ஆன்லைனில் தங்கக் கடனைப் பெறுவது எப்படி - ஒரு படிப்படியான வழிகாட்டி

தங்கக் கடன் என்பது பாதுகாப்பான கடன். கடன் வாங்குபவர் தங்களுடைய தங்கத்தை கடனளிப்பவரிடம் அடமானமாக வைத்து மூலதனத்தைப் பெறுவதால் இது அடமானக் கடனைப் போன்றது. 

பொதுவாக, தங்கக் கடன் குறுகிய காலத்தைக் கொண்டது. தங்கக் கடனைப் பொறுத்தவரை, வேறு சில வகையான கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது வட்டி விகிதம் குறைவு. 

தி தங்கக் கடனுக்கான வட்டி விகிதங்கள் கடன் வழங்குபவரைப் பொறுத்து தற்போது 7.5% -12% வரம்பில் உள்ளன, ஆனால் இது நாட்டின் பணவியல் கொள்கையைப் பொறுத்து மாறலாம். பொதுவாக, வங்கி அல்லாத கடன் வழங்குபவர்களுடன் ஒப்பிடும்போது வங்கிகள் குறைந்த வட்டி விகிதங்களை வசூலிக்கின்றன. 

வாழ்க்கையின் எதிர்பாராத நிதிச் சவால்களை அடிக்கடி கவனிக்காத மதிப்புமிக்க வளம் மூலம் எளிதாக்கலாம் - உங்கள் நகைகள். கடினமான சூழ்நிலைகளில் செல்ல தங்கக் கடனைப் பயன்படுத்துவதைக் கவனியுங்கள். இந்த வழிகாட்டி இந்த நிதி விருப்பத்தைப் புரிந்துகொள்ளவும், நம்பிக்கையுடன் அணுகவும் உதவும், உங்கள் மதிப்புமிக்க உடைமைகளை சாத்தியமான நிதி ஆதாரமாக மாற்றும்.

தங்கக் கடன் என்றால் என்ன?

A தங்க கடன் இது ஒரு பாதுகாப்பான கடனாகும், இதில் உங்கள் தங்க நகைகள் அல்லது நாணயங்களை அடமானமாக வைத்து வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்திடமிருந்து பணம் கடன் வாங்கலாம். கடன் தொகை தங்கத்தின் தூய்மை, எடை மற்றும் தற்போதைய சந்தை மதிப்பைப் பொறுத்தது, LTV (கடன்-மதிப்பு) விகிதம் பயன்படுத்தப்படுகிறது. பாதுகாப்பற்ற கடன்களைப் போலன்றி, கடன் மதிப்பெண்கள் அல்லது வருமானச் சான்று எப்போதும் அவசியமில்லை, ஏனெனில் தங்கமே கடனைப் பாதுகாக்கிறது. இது உங்கள் தங்க சொத்துக்களின் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொண்டு தனிப்பட்ட, மருத்துவம் அல்லது வணிகத் தேவைகளுக்கு நிதி திரட்டுவதற்கான நடைமுறை வழியாக தங்கக் கடன்களை மாற்றுகிறது.

தங்கக் கடனுக்கான நடைமுறை என்ன?

