20 நாட்களில் தங்கக் கடன் நிறுவனத்தை எவ்வாறு தொடங்குவது

இந்தியாவின் வளர்ந்து வரும் நிதிச் சந்தையில் தங்கக் கடன் வணிகத்தைத் தொடங்குவது ஒரு இலாபகரமான வாய்ப்பாக அமையலாம். நீங்கள் ஒரு தங்கக் கடன் நிறுவனத்தைத் தொடங்குவது எப்படி என்று ஆராய்ந்து கொண்டிருந்தால், முதல் அடியை எடுத்து வைப்பதற்கு முன்பு அதன் செயல்முறை, ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் சந்தை சாத்தியக்கூறுகளைப் புரிந்துகொள்வது மிகவும் அவசியம்.

கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, தங்கக் கடன்கள் ஒரு விருப்பமான நிதித் தேர்வாக உருவெடுத்துள்ளன. quick அவர்களின் சொத்துக்களுக்கு எதிரான பணப்புழக்கம். உயர்ந்து வரும் தங்க விலை மற்றும் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்கள் குறித்த விழிப்புணர்வு அதிகரித்து வருவதால், தங்கப் பிணையக் கடன்களுக்கான தேவை தொடர்ந்து வளர்ந்து வருகிறது. இது, ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட கடன் வழங்கும் தொழிலை நிறுவ விரும்பும் தொழில்முனைவோருக்கு இதனை ஒரு கவர்ச்சிகரமான பிரிவாக ஆக்குகிறது.

இந்த வழிகாட்டியில், வெறும் 20 நாட்களில் ஒரு தங்கக் கடன் நிறுவனத்தைத் தொடங்குவதற்கான படிப்படியான செயல்முறையை நாங்கள் உங்களுக்கு விளக்குவோம். ஒழுங்குமுறை இணக்கம், உரிமம் பெறுதல், செயல்பாட்டு அமைப்பு மற்றும் உங்கள் வணிகம் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) விதிமுறைகளுடன் ஒத்துப்போவதை உறுதிசெய்து, பாதுகாப்பான மற்றும் வெளிப்படையான கடன் வழங்கும் கட்டமைப்பை வழங்குவதற்கான முக்கியக் கவனங்கள் பற்றி நீங்கள் அறிந்துகொள்வீர்கள்.

நீங்கள் கடன் வழங்க விரும்பும் ஒருவராக இருந்தாலும் சரி, அல்லது நிதிச் சேவைகளை ஆராயும் ஒரு முதலீட்டாளராக இருந்தாலும் சரி, தங்கக் கடன் சந்தையில் திறமையாகவும் பொறுப்புடனும் நுழைவதற்கான ஒரு தெளிவான வழிகாட்டுதலை இந்த வலைப்பதிவு வழங்குகிறது.

இந்தியாவில் தங்கக் கடன் நிறுவனத்தைத் தொடங்குவது எப்படி

இந்தியாவில் தங்கக் கடன் வணிகத்தைத் தொடங்க ஆர்வமுள்ள தொழில்முனைவோர் அல்லது வணிகர்கள் NBFCகள் மற்றும் கடன் கூட்டுறவுகள் மூலம் செயல்படலாம். இருப்பினும், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியில் (ஆர்பிஐ) வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனத்தைத் தொடங்க உரிமம் பெறுவது மிகவும் கடினமான பணிகளில் ஒன்றாகும். நிதி நிறுவனப் பதிவு மூலம் தங்கக் கடன் வணிகத்தைத் தொடங்க எளிதான வழி.

நிதி நிறுவனம் என்றால் என்ன என்பதை அறிந்து கொள்வதற்கு முன், ஒருவர் இந்தியாவில் தங்கக் கடன் தொழிலைத் தொடங்கத் திட்டமிட்டால், அத்தியாவசியத் தேவைகளைப் பற்றி அறிந்து கொள்வோம். அவை பின்வருமாறு:

• தங்கக் கடன் வணிகத்திற்கு கணிசமான அளவு முதலீடு தேவைப்படுகிறது. வணிக வகையைப் பொறுத்து, செலவுகள் கணிசமாக வேறுபடுகின்றன.
• தங்கக் கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தை அமைப்பது, இருப்பிடத்தைக் கண்டறிதல், உபகரணங்களை வாங்குதல் மற்றும் ஆட்களை வேலைக்கு அமர்த்துதல் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது.
• அடுத்த முக்கியமான விஷயம் வணிக உரிமம் பெறுவது. ஒரு தொடங்குவது சாத்தியமற்றது தங்க கடன் நிறுவனம் ரிசர்வ் வங்கியின் அனுமதி இல்லாமல். இருப்பினும், தொடக்க நிலையில், RBI வழங்கும் தங்கக் கடனுக்கான NBFC உரிமத்திற்கு நடைமுறை மாற்றாக பணம் கடன் வழங்கும் உரிமம் அல்லது நிதி நிறுவனத்தை அமைப்பது ஆகும்.

