கடன் வழங்குவதற்கு முன், தங்கக் கடன் வழங்குபவரின் பதிவை எவ்வாறு சரிபார்ப்பது

பதிவு செய்யப்படாத கடன் வழங்குநரிடம் தங்கத்தை அடமானம் வைப்பது, உங்கள் நகைகளையும் கடன் பெறும் உரிமைகளையும் ஆபத்தில் ஆழ்த்தக்கூடும். வங்கி ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தால் பதிவுசெய்யப்பட்ட வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் (NBFC) பட்டியல், ஒரு தங்கக் கடன் வழங்குநர் செல்லுபடியாகும் பதிவுச் சான்றிதழை (COR) வைத்திருக்கிறாரா என்பதை கடன் வாங்குபவர்கள் சரிபார்க்க அனுமதிக்கிறது. இந்த எளிய சரிபார்ப்பு செயல்முறை, உங்கள் தங்கத்தைச் சமர்ப்பிக்கும் முன், கடன் வழங்குநரின் சட்டப்பூர்வ நிலை, வங்கி சாரா நிதி நிறுவன வகை மற்றும் பதிவு விவரங்களை உறுதிப்படுத்த உங்களுக்கு உதவும்.

இந்தியாவில் சட்டப்பூர்வமாகச் செயல்படும் எந்தவொரு தங்கக் கடன் வழங்குநரும், வங்கி சாரா நிதி நிறுவனமாகச் செயல்படுவதற்கான பதிவுச் சான்றிதழை வைத்திருக்க வேண்டும். இந்தச் சரிபார்ப்பு செயல்முறை பொதுவாக எளிமையானது. மேலும், பொதுவில் கிடைக்கும் பதிவு ஆவணங்களைப் பயன்படுத்தி, அதிகாரப்பூர்வ NBFC பதிவகத்தின் மூலம் இதை பொதுவாக நிறைவு செய்ய முடியும்.

தங்கக் கடன் வழங்குநரின் உரிம விவரங்களைச் சரிபார்ப்பது, வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் (NBFC) வகைகளைப் புரிந்துகொள்வது, வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் ரிசர்வ் வங்கிப் பதிவுகளைச் சரிபார்ப்பது மற்றும் ஒரு வங்கி சாரா நிதி நிறுவனத்தின் பதிவேட்டில் உள்ள முக்கியத் தகவல்களைப் படிப்பது எப்படி என்பதை இந்த வழிகாட்டி விளக்குகிறது.

NBFC பதிவுச் சான்றிதழ் என்றால் என்ன மற்றும் தங்கக் கடன்களுக்கு அது ஏன் முக்கியத்துவம் பெறுகிறது?

பதிவுச் சான்றிதழ் (COR) என்பது, 1934 ஆம் ஆண்டு இந்திய ரிசர்வ் வங்கிச் சட்டத்தின் பிரிவு 45-IA இன் கீழ் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் வழங்கப்படுகிறது. இந்தியாவில் பதிவுசெய்யப்பட்ட வங்கி சாரா நிதி நிறுவனமாகச் செயல்படுவதற்கு, ஒரு நிறுவனம் செல்லுபடியாகும் பதிவுச் சான்றிதழை வைத்திருக்க வேண்டும்.

பதிவுசெய்யப்பட்ட வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம் (NBFC) என்பது, அந்நிறுவனம் COR சான்றிதழைப் பெற்று, ஒழுங்குமுறை மேற்பார்வையின் கீழ் வருகிறது என்பதாகும். இதன் பொருள், கடன் வழங்குநரின் வட்டி விகிதங்கள், தயாரிப்புகள் அல்லது சேவையின் தரத்தை ஒழுங்குமுறை ஆணையம் அங்கீகரித்துள்ளது என்பதல்ல.

கடன் வாங்குபவர்கள் பெரும்பாலும் “RBI அங்கீகரிக்கப்பட்ட வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம்” (RBI approved NBFC) என்று தேடுகிறார்கள், ஆனால் சரியான சொல் “RBI பதிவு பெற்ற வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம்” (RBI registered NBFC) ஆகும். வங்கி ஒழுங்குமுறை ஆணையம் தகுதியான நிறுவனங்களைப் பதிவு செய்கிறது; அது தனிப்பட்ட கடன் வழங்கும் தயாரிப்புகளை அங்கீகரிப்பதில்லை.

