மிகக் குறைந்த தங்கக் கடன் வட்டி விகிதத்தைப் பெறுவது எப்படி

தேடும் போது அ தங்க கடன், மிகக் குறைந்த தங்கக் கடன் வட்டி விகிதம் ஒரு முக்கியமான காரணியாகும். தங்கக் கடன்கள் பிணைய ஆதரவு மற்றும் மற்ற வகை கடன்களை விட குறைவான விலை கொண்டவை. இருப்பினும், வட்டி விகிதங்கள் ஒரு விற்பனையாளரிடமிருந்து அடுத்தவருக்கு மாறுபடும், மேலும் விகிதத்தில் அதிகரிப்பு அல்லது குறைப்புக்கு காரணமான பிற முக்கிய காரணிகளுடன்.

சில கடன் வழங்குபவர்கள் உங்கள் பிணையின் மதிப்பின் அடிப்படையில் அதிக அல்லது குறைந்த தங்கக் கடன் வட்டி விகிதத்தை வழங்கலாம், மற்றவர்கள் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் கடன் காலத்தின் அடிப்படையில் வட்டி விகிதத்தை நிர்ணயிக்கலாம். எனவே, உங்கள் தங்கக் கடனில் தகவலறிந்த முடிவெடுக்க, அதன் வட்டி விகிதத்தைப் பாதிக்கும் காரணிகளைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம்.

நீண்ட காலமாக தங்கம் ஒரு நம்பகமான முதலீட்டு வழி. தனிநபர்கள் பணம் திரட்ட உதவுவதற்காக இந்த உறுதியான நம்பிக்கையைப் பயன்படுத்த வங்கிகள் மற்றும் பிற கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களுக்கு இது நன்றாக வேலை செய்கிறது. நீண்ட காலமாக, கூடுதல் பணம் தேவைப்படும் ஒரு நபருக்கு தங்கத்தின் மீதான கடன் முக்கிய நிதி ஆதாரங்களில் ஒன்றாகும்.

கடனைத் தேடும் போது, ​​வட்டி விகிதம் ஒரு முக்கியமான காரணியாகும். ஆனால் உங்களுக்குத் தெரியுமா, கடன் வழங்குபவர்கள் உங்களுக்கு ஒரு சிக்கனமான நகைக் கடன் வட்டி விகிதத்தையும் வழங்கலாம்? ஆம், மலிவு விலையில் தங்கக் கடனைப் பெறுவது சாத்தியம், இதில் சில வேலைகளைச் செய்வதும் அடங்கும்.

தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்களைப் பாதிக்கும் காரணிகள்

• சந்தையில் தங்கத்தின் விலை - தங்கம் ஒரு சர்வதேசப் பொருளாகும், அதன் விலைகள் தொடர்ந்து மாறுபடும். தங்கம் விலை அதிகமாக இருக்கும் போது, ​​அடகு வைக்கப்பட்டுள்ள தங்க நகைகளின் மதிப்பும் அதிகமாக இருக்கும். கடன் வழங்குபவர்கள் குறைந்த வட்டி விகிதத்தை வசூலிக்கிறார்கள், ஏனெனில் மீட்புடன் தொடர்புடைய ஆபத்து குறைவாக உள்ளது. இருப்பினும், கடன் வாங்குபவர் முடியாவிட்டால் pay EMIகள், கடனளிப்பவர் அடகு வைக்கப்பட்ட பிணையத்தை ஏலம்/விற்று, நிலுவைத் தொகையை திரும்பப் பெறலாம்.
• தங்க காரடேஜ் (தூய்மை) - தங்கக் கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தைப் பாதிக்கும் ஒரு முக்கியமான காரணி கராடேஜ் அல்லது கடனாளியிடம் அடகு வைக்கப்பட்டுள்ள தங்க ஆபரணங்களின் தூய்மை ஆகும். தங்க ஆபரணங்களின் தூய்மை அதிகமானால் வட்டி விகிதம் குறையும். அதாவது 22K தங்கத்தின் தூய்மை கொண்ட ஆபரணங்களுக்கு 18K தங்கத்தில் இருந்து தயாரிக்கப்பட்டதை விட குறைவான வட்டி விகிதம் விதிக்கப்படும். தொழில்துறை தர காரட் அளவைப் பயன்படுத்தி கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கத்தின் தூய்மையைக் கண்டறிகின்றனர்.
• மாத வருமானம் - தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது வங்கிகளும் கடன் வழங்குபவர்களும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய முக்கியமான காரணி வருமான ஸ்திரத்தன்மை. கடன் வழங்குபவர்கள் விண்ணப்பதாரரின் ஸ்திரத்தன்மையை வருமான மூலத்திலிருந்து பார்க்கிறார்கள், மேலும் உறுதியாக இருந்தால் குறைந்த கட்டணத்தை வசூலிக்கலாம்.payயர்களும் இருக்கிறார்கள்.
• தேவை மற்றும் வழங்கல் - ஒரு வர்த்தகப் பொருளாக, தங்கத்தின் விலையும் விலைமதிப்பற்ற உலோகத்திற்கான தேவை மற்றும் விநியோகத்திற்கு எதிர்வினையாற்றுகிறது. அறியப்பட்டபடி, உலகில் தங்கத்தின் அளவு வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது. எனவே, தேவை எப்போதும் விநியோகத்தை விட அதிகமாக இருப்பதால் தங்கத்தின் விலை பொதுவாக அதிகமாக இருக்கும். இருப்பினும், தங்கத்தின் விலை உயர்ந்தால், தங்கக் கடனுக்கான வட்டி விகிதம் குறைகிறது, ஏனெனில் தங்கக் கடனுக்கான ஆபத்து குறைவாக உள்ளது.
• வீக்கம் - பணவீக்க விகிதம் தங்கக் கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தையும் பாதிக்கிறது. பணவீக்கம் அதிகமாக இருக்கும்போது, ​​நாணயத்தின் மதிப்பு குறைகிறது, மேலும் மக்கள் தங்கத்தை மதிப்பின் கடையாக மாற்றுகிறார்கள். பணவீக்கத்திற்கு எதிராக தங்கம் ஒரு நல்ல ஹெட்ஜ் ஆகும், குறிப்பாக பணவீக்க நிலைமைகள் தொடரும் போது. இது தங்கத்தின் விலையை உயர்த்துகிறது, மேலும் வட்டி விகிதங்கள் குறைவாக இருக்கலாம் என்பதால் தங்கக் கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு இது ஒரு நல்ல நேரமாக இருக்கலாம்.
• வெளிப்புற அளவுகோல் கடன் விகிதம் - இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கொள்கைகளுக்கு ஏற்ப தங்கக் கடனுக்கான வட்டி விகிதங்களும் மாறுகின்றன. கடன் வழங்குபவர்கள் வட்டி விகிதத்தைப் பெற இரண்டு வகையான தரப்படுத்தல் முறைகளைப் பின்பற்றுகின்றனர். ஒன்று ரெப்போ ரேட்-இணைக்கப்பட்ட வட்டி விகிதம், மற்றொன்று மார்ஜினல் காஸ்ட் ஆஃப் லெண்டிங் ரேட்-இணைக்கப்பட்ட கடன் விகிதம். ஒரு கடன் வழங்குபவர் இந்த தரப்படுத்தல் முறைகளில் ஏதேனும் ஒன்றைத் தேர்வு செய்யலாம், மேலும் தங்கத்தின் வட்டி விகிதத்தை MCLRக்குக் கொண்டுள்ள கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கக் கடனுக்கான குறைந்த வட்டி விகிதத்தை வசூலிக்கின்றனர்.
• கடன்-மதிப்பு (LTV) விகிதம் - தங்கத்தை அடகு வைத்து கடனைக் கருத்தில் கொள்ளும்போது, ​​LTV விகிதம் முக்கியமானது. எல்டிவி அதிகமாக இருந்தால், தங்கக் கடனுக்கான வட்டி விகிதம் அதிகமாகும், கடனை ஒப்பீட்டளவில் அதிக அபாயகரமானதாக ஆக்குகிறது. ஒரு விண்ணப்பதாரரின் இயல்புநிலையின் நிகழ்தகவு மீதான பிழைக்கான குறைந்த விளிம்பிலிருந்து ஆபத்து வெளிப்படுகிறது.
• Repayமன அதிர்வெண் - மறுpayதங்கக் கடனுக்கான வட்டி விகிதம் மற்றும் அதிர்வெண் ஆகியவை நேர்மாறாக தொடர்புடையவை. கடனைத் தேர்ந்தெடுக்கும் விண்ணப்பதாரர்கள் மறுpayஅதிக அதிர்வெண் கொண்ட EMI payமென்ட்கள் தங்கள் கடனுக்கு குறைந்த வட்டி விகிதத்தை வசூலிக்கலாம் மற்றும் நேர்மாறாகவும்.
• வங்கியுடனான உறவு - வங்கியுடன் ஒப்பீட்டளவில் நீண்ட தொடர்பைக் கொண்ட தற்போதைய வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்கள் மற்றும் அவர்களைச் சார்ந்தவர்களின் கணக்குகளை வங்கியில் பராமரிக்க குறைந்த வட்டி விகிதம் விதிக்கப்படலாம்.