நிதி நிறுவனம்

ஒரு நிதி நிறுவனத்தை குறைந்தபட்ச முதலீட்டுடன் தொடங்கலாம். ஏழு உறுப்பினர்கள் மற்றும் ஆரம்ப மூலதனம் 10 லட்சம்பதிவு செய்வதற்கு பொதுவாக நேரம் எடுக்கும். 10-15 நாட்கள்ஆவணங்கள் மற்றும் அரசாங்க ஒப்புதல்களைப் பொறுத்து. வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களுக்கு (NBFCs) இந்திய ரிசர்வ் வங்கி உரிமமும் குறைந்தபட்சம் ₹5 கோடி மூலதனமும் தேவைப்படும் நிலையில், ஒரு நிதி நிறுவனம் குறைந்த முதலீட்டில் நிதி வணிகத்தை நடத்துவதற்கு எளிமையான மற்றும் வேகமான வழியை வழங்குகிறது.

நிதி நிறுவனத்தைப் பதிவு செய்வதற்கான கட்டமைக்கப்பட்ட படிப்படியான செயல்முறை இதோ:

1. தேவையான அனைத்து ஆவணங்களையும் சேகரிக்கவும்

தொடங்குவதற்கு முன், தேவையான அனைத்து ஆவணங்களும் உங்களிடம் உள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்:

• அனைத்து இயக்குநர்கள் மற்றும் பங்குதாரர்களின் அடையாள அத்தாட்சி
• அனைத்து இயக்குநர்கள் மற்றும் பங்குதாரர்களின் முகவரிச் சான்று
• பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படங்கள்
• பதிவு செய்யப்பட்ட அலுவலக முகவரிக்கான ஆதாரம்

மேலும், டிஜிட்டல் கையொப்பங்கள் அனைத்து இயக்குனர்களும் பெருநிறுவன விவகாரங்கள் அமைச்சகத்தில் (MCA) ஆன்லைனில் தாக்கல் செய்வதற்கு, அதற்கான அனுமதியைப் பெற்றிருக்க வேண்டும்.

2. இயக்குநர் அடையாள எண்களை (DIN) பெறவும்

ஒவ்வொரு இயக்குநரும் செல்லுபடியாகும் இயக்குநர் அடையாள எண் (DIN)ஒரு நிதி நிறுவனம் கொண்டிருக்க வேண்டும் குறைந்தது மூன்று இயக்குநர்கள் சட்டப்படி, நிறுவனம் பதிவு செய்யப்படுவதற்கு முன்னர் மூன்று DIN-களுக்கான விண்ணப்பங்கள் சமர்ப்பிக்கப்பட்டு ஒப்புதல் பெறப்பட வேண்டும்.

3. பெயர் ஒப்புதலுக்கு விண்ணப்பிக்கவும்

நிறுவனத்தின் பெயர் MCA-ஆல் அங்கீகரிக்கப்பட வேண்டும். நிராகரிப்பைத் தவிர்க்க, அந்தப் பெயர் சட்ட விதிமுறைகளுக்கு இணங்குவதையும், தனித்துவமானதாக இருப்பதையும் உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

4. நிறுவனப் பதிவுக்கான விண்ணப்பம்

பெயர் அங்கீகரிக்கப்பட்டவுடன், அனைத்து நிறுவனப் பதிவு ஆவணங்களும் தயாரிக்கப்பட்டு MCA இணையதளம் வழியாக ஆன்லைனில் சமர்ப்பிக்கப்படுகின்றன. அங்கீகரிக்கப்பட்டால், அரசாங்கம் வழங்குகிறது. இணைத்தல் சான்றிதழ்நிறுவனத்தை அதிகாரப்பூர்வமாகப் பதிவு செய்தல்.

