ஒரு மணி நேரத்திற்குள் பல கடன் வழங்குநர்களின் தங்கக் கடன் சலுகைகளை ஒப்பிடுவது எப்படி

மிகவும் பொதுவான ஒப்பீட்டுத் தவறு என்பது, quickமதிப்பீடு: விளம்பரப்படுத்தப்பட்ட வட்டி விகிதத்தில் மட்டும் கவனம் செலுத்துதல். ஒப்பிடுதல் தங்க கடன் சலுகைகள் தலைப்பு விகிதத்தைத் தாண்டிய பல காரணிகளை மதிப்பிடுவது இதில் அடங்கும். வட்டிச் செலவு முக்கியமானது என்றாலும், செயலாக்கக் கட்டணங்கள், மதிப்பீடு தொடர்பான கட்டணங்கள், மறுமதிப்பீடு போன்றவையும் இதில் அடங்கும்.payகடன் நெகிழ்வுத்தன்மை மற்றும் இதர கடன் விதிமுறைகளும் ஒட்டுமொத்த கடன் செலவில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும்.

இந்த வழிகாட்டி, கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கக் கடன் சலுகைகளைத் திறமையாக ஒப்பிடுவதற்கு உதவக்கூடிய ஏழு அளவுருக்கள் கொண்ட கட்டமைப்பு , ஒரு நடைமுறை ஒப்பீட்டுச் செயல்முறை மற்றும் ஒரு கிராமுக்கான கடன் கணக்கீடுகளின் பங்கு ஆகியவற்றை விவரிக்கிறது.

தங்கக் கடன் சலுகையை வரையறுக்கும் 7 அளவுருக்கள்

1. வருடத்திற்கு வட்டி விகிதம்
   வருடாந்திரம் செய்யப்பட்ட தங்க கடன் வட்டி விகிதம்சந்தைப்படுத்தல் தலைப்பில் அல்லாமல், முக்கிய உண்மை அறிக்கையில் (KFS) வெளியிடப்பட்டுள்ளது.
2. வழங்கப்படும் கடன் மதிப்பு விகிதம் (LTV)
   பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை உச்சவரம்புகளுக்கு உட்பட்டு, கடன் வழங்குநரால் அனுமதிக்கப்படும் தகுதியான பிணைய மதிப்பின் சதவீதம். இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கட்டமைப்பின் கீழ், அதிகபட்ச LTV வரம்புகள் ₹2.5 லட்சம் வரை 85%, ₹2.5 லட்சத்திற்கு மேல் மற்றும் ₹5 லட்சம் வரை 80%, மற்றும் ₹5 லட்சத்திற்கு மேல் 75% ஆகும். கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் மதிப்பீட்டைப் பொறுத்து இந்த உச்சவரம்புகளுக்குக் கீழேயும் அனுமதிக்கலாம்.
3. செயல்பாட்டுக்கான தொகை
   பொருந்தக்கூடிய ஏதேனும் தங்கக் கடன் கட்டணங்கள்ஒப்புதலின் போது, ​​பொருந்தக்கூடிய ஜிஎஸ்டியுடன் சேர்த்து விதிக்கப்படும்.
4. மதிப்பீட்டுக் கட்டணம்
   பிணைய மதிப்பீடு தொடர்பான கட்டணங்கள், பொருந்தினால், ஜிஎஸ்டியுடன் சேர்த்து.
5. முன்கூட்டியே பறிமுதல் மற்றும்payவிதிமுறைகள்
   பூட்டுக்காலங்கள், முன்payஒப்பந்த நிபந்தனைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஜப்தி கட்டணங்கள்.
6. வழங்கல் செயல்முறை
   பிணைய மதிப்பீட்டிற்கும் நிதி வழங்கலுக்கும் இடையிலான படிநிலைகள், கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகளுக்கு உட்பட்டவை.
7. Repayநெகிழ்வுத்தன்மை
   EMI, புல்லட் கிடைக்கும்payமென்ட், பகுதி-payகருத்து அல்லது பிற தங்க கடன் மறுpayment விருப்பங்கள், தயாரிப்பைப் பொறுத்து.

