கடன் ஒப்பந்தத்தைப் படிப்பது எப்படி: நுணுக்கங்கள் சரிபார்ப்புப் பட்டியல் | IIFL ஃபைனான்ஸ்

புரிந்துணர்வு கடன் ஒப்பந்தத்தைப் படிப்பது எப்படி - சிறிய எழுத்துக்கள் தங்கக் கடன் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவதற்கு முன்பு இது மிகவும் முக்கியமானது, ஏனெனில் இந்த ஒப்பந்தங்கள் மறுபயன்பாட்டை நிர்வகிக்கின்றன.payஇந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) ஒழுங்குபடுத்திய கட்டமைப்புகளின் கீழ் கடன் விதிமுறைகள், பிணையம் கையாளும் முறைகள், ஏல நடைமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் உரிமைகள் ஆகியவை அடங்கும். ஒரு தங்கக் கடன் ஒப்பந்தம் என்பது, வட்டிக் கட்டமைப்பு, பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள், கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) நிபந்தனைகள், தவறும் பட்சத்தில் ஏற்படும் விளைவுகள் மற்றும் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்க நகைகள் மீதான கடன் வழங்குபவரின் உரிமைகள் ஆகியவற்றை விவரிக்கும் ஒரு சட்டப்பூர்வமான ஆவணமாகும். ஒப்பந்தத்தை கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்வது, கடன் வாங்குபவர்கள் அடையாளம் காண உதவக்கூடும். கடன் ஒப்பந்தத்தில் உள்ள மறைமுகக் கட்டணங்கள் ஆவணங்களைப் புரிந்துகொண்டு தங்கக் கடன் ஒப்பந்தத்தில் உள்ள முக்கிய நிபந்தனைகள் பணம் வழங்கப்படுவதற்கு முந்தைய நிபந்தனைகள்.

தங்கக் கடன் ஒப்பந்தத்தில் உண்மையில் என்னென்ன அடங்கியுள்ளன?

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் தங்கக் கடன் மற்றும் நியாயமான நடைமுறைச் சட்ட வழிகாட்டுதல்களின்படி தேவைப்படும் பின்வரும் பிரிவுகளை, ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட வங்கி அல்லது வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம் வழங்கும் தங்கக் கடன் ஒப்பந்தம் பொதுவாக உள்ளடக்கியுள்ளது:

கடன் தொகை மற்றும் வழங்கல் விதிமுறைகள்

அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை, தங்க மதிப்பீட்டு அடிப்படை, வழங்கல் நிபந்தனைகள் மற்றும் செயலாக்கக் கட்டணம் போன்ற ஏதேனும் முன்கூட்டிய பிடித்தங்கள் ஆகியவற்றை இது குறிப்பிடுகிறது.

வட்டி விகிதம் மற்றும் ஆண்டு சதவீத விகிதம் (APR)

பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதக் கட்டமைப்பைக் குறிப்பிடுகிறது மற்றும் ஆண்டு சதவீத வீதம் (ஏபிஆர்) முக்கிய உண்மைகள் அறிக்கையில் (KFS) வெளிப்படுத்தப்பட்டுள்ளபடி, கட்டாயக் கட்டணங்கள் உட்பட.

Repayment அமைப்பு

தங்கக் கடன் EMI மறுவிநியோகத்தைப் பின்பற்றுகிறதா என்பதை விளக்குகிறதுpayஅவ்வப்போது வட்டி செலுத்துதல், அல்லது புல்லட் ரீpayமுதிர்வுத் தொகை மற்றும் செலுத்த வேண்டிய தேதிகள்.

கட்டணம் மற்றும் கட்டணம்

செயலாக்கக் கட்டணங்கள், ஜிஎஸ்டி, ஆவணக் கட்டணங்கள், மதிப்பீட்டுச் செலவுகள், அபராதக் கட்டணங்கள் மற்றும் வெளிப்படுத்தப்பட்ட பிற மீட்பு தொடர்பான செலவினங்களைப் பட்டியலிடுகிறது.