5. ஒரு வங்கி கணக்கு திறக்க

நிறுவனம் உருவாக்கப்பட்ட பிறகு, திறக்கவும் நடப்புக் கணக்கு நிறுவனத்தின் பெயரில் அனைத்து நிதிப் பரிவர்த்தனைகள், உறுப்பினர் பங்களிப்புகள் மற்றும் வைப்புத்தொகைகளைக் கையாளுதல்.

6. நிதி மேலாண்மை மென்பொருளை அமைக்கவும்

நிறுவ மற்றும் கட்டமைக்க நிதி கணக்கியல் மற்றும் மேலாண்மை மென்பொருள் உறுப்பினர்களின் வைப்புத்தொகைகள், கடன் முன்பணங்கள் மற்றும் இணக்க அறிக்கைகளைக் கண்காணிக்க. இது முதல் நாளிலிருந்தே சீரான செயல்பாடுகளையும் ஒழுங்குமுறை இணக்கத்தையும் உறுதி செய்கிறது.

ஒப்பீட்டுச் சுருக்கம்: நிதி நிறுவனம் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம் (NBFC)

நிதி நிறுவனத்திற்கு வரையறுக்கப்பட்ட நோக்கம் இருந்தாலும், அது ஒரு செலவு குறைந்த மற்றும் quick நுழைவு நிதிச் சேவைகள் துறைக்குள். முறையான கட்டமைப்பு, இணக்கம் மற்றும் செயல்பாட்டுத் தயார்நிலை ஆகியவை, வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களுக்கு (NBFCs) இருக்கும் விரிவான மூலதனத் தேவைகள் இன்றி, சீரான செயல்பாட்டை உறுதி செய்கின்றன.

ஒரு நிதி நிறுவனம் அதன் உறுப்பினர்களால் செய்யப்பட்ட முன்னேற்றங்களுக்கு மட்டுப்படுத்தப்பட்டாலும், அதாவது விரிவாக்கத்தின் கட்டுப்படுத்தப்பட்ட நோக்கம், நிதி நிறுவனத்துடன் தொடர்புகொள்வது பல வழிகளில் நன்மை பயக்கும். மற்ற வகை நிதி நிறுவனங்களுடன் ஒப்பிடுகையில், நிதி நிறுவனத்தை பதிவு செய்யும் செயல்முறை மிகவும் எளிமையானது. தற்போது, ​​ஆன்லைனில் நடத்தலாம்.

RBI உரிமம் மற்றும் குறைந்தபட்சம் ரூ. 5 கோடி மூலதனம் தேவைப்படும் NBFC போலல்லாமல், நிதி நிறுவனத்தின் பதிவுச் செலவுகள் சுமார் ரூ. 50,000 மற்றும் வெறும் ரூ. 5-10 லட்சம் மூலதனத்துடன்.

தங்கக் கடன் நிறுவனத்தைத் தொடங்குவதன் நன்மைகள் மற்றும் சவால்கள்

தங்கக் கடன் நிறுவனம் ஒன்றைத் தொடங்குவது ஒரு இலாபகரமான வணிக வாய்ப்பாக இருக்கலாம், ஆனால் அது தனக்கே உரிய நன்மைகள் மற்றும் சவால்களுடன் வருகிறது. இவை இரண்டையும் புரிந்துகொள்வது, தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்கவும், செயல்பாடுகளைத் திறம்படத் திட்டமிடவும் உதவுகிறது.

நன்மைகள்:

• தங்கக் கடன்களுக்கான அதிக தேவை: இந்தியாவில் தங்கம் ஒரு விரும்பப்படும் சொத்தாக இருப்பதால், தங்கப் பிணையக் கடன்களுக்குத் தொடர்ச்சியான தேவை உள்ளது.
• Quick மூலதனத்திற்கான அணுகல்: தங்கக் கடன்கள் வழங்குகின்றன quick கடன் வாங்குபவர்களுக்கு நிதி கிடைப்பதை உறுதிசெய்து, இச்சேவையை கவர்ச்சிகரமானதாகவும் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படுவதாகவும் ஆக்குகிறது.
• கடன் தவறும் அபாயத்தைக் குறைக்கவும்: கடன்கள் தங்கத்தின் மீது பிணையமாகப் பெறப்படுவதால், பிணையமில்லாத கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது கடன் வழங்குபவர்களுக்கான இடர் குறைகிறது.
• அளவிடக்கூடிய வணிக மாதிரி: நிதி நிறுவனமாகவோ அல்லது ஒரு சிறிய வங்கி சாரா நிதி நிறுவனமாகவோ தொடங்குவது, நிர்வகிக்கக்கூடிய ஆரம்ப மூலதனத்துடன் படிப்படியான வளர்ச்சிக்கு வழிவகுக்கிறது.
• எளிய ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பு (நிதி நிறுவனங்களுக்கு): முழு அளவிலான வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களுடன் ஒப்பிடுகையில், உறுப்பினர் அடிப்படையிலான வரம்புகளுக்குள் செயல்படும்போது ஒழுங்குமுறை இணக்கம் ஒப்பீட்டளவில் எளிதாகிறது.

