உங்கள் தங்க அடமானத்திற்கான அதிக மதிப்பை எவ்வாறு பெறுவது

நிதி உலகில், தங்கத்தின் கவர்ச்சியானது அதன் அழகியல் முறையையும் தாண்டி அதன் உள்ளார்ந்த மதிப்பை உறுதியான சொத்தாக நீட்டிக்கிறது. அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம், நிதி பரிவர்த்தனைகளில் சிக்கலான ஒரு கருத்து, பாதுகாப்பு மற்றும் பணப்புழக்கத்திற்கு இடையே ஒரு மாறும் இடைவினையைக் குறிக்கிறது. தனிநபர்கள் மற்றும் வணிகங்கள் நிதி வாய்ப்புகளுக்கான கதவுகளைத் திறக்க தங்கள் தங்க சொத்துக்களை பிணையமாக பயன்படுத்துகின்றனர். தங்கக் கடன்களில் பொதுவாகக் கடைப்பிடிக்கப்படும் இந்த நடைமுறை, கடன் வழங்குபவர்களைப் பாதுகாப்பது மட்டுமல்லாமல், கடன் வாங்குபவர்களுக்கு நிதியைப் பாதுகாப்பதற்கான சாத்தியமான வழியையும் வழங்குகிறது, பெரும்பாலும் மிகவும் சாதகமான விதிமுறைகளுடன்.

உங்களின் தங்க ஆபரணங்கள், நகைகள் அல்லது பொருட்கள் மீதான கடன் பொதுவாக பாதுகாப்பான கடன் என்று அறியப்படுகிறது. நீங்கள் அடகு வைத்த தங்கத்தின் மதிப்பில் 75% வரை சில நிதி நிறுவனங்களிடமிருந்து பெறலாம். இந்த உயர் அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் மதிப்பு (LTV) விகிதம் தனிநபர்களின் கடன் வாங்கும் திறனை மேம்படுத்த உதவுகிறது. கூடுதலாக, தொற்றுநோயால் கடுமையாக பாதிக்கப்பட்டுள்ள தொழில்முனைவோர் மற்றும் குடும்பங்களை ஆதரிப்பதற்காக இந்திய அரசாங்கம் கடன்-மதிப்பு சதவீதத்தை மேலும் அதிகரித்தது.

அடகு வைக்கப்பட்ட தங்கம் என்றால் என்ன?

தங்கத்தை அடகு வைப்பது என்பது நகைகள் அல்லது ஆபரணங்கள் போன்ற ஒருவரின் தங்கச் சொத்துகளின் மதிப்புக்கு எதிராக கடன் வாங்குவதாகும். கடன் வாங்குபவர் தங்களுடைய தங்கப் பொருட்களை கடன் வழங்குபவருக்கு ஒரு பாதுகாப்பு வடிவமாக கொடுக்கிறார், ஆனால் இன்னும் அவற்றை வைத்திருக்கிறார். கடன் வாங்கியவர் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால்pay கடனை, கடனளிப்பவர், அடகு வைத்த தங்கத்தை விற்று அவர்கள் கடனாக கொடுத்த பணத்தை திரும்ப பெறலாம். தங்கத்தை அடகு வைப்பது ஒரு உடல் உத்திரவாதமாக செயல்படுகிறது, கடன் வழங்குபவரை அதிக நம்பிக்கையுடனும், கடன் வழங்குவதற்கு தயாராகவும் செய்கிறது, பெரும்பாலும் கடன் வாங்குபவருக்கு சிறந்த நிபந்தனைகளுடன், ஏனெனில் கடனளிப்பவர் குறைவான ஆபத்தை எதிர்கொள்கிறார்.

தங்கக் கடன் என்றால் என்ன?

திருமணங்கள் முதல் பண்டிகைகள் வரை கடினமான நேரங்கள் வரை தங்கம் பல இந்தியர்களுக்கு இரட்சகராக இருந்து வருகிறது. மக்கள் தங்கத்தின் மீதுள்ள நம்பிக்கையே இன்று அதை மிகவும் மதிப்புமிக்க பொருளாக மாற்றியுள்ளது. பல்வேறு காரணங்களுக்காக இது ஒரு புகலிடமாக அறியப்படுகிறது. மிக முக்கியமான ஒன்று அதன் திரவ தன்மை. பணமாக மாற்றுவது மற்றும் பெறுவது எளிது தங்க கடன்.