விளம்பரப்படுத்தப்பட்ட வட்டி விகிதத்தை மட்டும் சார்ந்திருப்பதை விட, இந்த அளவுருக்களை ஒன்றாக மதிப்பாய்வு செய்வது மிகவும் விரிவான ஒப்பீட்டை வழங்கக்கூடும்.

தலைப்புச் செய்தி விகிதம் ஏன் முழுமையான கதை அல்ல

உதாரணமாக, ஆறு மாத காலத்திற்கு ₹1 லட்சம் கடனைக் கருத்தில் கொள்வோம்.

• கடன் கொடுத்தவர் ஏ
  • வட்டி விகிதம்: ஆண்டுக்கு 9.5%
  • செயலாக்கக் கட்டணம்: ₹1,000 + ₹180 ஜிஎஸ்டி
  • வட்டிச் செலவு: ₹4,750
  • மொத்த செலவு: ₹5,930
• கடன் கொடுத்தவர் பி
  • வட்டி விகிதம்: ஆண்டுக்கு 10.5%
  • செயலாக்கக் கட்டணம்: இல்லை
  • வட்டிச் செலவு: ₹5,250
  • மொத்த செலவு: ₹5,250

இந்த எடுத்துக்காட்டில், அதிக விளம்பரப்படுத்தப்பட்ட வட்டி விகிதத்தைக் கொண்ட சலுகையானது குறைந்த மொத்தச் செலவை அளிக்கிறது, ஏனெனில் அது எடுத்துக்காட்டில் பயன்படுத்தப்பட்ட செயலாக்கக் கட்டணத்தை உள்ளடக்கவில்லை.

உண்மையான முடிவுகள், பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம், கடன் காலம், கட்டணங்கள், வரிகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளைப் பொறுத்து அமையும். மொத்தக் கடன் வாங்கும் செலவுகள், தலைப்பு விகிதங்களிலிருந்து எவ்வாறு வேறுபடலாம் என்பதை விளக்குவதற்காக மட்டுமே இந்த எடுத்துக்காட்டு கொடுக்கப்பட்டுள்ளது.

தங்கக் கடன் சலுகைகளை ஒப்பிடுவதற்கான 30 நிமிட செயல்முறைத் தொடர்

பின்வருவது ஒரு விளக்க ஒப்பீட்டு செயல்முறையாகும். கடன் வழங்குநரின் அறிவிப்புகள், கிளை செயல்முறைகள், தயாரிப்பு இருப்பு மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் தேவைகள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து உண்மையான காலக்கெடு மாறுபடலாம்.

படி 1: தங்கத்தை மதிப்பிடுங்கள் (சுமார் 5 நிமிடங்கள்)

ஆபரணங்களின் எடை மற்றும் தோராயமான தூய்மையைப் பதிவு செய்யவும். கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாகப் பொருந்தக்கூடிய மதிப்பீட்டு நடைமுறைகளின் அடிப்படையில் தூய்மையையும் மதிப்பையும் மதிப்பிடுகிறார்கள், மேலும் மதிப்பீட்டு நோக்கங்களுக்காகத் தகுதியான தங்கத்தின் அளவு மட்டுமே கருத்தில் கொள்ளப்படுகிறது.

படி 2: அடிப்படை மதிப்பீட்டைத் தயாரிக்கவும் (சுமார் 5 நிமிடங்கள்)

சாத்தியமான கடன் தொகையை மதிப்பிடுவதற்கு, நடைமுறையில் உள்ள அளவுகோல் மதிப்பீட்டு முறையையும் பொருந்தக்கூடிய LTV வரம்புகளையும் பயன்படுத்தவும்.

