வேலையில்லாமல் கடன் பெறுவது எப்படி: மாற்று வழிகள் மற்றும் தங்கக் கடன்களுக்கு ஏன் வேலைச் சான்று தேவையில்லை

ஒரு வேலை முடிகிறது. மாதத் தவணைத் தேதிகளோ, கல்விக் கட்டணக் கெடுவோ, மருந்துக் கட்டணமோ மாறுவதில்லை. தேடும் எவரும்... வேலை இல்லாமல் கடன் பெறுவது எப்படி பொதுவாக அந்தச் சரியான பொருத்தமின்மையையே நாம் எதிர்கொள்கிறோம், மேலும் நேர்மையான பதில் என்னவென்றால், மாற்று வழிகள் இருக்கின்றன என்பதுதான். சம்பளச் சீட்டு இல்லாமல் பிணையற்ற தனிநபர் கடன்கள் பெறுவது கடினமாகிவிடும் என்பது உண்மைதான். ஆனால், பிணையத்துடன் கூடிய கடன் வழங்குதல் முற்றிலும் வேறுபட்ட ஒரு தர்க்கத்தின் அடிப்படையில் செயல்படுகிறது, மேலும் ஒரு தங்க கடன் இதற்கு மிகத் தெளிவான உதாரணம்: கடன் வாங்குபவரின் வேலைவாய்ப்புக் கடிதம் அல்ல, மாறாக அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளே பிணையமாக உள்ளன. இதைத் தொடர்ந்து, இந்தியாவில் வேலையில்லாத கடன் வாங்குபவர்களுக்கு நடைமுறையில் என்னென்ன கிடைக்கின்றன என்பது விவரிக்கப்படுகிறது; முக்கிய வழிகள் ஒப்பிடப்படுகின்றன; குறைந்த வருமான ஆவணங்களுடன் சிறிய தொகைகளுக்குத் தங்கக் கடன்கள் ஏன் சாத்தியமாகும் என்பது விளக்கப்படுகிறது; சம்பந்தப்பட்ட ஆவணங்கள் பட்டியலிடப்படுகின்றன; மேலும், IIFL ஃபைனான்ஸில் ஒரு விண்ணப்பம் பொதுவாக எவ்வாறு தொடர்கிறது என்பதும் விளக்கப்படுகிறது.

இந்தியாவில் வேலை இல்லாமல் கடன் பெற முடியுமா?

ஆம், ஆனாலும் செல்லும் வழி முக்கியமானது. வேலையில்லா கடன் இந்தியாவில் கடன் வழங்குவது என்பது சரியான வகையைத் தேர்ந்தெடுப்பதைப் பொறுத்தது. கடன் வழங்குதல் இரண்டு பரந்த பிரிவுகளாகப் பிரிக்கப்படுகிறது. சாதாரண தனிநபர் கடன்கள் போன்ற பிணையற்ற கடன்கள், கடன் வாங்குபவரின் வருமானம் மற்றும் கடன் வரலாற்றைச் சார்ந்துள்ளன. எனவே, சம்பளச் சீட்டு இல்லாதது அந்தக் கடன் வாய்ப்புகளைப் பெருமளவில் குறைக்கிறது. மாறாக, பிணையுள்ள கடன்கள் ஒரு சொத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டுள்ளன. கடன் வழங்குபவர் மதிப்பிடக்கூடிய ஒரு சொத்து கடனுக்குப் பின்னால் இருக்கும்போது, ​​வேலைவாய்ப்பு நிலை என்பது தீர்மானிக்கும் காரணியாக இருப்பதில்லை.

அந்த இரண்டாவது வகையின் நடைமுறைப் பக்கத்தில் தங்கம் அமைகிறது. பெரும்பாலான வீடுகளில் சில நகைகள் இருக்கும். அதை உடனடியாக மதிப்பிட முடியும், மேலும் கடன் வழங்குபவரின் சொந்தக் கொள்கையைப் பொறுத்து, சிறிய கடன் தொகைகளுக்கு வருமான ஆவண வேலைகள் குறைவாகவே இருக்கும். இந்தக் காரணிகளின் கலவையால்தான், வேலைக்கு இடையில் இருக்கும் ஒரு கடன் வாங்குபவர், தங்கத்தை வாங்கும் வழியைப் பரிசீலிப்பது பொதுவாக முதல் தேர்வாக இருக்கிறது.

