ஒரு கிராமுக்கு தங்கக் கடனை எவ்வாறு கணக்கிடுவது?
தேவை ஏற்படும் போது தங்கத்தை கடனுக்காக அடமானம் வைக்கலாம் என்பதால், தங்கத்தின் மீதான முதலீடுகள் பணத் தேவையின் போது உதவிகரமான சொத்தாக இருக்கும். ஒரு எளிய மற்றும் பாதுகாப்பான நிதியியல் தயாரிப்பு, தங்கக் கடன் உங்கள் தங்க உடமைகளை அடமானமாக வைப்பதன் மூலம் பணத்தை கடன் பெற அனுமதிக்கிறது. வங்கிகள் மற்றும் வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs), தங்க கடன் சேவைகளை வழங்குகின்றன. உங்கள் தங்கத்தின் மதிப்பை சிறப்பாக மதிப்பிட, நீங்கள் கணக்கிட வேண்டும் ஒரு கிராமுக்கு தங்கக் கடன்.
நிதித் தேவைகள் அடிக்கடி எதிர்பாராமல் எழும் உலகில், பாதுகாப்பிற்காக நாம் பல்வேறு வழிகளைத் தேடுகிறோம் quick மற்றும் தொந்தரவு இல்லாத கடன்கள். தங்கக் கடன்கள் ஒரு பிரபலமான தேர்வாக உருவெடுத்துள்ளன, ஒருவரின் தங்க சொத்துக்களை மேம்படுத்துவதன் மூலம் ஒரு தனித்துவமான தீர்வை வழங்குகிறது. இந்த நிதிக் கருவியை நன்றாகப் புரிந்து கொள்ள, ஒரு கிராமுக்கு தங்கக் கடனைக் கணக்கிடுவது பற்றிய விவரங்களை ஆராய்வோம்.
ஒரு கிராமுக்கு தங்கக் கடன் என்றால் என்ன?
ஒரு கிராம் தங்கக் கடன் என்பது கடனுக்கான பிணையமாகப் பயன்படுத்தப்படும் ஒவ்வொரு கிராம் தங்கத்திற்கும் ஒதுக்கப்பட்ட மதிப்பாகும். உங்கள் தங்க சொத்துக்களுக்கு எதிராக நீங்கள் பெறக்கூடிய கடன் தொகையை நிர்ணயிப்பதற்கான அடித்தளமாக இது செயல்படுகிறது. பாரம்பரியக் கடன்களைப் போலன்றி, தங்கக் கடன்கள் தங்க நகைகள் அல்லது ஆபரணங்களை அடகு வைத்து பாதுகாக்கப்படுகின்றன.
இந்த கணக்கீட்டை ஒரு உதாரணம் மூலம் புரிந்து கொள்வோம்.உங்களிடம் 50 கிராம் 24 காரட் தங்கம் இருப்பதாகவும், இந்த தங்கத்தின் ஒரு கிராம் விலை ₹3,000 என்றும் வைத்துக்கொள்வோம். அதாவது உங்கள் தங்கத்தின் மதிப்பு ₹1,50,000 மற்றும் இந்தத் தொகையில் 75% வரை கடன் பெறலாம், அதாவது ₹1,12,500.
ஒரு கிராம் தங்கக் கடனின் விகிதத்தைப் பாதிக்கும் காரணிகள்
தங்கத்தின் தூய்மை மற்றும் எடையைத் தவிர, உங்கள் பிராந்தியத்தில் தங்கத்தின் சந்தை விகிதத்தை பாதிக்கும் முக்கிய காரணியாக இருக்கும். தங்கக் கடனுக்கான ஒரு கிராம் வீதம். தேவையில் ஏற்படும் மாற்றங்களால், இந்தியா முழுவதும் தங்கத்தின் விலை தொடர்ந்து ஏற்ற இறக்கமாக உள்ளது. வரி மற்றும் போக்குவரத்து செலவுகள் அன்றைய தங்கத்தின் விலையையும் பாதிக்கலாம். தங்கத்தின் விலை ஒவ்வொரு நாளும் மாறுகிறது, இதனால் அது பாதிக்கப்படுகிறது ஒரு கிராமுக்கு தங்கக் கடன் விகிதம்.
எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் விண்ணப்பித்திருந்தால் a தங்க கடன் மகாராஷ்டிராவில் தங்கத்தின் விலை ஒரு கிராமுக்கு ₹4,800 ஆகவும், 50 கிராம் தங்கத்தை வைத்திருக்கும் நாளில், நீங்கள் ₹1,80,000 தங்கக் கடனாகப் பெறலாம் (₹75-ல் 2,40,000%).
