தங்கக் கடன் மதிப்பை அதிகரிப்பது எப்படி: நிரூபிக்கப்பட்ட 6 குறிப்புகள்

தங்கக் கடன் மதிப்பானது, நிகர தங்க எடை, நகையின் தூய்மை, பொருந்தக்கூடிய LTV கட்டமைப்பு மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள IBJA அளவுகோல் விகிதம் ஆகியவற்றின் கலவையிலிருந்து பெறப்படுகிறது. இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் பரிந்துரைக்கப்பட்ட ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பிற்குள், கடன் வாங்குபவர்கள் அடமானம் வைக்கப்பட்ட சொத்தை மாற்றாமல், தகுதியை மேம்படுத்துவதற்காக இந்த மாறிகளை உகந்ததாக்கிக் கொள்ளலாம்.

இந்த வழிகாட்டி விளக்குகிறது தங்கக் கடன் மதிப்பை அதிகரிப்பது எப்படி ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்கும் நடைமுறைகளுடன் இணைந்த, கட்டமைக்கப்பட்ட, இணக்கமான வழிமுறைகள் மற்றும் நடைமுறை உத்திகளைப் பயன்படுத்துதல்.

உங்கள் தங்கக் கடனின் மதிப்பை எது தீர்மானிக்கிறது?

தங்கக் கடன் மதிப்பீடானது, ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் பயன்படுத்தப்படும் ஒரு நிலையான அணுகுமுறையைப் பின்பற்றுகிறது:

கடன் தொகை = நிகர தங்க எடை × தூய்மைக் காரணி × IBJA விகிதம் × LTV

ஒவ்வொரு கூறுகளும் ஒரு தனித்துவமான பங்கை வகிக்கின்றன:

• கற்கள் மற்றும் தங்கம் அல்லாத கூறுகளை நீக்கிய பின் நிகர தங்க எடை
• நகைகளின் தூய்மை நிலை (காரட் அடிப்படையிலான மதிப்பீடு)
• மதிப்பீட்டுத் தேதியில் IBJA அளவுகோல் விகிதம்
• பொருந்தக்கூடிய RBI வழிகாட்டுதல்களின் கீழ் வரையறுக்கப்பட்ட LTV கட்டமைப்பு

ஏதேனும் ஒரு காரணியில் ஏற்படும் சிறிய முன்னேற்றங்கள் கூட, இறுதியாகத் தகுதிபெறும் தொகையைப் பாதிக்கக்கூடும்.

படி 1 — உயர் தூய்மை நகைகளை வழங்குதல்

தூய்மை மதிப்பீட்டில் நேரடித் தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது, ஏனெனில் அதுவே உண்மையான தங்கத்தின் அளவைத் தீர்மானிக்கிறது.

நடைமுறை மதிப்பீட்டில், அதிக தூய்மையுள்ள நகைகளுக்கு வலுவான மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு கிடைக்கிறது, ஏனெனில் மொத்த எடையின் ஒரு கிராமுக்கு அதிக அளவு தூய தங்கம் கிடைக்கிறது.

கடன் வழங்குநர்கள், பொருந்தக்கூடிய இடங்களில், BIS முத்திரை சரிபார்ப்பு அல்லது நிலையான சோதனை முறைகள் மூலம் தூய்மையை உறுதி செய்கின்றனர்.

படி 2 — கற்கள் மற்றும் தங்கம் அல்லாத கூறுகளைக் குறைக்கவும்

கற்கள் அல்லது கனமான வடிவமைப்பு அம்சங்கள் போன்ற தங்கம் அல்லாத கூறுகள் மதிப்பீட்டின் போது விலக்கப்படுகின்றன.

இதன் பொருள்:

• மொத்த எடை, கடனுக்குத் தகுதியான எடைக்குச் சமமாக இல்லை.
• நிகர தங்க உள்ளடக்கம் மட்டுமே கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுகிறது

ஒரே மொத்த எடையுள்ள சாதாரண நகைகளுடன் ஒப்பிடும்போது, ​​அதிக கற்கள் பதிக்கப்பட்ட நகைகள் கடன் பெறுவதற்கான தகுதியைக் குறைக்கின்றன.