தங்கக் கடனைப் பெறுவதற்கு முன் கவனிக்க வேண்டிய விஷயங்கள்

உங்கள் பகுதியில் குறைந்த தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்களை ஆராயுங்கள்

தங்கக் கடன் வட்டி விகிதத்தைப் பெற, பூர்வாங்க ஆராய்ச்சியைச் சுற்றி, ஆன்லைன் மன்றங்கள் அல்லது பல கடன் வழங்குநர்களைப் பார்வையிடவும். வட்டி விகிதங்களை ஆராயும்போது, ​​பார்க்கவும்:

• வெவ்வேறு நிறுவனங்களால் விதிக்கப்படும் தங்கக் கடன் வட்டி விகிதம் (ஆண்டு சதவீதம்).
• மலிவான கடன்களை வழங்கும் கடன் வழங்குபவர்களை மதிப்பிடுவதற்கு மற்ற வகை கடன்களுக்கான வட்டி விகிதம்

வட்டி விகிதத்திற்கு அப்பால், செயலாக்கக் கட்டணம், பதிவுபெறும் கட்டணங்கள் மற்றும் பிற முக்கியத் தகவல்கள் போன்ற கட்டணங்களைக் கருத்தில் கொள்வது மேலும் முக்கியமானது. குறைந்த கடன் செயலாக்க நேரத்தை வழங்கும் கடன் வழங்குநரைத் தேடுங்கள். உங்களுக்கான சிறந்த தங்கக் கடன் வழங்குநரைத் தீர்மானிக்க இவை உங்களுக்கு உதவும்.

ஒரு புகழ்பெற்ற நிறுவனத்தால் தங்கக் கடன் மதிப்பீட்டைப் பெறுங்கள்

தங்கக் கடனுக்கான ஒப்புதலைப் பெற, உங்கள் தங்கத்தின் எடை மற்றும் தூய்மையை அறிந்து கொள்வது அவசியம். மதிப்பீட்டின் மூலம் இந்த காரணிகளைத் தீர்மானிக்க ஒரு புகழ்பெற்ற நிறுவனம் உங்களுக்கு உதவும். மதிப்பீடு என்பது உங்கள் தங்கத்தின் எடை, தூய்மை மற்றும் சந்தை மதிப்பு ஆகியவற்றைக் குறிப்பிடும் எழுதப்பட்ட ஆவணமாகும்.

உங்கள் தங்கம் உண்மையானது மற்றும் போலியானது அல்ல என்பதை மதிப்பீடு சரிபார்க்கிறது. தேவைப்பட்டால் உங்கள் நகைகள்/தங்க நாணயங்களை எங்கு விற்கலாம் மற்றும் சில நிபந்தனைகளில் வெவ்வேறு நகைகளுக்கு என்ன விலை வரம்பு (நியாயமான சந்தை மதிப்பு) போன்றவற்றை இது உங்களுக்கு வழங்குகிறது (உதாரணமாக: சுத்தம் செய்ய வேண்டியிருந்தால்).

உங்கள் கடனுக்காக நீங்கள் பெறும் அதிகபட்ச மதிப்பைச் சரிபார்க்கவும்

மற்ற கடனைப் போலவே, கடனளிப்பவர் பாதுகாப்பு மதிப்பின் ஒரு பகுதியை மட்டுமே கடனாகக் கொடுக்கிறார். இது 'லோன் டு வேல்யூ' (LTV) என்று அழைக்கப்படுகிறது. இந்தியாவில், தங்கத்திற்கான எல்டிவி 75% வரை இருக்க வேண்டும் என்று இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (ஆர்பிஐ) ஒழுங்குபடுத்தியுள்ளது.
அதாவது தங்க நகைகள் இருந்தால் ரூ. 1,00,000, நீங்கள் ரூ. 90,000 அந்த அடமானத்தின் மீது கடனாக. இருப்பினும், கடனளிப்பவர் குறைவான அல்லது அதற்கு சமமான கடனை வழங்கலாம்.