அதிகபட்ச கடன்-மதிப்பு விகிதத்தைப் பெற உங்கள் தங்கத்தை அடகு வைப்பதற்கான செயல்முறை என்ன?

அதிக LTV விகிதத்துடன் அடகு வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மீது கடன் பெறுவதற்கான செயல்முறை எளிதானது. நகைகள் அல்லது ஆபரணங்கள் போன்ற உங்களின் தங்கப் பொருட்களை கடன் வழங்குபவருக்கு எடுத்துச் செல்லுங்கள். கடனளிப்பவர் தங்கத்தின் மதிப்பை தீர்மானிக்க மதிப்பீடு செய்கிறார், மேலும் இந்த மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில், கடனளிப்பவர் கடன் தொகையை வழங்குகிறார். அதிக தூய்மையான மற்றும் அதிக சந்தை மதிப்புள்ள தங்கத்தை வழங்குவதன் மூலம், அடகு வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மீது அதிக எல்டிவி விகிதம் அல்லது அதிக மதிப்பைப் பெறலாம்.

உங்களின் மதிப்புமிக்க தங்கத்தின் மீதான கடன் எந்த ஒரு உடல் வடிவத்திலும் தங்கக் கடன் எனப்படும். இந்த வகை கடனில், தங்கம் உங்கள் பணத் தேவைகளுக்கு பிணையாக செயல்படுகிறது.

அதிகபட்ச தங்கக் கடன் மதிப்பை எவ்வாறு கணக்கிடுவது?

கடனளிப்பவர் தங்கத்திற்கு வழங்கக்கூடிய கடன் தொகையானது கடன்-மதிப்பு (LTV) விகிதத்தைப் பொறுத்தது, இது கடனளிப்பவர் கடன் கொடுக்கத் தயாராக இருக்கும் தங்கத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பின் விகிதமாகும். LTV விகிதம் பொதுவாக தங்கத்தின் தூய்மை மற்றும் சந்தை மதிப்புடன் அதிகரிக்கிறது. அதிகபட்ச தங்கக் கடன் மதிப்பைக் கண்டறிய, LTV விகிதத்தை தங்கத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பால் பெருக்கவும். உதாரணமாக, LTV 70% மற்றும் தங்கத்தின் மதிப்பு ரூ.10,000 எனில், அதிகபட்ச தங்கக் கடன் மதிப்பு ரூ.7,000 ஆக இருக்கும்.

உங்கள் தங்க அடமானத்திற்கான அதிக மதிப்பை எவ்வாறு பெறுவது?

உங்களின் அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் தொகையை பல்வேறு காரணிகள் தீர்மானிக்கின்றன தங்க உறுதிமொழி. மிக முக்கியமான பண்புகள் பின்வருமாறு:

1. கடன்-மதிப்பு விகிதம்

இந்த விகிதம் ஒரு பாதுகாப்பான கடன் வழங்குநருக்கு கடன் அபாயத்தை மதிப்பிட உதவுகிறது. இது ஒரு நிதி நிறுவனம் கடன் வாங்குபவருக்கு கடன் கொடுக்கக்கூடிய தங்க மதிப்பின் சதவீதமாகும். இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (ஆர்பிஐ) பிணைய சொத்துக்களில் 75% வரை கடன் தொகை வரம்பை நிர்ணயித்துள்ளது.

2. தங்கம் தூய்மை

தி தங்க நகைகளின் தரம் காரட்களில் (K) அளவிடப்படுகிறது மற்றும் 18K முதல் 22K வரை இருக்கும். 18 ஆயிரம் தங்கத்தில் அடகு வைக்கப்பட்டுள்ள நகைகளின் எடை 22 ஆயிரம் தங்கத்தில் உள்ள ஆபரணங்களில் இருந்து வேறுபடுகிறது. 22 ஆயிரம் நகைகளை அடகு வைப்பவர்களை விட 18 ஆயிரம் தங்க நகைகளை அடகு வைப்பவர்கள் அதிக நிதி பெறுகிறார்கள்.

