இந்தியாவில் உள்ள பல்வேறு தங்கக் கடன்களை ஒப்பிடுவது எப்படி

அரசாங்கத்திற்குச் சொந்தமான மற்றும் தனியார் துறை வங்கிகள் ஆகிய இரண்டு வங்கிகளாலும் தங்கக் கடன்கள் வழங்கப்படுகின்றன, மேலும் சிறப்பு தங்க நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் சில்லறை கடன் வழங்குவதில் கவனம் செலுத்தும் பெரிய வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள். ஒரு சில்லறை கடனில் தனிநபர்கள் தங்கள் தனிப்பட்ட பயன்பாட்டிற்காக அல்லது தங்கள் சொந்த சிறு வணிகத்திற்காக கடன் வாங்குவது அடங்கும்.

ஒருவர் தங்கக் கடனுக்காக சந்தையில் இருந்தால், கடன் வழங்குபவரைத் தீர்மானிக்கும் முன் ஐந்து முக்கிய அம்சங்களைக் கவனிக்க வேண்டும். தங்களுக்கு விருப்பமான கடன் வழங்குபவரைக் கண்டுபிடிக்க ஒருவர் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய அளவுருக்களின் ஆயத்த கணக்கீட்டை இங்கே தருகிறோம்.

வசதிக்காக

இன்று மக்கள் வழிநடத்தும் நுகர்வோர் வாழ்க்கை முறையின் மிக முக்கியமான காரணி நேரமும் வசதியும் ஆகும். மக்கள் இனி கடன் வழங்குபவர்களின் தயவில் இல்லை, மேலும் நீண்ட வரிசையில் காகித வேலைகளுடன் நிற்க விரும்பவில்லை.

உண்மையில், கோவிட்-19 தொற்றுநோய் மனித வாழ்வின் மற்ற அம்சங்களை மாற்றியது போலவே, தங்கக் கடன்களும் டிஜிட்டல் மயமாகின.

• விண்ணப்பித்து பயன்பெறுங்கள் தங்க கடன் வழக்கமான முறையில், தங்க நகைகளுடன் வங்கிக் கிளைக்குச் செல்வதன் மூலம்.

பெரும்பாலான வங்கிகள் டிஜிட்டல் தங்கக் கடன்களை வழங்குவதில்லை. கடன் வாங்குபவர் வங்கிக் கிளைக்குச் சென்று முடிக்க வேண்டும் தங்க கடன் செயல்முறை.

NBFCகளுக்குள் உள்ள வேறுபாடு

• சில கடன் வழங்குநர்கள் டிஜிட்டல் தங்கக் கடன்களை பெயரில் மட்டுமே வழங்குகிறார்கள். முதற்கட்ட விண்ணப்பம் ஆன்லைனில் சமர்ப்பிக்கப்பட்டது, ஆனால் அதன்பின் முழு அனுபவமும் பாரம்பரிய முறையில் உள்ளது.
• மற்றவை எண்ட்-டு-எண்ட் டிஜிட்டல் செயல்முறை மற்றும் தயாரிப்பை வழங்குகின்றன.

உதாரணமாக, தங்கக் கடன்களை வழங்கும் கடன் வழங்குபவர் ஒருவர் ஆன்லைனில் விண்ணப்பிக்கலாம் ஆனால் ஆன்லைன் தங்கக் கடன் வசதிக்கான அணுகல் அதன் கிளையில் பதிவு செயல்முறையை முடித்த பின்னரே கிடைக்கும் என்று கூறுகிறார். மற்றொரு கடன் வழங்குபவரின் விஷயத்தில், ஒரு கிளையில் தங்க ஆபரணங்களை 'பாதுகாப்பாகப் பூட்டி' அதன் ஆன்லைன் தங்கக் கடன் சேவைக்கு பதிவு செய்வதன் மூலம் செயல்முறை தொடங்குகிறது. பெரிய தனியார் வங்கிகள் உட்பட பெரும்பாலான வங்கிகள் டிஜிட்டல் தங்கக் கடன் அனுபவத்தைக் கூட வழங்குவதில்லை.

