தங்கக் கடன் KFS-இல் கையொப்பமிடுவதற்கு முன் ஒவ்வொரு உட்பிரிவையும் படிப்பது எப்படி

தங்கக் கடன் விவர அறிக்கையை (KFS) மதிப்பாய்வு செய்யச் செலவிடும் சில நிமிடங்கள், கடன் வாங்குபவர்கள் கடனைச் செயல்படுத்துவதற்கு முன்பு அதன் விதிமுறைகளை நன்கு புரிந்துகொள்ள உதவக்கூடும்.

முக்கியத் தகவல் அறிக்கை (KFS) என்பது, கடன் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவதற்கு முன்பு கடன் வழங்குநர்கள் கடன் பெறுபவர்களுக்கு வழங்கும் ஒரு தரப்படுத்தப்பட்ட வெளிப்படுத்தல் ஆவணமாகும். இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் வெளியிடப்பட்ட கடன்கள் மற்றும் முன்பணங்களுக்கான முக்கியத் தகவல் அறிக்கை (KFS) கட்டமைப்பின் கீழ், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிறுவனங்கள், தகுதியான சில்லறை மற்றும் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான (MSME) காலக் கடன் தயாரிப்புகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய தங்கக் கடன் கட்டமைப்புகள் உட்பட, கடன் பெற விரும்பும் நபர்களுக்கு ஒரு முக்கியத் தகவல் அறிக்கையை (KFS) வழங்க வேண்டும். தகவலறிந்த முடிவெடுப்பதை ஆதரிக்கும் வகையில், முக்கியக் கடன் தகவல்களை எளிய மற்றும் தரப்படுத்தப்பட்ட வடிவத்தில் வழங்குவதே இந்த முக்கியத் தகவல் அறிக்கையின் நோக்கமாகும்.

இந்த வழிகாட்டி , தங்கக் கடன் அறிவு, நிதி மற்றும் தகவல் அறிக்கையில் (KFS) என்னென்ன அடங்கியுள்ளன, கடன் வாங்குபவர்களுக்குக் கிடைக்கும் மறுஆய்வுக் காலம், ஆராய வேண்டிய முக்கிய நிதி வெளிப்படுத்தல்கள், மற்றும் கையொப்பமிடுவதற்கு முன் கூடுதல் தெளிவுபடுத்தல் தேவைப்படக்கூடிய நிபந்தனைகள் ஆகியவற்றை விளக்குகிறது.

KFS தங்கக் கடன் என்பது என்ன, அது எவற்றை உள்ளடக்கியது?

தங்கக் கடன் KFS என்பது ஒரு கடன் ஒப்பந்தம் தொடர்பான முக்கிய உண்மைகளின் சுருக்கமான தொகுப்பாகும்.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) விதிமுறைகளின்படி, அறிவு, திறன் மற்றும் ஆதரவு அறிக்கையில் (KFS) பின்வரும் தகவல்கள் அடங்கும்:

• அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் தொகை
• வட்டி விகிதம்
• ஏபிஆர் (ஆண்டு சதவீத விகிதம்)
• கடன் காலம்
• Repayதிட்டமிடல் அட்டவணை
• பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள்
• குறைதீர்ப்பு தொடர்பு விவரங்கள்

KFS உடன் இணைக்கப்பட்டுள்ள இணைப்புகள், பொதுவாக APR கணக்கீடு மற்றும் மறுமதிப்பீடு தொடர்பான விவரங்களை வழங்குகின்றன.payகடன் அட்டவணைகள். இது, கடன் வாங்குபவருக்குப் புரியும் மொழியில் எழுதப்பட்டு, கடன் ஒப்பந்தம் செயல்படுத்தப்படுவதற்கு முன்பு ஒப்புக்கொள்ளப்பட வேண்டும்.