தங்கக் கடனைப் பெறும்போது கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய பிற காரணிகள்
தங்கத்தின் எடை மற்றும் தூய்மைக்கு கூடுதலாக, ஒரு நிதியாளர் தங்கக் கடன் விண்ணப்பத்தை மதிப்பிடும்போது உங்கள் மாத வருமானத்தையும் பார்க்கலாம். இது கடன் வழங்குபவருக்கு உங்கள் மறுமதிப்பீடு பற்றிய யோசனையை அளிக்கிறதுpayமன திறன். விண்ணப்ப செயல்முறையைத் தொடங்குவதற்கு முன் உங்கள் மாத வருமானத்தைச் சரிபார்ப்பது புத்திசாலித்தனம்.
எனினும், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் தங்கக் கடனைப் பெறும்போது கருத்தில் கொள்ளப்படுவதில்லை. எனவே, உங்களிடம் குறைந்த CIBIL மதிப்பெண் இருந்தால், நீங்கள் தங்கக் கடனைப் பெறலாம்.
IIFL உடன் உங்கள் தங்கத்திற்கான அதிகபட்ச மதிப்பைப் பெறுங்கள்
IIFL ஃபைனான்ஸ் எளிமையானது மற்றும் தொந்தரவு இல்லாதது தங்க கடன் செயல்முறை இது கடன் விண்ணப்பங்களை 5 நிமிடங்களில் அங்கீகரிக்கிறது மற்றும் 30 நிமிடங்களுக்குள் தங்கக் கடன் தொகையை வழங்குகிறது. IIFL இல் உள்ள வல்லுநர்கள் தங்க நகைகளின் தூய்மை மற்றும் இணையாகப் பயன்படுத்தப்படும் மஞ்சள் உலோகத்தின் எடை ஆகியவற்றை விரைவாக மதிப்பிட முடியும்.
ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன்களை எந்த நேரத்திலும், எங்கும் அதன் வழியாக வழங்குகிறது பணம்@வீட்டு தங்கக் கடன் திட்டம். தங்கக் கடன் தொகை அதிகபட்ச வரம்பு இல்லாமல் ரூ.3,000 முதல் தொடங்குகிறது. IIFL ஃபைனான்ஸின் எளிமையான மற்றும் வெளிப்படையான தங்கக் கடன் திட்டங்கள், மார்ச் 16,228, 31 நிலவரப்படி, வணிகத்திலிருந்து அதன் AUM ரூ.2022 கோடியாக வளர உதவியுள்ளன.
தங்கத்தின் தூய்மையின்படி ஒரு கிராம் தங்கக் கடன் வீதத்தை எவ்வாறு கணக்கிடுவது
தங்கத்தின் தூய்மையின் அடிப்படையில் ஒரு கிராம் தங்கக் கடன் வீதத்தைக் கணக்கிடுவது ஒரு நேரடியான செயல்முறையை உள்ளடக்கியது. இந்த வழிமுறைகளை பின்பற்றவும்:
ஒரு கிராமுக்கு தங்கக் கடனைக் கணக்கிடுதல்
ஒரு கிராமுக்கு தங்கக் கடன் எப்படி நிர்ணயிக்கப்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்ள, கணக்கீட்டு செயல்முறையை எளிய படிகளாகப் பிரிப்போம்.
1. தகவல்களை சேகரிக்கவும்
கணக்கீடுகளில் மூழ்குவதற்கு முன், அத்தியாவசிய தகவல்களைச் சேகரிக்கவும்:
தங்கத்தின் தூய்மை: உங்கள் தங்கத்தின் காரட்டை அடையாளம் காணவும்.
தங்கத்தின் எடை: நீங்கள் அடகு வைக்கத் திட்டமிட்டுள்ள தங்கப் பொருட்களின் மொத்த எடையைத் தீர்மானிக்கவும்.
சந்தை விகிதம்: ஒரு கிராம் தங்கத்தின் தற்போதைய சந்தை விகிதத்தைப் பற்றி புதுப்பித்த நிலையில் இருங்கள்.
