்புதலை நேரடியாகப் பாதிக்காது என்றாலும், நீண்டகால வங்கி உறவுகள் குறித்த நுண்ணறிவுகளை இது வழங்குகிறது.

இறுதியாக, கடன் வழங்குபவர்கள் மதிப்பாய்வு செய்யலாம் தங்கக் கடனுக்கான கடன் வரலாறு விண்ணப்பங்களைப் பொறுத்தவரை, தங்கம் பிணையமாக இருப்பது ஒப்புதலைத் தீர்மானிக்கும் முதன்மைக் காரணியாக உள்ளது.

குறைந்த CIBIL மதிப்பெண்ணுடன் தங்கக் கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் நன்மைகள்

வரையறுக்கப்பட்ட அல்லது சேதமடைந்த கடன் வரலாற்றைக் கொண்ட தனிநபர்களுக்கு, முறையான கடனை அணுகுவது பெரும்பாலும் சவாலானதாக இருக்கலாம். பெரும்பாலான பாதுகாப்பற்ற கடன்கள் கடன் வாங்குபவரின் கடன் மீதியை பெரிதும் நம்பியுள்ளன.payபணப்புழக்கப் பதிவு மற்றும் நிதி நிலைத்தன்மை. இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், ஒரு தங்க கடன் மதிப்புமிக்க நிதிப் பாலமாகச் செயல்பட முடியும்.

ஏனெனில் தங்கக் கடனுக்கான சிபில் மதிப்பெண் ஒப்புதல் இரண்டாம் நிலைப் பாத்திரத்தை வகிக்கிறது, பிற வகையான கடன்களுக்குத் தகுதி பெறுவதில் சிரமப்படக்கூடிய கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் தங்க நகைகளை அடமானம் வைத்து நிதியைப் பெறலாம்.

இந்த அணுகல் தங்கக் கடன்களை சுயதொழில் செய்பவர்கள், சிறு வணிக உரிமையாளர்கள் மற்றும் ஒழுங்கற்ற வருமான வழிகளைக் கொண்ட தனிநபர்கள் உட்பட பல்வேறு வகையான கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மிகவும் பயனுள்ளதாக ஆக்குகிறது.

குறைந்த கடன் மதிப்பெண்கள் உள்ளவர்களுக்கு தங்கக் கடன்கள் பல நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளன.

வருமானச் சான்று தேவையில்லை.
ஒரு நன்மை வருமானச் சான்று இல்லாமல் தங்கக் கடன் கடன் வாங்குவது தங்க நகைகளுக்கு எதிராகப் பாதுகாக்கப்படுவதால், கடன் வழங்குபவர்களுக்கு பொதுவாக குறைந்தபட்ச KYC ஆவணங்கள் தேவைப்படுகின்றன.

நிதிகளுக்கான விரைவான அணுகல்
ஒப்புதல் என்பது சிக்கலான நிதி சரிபார்ப்பை விட தங்க மதிப்பீட்டையே பெரும்பாலும் சார்ந்திருப்பதால், கடன் மதிப்பெண் மேம்பாடுகளுக்காகக் காத்திருப்பதை விட அல்லது பாதுகாப்பற்ற கடன்களுக்கு விண்ணப்பிப்பதை விட கடன் செயல்முறை பொதுவாக மிகவும் திறமையானது.

அதிக ஒப்புதல் சாத்தியங்கள்
அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகள் நிலையான தூய்மை நிலைகளை - பொதுவாக 18K முதல் 22K வரை - பூர்த்தி செய்யும் போது, ​​கடன் வாங்குபவரின் கடன் விவரம் சிறந்ததாக இல்லாவிட்டாலும், ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்புகள் வலுவாகவே இருக்கும்.

நெகிழ்வான ரீpayment கட்டமைப்புகள்
பல தங்கக் கடன்கள் மறு வட்டியை வழங்குகின்றன.payவெவ்வேறு நிதி சூழ்நிலைகளுக்கு ஏற்ப மாற்றும் மன கட்டமைப்புகள். அசல் மறுசீரமைப்புடன் பதவிக்காலத்தில் வட்டி சேவை போன்ற விருப்பங்கள்payமுதிர்ச்சியின் போது ஏற்படும் பணப்புழக்க நிவாரணம் தற்காலிகமாக வழங்க முடியும்.

கடன் மேம்பாட்டிற்கான வாய்ப்பு
பெரும்பாலும் கவனிக்கப்படாத ஒரு நன்மை என்னவென்றால், பொறுப்பான மறுசீரமைப்புpayஒரு தங்க கடன் கடன் நிறுவனங்களுக்குத் தெரிவிக்கப்படலாம். கடன் வழங்குபவர் மீண்டும் அறிக்கை செய்தால்payகடன் பணியகங்களுக்கு ment activity, தொடர்ந்து re-ஐ சந்திக்கிறதுpayகடன் கடமைகள் காலப்போக்கில் கடன் வாங்குபவரின் கடன் வரலாற்றை வலுப்படுத்த உதவும்.

கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு குறைந்த கடன் மதிப்பெண் கடன்எனவே, தங்கக் கடன் உடனடி பணப்புழக்கத்தையும் நிதி நம்பகத்தன்மையை மீண்டும் கட்டியெழுப்புவதற்கான பாதையையும் வழங்குகிறது.

தீர்மானம்

கடன் வாங்கும் விருப்பங்களை மதிப்பிடும்போது, ​​ஒவ்வொரு வகை கடனுக்கும் வலுவான கடன் மதிப்பெண் அவசியம் என்று பலர் கருதுகின்றனர். இருப்பினும், தங்கக் கடன்கள் போன்ற சொத்து சார்ந்த கடன் தயாரிப்புகளுக்கு இந்த அனுமானம் முழுமையாகப் பொருந்தாது.

கேள்விக்கான பதில் "தங்கக் கடனுக்கு CIBIL மதிப்பெண் தேவையா?" கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் அறிக்கைகளை மதிப்பாய்வு செய்யலாம் என்றாலும், ஒப்புதல் முதன்மையாக அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பு மற்றும் நம்பகத்தன்மையைப் பொறுத்தது.

இது செய்கிறது தங்கக் கடனுக்கான சிபில் மதிப்பெண் கடுமையான தகுதித் தேவையை விட இரண்டாம் நிலை பரிசீலனை. அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம் கடன் வழங்குபவரின் தூய்மைத் தரங்களைப் பூர்த்தி செய்து, கடன் வாங்குபவர் தேவையான ஆவணங்களை பூர்த்தி செய்யும் வரை, தங்கக் கடன் மூலம் நிதியை அணுகுவது ஒப்பீட்டளவில் எளிதானது.

தற்காலிக நிதித் தேவைகளை எதிர்கொள்ளும் நபர்களுக்கு, ஒரு இந்தியாவில் தங்கக் கடன் ஒரு நடைமுறை மற்றும் அணுகக்கூடிய கடன் விருப்பமாக செயல்பட முடியும். வெளிப்படையான கடன் வழங்குநரைத் தேர்ந்தெடுத்து சரியான நேரத்தில் மறுசீரமைப்பைப் பராமரிப்பதன் மூலம்payமன ஒழுக்கத்தால், கடன் வாங்குபவர்கள் உடனடி நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்து கொள்ள முடியும், அதே நேரத்தில் அவர்களின் நீண்டகால கடன் சுயவிவரத்தை வலுப்படுத்த முடியும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க