படி 3: சலுகை விவரங்களைச் சேகரிக்கவும் (சுமார் 10 நிமிடங்கள்)

இரண்டு அல்லது மூன்று கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து கிடைக்கும் தகவல்களை மதிப்பாய்வு செய்து, மேலே பட்டியலிடப்பட்டுள்ள ஏழு ஒப்பீட்டு அளவுருக்களைப் பதிவு செய்யவும்.

படி 4: ஒப்பீட்டு அட்டவணையை உருவாக்குதல் (சுமார் 5 நிமிடங்கள்)

மேலே கடன் வழங்குநர்களையும், பக்கவாட்டில் ஒப்பீட்டு அளவுகோல்களையும் பட்டியலிடுங்கள். இது அருகருகே வைத்து மதிப்பீடு செய்வதை எளிதாக்குகிறது.

படி 5: மொத்த செலவை மதிப்பிடுதல் (சுமார் 5 நிமிடங்கள்)

கணக்கிடு:

• வட்டி செலவு
• செயலாக்க கட்டணம்
• மதிப்பீட்டு கட்டணம்
• கட்டணங்கள் மீதான பொருந்தக்கூடிய ஜிஎஸ்டி

மதிப்பிடப்பட்ட மொத்த கடன் செலவுகளை ஒப்பிடுவது, பல்வேறு கடன் சலுகைகளை மதிப்பீடு செய்வதற்கு ஒரு முழுமையான அடிப்படையை வழங்கக்கூடும்.

ஒரு கிராம் விகிதத்தைப் பயன்படுத்துதல் Quick ஒப்பீட்டு குறுக்குவழி

வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர்களிடம் ஒரே மாதிரியான தங்கப் பொருட்களை மதிப்பிடும்போது, ​​ஒரு கிராமுக்கான கணக்கீடு ஒரு ஆரம்ப ஒப்பீட்டுக் கருவியாகப் பயன்படலாம்.

இந்த அணுகுமுறையில், முன்மொழியப்பட்ட கடன் தொகையை, தகுதியுள்ள தங்கத்தின் எடையால் வகுக்க வேண்டும். ஒரு கிராமுக்கான எடை அதிகமாக இருந்தால், மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்போடு ஒப்பிடுகையில் கடன் வழங்குபவர் அதிக கடன் தொகையை வழங்குகிறார் என்பதை அது குறிக்கலாம்.

இருப்பினும், ஒரு கிராமுக்கு வழங்கப்படும் தொகையை வட்டி விகிதங்களுடன் சேர்த்தே கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். தங்கக் கடன் கட்டணங்கள், மறுpayசலுகையின் முழுமையான விவரங்களைப் பெறுவதற்கு, ஒப்பந்த விதிமுறைகள் மற்றும் பிற பொருந்தக்கூடிய செலவுகளைக் கருத்தில் கொள்ளவும்.

பிணைய மதிப்பீடு நிலவும் அடிப்படை விலைகளுடன் இணைக்கப்பட்டிருப்பதால், ஒரு கிராமுக்கான கணக்கீடுகள் தினசரி மாறக்கூடும்.

வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள்: செயல்முறை மற்றும் வட்டி விகித சமநிலை

தயாரிப்பு அம்சங்கள், செயலாக்க காலக்கெடு, ஆவணத் தேவைகள், மறுpayவங்கிகளுக்கும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களுக்கும் இடையே கட்டமைப்பு மற்றும் விலை நிர்ணயம் வேறுபடலாம்.

தனிப்பட்ட கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், தயாரிப்பு வடிவமைப்பு, நிதியளிப்புச் செலவுகள் மற்றும் இடர் மேலாண்மை நடைமுறைகள் ஆகியவற்றால் வேறுபாடுகள் ஏற்படுகின்றன. இதன் விளைவாக, தங்கக் கடன் வழங்குநர்களை ஒப்பிடும் ஆய்வுகள், நிறுவனத்தின் வகையை மட்டும் அடிப்படையாகக் கொண்டிராமல், குறிப்பிட்ட கடன் வழங்குநர்கள் வழங்கும் உண்மையான விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் மேற்கொள்ளப்படும்போது பொதுவாக அதிக நம்பகத்தன்மை கொண்டவையாக இருக்கின்றன.