பாதுகாப்பு மற்றும் பிணைய விதி

அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்க நகைகள், அவற்றின் தூய்மையின் அடிப்படை, சேமிப்பு மற்றும் பாதுகாப்பு ஏற்பாடுகள், மற்றும் பிணையத்தின் மீதான கடன் வழங்குநரின் உரிமைகள் ஆகியவற்றை விவரிக்கிறது.

இயல்புநிலை, மீட்பு மற்றும் ஏல விதி

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் தங்கக் கடன் வழிகாட்டுதல்களுக்கு இணங்க, நிலுவைத் தொகைக்கான தீர்வு முறை, கோரிக்கை அறிவிப்புத் தேவைகள், ஏல நடைமுறைகள் மற்றும் உபரியைக் கையாளும் விதம் ஆகியவற்றை விளக்குகிறது.

ஆளும் சட்டம் மற்றும் சர்ச்சைத் தீர்வு

பொருந்தக்கூடிய சட்டம், அதிகார வரம்பு, மற்றும் நடுவர் மன்றம் அல்லது குறை தீர்க்கும் வழிமுறைகளைக் குறிப்பிடுகிறது.

இந்த உட்பிரிவுகள் உருவாக்குகின்றன தங்கக் கடன் ஒப்பந்தத்தில் உள்ள நுணுக்கமான விவரங்கள் மேலும், கடன் காலம் முழுவதும் கடன் வாங்குபவரின் கடமைகளையும் உரிமைகளையும் நேரடியாகப் பாதிக்கும்.

பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் தயாரிப்புகளைப் பரிசீலிக்கும் கடன் வாங்குபவர்கள் பின்வருவனவற்றையும் மதிப்பாய்வு செய்யலாம். IIFL நிதி தங்கக் கடன் கூடுதல் தயாரிப்புத் தகவல்களுக்கு இந்தப் பக்கத்தைப் பார்க்கவும்.

தங்கக் கடன் ஒப்பந்தங்கள் தனிநபர் கடன் ஒப்பந்தங்களிலிருந்து எவ்வாறு வேறுபடுகின்றன

தி தங்கக் கடன் ஒப்பந்தத்தில் உள்ள முக்கிய நிபந்தனைகள் ஆவணங்கள் பிணையற்ற கடன் ஒப்பந்தங்களிலிருந்து கணிசமாக வேறுபடுகின்றன:

• LTV கண்காணிப்பு விதி: இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் தங்கக் கடன் விதிகளின் கீழ் பரிந்துரைக்கப்பட்ட கடன் மதிப்பு வரம்புகள் (LTV) தங்கக் கடன்களில் அடங்கும். தங்கத்தின் விலை குறைந்தால், கடன் வழங்குநர்கள் கூடுதல் கடன் பாதுகாப்பு கோரலாம் அல்லது மீட்பு நடவடிக்கைகளைத் தொடங்கலாம்.

• பாதுகாப்பான காவலில் வைப்பதற்கான நிபந்தனை: பௌதீகத் தங்கம் அடமானம் வைக்கப்படுவதால், ஒப்பந்தங்களில் அதன் சேமிப்பு, காப்பீடு மற்றும் கையாளும் நடைமுறைகள் குறிப்பிடப்படுகின்றன.

• ஏலம் மற்றும் உபரி விதி: ரிசர்வ் வங்கி வழிகாட்டுதல்களின்படி, ஏலத்திற்கு முன் முன் அறிவிப்பு தேவைப்படுகிறது, மேலும் செலுத்த வேண்டிய தொகைகள் மற்றும் அனுமதிக்கப்பட்ட கட்டணங்களைச் சரிசெய்த பிறகு மீதமுள்ள உபரித் தொகையைத் திருப்பித் தர வேண்டும்.