வேலையில்லாத கடன் வாங்குபவர்களுக்கான கடன் தேர்வுகள்: அ Quick ஒப்பீடு

கீழேயுள்ள அட்டவணை முக்கிய வழித்தடங்களை ஒன்றோடொன்று ஒப்பிடுகிறது.

குறிப்பு: அனைத்து புள்ளிவிவரங்களும் தோராயமானவை மற்றும் விளக்கத்திற்காக மட்டுமே. உண்மையான தொகைகள், கட்டணங்கள், பாதுகாப்பு வரம்பு மற்றும் தகுதி நிபந்தனைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநர், கடன் வாங்குபவரின் விவரம், கடன் வகை மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில் பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

வட்டி விகிதங்களும் கட்டணங்களும் கடன் வழங்குநர், தயாரிப்பு வகை மற்றும் தகுதிநிலையைப் பொறுத்து மாறுபடும். எனவே, வெளியிடப்பட்ட ஏதேனும் ஒரு வரம்பிலிருந்து ஊகிப்பதை விட, விண்ணப்பிப்பதற்கு முன்பு கடன் வழங்குநரிடம் நேரடியாக அவற்றை உறுதிப்படுத்துவதே சிறந்தது.

தங்கக் கடனுக்கு ஏன் வேலைவாய்ப்புச் சான்று தேவையில்லை?

இதன் தர்க்கம், பிணையத்திற்கே முன்னுரிமை அளிப்பதாகும். கடன் வழங்குபவர், கடனின் காலம் முழுவதும் அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளைத் தன்வசம் வைத்திருக்கிறார், எனவே...payவருமான இடர், மாதாந்திர சம்பள வரவு மூலம் அல்லாமல், சொத்தின் மூலமே ஈடுசெய்யப்படுகிறது. இந்த ஒரு வடிவமைப்புத் தேர்வு, மற்ற இடங்களில் வேலையில்லாத விண்ணப்பதாரர்களைத் தடுமாறச் செய்யும் ஆவணப் பணிகளை நீக்குகிறது. சம்பளச் சீட்டும் இல்லை, முதலாளியின் கடிதமும் இல்லை. சிறிய தொகைகளுக்கு, வருமான ஆவணங்கள் தேவைப்படாமலும் போகலாம், இருப்பினும் அது இறுதியில் ஒவ்வொரு கடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்தே அமையும்.

ஒழுங்குமுறை இதை வலுப்படுத்துகிறது. 1 ஏப்ரல் 2026 முதல் அமலுக்கு வரும், தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிரான இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கடன் வழிகாட்டுதல்களின்படி, கடன் வழங்குபவர்கள் ₹2.5 லட்சம் வரையிலான தங்கக் கடன்களுக்கு விரிவான கடன் மதிப்பீட்டை மேற்கொள்ள வேண்டிய அவசியமில்லை, இருப்பினும் அவர்கள் தங்களின் சொந்த உள் மதிப்பீட்டு விதிமுறைகளைப் பயன்படுத்தலாம். ₹2.5 லட்சத்திற்கு மேற்பட்ட கடன்களுக்கு மறு மதிப்பீடு தேவைப்படுகிறது.payகடன் பெறும் திறன். அனுமதிக்கப்பட்ட கடன்-மதிப்பு விகிதமானது, கடன் அளவைப் பொறுத்து பல நிலைகளாகப் பிரிக்கப்பட்டுள்ளது: ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு 85% வரையிலும், ₹2.5 லட்சம் முதல் ₹5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு 80% வரையிலும், ₹5 லட்சத்திற்கு மேற்பட்ட கடன்களுக்கு 75% வரையிலும் இது நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது.