உங்கள் நிதி நிலையைச் சரிபார்க்கவும்

அதை பாதிக்கும் காரணிகள் மற்றும் அதை எங்கு தேடுவது என்பது உங்களுக்குத் தெரிந்தால், நீங்கள் விரும்பும் தங்கக் கடனைப் பெறலாம். உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் வருமான நிலை ஆகியவை முடிவையும் பாதிக்கின்றன. நீங்கள் ஒரு சிறந்த இருந்தால் கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் மாதத்திற்கு அதிக வருமானம் ஈட்டினால், கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கள் கடன்களுக்கு குறைந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்குவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம்.

இந்தத் தகவலின் மூலம், சரியான கூட்டாளரைத் தேர்ந்தெடுப்பதிலும், உங்கள் நிதித் தேவைகளுக்குக் குறைந்த தங்கக் கடன் வட்டி விகிதத்தைப் பெறுவதிலும் நீங்கள் இப்போது சிறந்த தேர்வைச் செய்யலாம்.

உங்கள் வங்கி அல்லது NBFC ஐ புத்திசாலித்தனமாக தேர்வு செய்யவும்

தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது விண்ணப்பதாரருக்கு இரண்டு விருப்பங்கள் உள்ளன. ஒன்று வங்கி, மற்றொன்று வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனம் (NBFC). பிந்தையவர்கள் தங்கக் கடனுக்கான அதிக வட்டி விகிதங்களை வசூலிக்கிறார்கள், ஏனெனில் அவர்களிடம் பெரிய வைப்புத்தொகைகள் இல்லை. அதேசமயம், வங்கிகள் குறைந்தபட்ச ஆவணங்கள் மற்றும் வசதியான விண்ணப்ப செயல்முறையுடன் மலிவு வட்டி விகிதத்தை வசூலிக்கின்றன. இந்த இரண்டு கடன் வழங்குபவர்களில் ஏதேனும் ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, ​​விண்ணப்பதாரர் இந்தக் காரணிகளைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

வட்டி விகிதங்கள் தொடர்பான விதிமுறைகளையும் நிபந்தனைகளையும் கவனியுங்கள்

கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான முக்கிய அளவுகோல்களில் ஒன்று வங்கி வசூலிக்கும் வட்டி விகிதம். விகிதம் விண்ணப்பதாரரின் மறுபரிசீலனை திறனை பாதிக்கிறதுpay. எனவே, கடன் காலத்தின் போது வங்கி பாதிக்கக்கூடிய வட்டி விகிதத்தில் ஏற்படக்கூடிய மாற்றங்கள் பற்றிய தெளிவான யோசனையைப் பெற வேண்டும். வங்கியின் விண்ணப்பப் படிவத்தில் உள்ள விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளில் இந்தத் தகவல் உள்ளது.

கடனுக்கான மொத்த செலவை மனதில் கொள்ளுங்கள்

கவர்ச்சிகரமான விகிதங்களைத் தவிர, தங்கக் கடனில் கடன் வழங்குபவர் வேறு என்ன கட்டணங்களை விதிக்கிறார் என்பதை விண்ணப்பதாரர் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாகச் செயலாக்கக் கட்டணம், மார்க்-டு-மார்க்கெட் கட்டணங்கள், ஏலக் கட்டணங்கள், எஸ்எம்எஸ் கட்டணங்கள், முத்திரைக் கட்டணம் மற்றும் முன்கூட்டியே மூடும் கட்டணங்கள் போன்றவற்றை வசூலிக்கின்றனர்.