கடன் வாங்குபவருக்கான சரிபார்ப்புப் பட்டியல்: கையொப்பமிடுவதற்கு முன் மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டிய தங்கக் கடனின் நுணுக்கங்கள்

இந்த சரிபார்ப்புப் பட்டியல் கடன் வாங்குபவர்களுக்குப் புரிந்துகொள்ள உதவக்கூடும் கடன் ஒப்பந்தத்தின் நுணுக்கமான விதிகளைப் படிப்பது எப்படி குறிப்பாக தங்கக் கடன்களுக்கு:

1. ஏபிஆர் வெளிப்படுத்தல்

முக்கியத் தகவல் அறிக்கையில் ஆண்டு சதவீத விகிதம் (APR) குறிப்பிடப்பட்டுள்ளதா என்பதையும், அதில் அனைத்து கட்டாயக் கட்டணங்களும் அடங்கியுள்ளனவா என்பதையும் சரிபார்க்கவும்.

2. செயலாக்கக் கட்டணம் மற்றும் ஜிஎஸ்டி

ஜிஎஸ்டி தனியாக வசூலிக்கப்பட்டு, வெளிப்படுத்தப்பட்ட கடன் செலவில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்தவும்.

3. வட்டி சேவை மற்றும் புல்லட் ரீpayவிதிமுறைகளைக் குறிப்பிடவும்

வட்டி எவ்வாறு செலுத்தப்படுகிறது என்பதையும், அசல் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகிறதா என்பதையும் சரிபார்க்கவும்.payமுதிர்வு காலத்தில் தவணை செலுத்தப்பட வேண்டும்.

4. லேட் Payமற்றும் தண்டனைக் குற்றச்சாட்டுகள்

தண்டனைக் கட்டணங்கள் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகின்றன, அவை சமரசம் செய்யப்படுமா, மற்றும் அவை எப்போது பொருந்தும் என்பதை மதிப்பாய்வு செய்யவும்.

5. EMI / வட்டித் திருப்பக் கட்டணங்கள்

தோல்வியுற்ற தானியங்கிப் பற்றுக்கள் அல்லது காசோலைத் திருப்பங்களுக்குப் பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்களை உறுதிப்படுத்தவும்.

6. ஏல அறிவிப்பு மற்றும் மீட்பு விதி

அறிவிப்புக் காலம், கடன் வாங்குபவருடனான தகவல் தொடர்புத் தேவைகள் மற்றும் ஏல நடைமுறை வெளிப்படுத்தல்களைச் சரிபார்க்கவும்.

7. உபரி கையாளுதல் பிரிவு

ஏலத்தில் கிடைக்கும் உபரித் தொகை எவ்வாறு கணக்கிடப்பட்டு, கடன் வாங்கியவருக்குத் திருப்பி அளிக்கப்படுகிறது என்பதைச் சரிபார்க்கவும்.

8. குறுக்கு-பிணையப்படுத்தல் பிரிவு

அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம், ஒரே கடன் வழங்குநரிடம் உள்ள பல கடன்களுக்குப் பிணையமாகப் பயன்படுமா என்பதை மதிப்பாய்வு செய்யவும்.

9. காப்பீடு மற்றும் சேமிப்புக் கட்டணங்கள்

காப்பீடு அல்லது சேமிப்புக் கட்டணங்கள் கட்டாயமானவையா மற்றும் அவை வெளிப்படுத்தல்களில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளனவா என்பதை உறுதிப்படுத்தவும்.

10. நடுவர் தீர்ப்பு மற்றும் குறை தீர்ப்பு

குறை தீர்க்கும் வழிமுறைகளும், மேல் நடவடிக்கைக்கான வழிகளும் தெளிவாகக் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளதை உறுதிசெய்யுங்கள்.

ஏதேனும் ஒரு பிரிவு தெளிவற்றதாகவோ அல்லது முக்கியத் தகவல்கள் அறிக்கையுடன் முரண்பட்டதாகவோ தோன்றினால், கடன் வாங்குபவர்கள் எழுத்துப்பூர்வமான விளக்கத்தைக் கோர வேண்டும்.

உங்களைக் கேள்விகள் கேட்கத் தூண்டும் மூன்று சொற்றொடர்கள்

கடன் ஒப்பந்த சரிபார்ப்புப் பட்டியலில் உள்ள சில சொற்றொடர்களுக்கு, கடன் வழங்குநரிடமிருந்து கூடுதல் விளக்கம் தேவைப்படலாம்.