மதிப்பை மேம்படுத்த:

• சாதாரண சங்கிலிகள், நாணயங்கள் அல்லது வளையல்களை விரும்புங்கள்
• முடிந்தவரை அதிகப்படியான கல் பதிப்புகளைத் தவிர்க்கவும்.
• அடமானம் வைக்கப்பட்ட பொருட்களில் தங்கத்தின் கலவை தூய்மையாக இருப்பதை உறுதிசெய்யவும்.

படி 3 — பொருத்தமான LTV கட்டமைப்பைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்

LTV கட்டமைப்பானது, மதிப்பிடப்பட்ட தங்க மதிப்பில் எவ்வளவு தொகையை ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட வரம்புகளுக்குள் நிதியளிக்க முடியும் என்பதை வரையறுக்கிறது.

தகுதிவாய்ந்த சிறிய கடன் பிரிவுகளுக்கு, அதிக LTV கட்டமைப்புகள் கிடைக்கக்கூடும், அதே சமயம் பெரிய கடன்களுக்கு பொதுவாக மிதமான வரம்புகள் பின்பற்றப்படுகின்றன.

இது எங்கே LTV உகப்பாக்க உத்திகள் தங்கக் கடன் சரியான கடன் அளவு வகையைத் தேர்ந்தெடுப்பது இறுதிப் பட்டுவாடாவில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும் என்பதால் இது பொருத்தமானதாகிறது.

படி 4 — IBJA இயக்கத்திற்கான உங்கள் விண்ணப்பத்தை சரியான நேரத்தில் சமர்ப்பிக்கவும்

IBJA அளவுகோல் விகிதங்கள் சந்தை நிலவரங்களைப் பொறுத்து ஏற்ற இறக்கத்துடன் காணப்படுகின்றன, மேலும் அவை ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் மதிப்பீட்டிற்கான ஒரு குறிப்புப் புள்ளியாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.

மதிப்பீடு என்பது பொருந்தக்கூடிய தினசரி அல்லது சராசரி விகிதத்தைச் சார்ந்து இருப்பதால், நேரம் அதன் முடிவைப் பாதிக்கக்கூடும்.

கடன் வாங்குபவர்கள் பொதுவாகப் பயனடைவது எப்போது என்றால்:

• சந்தை விலைகள் ஏற்றப் போக்கில் உள்ளன
• வலுவான அளவுகோல் சுழற்சியின் அடிப்படையில் மதிப்பீடு செய்யப்படுகிறது.

இது தங்கத்தின் மதிப்பை மாற்றுவதில்லை, ஆனால் கணக்கீட்டில் பயன்படுத்தப்படும் குறிப்பு மதிப்பில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது.

படி 5 — டாப்-அப் அல்லது புதுப்பித்தல் விருப்பங்களைப் பயன்படுத்தவும்

கடன் வழங்கப்பட்ட பிறகு தங்கத்தின் விலை உயரும்போது, ​​கடன் வழங்குநர்கள் தகுதியைப் பொறுத்து, டாப்-அப்கள் அல்லது புதுப்பித்தல்கள் போன்ற கட்டமைக்கப்பட்ட வசதிகள் மூலம் அதே பிணையத்தின் மீது கூடுதல் கடன் பெற அனுமதிக்கலாம்.

• டாப்-அப் வசதிபதவிக்காலத்தில் ஏற்கனவே உள்ள உறுதிமொழியின் மீதான கூடுதல் கடன்
• புதுப்பித்தல்புதுப்பிக்கப்பட்ட சந்தை மதிப்பில் பிணையத்தின் மறுமதிப்பீடு

இந்த வழிமுறைகள், ஒழுங்குமுறை விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, கடன் மதிப்பை புதுப்பிக்கப்பட்ட தங்க மதிப்பீட்டுடன் சீரமைக்க உதவுகின்றன.