தங்கக் கடனுக்கு, கடன் வழங்குநரின் ஆவணக் கட்டமைப்பைப் பொறுத்து, பிணையம் தொடர்பான விதிகள் தங்கக் கடன் விவர அறிக்கை (KFS) மற்றும்/அல்லது அனுமதி கடிதம், மதிப்பீட்டுப் பதிவுகள் மற்றும் கடன் ஒப்பந்தம் போன்ற அதனுடன் இணைந்த கடன் ஆவணங்கள் மூலம் வெளியிடப்படலாம் .

கையொப்பமிடுவதற்கு முன் கிடைக்கும் மதிப்பாய்வுக் காலம்

ஒப்பந்தத்தில் ஈடுபடுவதற்கு முன்பு, கடன் வாங்குபவர்களுக்கு முக்கிய கடன் விதிமுறைகளை மதிப்பாய்வு செய்ய ஒரு வாய்ப்பை வழங்குவதே KFS-இன் நோக்கமாகும்.

ரிசர்வ் வங்கி கட்டமைப்பின் கீழ், KFS-க்கு ஒரு செல்லுபடியாகும் காலம் உண்டு. ஏழு நாட்கள் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கால அளவு கொண்ட கடன்களுக்கு, கடன் வாங்குபவர் KFS-ஐப் பெறும் தேதியிலிருந்து பொதுவாகக் குறைந்தபட்சம் மூன்று வேலை நாட்களாவது செல்லுபடியாகும் காலம் இருக்கும்.

இந்தக் காலகட்டத்தில், கடன் வாங்குபவர் பின்வருவனவற்றை மதிப்பாய்வு செய்யலாம்:

• கடன் செலவுகள்
• Repayமன அமைப்பு
• கட்டணங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள்
• ஒப்பந்த விதிகள்
• மாற்று கடன் சலுகைகள் ஏதேனும் இருந்தால்

KFS கட்டணமின்றி வழங்கப்படுகிறது மற்றும் வெளிப்படைத்தன்மையை ஆதரிக்கும் நோக்கம் கொண்ட ஒரு முக்கியமான வெளிப்படுத்தல் ஆவணமாக அமைகிறது.

நிதி சார்ந்த விவரங்களைப் படித்தல்: ஆண்டு வட்டி விகிதம் (APR), கடன் தொகை மற்றும் மறு ஆய்வு (Re)payவிதிமுறைகளைக் குறிப்பிடவும்

தங்கக் கடன் அறிவுக் கட்டமைப்பு அறிக்கையில் உள்ள பல வெளிப்படுத்தல்கள், ஒட்டுமொத்த கடன் வாங்கும் செலவைப் புரிந்துகொள்வதில் நேரடித் தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகின்றன.

1. அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை மற்றும் வழங்கப்பட்ட தொகை ஒப்பீடு

பணம் வழங்கும் போது பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் கழிக்கப்படும் பட்சத்தில், அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையானது இறுதியில் வரவு வைக்கப்படும் தொகையிலிருந்து வேறுபடலாம். KFS இந்த விவரங்களைத் தெளிவாக வெளியிட வேண்டும்.

2. APR (ஆண்டு சதவீத விகிதம்)

APR என்பது கடனுக்கான வருடாந்திர செலவைக் குறிக்கிறது, மேலும் இது வட்டி விகிதத்தையும் அந்தக் கடன் வசதியுடன் தொடர்புடைய பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்களையும் உள்ளடக்கியது. APR, குறிப்பிடப்பட்ட வட்டி விகிதத்திற்கு அப்பாற்பட்ட செலவுகளையும் உள்ளடக்குவதால், கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் திட்டங்களை மிகவும் சீரான அடிப்படையில் ஒப்பிட்டுப் பார்க்க இது உதவக்கூடும்.