மதிப்பீடும் ஒரு குறிப்பிட்ட முறையைப் பின்பற்றுகிறது. IBJA அல்லது SEBI-ஆல் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனை நிலையத்தால் வெளியிடப்பட்ட 30-நாள் சராசரி மற்றும் முந்தைய நாளின் இறுதி விலை ஆகியவற்றில் எது குறைவோ, அந்த விலையில் தங்கம் விலை நிர்ணயிக்கப்படுகிறது. தங்கத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட தூய்மைக்கு ஏற்ப குறிப்பு விகிதம் பயன்படுத்தப்படுகிறது. கடன் வழங்குபவரின் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, வழக்கமான தூய்மை கொண்ட நகைகள் ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகின்றன. மேலும், 22 காரட் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட எடை கொண்ட, வங்கியால் வெளியிடப்பட்ட தங்க நாணயங்களை 50 கிராம் வரை அடமானம் வைக்கலாம். ஒரு கடன் வாங்குபவருக்கு ஆபரணங்களின் எடை 1 கிலோகிராம் என வரம்பு நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது. உலோகத்தின் அளவு மட்டுமே கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படும்; கற்கள் மற்றும் செய்கூலி ஆகியவை மதிப்பிலிருந்து விலக்கப்பட்டுள்ளன.

மூன்று quick இது எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதை சுயவிவரங்கள் காட்டுகின்றன. வருமானப் பதிவு இல்லாத ஒரு இல்லத்தரசி, கடன் வழங்குநரின் கொள்கைக்கு உட்பட்டு, KYC ஆவணங்களுடன் தனது சொந்த நகைகளை அடமானம் வைத்து ₹2.5 லட்சம் வரையிலான தொகையைக் கடனாகப் பெற முடியும். சீரற்ற வருமானம் கொண்ட ஒரு சுயதொழில் செய்பவர், தனிநபர் கடனுக்குத் தேவைப்படும் வருமான வரிச் சரிபார்ப்பைத் தவிர்க்கிறார். மேலும், ஒரு வேலையிலிருந்து மற்றொரு வேலைக்கு மாறும் ஒருவர், ஜாமீன்தார் இல்லாமல் சில மாதங்களுக்கு இந்த இடைவெளியை நிரப்புவதைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.

தங்கக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள் (பட்டியலில் சம்பளச் சீட்டு இல்லை)

பட்டியல் சிறியது:

• அடையாளச் சான்றாக ஆதார் அட்டை அல்லது கடவுச்சீட்டு
• பான் அட்டை, அல்லது பொருந்தக்கூடிய இடங்களில் படிவம் 60
• ஒரு முகவரிச் சான்று ஆவணம்
• தங்க நகைகள்

இல்லாததுதான் உண்மையை வெளிப்படுத்துகிறது. சம்பளச் சீட்டு இல்லை. வேலையளிப்பவர் கடிதம் இல்லை, வருமான வரி அறிக்கை இல்லை, சம்பள வரவுகளைக் காட்டும் வங்கிக் கணக்கு அறிக்கையும் இல்லை. குறைந்தபட்சம் ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு இது பொருந்தாது. ஏனெனில், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்கள் இந்தக் கடன்களுக்கு விரிவான கடன் மதிப்பீட்டைக் கட்டாயமாக்கவில்லை. இருப்பினும், தனிப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் சொந்தக் கொள்கைகளின் கீழ் கூடுதல் தகவல்களைக் கேட்கலாம். இந்த முரண்பாடுதான், முறையான வேலைவாய்ப்பு இல்லாத கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இந்தத் தயாரிப்பு ஏன் பொருத்தமாக இருக்கிறது என்பதற்கான ஒரு முக்கியக் காரணமாகும்.