நம்பகமான மதிப்பீட்டாளரால் தங்க மதிப்பீடு

நம்பகமான மதிப்பீட்டாளரால் மதிப்பிடப்பட்ட தங்க ஆபரணங்களை உங்கள் கடன் வழங்குபவர் பெறுகிறார் என்பதை உறுதிப்படுத்தவும். ஒரு விண்ணப்பதாரராக, உங்களின் நம்பகமான நகைக்கடைக்காரரால் உங்கள் தங்கத்தை மதிப்பீடு செய்து, IIFL ஃபைனான்ஸ் இணையதளத்தில் உள்ள தங்கக் கடன் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி தகுதியான கடனைப் பற்றிய யோசனையைப் பெறலாம்.

IIFL ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன்களுடன் மிகக் குறைந்த தங்கக் கடன் வட்டி விகிதத்தைப் பெறுங்கள்

IIFL நிதி மாதத்திற்கு 0.83% முதல் தொடங்கும் பல்வேறு திட்டங்களைக் கொண்டுள்ளது. இந்தியா முழுவதும் உள்ள எங்கள் கிளைகளில் ஏதேனும் ஒன்றில் நீங்கள் நடந்து, 5 நிமிடங்களுக்குள் e-KYC ஐ முடித்து, 30 நிமிடங்களுக்குள் பணத்தைப் பெறத் தகுதி பெறலாம். நீங்கள் IIFL ஆப் மூலம் தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம் மற்றும் உங்கள் வீட்டு வாசலில் தங்கத்திற்கான பணத்தைப் பெறலாம். பணத்தைப் பெறுங்கள் quickஇப்போது IIFL தங்கக் கடன்களுடன்.

மேலும் அறிய படிக்கவும்: உங்கள் கடனுக்கான வட்டியை எவ்வாறு சேமிப்பது

தீர்மானம்

ஒரு விண்ணப்பதாரர் கடன் வழங்குநரிடமிருந்து கடனைக் கருத்தில் கொள்வதற்கு தங்கக் கடன் வட்டி விகிதம் ஒரு முக்கியமான நிர்ணயம் ஆகும். ஒரு விண்ணப்பதாரர் தங்கக் கடனுக்கான சந்தை மற்றும் வட்டி விகிதக் கடன் வழங்குபவர்களைப் படிக்க வேண்டும். தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன் விண்ணப்பதாரர் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய சில முக்கியமான குறிப்புகள் உள்ளன. தங்கக் கடனைக் கருத்தில் கொள்ளும்போது, ​​வங்கிகளும் NBFC களும் தங்கக் கடனில் என்ன வசூலிக்கின்றன என்பதைப் படிக்கவும்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

Q1. குறைந்த தங்கக் கடன் வட்டி விகிதம் என்ன?

பதில் சராசரி தங்கக் கடன் விகிதங்கள் ஆண்டுக்கு 7-9 சதவிகிதம் வரை மாறுபடும் போது, ​​IIFL ஃபைனான்ஸ் கவர்ச்சிகரமான திட்டங்களை 0.99% p.m. முதல் வழங்குகிறது. இருப்பினும், வட்டியுடன், உங்கள் பயனுள்ள கடன் விகிதத்தில் செயலாக்கக் கட்டணம் மற்றும் பிற சிறிய கட்டணங்களும் அடங்கும்.

Q2. தங்கக் கடன் விகிதங்களை என்ன காரணிகள் பாதிக்கின்றன?

பதில் தங்கக் கடன் விகிதங்களை பாதிக்கும் பொதுவான காரணிகள் தங்கத்தின் தூய்மை, கிரெடிட் ரேட்டிங், கடன் வாங்கும் காலம், கடன் தொகை போன்றவை. இவை அனைத்தும் சேர்ந்து உங்கள் கடன் விகிதம் எவ்வளவு மலிவானது அல்லது விலை உயர்ந்தது என்பதை தீர்மானிக்கிறது.

Q3. எனது தங்கத்தின் முழு மதிப்பையும் கடன் தொகையாகப் பெறுவீர்களா?

பதில் உங்கள் தங்கத்தின் மதிப்பில் ஒரு பகுதியை மட்டுமே கடன் தொகையாகப் பெறுவீர்கள். அதிகபட்ச கடன் தொகையானது RBI ஆல் 75% வரை வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது, ஆனால் இது ஒரு கடனளிப்பவருக்கு அடுத்தவருக்கு மாறுபடும். IIFL Finance உங்கள் தங்கத்தின் மதிப்பில் 75% கடனாக வழங்குகிறது.