3. மறுpayment அமைப்பு

தங்கக் கடன்கள் பின்வருமாறு கட்டமைக்கப்படலாம்:

• EMI அடிப்படையிலான கடன்கள்
• புல்லட் ரீpayகடன்கள்
• ஓவர் டிராஃப்ட் பாணி வசதிகள்
• பிற அங்கீகரிக்கப்பட்ட மறுpayமன கட்டமைப்புகள்

மறுpayநிர்வாகக் கட்டமைப்பு, பணப்புழக்கங்கள் மற்றும் KFS-இல் வெளிப்படுத்தப்பட்ட APR ஆகிய இரண்டையும் பாதிக்கக்கூடும்.

4. மறுpayஅட்டவணையைக் குறிப்பிடவும்

தி தங்கக் கடன் Repayஅட்டவணையைக் குறிப்பிடவும் இணைப்புப் பத்திரம் தவணைகளை விவரிக்க வேண்டும், மீண்டும்payகடமைப் பொறுப்புகள் மற்றும் மொத்தத் தொகை payகடன் கட்டமைப்பின் கீழ் சாத்தியமாகும்.

ஏதேனும் வெளிப்படுத்தல் தொடர்பாக கேள்விகள் எழும்பட்சத்தில், கடன் வாங்குபவர்கள் கையொப்பமிடுவதற்கு முன்னர் கடன் வழங்குநரிடம் விளக்கம் கோரலாம்.

LTV நிலையைப் புரிந்துகொள்வது

கடன்-மதிப்பு விகிதம் ( LTV ) என்பது கடன் தொகையை, அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்புடன் ஒப்பிடுகிறது.

பொருந்தக்கூடிய LTV வரம்புகள், நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளின் கீழ் பரிந்துரைக்கப்படுகின்றன. மேலும் அவை, கடன் வகை, அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை மற்றும் அந்தந்த நேரத்தில் நடைமுறையில் உள்ள கட்டமைப்பு ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடலாம். கடன் வழங்குநர்கள், பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைக் கட்டமைப்பிற்கு இணங்க வேண்டும். மேலும், அனுமதிக்கப்பட்ட இடங்களில் உள் இடர் மேலாண்மைக் கொள்கைகளையும் அவர்கள் பயன்படுத்தலாம்.

பிணைய மதிப்புகள் காலப்போக்கில் மாறக்கூடும் என்பதால், பிணைய மதிப்பில் ஏற்படும் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றங்கள் தொடர்பான சூழ்நிலைகளைக் கடன் ஒப்பந்தம் எவ்வாறு கையாள்கிறது என்பதையும், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகளின் கீழ் கிடைக்கக்கூடிய நடவடிக்கைகள் ஏதேனும் உள்ளதா என்பதையும் கடன் வாங்குபவர்கள் மதிப்பாய்வு செய்யலாம்.

தங்கக் கடன் கட்டணங்கள், வரிகள் மற்றும் ஏலம் தொடர்பான விதிமுறைகள்

தங்கக் கடன் அறிவுக் கட்டமைப்பு அறிக்கையானது, பொதுவாகப் பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் மற்றும் கடன் நிபந்தனைகள் தொடர்பான வெளிப்படுத்தல்களைக் கொண்டுள்ளது.

பொதுவான வெளிப்படுத்தல்களில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

• செயலாக்க கட்டணம்
• மதிப்பீட்டுக் கட்டணங்கள், பொருந்தும் இடங்களில்
• தாமதமான மறுமொழிக்கான அபராதக் கட்டணங்கள்payயாக
• முன்payஅல்லது முன்கூட்டியே பறிமுதல் விதிமுறைகள்
• வெளிப்படுத்தப்பட்ட பிற சேவைக் கட்டணங்கள்

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கட்டமைப்பின்படி தேவைப்படும் தங்கக் கடன் கட்டணங்கள், அறிவு நிதி அறிக்கையில் (KFS) தெளிவாக வெளிப்படுத்தப்பட வேண்டும்.