ஆனால் குறைந்தபட்சம் ஒரு வழக்கில் செயல்முறை 100% டிஜிட்டல் ஆகும். ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸுக்கு ஒருவர் ஆன்லைனில் விண்ணப்பிக்கலாம் மற்றும் சில நிமிடங்களில் நிறுவனத்தின் பிரதிநிதி கடன் வாங்கியவரைத் தொடர்புகொள்வார். நிறுவன நிர்வாகி, கடன் வாங்கியவரின் முகவரிக்கு வந்து தங்க நகைகளை மதிப்பிட்டு அதை எடுப்பார். அதன்பிறகு, கடன் வாங்கியவர் உடனடியாக தனது வங்கிக் கணக்கில் வரவு பெறுவார். கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தலாம் மற்றும் ஆன்லைனில் நிர்வகிக்கலாம்.

வேகம்: 30-45-60 நிமிடங்கள் அல்லது நாட்கள்!

தங்கக் கடன் வாடிக்கையாளருக்கு மற்றொரு முக்கியமான காரணி கடன் பெறுவது quickly. பெரும்பாலான தங்க நிதியளிப்பவர்கள் கடனை வழங்குவதற்கான பாரம்பரிய வழியை வழங்குகிறார்கள் மற்றும் செயல்முறையானது முழுவதுமாக அல்லது பெரும்பாலும் உடல் ரீதியாக கிளைக்குச் செல்வதையே சார்ந்துள்ளது. இது பெரும்பாலும் கடனுக்கு ஒப்புதல் பெற சில நாட்கள் ஆகும்.

உதாரணமாக, நாட்டின் மிகப்பெரிய தனியார் வங்கிகளில் ஒன்று 45 நிமிடங்களுக்கு தங்கக் கடனை வழங்குகிறது, ஆனால் அது டிஜிட்டல் தங்கக் கடனை வழங்காது, அதாவது கிளைக்குச் செல்ல ஒருவர் நேரம் ஒதுக்க வேண்டும். மற்றொரு பெரிய தனியார் துறை வங்கி 60 நிமிடங்களில் தங்கக் கடனைக் கொடுக்க முடியும் என்று கூறுகிறது.

மாறாக, முன்னோடிகளில் ஒன்றான IIFL Finance டிஜிட்டல் தங்க கடன்கள்30 நிமிடங்களுக்குள் தங்கக் கடனை உறுதியளிக்கிறது. இது தேவைக்கேற்ப பீட்சாவைப் பெறுவதைப் போன்ற வேகமானது!

கடன்தொகை

தங்க நகைகளுக்கு எதிராக ஒருவர் பெறக்கூடிய தொகை கடனளிப்பவருக்கு மாறுபடும். நிறுவனங்கள் ஒற்றை முறையைப் பின்பற்றுகின்றன கடன் மதிப்பு (LTV) விகிதம்தற்போதைய விதிமுறைகளின்படி இது 75% ஆகும். இதன் பொருள் ஒருவர் தங்க நகைகளின் மதிப்பில் 75% வரை மட்டுமே கடனாகப் பெற முடியும், ஆனால் வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர்கள் அவர்கள் அங்கீகரிக்கும் உண்மையான தொகைக்கு வெவ்வேறு வரம்புகளைக் கொண்டுள்ளனர்.

உதாரணமாக, இந்தியாவின் இரண்டு முன்னணி தனியார் வங்கிகள் நகர்ப்புறங்களில் குறைந்தபட்சம் ரூ.25,000 மற்றும் கிராமப்புறங்களில் ரூ.10,000 கடன் தொகையை வழங்குகின்றன. அதாவது ரூ.7-35,000 மதிப்புள்ள கடனைப் பெற ஒருவர் குறைந்தபட்சம் 25,000 கிராம் தங்க நகைகளை வைத்திருக்க வேண்டும், அதன் மதிப்பு ரூ.27,000 ஆகும். மற்றொரு பெரிய தனியார் வங்கியின் குறைந்தபட்ச வரம்பு ரூ.50,000 கடன் தொகை.

ஆனால் ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் போன்ற என்பிஎஃப்சிகள் ரூ.3,000 வரை தங்கக் கடன்களை வழங்குகின்றன. அதாவது, உங்களிடம் 1 கிராம் தங்கம் இருந்தால், அதன் மதிப்பு தற்போது ரூ. 5,200 ஆக இருந்தால், நீங்கள் தங்கக் கடனைப் பெற முடியும். அதுவும் இல்லை. NBFC களும், தேவைப்பட்டால் மிகப் பெரிய தங்கக் கடன்களை வழங்குகின்றன, அது ரூ. 1 கோடிக்கும் அதிகமாக இருக்கும், அதே நேரத்தில் வங்கிகள் பொதுவாக ரூ. 25-50 லட்சம் உச்சவரம்பைக் கொண்டுள்ளன.