3. தங்கத்தின் எடை

கடனளிப்பவர்கள், ஆபரணத்தின் தங்கத்தின் மதிப்பை மட்டுமே கருத்தில் கொள்கிறார்கள், கடன் தொகையைக் கணக்கிடும்போது வைரம் போன்ற மற்ற விலையுயர்ந்த கற்களை அல்ல. தங்கத்தின் எடையை மதிப்பிடுவதற்காக அவர்கள் அத்தகைய துண்டுகளை விலக்குகிறார்கள். தங்கக் கடனைப் பெற குறைந்தபட்சம் 10 கிராம் தங்கம் அவசியம்.

4. தங்க வடிவம்

தங்கக் கடனில் தங்கக் கட்டிகள் மற்றும் பொன்கள் பிணையமாக ஏற்றுக்கொள்ளப்படாது.

5. தற்போதைய விகிதங்கள்

தி தங்கத்தின் சந்தை விலை தினசரி ஏற்ற இறக்கங்கள். ஆர்பிஐ நிர்ணயித்த வழிகாட்டுதல்களின்படி, கடனளிப்பவர்கள் தங்கத்தின் தரங்களை நிர்ணயம் செய்ய கடந்த 30 நாட்களில் ஒரு கிராம் தங்கத்தின் விலையைப் பயன்படுத்த வேண்டும்.

தங்கக் கடனைப் பாதிக்கும் காரணிகள்

இந்தக் காரணிகளைப் புரிந்துகொள்வது, தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்கவும், உங்கள் தங்கக் கடன் விதிமுறைகளை மேம்படுத்தவும், கடன் வழங்கும் நிலப்பரப்பில் நம்பிக்கையுடன் செல்லவும் உங்களுக்கு அதிகாரம் அளிக்கும்.

1. தங்கத்தின் தூய்மை:

தங்கத்தின் தூய்மை, பெரும்பாலும் காரட் அல்லது காரட்டில் அளவிடப்படுகிறது, இது தங்கக் கடனைப் பாதிக்கும் ஒரு முக்கிய காரணியாகும். அதிக தூய்மை நிலைகள் அதிக கடன் தொகைக்கு பங்களிக்கின்றன. கடன் வழங்குபவர்கள் தூய்மையான தங்கத்தை விரும்புகிறார்கள், பெரும்பாலும் 18 முதல் 22 காரட் வரம்பில், இது அதிக உள்ளார்ந்த மதிப்பைக் கொண்டுள்ளது, மேலும் பாதுகாப்பான பிணையத் தளத்தை வழங்குகிறது. 24 காரட் அல்லது அதற்கு அருகாமையில் உள்ள உங்களின் தங்கப் பொருட்கள், இன்னும் கணிசமான கடன் தொகைக்கு சொத்துக்களை லாபகரமாக எதிர்பார்க்கலாம்.

2. தற்போதைய சந்தை விலைகள்:

கடன் மதிப்பு தங்கத்தின் விலையைப் பொறுத்தது, இது சந்தை நிலவரங்களுக்கு ஏற்ப மாறலாம். தங்கம் என்பது உலகளாவிய அல்லது உள்ளூர் காரணிகளால் பாதிக்கப்படக்கூடிய ஒரு பொருளாகும், எனவே அந்த நேரத்தில் தங்கத்தின் விலையைப் பொறுத்து கடன் தொகை மாறுபடும். தங்கத்தின் விலைகள் உங்கள் தங்கக் கடனை எவ்வாறு பாதிக்கலாம் என்பதை அறிய, அவற்றைக் கண்காணிக்க வேண்டும்.

3. கடன்-மதிப்பு விகிதம் (LTV):

கடன் வழங்குபவர்கள் கடனுக்கான மதிப்பு விகிதங்களை அமைத்து, அவர்கள் கடனாக வழங்கத் தயாராக இருக்கும் தங்கத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பின் சதவீதத்தை வரையறுக்கின்றனர். அதிகபட்ச கடன் தொகையை தீர்மானிப்பதில் இந்த விகிதம் முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. அதிக எல்டிவி விகிதங்கள் என்றால், உங்கள் தங்கத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்புடன் ஒப்பிடும்போது நீங்கள் பெரிய கடனைப் பெறலாம். LTV விகிதங்களை நிறுவும் போது இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் சந்தை நிலைமைகள் போன்ற காரணிகளை கடன் வழங்குபவர்கள் கருதுகின்றனர்.