ஏலம் தொடர்பான விதிகளை மதிப்பாய்வு செய்தல்

ஏலம் தொடர்பான உரிமைகளும் கடமைகளும் பொதுவாக கடன் ஒப்பந்தம், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன.

கடன் வாங்குபவர்கள் பின்வருவனவற்றை மதிப்பாய்வு செய்யலாம்:

• மீட்பு அல்லது ஏலம் தொடர்பான நடவடிக்கை எழக்கூடிய சூழ்நிலைகள்
• அறிவிப்பு விதிகள்
• உபரி வருமானம் ஏதேனும் இருப்பின், அதனைக் கையாளுதல்
• பிணையத்தை மீட்பது தொடர்பான ஒப்பந்த உரிமைகள்

தகவல் தெளிவாக இல்லாத பட்சத்தில், கடன் ஒப்பந்தம் கையெழுத்திடப்படுவதற்கு முன்னர் விளக்கம் கோரப்படலாம்.

கையொப்பமிடுவதற்கு முன் தெளிவுபடுத்தப்பட வேண்டிய விடயங்கள்

பின்வரும் சூழ்நிலைகளில் கடன் வாங்குபவர்கள் விளக்கம் கோரலாம்:

• தி ஏப்ரல் வெளிப்படுத்தல் முழுமையற்றதாகத் தெரிகிறது.
• தங்கக் கடன் கட்டணம் தெளிவாகக் குறிப்பிடப்படவில்லை.
• Repayகருத்துச் சொற்கள் தெளிவற்றவை.
• பிணையம் தொடர்பான விதிகளைப் புரிந்துகொள்வது கடினம்.
• ஏலம் தொடர்பான நிபந்தனைகளுக்கு விளக்கம் தேவை.
• KFS ஆனது ஒப்பந்தம் கையெழுத்தான பிறகு, முன்னதாக அல்லாமல் வழங்கப்படுகிறது.

திருத்தப்பட்ட அல்லது சரிசெய்யப்பட்ட வெளிப்படுத்தலின் மூலம் தெளிவுபடுத்துவது, ஆவணப்படுத்தப்பட்ட விதிமுறைகள் முன்மொழியப்பட்ட வசதியைத் துல்லியமாகப் பிரதிபலிப்பதை உறுதிசெய்ய உதவக்கூடும்.

தீர்மானம்

கடன் வாங்கும் முடிவு எடுக்கப்படுவதற்கு முன்பு, முக்கிய கடன் விதிமுறைகளின் தரப்படுத்தப்பட்ட சுருக்கத்தை வழங்குவதற்காக தங்கக் கடன் KFS வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

முக்கியமான வெளிப்படுத்தல்களில் பொதுவாக பின்வருவன அடங்கும்:

• கடன்தொகை
• ஏப்ரல்
• தங்கக் கடன் Repayஅட்டவணையைக் குறிப்பிடவும்
• தங்கக் கடன் கட்டணம்
• குறை தீர்க்கும் தகவல்
• பிற முக்கிய ஒப்பந்த விதிமுறைகள்

ரிசர்வ் வங்கி கட்டமைப்பின் கீழ் வழங்கப்படும் மறுஆய்வுக் காலம், ஒப்பந்தம் கையெழுத்தாவதற்கு முன்னர் கடன் வாங்குபவர்கள் இந்த வெளிப்படுத்தல்களை ஆராய்வதற்கு அவகாசம் அளிக்கிறது.

KFS முக்கியத் தகவல்களைச் சுருக்கமாகக் கூறினாலும், அனுமதி கடிதம், மதிப்பீட்டுப் பதிவுகள் மற்றும் தங்கக் கடன் ஒப்பந்தம் போன்ற தொடர்புடைய ஆவணங்களில் , கடன் வாங்கும் ஏற்பாட்டிற்குப் பொருத்தமான கூடுதல் ஒப்பந்த விதிகள் இருக்கலாம்.

மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் பிணையக் கையாளுதல் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க