கடன் வாங்குபவர்கள், எழுத்துப்பூர்வமான விளக்கத்தைப் பெறாமல், தெளிவற்ற அல்லது மிகவும் விரிவான வாசகங்களைக் கொண்ட ஒப்பந்தங்களில் கையொப்பமிடுவதைத் தவிர்க்க வேண்டும்.

தாமதமாகக் கண்டறிவது எப்படி Payசிறு எழுத்துக்களில் உள்ள அபராதங்கள்

பல கடன் வாங்குபவர்கள் கவனிக்கத் தவறுவது கடன் ஒப்பந்தத்தில் உள்ள மறைமுகக் கட்டணங்கள் தாமதம் தொடர்பான ஆவணங்கள் payதண்டனை அபராதம்.

கடன் ஒப்பந்தங்கள் இந்தக் கட்டணங்களை பின்வரும் சொற்களைப் பயன்படுத்தி விவரிக்கலாம்:

• தண்டனை வட்டி

• எழுத்துப்பூர்வ வட்டி

• தாமதமாக payபராமரிப்பு கட்டணம்

• நிலுவையில் உள்ள வட்டி

இது ஒரு விளக்க உதாரணம் மட்டுமே:

கடன் வாங்குபவர்:

• செலுத்த வேண்டிய மாதத் தவணை: ரூ. 15,000

• அபராதக் கட்டண விகிதம்: ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளபடி மாதத்திற்கு 2%

If payகடிதம் 30 நாட்கள் தாமதமாகிறது:

INR 15,000 × 2% = INR 300 விளக்க அபராதக் கட்டணம்

கூடுதல் பில்லிங் சுழற்சிகளிலும் நிலுவைத் தொகைகள் செலுத்தப்படாமல் இருந்தால் மற்றும் ஒப்பந்தம் கூட்டு வட்டிக்கு அனுமதித்தால், கூடுதல் நிலுவைக் கட்டணங்கள் விதிக்கப்படலாம்.

கடன் வாங்குபவர்கள் பின்வருவனவற்றைக் கேட்க வேண்டும்:

• எழுத்துப்பூர்வமாக நிலுவையில் உள்ள கணக்கீட்டு முறை

• தண்டனைக் குற்றச்சாட்டு செயல்படுத்தும் தேதி

• கூட்டு அதிர்வெண்

• மீட்பு அதிகரிப்பு காலவரிசை

EMI கட்டமைப்புகளைப் புரிந்துகொள்வது, கடன் வாங்குபவர்கள் நிலுவைத் தொகைக் கணக்கீடுகளை மிகவும் துல்லியமாக அறிந்துகொள்ளவும் உதவும். கடன் வாங்குபவர்கள் EMI கணக்கீட்டின் அடிப்படைகளைப் பார்க்கலாம்.

தங்கக் கடன் ஒப்பந்தங்களில் குறுக்குப் பிணையமாக்கலைப் புரிந்துகொள்ளுதல்

ஒப்பந்தத்தின் கீழ் அனுமதிக்கப்பட்டால், குறுக்குப் பிணையமாக்கல் என்பது, கடன் வழங்குபவர் அடமானம் வைக்கப்பட்ட ஒரு சொத்தை பல கடன்களுக்குப் பயன்படுத்திக்கொள்ள அனுமதிக்கிறது. கடன் வாங்குபவர்கள், தாங்கள் அடமானம் வைத்த தங்கம் ஒரே ஒரு கடனுக்கு மட்டுமே பிணையமாக உள்ளதா என்பதைச் சரிபார்த்துக்கொள்வதோடு, கடனைத் திரும்பப் பெறும் செயல்முறையையும் தெளிவாகப் புரிந்துகொள்ள வேண்டும்.