4. கடன் காலம்:

கடன் காலம் என்பது நீங்கள் ஒப்புக்கொள்ளும் காலம் pay கடனைத் திரும்பப் பெறுங்கள், அது வட்டி விகிதங்களை பாதிக்கலாம். நீண்ட காலத்திற்கு குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் இருக்கலாம், இது நீண்ட காலத்திற்கு தங்கக் கடனை மிகவும் மலிவாக மாற்றும். இருப்பினும், உங்கள் மறுபரிசீலனையையும் நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்payதிறன், மற்றும் உங்களால் முடியும் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள் pay எந்த நிதி சிரமமும் இல்லாமல் கடன்.

5. வட்டி விகிதங்கள்:

தங்கக் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் கடனளிப்பவர்களிடையே மாறுபடும் மற்றும் கடனுக்கான ஒட்டுமொத்த செலவை கணிசமாக பாதிக்கிறது. குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் ஒட்டுமொத்த மறுசீரமைப்பைக் குறைக்கும்payment தொகைகள், கடனை உங்களுக்கு மிகவும் மலிவாக மாற்றுகிறது. வட்டி விகிதங்களை பாதிக்கும் காரணிகள் கடனளிப்பவரின் கொள்கைகள், சந்தை நிலைமைகள் மற்றும் உங்கள் கடன் தகுதி ஆகியவை அடங்கும்.

6. தங்க மதிப்பீடு:

கடன் தொகையானது தங்க மதிப்பீட்டைப் பொறுத்தது, இது நீங்கள் அடகு வைக்கும் தங்கத்தின் தூய்மை மற்றும் மதிப்பைச் சரிபார்க்கும் செயல்முறையாகும். கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கத்தை மதிப்பிடுவதற்கும் அதன் மதிப்பைத் தீர்மானிக்கவும் தொழில்முறை முறைகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர், இது அவர்கள் வழங்கும் கடன் தொகையை பாதிக்கிறது. உங்கள் தங்கத்தின் நியாயமான மதிப்பீட்டைப் பெற, நியாயமான மற்றும் துல்லியமான மதிப்பீட்டு நடைமுறைகளுக்கு நல்ல நற்பெயரைக் கொண்ட கடன் வழங்குபவர்களை நீங்கள் தேர்வு செய்ய வேண்டும்.

அடகு வைக்கக்கூடிய தங்கத்தின் வகைகள் என்ன?

நீங்கள் தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, ​​உங்கள் தங்கத்தின் வகை மற்றும் தரம் மிக முக்கியமான விஷயம். பணம் பெற பலர் நகைகளை தங்கள் விருப்பமாக பயன்படுத்துகின்றனர். பெரும்பாலான கடன் வழங்குபவர்கள் 18 முதல் 22 காரட்டுகளுக்கு இடையே உள்ள தூய்மையான தங்கத்தை ஏற்றுக்கொள்கிறார்கள், இது உங்கள் தங்கத்தின் அழகுக்கும் நிதியுதவிக்கான தகுதிக்கும் இடையே நல்ல சமநிலையாகும்.

தங்க நகைகள் மற்றும் ஆபரணங்கள்:

வங்கிகள் மற்றும் NBFCகள் தங்க நகைகள் மற்றும் வளையல்கள், சங்கிலிகள், மோதிரங்கள் மற்றும் பதக்கங்கள் போன்ற ஆபரணங்களை ஏற்றுக்கொள்ளலாம், ஆனால் அவற்றின் தூய்மை சரிபார்க்கப்பட்டு, பொருளின் உரிமைக்கான தெளிவான ஆவணங்கள் இருந்தால் மட்டுமே இது மிகவும் பொதுவான மற்றும் பரவலாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட தங்கக் கடன் பிணையமாகும். 