படி 6 — புதுப்பித்தல் கட்டத்தில் கடன் கட்டமைப்பை மேம்படுத்துதல்

புதுப்பிக்கும்போது, ​​அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம், நிலவும் சந்தை விலைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய மதிப்பீட்டு விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் மறுமதிப்பீடு செய்யப்படுகிறது.

சந்தை நிலவரங்கள் மேம்பட்டால்:

• தகுதியான கடன் மதிப்பு மேல்நோக்கி மறுமதிப்பீடு செய்யப்படலாம்.
• கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் கடன் வெளிப்பாட்டை மறுசீரமைக்கலாம் அல்லது உகந்ததாக்கலாம்.

சூழ்நிலைகள் மென்மையடைந்தால்:

• தற்போதுள்ள கட்டமைப்பு, பிணையப் போதுமான தன்மை விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டே உள்ளது.

புதுப்பிக்கும் சரியான நேரத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது, ஒட்டுமொத்த கடன் வாங்கும் திறனை மேம்படுத்தும்.

Quick காண்க: தங்கக் கடன் மதிப்பை உண்மையில் எது அதிகரிக்கிறது?

• அதிக தூய்மையுள்ள நகைகள், மதிப்பிடப்பட்ட தங்கத்தின் அளவை மேம்படுத்துகின்றன.
• குறைந்த கல் உள்ளடக்கம் நிகர தகுதி எடையை அதிகரிக்கிறது
• பொருத்தமான LTV தேர்வு, கடன் வாங்கும் திறனை மேம்படுத்துகிறது.
• IBJA விகிதத்தின் கால நிர்ணயம் மதிப்பீட்டு அடிப்படையைப் பாதிக்கிறது
• கூடுதல் நிதி நிரப்புதல் மற்றும் புதுப்பித்தல் ஆகியவை காலப்போக்கில் மதிப்பு சரிசெய்தல்களை அனுமதிக்கின்றன.

தீர்மானம்

தங்கக் கடன் தகுதியை மேம்படுத்துவது என்பது சொத்தை மாற்றுவது அல்ல; மாறாக, ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்கும் கட்டமைப்புகளுக்குள் அது மதிப்பிடப்படும் முறையை உகந்ததாக்குவதே ஆகும். தூய்மை, நிகர எடை, கடன் மதிப்பு மதிப்பு (LTV) கட்டமைப்பு மற்றும் சரியான நேரம் ஆகியவற்றில் கவனம் செலுத்துவதன் மூலம், கடன் வாங்குபவர்கள் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் நிர்வகிக்கப்படும் மதிப்பீட்டுத் தரங்களுடன் முழுமையாக இணக்கமாக இருக்கும் அதே வேளையில், தாங்கள் அடமானம் வைத்த தங்கத்தை மிகவும் திறமையாகப் பயன்படுத்திக்கொள்ள முடியும்.

இந்த வழிமுறைகள், விதிமுறைகளுக்கு இணங்குவதில் சமரசம் செய்யாமல், சிறந்த கடன் மதிப்பை அடைவதற்கு ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட மற்றும் வெளிப்படையான அணுகுமுறையை உறுதி செய்கின்றன.

நிபந்தனைகள்: இந்தக் கட்டுரை பொதுவான தகவல்களுக்காக மட்டுமேயானது; இது நிதி, சட்ட அல்லது முதலீட்டு ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. கடன் விதிமுறைகள், தகுதி, வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் திட்டப் பலன்கள் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளின்படி மாறுபடலாம். எந்தவொரு நிதி முடிவையும் எடுப்பதற்கு முன், வாசகர்கள் அதிகாரப்பூர்வ கடன் வழங்குநரின் தகவல் தொடர்பு, முக்கிய உண்மை அறிக்கை (KFS) அல்லது அரசாங்க ஆதாரங்கள் மூலம் விவரங்களைச் சரிபார்க்குமாறு அறிவுறுத்தப்படுகிறார்கள்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க