வங்கி ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தால் பதிவுசெய்யப்பட்ட வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் (NBFC) பட்டியலில், பதிவுசெய்யப்பட்ட நிறுவனங்களின் விவரங்கள் உள்ளன. புதிய பதிவுகள் வழங்கப்படுவதாலும், ஏற்கனவே உள்ள பதிவுகள் ரத்து செய்யப்படுவதாலும், மாற்றியமைக்கப்படுவதாலும் அல்லது வேறுவிதமாகப் புதுப்பிக்கப்படுவதாலும், பதிவுசெய்யப்பட்ட வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் எண்ணிக்கை காலப்போக்கில் மாறுகிறது. தற்போதைய நிலவரத்தை இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் அதிகாரப்பூர்வப் பதிவேட்டின் மூலம் சரிபார்த்துக் கொள்ளலாம்.

தங்கக் கடன் வாங்குவதற்கு முன், கடன் வழங்குநரின் COR நிலையைச் சரிபார்ப்பது, கடன் வாங்குபவர்கள் தாங்கள் ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிறுவனத்துடன்தான் செயல்படுகிறோம் என்பதை உறுதிப்படுத்திக்கொள்ள உதவுகிறது.

தங்கக் கடன் வழங்குபவர்களை எந்த வங்கி சாரா நிதி நிறுவனப் பிரிவு உள்ளடக்கியுள்ளது?

பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் வணிக மாதிரிகளுக்கு உட்பட்டு, NBFC-ICC போன்ற கடன் வழங்கும் பிரிவுகளின் கீழ் வகைப்படுத்தப்பட்ட நிறுவனங்களால் தங்கக் கடன் நடவடிக்கைகள் பொதுவாக மேற்கொள்ளப்படுகின்றன. ஒரு கடன் வழங்குநரின் சரியான வகைப்பாட்டை அதன் பதிவேட்டுப் பதிவின் மூலம் சரிபார்க்க முடியும்.

NBFC துணைப் பிரிவுகளைப் புரிந்துகொள்வது, கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கக் கடன் வழங்குநரின் உரிம விவரங்களைச் சரிபார்க்கும்போது சரியான பதிவகப் பிரிவைக் கண்டறிய உதவும்.

அந்த நிறுவனத்தின் செயல்பாடுகளின் தன்மையைப் புரிந்துகொள்வதற்கு, கடன் வழங்குநரின் குறிப்பிடப்பட்ட வணிக நடவடிக்கைகள் மற்றும் பதிவு விவரங்களுடன் பதிவேட்டுப் பிரிவையும் மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.

படிப்படியான வழிமுறைகள்: அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்தில் எந்தவொரு வங்கி சாரா நிதி நிறுவனத்தின் (NBFC) பதிவையும் சரிபார்ப்பது எப்படி

கடன் வாங்குபவர்கள், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் பராமரிக்கப்படும் அதிகாரப்பூர்வப் பதிவேட்டின் மூலம் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனத்தின் (NBFC) ரிசர்வ் வங்கிப் பதிவு விவரங்களைச் சரிபார்க்கலாம். இந்த வழிமுறைகளைப் பின்பற்றவும்:

1. அதிகாரப்பூர்வ NBFC பட்டியல் பக்கத்தைத் திறக்கவும்
   ரிசர்வ் வங்கி இணையதளத்திற்குச் சென்று, ஒழுங்குமுறை > வங்கி சாரா > வங்கி சாரா நிதி நிறுவனப் பட்டியல் (Regulation > Non-Banking > NBFC List) என்பதற்குச் செல்லவும். இந்தப் பிரிவில் பதிவுசெய்யப்பட்ட வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் விவரங்கள் உள்ளன.
2. தற்போதைய NBFC பதிவுகளை அணுகவும்
   சமீபத்திய முதன்மைப் பட்டியல் PDF-ஐப் பதிவிறக்கம் செய்யவும் அல்லது கிடைக்கக்கூடிய தேடல் வசதியைப் பயன்படுத்தவும். இந்தப் பட்டியலில் பதிவுசெய்யப்பட்ட நிறுவன விவரங்கள் மற்றும் பதிவுத் தகவல்கள் அடங்கியுள்ளன.
3. சட்டப்பூர்வ நிறுவனப் பெயரைப் பயன்படுத்தித் தேடவும்
   வணிகப் பெயருக்குப் பதிலாக, கடன் வழங்குநரின் பதிவுசெய்யப்பட்ட நிறுவனப் பெயரைப் பயன்படுத்தவும். ஒரு நிறுவனம் பொதுமக்களுக்குத் தெரியும்படியான வேறு பெயரில் இயங்கலாம், ஆனால் பதிவகம் அதன் சட்டப்பூர்வப் பெயரைப் பயன்படுத்தும்.
4. COR எண் மற்றும் நிலையைச் சரிபார்க்கவும்
   பதிவுச் சான்றிதழ் எண்ணைக் கண்டறியவும். செயல்பாட்டில் உள்ள ஒரு கடன் வழங்குநர், பதிவேட்டில் செயலில் உள்ள நிலையைக் காட்ட வேண்டும்.