வங்கி வெளியிட்ட தங்க நாணயங்கள்:

வங்கிகளால் விற்கப்படும் சிறப்பு *22 காரட் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட தூய்மை கொண்ட தங்க நாணயங்கள்* மட்டுமே பிணையமாகத் தகுதியுடையவை. இந்த நாணயங்கள் அங்கீகரிக்கப்பட்ட தூய்மைத் தரங்களைப் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும் மற்றும் வாங்கியதற்கான சான்று அல்லது பிற ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய உரிமைச் சான்றுகளுடன் இருக்க வேண்டும்.

சரிபார்க்கப்பட்ட தூய்மைச் சான்றிதழ் கொண்ட தங்கம்:

தகுதியான நகைகள் அல்லது நாணயங்கள் தகுதிவாய்ந்த மதிப்பீட்டாளர்களால் மதிப்பிடப்பட வேண்டும், மேலும் கடன் வழங்குபவர்கள் எடை, தூய்மை மற்றும் நிகர மதிப்பை விவரிக்கும் தங்க தூய்மை சான்றிதழை வழங்க வேண்டும். இது ரிசர்வ் வங்கி சீரமைத்த மதிப்பீட்டு விதிமுறைகளின் கீழ் சொத்தை வெளிப்படையானதாகவும் ஏற்றுக்கொள்ளத்தக்கதாகவும் ஆக்குகிறது. 

ஏற்றுக்கொள்ள முடியாத தங்க சொத்துக்கள்:

*முதன்மை தங்கப் பொருட்களான மூல தங்கக் கட்டிகள், தங்கக் கட்டிகள், தங்கக் கட்டிகள், அல்லது தங்க ETFகள் மற்றும் தங்கத்தால் ஆதரிக்கப்படும் பரஸ்பர நிதிகள் போன்ற நிதிப் பொருட்களுக்கு எதிராகக் கடன்கள் வழங்கப்படாது. ஊக முறைகேட்டைக் குறைக்க இவை விலக்கப்பட்டுள்ளன. 

இந்த ரிசர்வ் வங்கி ஒழுங்குபடுத்திய தரநிலைகள், தெளிவான உரிமை, சான்றளிக்கப்பட்ட தூய்மை மற்றும் எளிதில் சரிபார்க்கக்கூடிய மதிப்பு கொண்ட தங்க வடிவங்கள் மட்டுமே பிணையமாக ஏற்றுக்கொள்ளப்படுவதை உறுதி செய்கின்றன, இது அனைத்து நிறுவனங்களிலும் சீரான நடைமுறைகளைப் பராமரிக்கும் அதே வேளையில் கடன் வாங்குபவர்களையும் கடன் வழங்குபவர்களையும் பாதுகாக்கிறது.

IIFL ஃபைனான்ஸ் மூலம் தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும்

ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் ஒரு முன்னணி தங்கக் கடன் வழங்கும் நிறுவனமாகும். அதன் தொடக்கத்திலிருந்தே, பல்வேறு தங்கக் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இது தொந்தரவில்லாத அனுபவத்தை அடைந்துள்ளது. 6 மில்லியன் திருப்தியடைந்த வாடிக்கையாளர்களுக்கு தங்க அடமானக் கடன்களை வெற்றிகரமாக வழங்கியுள்ளோம்.

IIFL போட்டி வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது தங்க கடன் மறுpayயாக குறுகிய கால தங்க கடன்களுக்கான விதிமுறைகள். உங்கள் இணை வைக்கப்பட்டுள்ள தங்கத்தின் பாதுகாப்பையும் நாங்கள் உறுதிசெய்கிறோம்payமென்ட். உங்கள் தங்க அடமானத்தை மீட்டெடுப்பதில் கூடுதல் செலவுகள் எதுவும் இல்லை. உங்களிடம் ஏதேனும் கேள்விகள் இருந்தால், எங்கள் 24 மணிநேர வாடிக்கையாளர் சேவைக் குழுவை தொலைபேசி அல்லது நேரலை அரட்டை மூலம் தொடர்பு கொள்ளலாம்.

தங்கக் கடனைப் பெறுவது எப்போதும் எளிதாக இருந்ததில்லை! இந்தியா முழுவதிலும் உள்ள எங்கள் கிளைகளில் ஏதேனும் ஒரு இ-கேஒய்சியை பூர்த்தி செய்து 30 நிமிடங்களுக்குள் உங்கள் கடனை அங்கீகரிக்கவும்.