2. தங்கத்தின் மொத்த மதிப்பைக் கணக்கிடுங்கள்
மொத்த மதிப்பைக் கண்டறிய, தங்கத்தின் எடையை ஒரு கிராமுக்கு தற்போதைய சந்தை விகிதத்தால் பெருக்கவும்:
தங்கத்தின் மொத்த மதிப்பு = (கிராமில் தங்கத்தின் எடை) x (ஒரு கிராமுக்கு தற்போதைய சந்தை விலை)
3. LTV விகிதத்தை தீர்மானிக்கவும்
கடனளிப்பவரின் கடன்-மதிப்பு (LTV) விகிதத்தைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள், இது அவர்கள் கடன் கொடுக்கத் தயாராக இருக்கும் தங்கத்தின் மதிப்பின் சதவீதத்தைக் குறிக்கிறது. LTV விகிதங்கள் கடன் வழங்குபவர்களிடையே மாறுபடும் மற்றும் 60% முதல் 75% அல்லது அதற்கும் அதிகமாக இருக்கலாம்.
4. கடன் தொகையை கணக்கிடுங்கள்
சாத்தியமான கடன் தொகையைத் தீர்மானிக்க, தங்கத்தின் மொத்த மதிப்பால் LTV விகிதத்தை பெருக்கவும்:
கடன் தொகை = (LTV விகிதம்) x (தங்கத்தின் மொத்த மதிப்பு)
இந்தப் படிகளைப் பின்பற்றுவதன் மூலம், தங்கச் சொத்துகளின் தூய்மையின் அடிப்படையில் ஒரு கிராமுக்கு தங்கக் கடன் விகிதத்தை எளிதாகத் தீர்மானிக்கலாம்.
எடுத்துக்காட்டு காட்சி
கணக்கீட்டு செயல்முறையை விளக்குவதற்கு ஒரு எளிய உதாரணம் மூலம் நடப்போம்:
உங்களிடம் 50 கிராம் தங்கம் இருப்பதாகவும், தற்போதைய சந்தை விலை ரூ. ஒரு கிராம் 3,000. கடன் வழங்குபவர் 70% LTV விகிதத்தை வழங்கினால், கணக்கீடுகள் பின்வருமாறு இருக்கும்:
தங்கத்தின் மொத்த மதிப்பு = 50 கிராம் x ரூ. ஒரு கிராமுக்கு 3,000 = ரூ. 150,000
கடன் தொகை = 70% x ரூ. 150,000 = ரூ. 105,000
இந்தச் சூழ்நிலையில், நீங்கள் ரூ. கடனைப் பெறலாம். அடகு வைக்கப்பட்ட தங்கம், சந்தை விலை மற்றும் கடனளிப்பவரின் LTV விகிதம் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் 105,000.
ஒரு கிராம் தங்கக் கடனைப் பாதிக்கும் காரணிகள்
ஒரு கிராமுக்கு தங்கக் கடனை அமைக்கும் போது பல காரணிகள் செயல்படுகின்றன. இந்த கூறுகளைப் புரிந்துகொள்வது கடன் வாங்குபவர்களுக்கு தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க முக்கியமானது.
1. தங்கத்தின் தூய்மை
காரட்டில் அளவிடப்படும் தங்கத்தின் தூய்மையானது, ஒரு கிராம் வீதத்தை கணிசமாக பாதிக்கிறது. அதிக தூய்மையான தங்கம் ஒரு கிராமுக்கு அதிக மதிப்பை ஈர்க்கிறது. பொதுவான தூய்மைகளில் 18 காரட், 22 காரட் மற்றும் 24 காரட் ஆகியவை அடங்கும்.
2. தற்போதைய சந்தை விலைகள்
ஒரு கிராம் தங்கக் கடன் சந்தை விகிதங்களுடன் நெருக்கமாகப் பிணைக்கப்பட்டுள்ளது. உலகளாவிய பொருளாதார நிலைமைகள், தேவை மற்றும் வழங்கல் மற்றும் புவிசார் அரசியல் காரணிகளின் அடிப்படையில் இந்த விகிதங்கள் மாறுபடும். சந்தை விகிதங்களைத் தவறாமல் சரிபார்ப்பது கடன் வாங்குபவர்களுக்குத் தெரியப்படுத்த உதவுகிறது.
3. தங்கம் LTV விகிதம்
கடன் வழங்குபவர் கடனாக வழங்க விரும்பும் தங்கத்தின் மதிப்பின் சதவீதத்தை LTV (கடன் மதிப்பு) விகிதம் தீர்மானிக்கிறது. குறைந்த எல்டிவி விகிதம் ஒரு கிராமுக்கு அதிக விகிதத்தில் விளைகிறது, ஏனெனில் கடன் வழங்குபவர் மிகவும் பழமைவாத அணுகுமுறையை ஏற்றுக்கொள்கிறார்.