ஒரு NBFC COR எண்ணின் எடுத்துக்காட்டு, “N-13.01234” போன்ற வடிவத்தில் இருக்கலாம். இந்த எண், நிறுவனத்திற்கு வழங்கப்பட்ட பதிவை அடையாளம் காண உதவுகிறது.

5. NBFC வகையை உறுதிப்படுத்தவும்
   தங்கக் கடன் நடவடிக்கைகளுக்கான NBFC-ICC போன்ற பொருத்தமான கடன் வழங்கும் பிரிவின் கீழ் கடன் வழங்குநர் பட்டியலிடப்பட்டுள்ளாரா என்பதை உறுதிப்படுத்த, பிரிவு நெடுவரிசையைச் சரிபார்க்கவும்.

முக்கிய சரிபார்ப்பு: கடன் வழங்குபவரின் பெயர் அதிகாரப்பூர்வ பதிவேட்டில் இடம்பெறவில்லை என்றால், எந்தவொரு கடன் ஏற்பாட்டையும் தொடர்வதற்கு முன், பதிவு விவரங்களை கூடுதலாகச் சரிபார்ப்பது பொருத்தமானதாக இருக்கும்.

கடன் வழங்குபவர் பட்டியலில் இல்லை என்றால் என்ன செய்வது

அதிகாரப்பூர்வ பதிவேட்டில் கடன் வழங்குநரைக் கண்டுபிடிக்க முடியவில்லை என்றால், அந்த நிறுவனத்திடம் அதன் பதிவுச் சான்றிதழ் எண்ணைக் கேட்டுப் பெற்று, விவரங்களைச் சுயமாகச் சரிபார்க்கவும்.

அதே இணையதளத்தில் கிடைக்கும் ரத்து செய்யப்பட்ட NBFC பட்டியலையும் நீங்கள் சரிபார்க்கலாம். ஒரு பதிவு விடுபட்டிருந்தால், அந்த நிறுவனத்தின் பதிவு நிலை, வணிகக் கட்டமைப்பு அல்லது கடன் வழங்கும் அங்கீகாரம் குறித்து கூடுதல் சரிபார்ப்பு தேவைப்படலாம்.

பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைப் பதிவேட்டில் பட்டியலிடப்படாத நிறுவனங்களிடமிருந்து கடன் பெறுவதில், வேறுபட்ட ஒழுங்குமுறைப் பாதுகாப்புகளும் மேற்பார்வை ஏற்பாடுகளும் அடங்கியிருக்கலாம்.

தங்கக் கடன் வழங்குபவரின் பதிவு ரத்து செய்யப்பட்டால் என்ன நடக்கும்?

ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள், அறிக்கையிடல் கடமைகள் அல்லது பிற பொருந்தக்கூடிய விதிகளைப் பின்பற்றாதது போன்ற காரணங்களுக்காக, இந்திய ரிசர்வ் வங்கி ஒரு வங்கி சாரா நிதி நிறுவனத்தின் (NBFC) பதிவுச் சான்றிதழை ரத்து செய்ய முடியும்.

ரத்து செய்யப்பட்ட NBFC பதிவு, ஏற்கனவே உள்ள கடன் ஒப்பந்தங்களைத் தானாகவே செல்லாததாக்காது. செயல்பாட்டில் உள்ள கடன்களைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்கள் பொதுவாகத் தொடர்ந்து கடனைப் புதுப்பிக்க வேண்டும்.payஅவர்களின் கடன் விதிமுறைகளின்படி.

ரத்து செய்யப்பட்ட பிறகு, அந்த நிறுவனம், பொருந்தக்கூடிய இடங்களில் புதிய வைப்புகளை ஏற்றுக்கொள்வது அல்லது அதன் NBFC உரிமத்தின் கீழ் புதிய கடன்களை வழங்குவது போன்ற, செல்லுபடியாகும் NBFC பதிவு தேவைப்படும் செயல்பாடுகளை மேற்கொள்ள முடியாது.