வேலையில்லாமல் IIFL-ல் தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி

ஒரு கிளையில் நடைபெறும் செயல்முறை பொதுவாக பின்வருமாறு இருக்கும்:

1. அடிப்படைத் தகுதியை உறுதிப்படுத்தவும்: பொதுவாக, விண்ணப்பதாரர்கள் கடன் வழங்கப்படும் நேரத்தில் 18 முதல் 70 வயதுக்குள் இருக்க வேண்டும் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கையின்படி KYC விதிமுறைகளுடன் தகுதியான தங்க நகைகளை வைத்திருக்க வேண்டும்.
2. அருகிலுள்ள IIFL ஃபைனான்ஸ் கிளைக்குச் செல்லுங்கள், அல்லது ஆன்லைனில் விண்ணப்பத்தைத் தொடங்கி, நேரில் பூர்த்தி செய்யுங்கள்.
3. கேஒய்சி ஆவணங்களைச் சரிபார்ப்பிற்காகச் சமர்ப்பிக்கவும்.
4. கடன் வாங்குபவர் முன்னிலையில், நகைகள் அங்கேயே எடைபோடப்பட்டு மதிப்பீடு செய்யப்படுகின்றன. மேலும், அவற்றின் தூய்மை, மொத்த மற்றும் நிகர எடை, கழிவுகள் மற்றும் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு ஆகியவற்றை விவரிக்கும் ஒரு சான்றிதழ் வழங்கப்படுகிறது.
5. கடன் தொகைக்கான ரிசர்வ் வங்கியின் படிநிலை கடன்-மதிப்பு வரம்புகளுக்கு உட்பட்டு, கடன் சலுகை வழங்கப்படுகிறது.
6. ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டவுடன், சரிபார்ப்பு மற்றும் நடைமுறைகள் நிறைவடைந்ததும் பணம் வழங்கப்படும்.

Repayவிருப்பத் தேர்வுகள் மற்றும் பதவிக்காலங்கள் திட்டத்தைப் பொறுத்து மாறுபடும், எனவே அவற்றை கிளையில் உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளலாம். புல்லட்-குறிப்புpayதற்போதைய ரிசர்வ் வங்கி விதிமுறைகளின்படி, நுகர்வு நோக்கங்களுக்கான கடன்கள் அதிகபட்சமாக 12 மாத கால அவகாசத்தைக் கொண்டுள்ளன.

தீர்மானம்

வேலையின்மை சில கடன் வழங்கும் வழிகளை மூடுகிறது, ஆனால் எல்லாவற்றையும் அல்ல. சம்பளத்தை விட பாதுகாப்பை அடிப்படையாகக் கொண்ட வழிகளே தொடர்ந்து திறந்திருக்கும். அவற்றுள், குறைந்தபட்ச ஆவணங்களுடன் தங்கத்தை உடனடியாக மதிப்பிட முடியும். குடும்ப உறுப்பினர் ஒருவர் சீராக சம்பாதிக்கும் பட்சத்தில், இணை விண்ணப்பதாரர் கடன் பயனுள்ளதாக இருக்கும். திட்டக் கடன்கள் ஒரு புதிய சுயதொழில் தொடக்கத்திற்கு நிதியளிக்க முடியும். ஆனால், ஏற்கனவே அலமாரியில் உள்ள நகைகளுக்கு ஈடாக ஒரு நேரடியான பணத் தேவைக்கு, ஒரு தங்க கடன் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்கள் ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு விரிவான கடன் மதிப்பீட்டைக் கட்டாயமாக்காததாலும், கடன் வழங்குநர்கள் அதிக தொகைகளை மறு கடனுக்கு மதிப்பிடுவதாலும், இது வடிவமைப்பு மட்டத்திலேயே வருமானச் சான்று சிக்கலை நிவர்த்தி செய்கிறது.payகடன் பெறும் திறன். ஒவ்வொரு வழக்கும் அதன் தனிப்பட்ட உண்மைகளைப் பொறுத்தே அமைகிறது, மேலும் நிபந்தனைகள் கடன் வாங்குபவர், தங்கம் மற்றும் அந்த நேரத்தில் நடைமுறையில் உள்ள வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்து மாறுபடுவதால், இங்குள்ள புள்ளிவிவரங்கள் உறுதியானவை அல்ல, மாறாக விளக்க நோக்கத்திற்காகவே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க