தங்கக் கடன் பல நன்மைகளை வழங்குகிறது, இது தேவைப்படும் நபர்களுக்கு வசதியான மற்றும் அணுகக்கூடிய நிதி தீர்வாக அமைகிறது.
தங்கக் கடனின் நன்மைகள்
தங்கக் கடன்கள் பல நன்மைகளுடன் வருகின்றன, அவை இந்தியாவில் மிகவும் அணுகக்கூடிய மற்றும் நெகிழ்வான கடன் விருப்பங்களில் ஒன்றாக அமைகின்றன. முக்கிய நன்மைகள் இங்கே:
- தங்கக் கடன் EMI கால்குலேட்டர்
கடன் வாங்குபவர்கள் தாங்கள் அடகு வைத்த தங்கத்தின் தற்போதைய சந்தை மதிப்பின் அடிப்படையில் கடன் தொகையை உடனடியாக துல்லியமாக மதிப்பிட உதவுகிறது.
- போட்டி வட்டி விகிதங்கள்
நகைக் கடன் வட்டி விகிதம் பொதுவாக பாதுகாப்பற்ற கடன்களை விடக் குறைவாக இருக்கும், ஏனெனில் கடனுக்கு தங்கம் பிணையமாக உள்ளது.
- பாதுகாப்பான மற்றும் மலிவு கடன்
தங்கக் கடன் வட்டி விகிதம் குறைவாகவே உள்ளது, ஏனெனில் இது ஒரு பாதுகாப்பான கடன், கடன் வழங்குபவரின் அபாயத்தையும் கடன் வாங்குபவரின் செலவையும் குறைக்கிறது.
- எளிதான விண்ணப்ப செயல்முறை
தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எளிமையானது மற்றும் தொந்தரவு இல்லாதது, பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் ஆன்லைன் விண்ணப்ப விருப்பங்களை வழங்குகிறார்கள்.
- நெகிழ்வான ரீpayment விருப்பங்கள்
கடன் வாங்குபவர்கள் மறு-விலிருந்து தேர்வு செய்யலாம்payஅவர்களின் நிதி வசதிக்கு ஏற்ப பதவிக்காலங்களை அமைத்துக் கொள்ளுங்கள்.
- குறைந்தபட்ச ஆவணம்
அடையாளச் சான்று மற்றும் முகவரிச் சான்று போன்ற அடிப்படை தங்கக் கடன் ஆவணங்கள் மட்டுமே தேவை, உறுதி செய்வது quick ஒப்புதல் செயல்முறை.
- உடனடி பணம் வழங்கல்
கடனுக்காக தங்கத்தை அடகு வைப்பது விரைவான பட்டுவாடாவை உறுதி செய்கிறது, பெரும்பாலும் ஒப்புதல் கிடைத்த சில மணி நேரங்களுக்குள், அவசர நிதித் தேவைகளுக்கு இது சரியானதாக அமைகிறது.
கடன் வாங்குபவர்களுக்கான உதவிக்குறிப்புகள்
கணக்கீட்டு செயல்முறையைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம், ஆனால் ஆர்வமுள்ள கடன் வாங்குபவராக இருப்பது இன்னும் அதிகமாகும். பின்வரும் உதவிக்குறிப்புகளைக் கவனியுங்கள்:
1. கடன் வழங்குபவர்களை ஒப்பிடுக
வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர்கள் பல்வேறு LTV விகிதங்கள் மற்றும் ஒரு கிராமுக்கு விகிதங்களை வழங்குகிறார்கள். உங்கள் நிதித் தேவைகளின் அடிப்படையில் சிறந்த விதிமுறைகளைப் பாதுகாக்க பல கடன் வழங்குநர்களை ஒப்பிடவும்.
2. தங்கம் விலை பற்றி தொடர்ந்து தெரிந்து கொள்ளுங்கள்
தங்கத்தின் விலையில் உங்களைப் புதுப்பித்துக் கொள்ளுங்கள். உங்கள் கடன் தொகையை அதிகப்படுத்தும் முடிவுகளை எடுக்க சரியான நேரத்தில் தகவல் உங்களுக்கு அதிகாரம் அளிக்கிறது.
3. விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்
தங்கக் கடனுக்கான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை நன்கு படித்து புரிந்து கொள்ளுங்கள். Pay வட்டி விகிதங்களில் கவனம், மறுpayபணிக்காலம் மற்றும் கூடுதல் கட்டணங்கள்.