வட்டி விகிதம்

கடன் வழங்குபவர்களால் விதிக்கப்படும் வட்டி விகிதம் தங்கக் கடன் வாங்குபவருக்கு ஒரு முக்கிய காரணியாகும். சமமான மாதாந்திர தவணைகளின் (EMI) அடிப்படையில் மாதாந்திர அவுட்கோ வட்டி விகிதத்தைப் பொறுத்தது. கடன் தொகை, தவணைக்காலம் மற்றும் மஞ்சள் உலோகத்தின் தூய்மை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் வட்டி விகிதங்கள் மாறுபடும்.

போர்டு முழுவதும் ஒரே மாதிரியான அளவுகோல்கள் இருக்கும் என்று கருதி, வட்டி விகித வரம்புகளைக் கருத்தில் கொண்டால், 7.55% முதல் 19.8% வரை சராசரியாக 10.48 வரையிலான வருடாந்திர வட்டி விகிதங்களுடன் தங்கக் கடன்களை வழங்கும் சிறந்த தனியார் துறை வங்கிகளைப் பெறுகிறோம். -14.9%

வங்கிகளைத் தாண்டி, NBFCக்களில், சிறப்புத் தங்கக் கடன் வழங்குநர்கள் ஆண்டுதோறும் 9% தொடங்கி 22% வரையிலான தயாரிப்புகளைக் கொண்டுள்ளனர், ஆனால் சராசரியானது 12% அளவில் உள்ளது.

IIFL Finance, மாறாக, மிகவும் போட்டித்தன்மை வாய்ந்த ஒன்றை வழங்குகிறது தங்க கடன் வட்டி விகிதங்கள். ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் வசூலிக்கும் வருடாந்திர கட்டணங்கள் 6.48% இல் தொடங்கி 27% வரை செல்கின்றன.

கட்டணங்கள்

வங்கிகள் மற்றும் NBFCகள் இரண்டும் கடனுடன் தொடர்புடைய பல கட்டணங்களைக் கொண்டுள்ளன, அதாவது செயலாக்கக் கட்டணங்கள், முன்கூட்டியே செலுத்துதல் கட்டணம், புதுப்பித்தல் கட்டணம், மதிப்பீட்டுக் கட்டணம் மற்றும் பல. சில வங்கிகள் ஆறு மாதங்கள் மற்றும் அதற்கு மேல் முன்கூட்டியே பணம் வசூலிக்கின்றன, ஆனால் IIFL போன்ற NBFCகள் முன்கூட்டிச் செலுத்த விரும்பினால் கூட அத்தகைய கட்டணங்களை விதிக்காது.pay மூன்று மாதங்களுக்குப் பிறகு கடன் கணக்கை முடிக்கவும். NBFCகளுக்கான செயலாக்கக் கட்டணங்கள் பொதுவாக வங்கிகளை விட குறைவாக இருக்கும்.

தீர்மானம்

தி தங்கக் கடன் வாங்கும் போது மனதில் கொள்ள வேண்டிய முக்கிய காரணிகள் வசதி, ஒப்புதல் செயல்முறை, கடன் தொகை, வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கடன் வழங்குபவர் வசூலிக்கும் பிற கட்டணங்கள். வங்கிகளுடன் ஒப்பிடும்போது, ​​NBFCகள் தங்கக் கடன்களை விலை அல்லது வட்டி விகிதங்கள், ஒருவர் பெறக்கூடிய தொகை மற்றும் வசதியின் அடிப்படையில் மிகவும் போட்டித்தன்மை வாய்ந்த பொருளாக வழங்குகின்றன.

NBFC பேக்கிற்குள், IIFL Finance சிறந்த மதிப்பு முன்மொழிவை வழங்குகிறது. இது டிஜிட்டல் தங்கக் கடனை வழங்குகிறது, அதன் பெரும்பாலான சகாக்களைக் காட்டிலும் குறைந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்குகிறது, மேலும் தொகையை வழங்குவதில் விரைவான திருப்ப நேரம் உள்ளது. ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் மிகச்சிறிய கடன் தொகையையும் வழங்குகிறது, இதனால் குறுகிய காலத்திற்கு சிறிய டிக்கெட் கடன்கள் தேவைப்படுபவர்களும் கடன் வாங்கலாம்.