தங்கக் கடன் ஒப்பந்தத்தில் உள்ள மறைமுகக் கட்டணங்களைக் கண்டறிவது எப்படி

நிறைய கடன் ஒப்பந்தத்தில் உள்ள மறைமுகக் கட்டணங்கள் கட்டணம் மற்றும் தவறுகை நிபந்தனைகளில் ஆவணங்கள் உட்பொதிந்துள்ளன. கடன் வாங்குபவர்கள் பின்வருவனவற்றை மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்:

• அபராத வட்டி கணக்கீட்டு முறை

• கட்டண விண்ணப்பத்தின் அதிர்வெண்

• கட்டணங்களுக்கான ஜிஎஸ்டி பொருந்தும் தன்மை

• ஏலம் தொடர்பான செலவினக் கழிவுகள்

கணக்கீட்டு முறை தெளிவாக இல்லாத பட்சத்தில், எழுத்துப்பூர்வமான விளக்கம் கோரப்படலாம்.

தவறிழைத்தால் என்ன நடக்கும்: நிலைமை மோசமடையும் வரிசை

தங்கக் கடன் ஒப்பந்தங்கள் கட்டமைக்கப்பட்ட மேல்நிலைப்படுத்தும் செயல்முறையை விவரிக்கவும்:

• தவறவிட்ட பிறகு நினைவூட்டல் தொடர்பு payமுக்கும்

• பொருந்தக்கூடிய RBI மற்றும் SARFAESI விதிமுறைகளின் கீழ் முறையான கோரிக்கை அறிவிப்பு

• மீண்டும் வாய்ப்புpay அல்லது முறைப்படுத்து

• உரிய அறிவிப்புக்குப் பிறகு அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் ஏலம்

ரிசர்வ் வங்கியுடன் இணக்கமான கட்டமைப்புகளுக்கு, அமலாக்க நடவடிக்கை எடுப்பதற்கு முன்பு வெளிப்படையான ஏல நடைமுறைகளும் கடன் வாங்குபவருடனான தகவல் தொடர்பும் தேவைப்படுகின்றன.

ரிசர்வ் வங்கி தங்கக் கடன் வழிகாட்டுதல்களின் கீழ் கடன் வாங்குபவரின் உரிமைகள்

கடன் வாங்குபவர்கள் பொதுவாக பின்வரும் உரிமைகளைத் தக்கவைத்துக் கொள்கிறார்கள்:

• செயல்படுத்தப்பட்ட தங்கக் கடன் ஒப்பந்தம் மற்றும் KFS-இன் ரசீது

• ஏலத்திற்கு முன் அறிவிப்பு

• மீண்டும் உரிமைpay ஏலம் முடிவடைவதற்குள் தங்கத்தை மீட்டுக்கொள்ளவும்

• நிலுவைகளைச் சரிசெய்த பிறகு மீதமுள்ள ஏலத் தொகையைப் பெறுவதற்கான உரிமை

• குறை தீர்க்கும் வழிமுறைகளுக்கான அணுகல்

தீர்மானம்

புரிந்துணர்வு கடன் ஒப்பந்தத்தின் நுணுக்கமான விதிகளைப் படிப்பது எப்படி ஒரு தங்க கடன் ஒப்பந்தம் கடன் வாங்குபவர்கள் மறு கடனாளிகளை அடையாளம் காண உதவக்கூடும்payகையொப்பமிடுவதற்கு முன், ஒப்பந்தக் கடமைகள், பிணைய நிபந்தனைகள், ஏல நடைமுறைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் ஆகியவற்றை மதிப்பாய்வு செய்தல். கடன் ஒப்பந்தத்தில் உள்ள மறைமுகக் கட்டணங்கள் பிரிவுகள் மற்றும் தங்கக் கடன் ஒப்பந்தத்தில் உள்ள முக்கிய நிபந்தனைகள் ஆவணங்கள், குறிப்பாக LTV, அபராதக் கட்டணங்கள், ஏலம் மற்றும் உபரி தொடர்பானவை, RBI-ஆல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட தங்கக் கடன் கட்டமைப்புகளின் கீழ், மேலும் தகவலறிந்த கடன் வாங்கும் முடிவுகளை எடுக்க உதவுகின்றன.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க