தீர்மானம்
அறிவுடன் ஆயுதம் ஏந்தும்போது தங்கக் கடன்களின் உலகத்தை வழிநடத்துவது எளிதாகிறது. ஒரு கிராம் தங்கக் கடன், வெளித்தோற்றத்தில் சிக்கலானதாக இருந்தாலும், நேரடியான கணக்கீடு செயல்முறை மூலம் புரிந்து கொள்ள முடியும். தங்கத்தின் தூய்மை, தற்போதைய சந்தை விலைகள் மற்றும் கடன் வழங்குபவரின் LTV விகிதம் ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொண்டு, கடன் வாங்குபவர்கள் தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்கலாம் மற்றும் நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய தங்களுடைய சொத்துக்களை நம்பிக்கையுடன் பயன்படுத்தலாம். நினைவில் வைத்துக்கொள்ளுங்கள், முக்கியமாகத் தெரிந்துகொள்வது, விருப்பங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது மற்றும் உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ப தங்கக் கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பது.
உங்கள் வீட்டிலேயே தங்கக் கடனைப் பெறுங்கள்
இப்பொழுது விண்ணப்பியுங்கள்அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
கடன் விண்ணப்ப நாளில் தங்கத்தின் ஒரு கிராம் சந்தை விலையின் அடிப்படையில் உங்கள் தங்கத்தின் சந்தை மதிப்பு கணக்கிடப்படுகிறது. நீங்கள் தங்க ஆபரணங்கள் அல்லது நகைகளை அடமானம் வைத்தால், தூய தங்கமாக இருக்கும் பாகங்கள் மட்டுமே மதிப்புமிக்கதாகக் கருதப்படும்; மற்ற உலோகங்கள், கற்கள் மற்றும் ரத்தினங்கள் கணக்கீடுகளிலிருந்து விலக்கப்படும்.
தங்கத்தின் எடை மற்றும் தூய்மை, அத்துடன் உங்கள் பகுதியில் அன்றைய தங்க விலைகள் ஆகியவை ஒரு கிராமுக்கான தங்கக் கடனின் விகிதத்தைப் பாதிக்கின்றன.
IIFL ஃபைனான்ஸில், குறைந்தபட்ச தங்கக் கடன் தொகை ₹3,000 இலிருந்து தொடங்குகிறது. உங்கள் தங்கத்தின் மதிப்பு நீங்கள் எவ்வளவு கடன் வாங்கலாம் என்பதைத் தீர்மானிக்கிறது. உதாரணமாக, 22 காரட் தங்கத்தின் தற்போதைய 30 நாள் சராசரி சந்தை விலை ஒரு கிராமுக்கு ₹8,147 என்றால், 1 கிராம் தங்கத்திற்கு ₹8,147 வரை கடன் பெறலாம், இது தூய்மை மற்றும் மதிப்பீட்டைப் பொறுத்து இருக்கும்.
இருப்பினும், ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின்படி, கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கத்தின் சந்தை மதிப்பில் 75% வரை வழங்க முடியும் - இது கடன்-மதிப்பு (LTV) விகிதம் என்று அழைக்கப்படுகிறது. எனவே, இந்த விஷயத்தில், IIFL ஃபைனான்ஸில் அடகு வைக்கப்படும் ஒவ்வொரு கிராம் 22K தங்கத்திற்கும் தோராயமாக ₹6,110 (₹8,147 இல் 75%) கடன் தொகையாகப் பெறலாம்.
கடன்-மதிப்பு (LTV) விகிதம் என்பது உங்கள் தங்கத்தின் சந்தை மதிப்பில் ஒரு கடன் வழங்குபவர் கடனாக வழங்கக்கூடிய அதிகபட்ச சதவீதத்தைக் குறிக்கிறது. உதாரணமாக, உங்கள் தங்கத்தின் மதிப்பு ₹1,00,000 ஆகவும், LTV விகிதம் 75% ஆகவும் இருந்தால், நீங்கள் ₹75,000 வரை கடன் வாங்கலாம்.
அதிக LTV விகிதம் என்பது உங்கள் தங்கத்தின் மீது அதிக கடனைப் பெறுவதைக் குறிக்கிறது, அதே நேரத்தில் குறைந்த LTV என்பது குறைந்த மறு வட்டி விகிதத்துடன் பாதுகாப்பான கடன் வாங்குவதை உறுதி செய்கிறது.payமன அழுத்தம். ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின்படி, ஐஐஎஃப்எல் நிதி நிறுவனம் தங்கத்தின் மதிப்பில் 75% வரை வழங்க முடியும், இது கடன் வாங்குபவரின் வசதி மற்றும் நிதி பாதுகாப்பை சமநிலைப்படுத்துகிறது.
மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க