புதுப்பிக்கப்பட்ட தகவல்களுக்கு, கடன் வாங்குபவர்கள் ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தின் இணையதளத்தில் உள்ள “பதிவு உரிமை ரத்து செய்யப்பட்ட வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் பட்டியல்” என்பதைச் சரிபார்க்க வேண்டும்.

கடன் ரத்து செய்யப்பட்டதால் கடன் வாங்கியவர்களின் உரிமைகளைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம். ஏற்கனவே கடன் வாங்கியவர்கள், தங்களுக்குத் தெளிவு தேவைப்பட்டால், தங்கள் கடன் கணக்கைக் கையாளும் நிறுவனத்தைத் தொடர்புகொள்ள வேண்டும் அல்லது ஒழுங்குமுறை நுகர்வோர் ஆதரவு வழிகளிலிருந்து வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும்.

செயல்முறை எடுத்துக்காட்டு: ஒரு NBFC பதிவேட்டு உள்ளீட்டைப் புரிந்துகொள்ளுதல்

ஒரு பதிவகத் தேடல் முடிவில், பொதுவாகப் பதிவுசெய்யப்பட்ட வங்கி சாரா நிதி நிறுவனத்தைப் (NBFC) பற்றிய முக்கியத் தகவல்கள் அடங்கியிருக்கும். வழக்கமான புலங்கள் பின்வருமாறு:

• சட்டப்பூர்வ நிறுவனத்தின் பெயர்: இந்திய ரிசர்வ் வங்கி பதிவேடுகளில் காணப்படும் பதிவு செய்யப்பட்ட பெயர்.
• COR எண்: ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தால் வழங்கப்பட்ட பதிவுச் சான்றிதழ் குறிப்பு.
• பகுப்பு: வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம் செயல்படும் வகைப்பாடு.
• அந்தஸ்து: பதிவேட்டில் பிரதிபலிக்கும் வகையில், அந்தப் பதிவு செயலில் உள்ளதா அல்லது ஏதேனும் மாற்றத்திற்கு உட்பட்டதா என்பது.

ஒவ்வொரு புலமும் வெவ்வேறு நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுகிறது. சட்டப்பூர்வப் பெயர் பதிவுசெய்யப்பட்ட நிறுவனத்தை அடையாளம் காட்டுகிறது, COR எண் பதிவு ஆவணத்தை உறுதிப்படுத்துகிறது, வகை NBFC-யின் வகைப்பாடு குறித்த தகவல்களை வழங்குகிறது, மற்றும் நிலை பதிவேட்டில் பதிவு செயலில் உள்ளதா என்பதைக் குறிக்கிறது.

பதிவு ஆவணங்களை மதிப்பாய்வு செய்யும் கடன் வாங்குபவர்கள், அந்த நிறுவனத்தின் ஒழுங்குமுறை நிலையை நன்கு புரிந்துகொள்வதற்காக, இந்த விவரங்களை கடன் வழங்குநர் வழங்கிய தகவல்களுடன் ஒப்பிடலாம்.

தீர்மானம்

ஒரு தங்கக் கடன் வழங்குநர் செயல்படும் ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பைப் புரிந்துகொள்வதில், கடன் வழங்குநரின் பதிவு நிலையைச் சரிபார்ப்பது ஒரு முக்கியப் பகுதியாகும். இந்திய ரிசர்வ் வங்கிப் பதிவகம், பதிவு நிலை, நிறுவன வகைப்பாடு மற்றும் பதிவுச் சான்றிதழ் விவரங்கள் தொடர்பான தகவல்களை வழங்குகிறது. இத்தகவல்கள், கடன் வாங்குபவர்கள் ஒரு கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தின் தன்மையை நன்கு புரிந்துகொள்ள உதவும்.

அதிகாரப்பூர்வ பதிவேட்டை எவ்வாறு மதிப்பாய்வு செய்வது, வங்கி சாரா நிதி நிறுவன (NBFC) வகைகளைப் புரிந்துகொள்வது, பதிவேட்டு உள்ளீடுகளை விளக்குவது மற்றும் ஒரு பதிவு ஆவணத்தில் பொதுவாகக் கிடைக்கும் தகவல்களை அடையாளம் காண்பது எப்படி என்பதை இந்தக் கட்டுரை விளக்கியது. பதிவு நிலை, வகைப்பாடுகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை ஆவணங்கள் காலப்போக்கில் மாறக்கூடும் என்பதால், ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தால் பராமரிக்கப்படும் அதிகாரப்பூர்வ மூலத்தின் மூலம் சமீபத்திய விவரங்களை உறுதிப்படுத்துவதே சிறந்தது.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க