எனவே, கடன் வழங்குநரின் வகையைப் பொருட்படுத்தாமல், வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள் மற்றும் தகுதி நிபந்தனைகள் ஆகியவை ஒரே ஒப்பீட்டுக் கட்டமைப்பைப் பயன்படுத்தி மதிப்பிடப்பட வேண்டும்.

தங்கக் கடன் ஒப்பீட்டு அட்டவணை: முக்கிய அளவுருக்கள் ஒரு பார்வை

குறிப்பு: அனைத்து புள்ளிவிவரங்களும் தோராயமானவையே. உண்மையான தொகைகள், கட்டணங்கள், பாதுகாப்பு சதவிகிதங்கள் மற்றும் தகுதி நிபந்தனைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநர், கடன் வாங்குபவரின் விவரம், கடன் வகை மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில் பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

ஒப்பீட்டில் IIFL ஃபைனான்ஸ் எவ்வாறு பொருந்துகிறது

தயாரிப்பு இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, IIFL ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன் தயாரிப்புகளை வழங்கக்கூடும்.

பொருந்தக்கூடிய இடங்களில், வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள் தொடர்பான தகவல்கள், தங்க கடன் மறுpayment விருப்பங்கள்மதிப்பீட்டு வழிமுறைகள் மற்றும் பிற முக்கிய கடன் விதிமுறைகள் போன்றவை, பொதுவாக முக்கியத் தகவல் அறிக்கை, ஒப்புதல் ஆவணங்கள் மற்றும் கட்டண அட்டவணை போன்ற வாடிக்கையாளருக்கான வெளிப்படுத்தல்கள் மூலம் வழங்கப்படுகின்றன.

கடன் வாங்குபவர்கள் தங்களின் ஒப்பீட்டுச் செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக இந்த ஆவணங்களை மதிப்பாய்வு செய்யலாம்.

கடன் வகை, கடன் வாங்குபவரின் தன்மை, பிணையத்தின் பண்புகள் மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளைப் பொறுத்து வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள், மற்றும் தயாரிப்பு அம்சங்கள் மாறுபடலாம்.

தீர்மானம்

ஒப்பிடும் போது தங்க கடன் சலுகைகள் வட்டி விகிதங்கள், LTV வரம்புகள், தங்கக் கடன்களுக்கான கட்டணங்கள் போன்ற பல்வேறு காரணிகளை நீங்கள் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.payகட்டமைப்பு ஆவணங்கள் மற்றும் வெளிப்படுத்தல் ஆவணங்கள்.

ஒரு முறையான ஒப்பீட்டுச் செயல்முறையானது, கடன் வாங்குபவர்கள் விளம்பரப்படுத்தப்பட்ட வட்டி விகிதங்களை மட்டும் பார்க்காமல், ஒப்பிடக்கூடிய சலுகைகளை ஒப்பிட்டுப் பார்க்க உதவக்கூடும்.

ஒரு கிராமுக்கான கணக்கீடுகள், மொத்தச் செலவு மதிப்பீடுகள் மற்றும் தங்கக் கடன் வழங்குநர்களை ஒப்பிடும் ஒரு கட்டமைப்பு போன்ற கருவிகள், பல கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து தகவல்களைத் திறமையாக ஒழுங்கமைக்க உதவும். வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள், மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் காலப்போக்கில் மாறக்கூடும் என்பதால், விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில் கிடைக்கும் மிகச் சமீபத்திய தகவல்களின் அடிப்படையில் ஒப்பீடுகள் செய்யப்பட வேண்டும்.

மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் பிணையக் கையாளுதல் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க