சவால்கள்:

• பிணைய மதிப்பீடு: தங்கத்தின் தூய்மையையும் எடையையும் சரியாக மதிப்பிடுவது மிகவும் முக்கியமானது, மேலும் இதற்குப் பயிற்சி பெற்ற பணியாளர்கள் அல்லது சான்றளிக்கப்பட்ட கருவிகள் தேவைப்படுகின்றன.
• சந்தை விலை ஏற்ற இறக்கங்கள்: தங்கத்தின் விலைகள் அடிக்கடி மாறக்கூடும், இது கடன்-மதிப்பு விகிதங்களையும் கடன் வாங்குபவரின் மறுமொழியையும் பாதிக்கும்.payமுக்கும்.
• ஒழுங்குமுறை இணக்கம்: வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) விதிமுறைகளைக் கடைப்பிடிக்க வேண்டும், அதேசமயம் நிதி நிறுவனங்கள் (Nidhi companies) MCA விதிகளைப் பின்பற்ற வேண்டும்; இவற்றை மீறினால் அபராதம் விதிக்கப்படலாம்.
• செயல்பாட்டு செலவுகள்: பாதுகாப்பு, காப்பீடு மற்றும் கடன் நிர்வாகத்திற்கான டிஜிட்டல் அமைப்புகள் ஆகியவை ஆரம்ப மற்றும் தொடர்ச்சியான செலவுகளை அதிகரிக்கின்றன.
• போட்டி: வங்கிகள், வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) மற்றும் நிதி தொழில்நுட்பத் தளங்கள் ஆகியவை ஒரே மாதிரியான தயாரிப்புகளை வழங்குவதால், தங்கக் கடன் சந்தை மிகவும் போட்டி நிறைந்ததாக உள்ளது.

இந்த நன்மைகள் மற்றும் சவால்கள் குறித்த தெளிவான புரிதல் தொழில்முனைவோருக்கு உதவுகிறது. கவனமாக வியூகம் வகுத்து, இடர்களை நிர்வகித்து, வளர்ந்து வரும் தங்கக் கடன் சந்தையைத் திறம்படப் பயன்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்..

தீர்மானம்

இந்தியாவில் தங்கக் கடன் வணிகத்தை நடத்துவதற்கு, ஒரு நிதி நிறுவனத்தைத் தொடங்குவதே சிறந்த வழியாகும். நிதி நிறுவனத்தைப் பதிவு செய்வதற்கு இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) ஒப்புதல் தேவையில்லை என்பதால், ஒருவர் வெறும் 5 லட்சம் ரூபாய் மூலதனத்துடன் தங்கக் கடன் வணிகத்தைத் தொடங்கலாம். இருப்பினும், நிதி நிறுவனம் மூலம் பெறப்படும் தங்கக் கடன்கள் சில விதிமுறைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகளுக்கு உட்பட்டவை.

இந்தியாவில் தங்கக் கடன்கள் பொதுவாக தனிநபர் கடனை விட குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் வழங்கப்படுகின்றன. எனவே, குறுகிய கால தேவைகளை பூர்த்தி செய்வதில் அவை பிரபலமாக உள்ளன. இந்தியாவில் IIFL Finance போன்ற பல வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் வழங்குகின்றன தங்க கடன்கள். ஒருவர் தகுதிக்கான நிபந்தனைகளை பூர்த்தி செய்யும் வரை, எந்தவொரு தனிநபரும் தங்க நகைகளை அடமானம் வைத்து IIFL ஃபைனான்ஸிலிருந்து தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம். இந்தியாவின் முன்னணி NBFCக்களில் ஒன்றான IIFL ஃபைனான்ஸ், சிரமமில்லாத அனுபவத்தை வழங்குகிறது, இது கடன் வாங்குபவர்களை ஆன்லைனில் கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்கவும், அவர்களின் மறுசீரமைப்பைத் தனிப்பயனாக்கவும் அனுமதிக்கிறது.payமென்ட் அட்டவணைகள்.