1. தகுதி சரிபார்ப்பு: 18+ வயது (சில கடன் வழங்குபவர்களுக்கு 21+ தேவை), இந்திய குடிமகன் மற்றும் அடையாளம் மற்றும் முகவரிக்கான ஆதாரம் - அடிப்படை நிபந்தனைகளை நீங்கள் பூர்த்தி செய்கிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்தவும்.
2. தங்க மதிப்பீடு: உங்கள் தங்கத்தின் தூய்மை மற்றும் தற்போதைய சந்தை மதிப்பு ஆகியவை கடன் தொகையை தீர்மானிக்கிறது. பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் தங்கக் கடன்-மதிப்பு (LTV) விகிதங்களை 75% வரை வழங்குகிறார்கள், அதாவது நீங்கள் தங்கத்தின் மதிப்பில் 75% வரை கடன் வாங்கலாம். ஆன்லைனில் தங்கக் கடன் கால்குலேட்டர்கள் உங்களுக்கு தோராயமான மதிப்பீட்டைக் கொடுக்கலாம், ஆனால் கடன் வழங்குபவரின் வளாகத்தில் ஒரு தொழில்முறை மதிப்பீடு முக்கியமானது.
3. உங்கள் வட்டி விகிதத்தைத் தேர்வு செய்யவும்: நிலையான மற்றும் மிதக்கும் விகிதங்களுக்கு இடையே முடிவு செய்யுங்கள். நிலையான விகிதங்கள் ஸ்திரத்தன்மையை வழங்குகின்றன, அதே சமயம் மிதக்கும் விகிதங்கள் ஆரம்பத்தில் குறைவாக இருக்கலாம் ஆனால் சந்தை நிலைமைகளுடன் ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கும். இந்தத் தேர்வை எடுப்பதற்கு முன், உங்கள் ஆபத்து பசி மற்றும் நிதி இலக்குகளை எடைபோடுங்கள்.
4. கட்டணம் மற்றும் கட்டணங்களைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்: தங்கத்தின் விலைக்கு எதிரான கவர்ச்சிகரமான கடனினால் கண்மூடித்தனமாக இருக்காதீர்கள். மறைக்கப்பட்ட ஆச்சரியங்களைத் தவிர்க்க, செயலாக்கக் கட்டணம், மதிப்பீட்டுக் கட்டணங்கள் மற்றும் சேமிப்பகச் செலவுகள் பற்றி முன்கூட்டியே கேளுங்கள்.
5. கடன் ஒப்பந்தத்தைப் படிக்கவும்: இது உங்களின் நிதிநிலை வரைபடம். மறுஆய்வு செய்யுங்கள்payவிதிமுறைகள், முன்payதண்டனைகள் மற்றும் இயல்புநிலை விளைவுகள். கடன் வழங்குபவரிடம் ஏதேனும் சந்தேகங்களைத் தெளிவுபடுத்த தயங்காதீர்கள்.
6. Repayகுறிப்பிடும் விருப்பங்கள்: உங்கள் பட்ஜெட்டுக்கு ஏற்ற திட்டத்தை தேர்வு செய்யவும். ஆரம்ப மறுpayமென்ட் உங்களுக்கு வட்டியைச் சேமிக்கலாம், எனவே தங்கக் கடன் EMI கால்குலேட்டர்களைப் பயன்படுத்தி உங்களுக்கான உத்திகளைப் பயன்படுத்தவும் payமுக்கும்.

‌

தங்கக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க, நீங்கள் பொதுவாக அடிப்படை KYC ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். கடன் தங்கத்தின் மீது பாதுகாக்கப்படுவதால், பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்களுக்கு வருமானச் சான்று தேவையில்லை. பொதுவாக ஏற்றுக்கொள்ளப்படும் ஆவணங்களில் பின்வருவன அடங்கும்:

• அடையாளச் சான்று: ஆதார் அட்டை, பான் அட்டை, பாஸ்போர்ட், வாக்காளர் ஐடி அல்லது ஓட்டுநர் உரிமம்
• முகவரிச் சான்று: ஆதார் அட்டை, பயன்பாட்டு பில், பாஸ்போர்ட் அல்லது ரேஷன் கார்டு
• சமீபத்திய பாஸ்போர்ட் அளவிலான புகைப்படங்கள்

சில வங்கிகள் தங்கள் கொள்கைகளைப் பொறுத்து கூடுதல் ஆவணங்களையும் கோரலாம்.

தங்கக் கடன் Repayment விருப்பங்கள்

தங்கக் கடன் மறுpayஉங்கள் நிதித் தேவைகளைப் பொறுத்து பல முறைகள் கிடைக்கக்கூடிய வகையில், நெகிழ்வானதாக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. முக்கிய விருப்பங்களில் பின்வருவன அடங்கும்:

1. EMI (சமமான மாதாந்திர தவணைகள்):

இந்த விருப்பத்தில், நீங்கள்pay நிலையான மாதாந்திர தவணைகளில் அசல் மற்றும் வட்டி இரண்டும் தவணை காலம் முழுவதும். இந்த விருப்பம் வழக்கமான payபெரிய அளவில் தவிர்க்க உதவுகிறது மற்றும் payஇறுதியில் வெளியே.

2. புல்லட் Payமனநிலை:

இந்த முறையில், காலவரையின் போது எந்த தவணைகளும் செலுத்தப்படுவதில்லை. அதற்கு பதிலாக, நீங்கள்pay கடன் முதிர்ச்சியடையும் போது முழு அசல் மற்றும் திரட்டப்பட்ட வட்டியை ஒரே மொத்த தொகையாக செலுத்த வேண்டும். எதிர்காலத்தில் நிதி வரவு எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்றால் இது பொருத்தமானது.

3. வட்டி மட்டும் Payகுறிப்புகள்:

இங்கே, நீங்கள் pay வட்டித் தொகை மட்டும் வழக்கமான இடைவெளியில் (மாதாந்திர, காலாண்டு, முதலியன) செலுத்தப்படும், அதே நேரத்தில் முதிர்ச்சியின் போது அசல் தொகை ஒரே நேரத்தில் செலுத்தப்படும். இது மறு மதிப்பைக் குறைக்கிறது.payகடன் காலத்தில் ஏற்படும் சுமை.

4. பகுதி Payகுறிப்புகள்:

இந்த அணுகுமுறையில், உங்களுக்கு நெகிழ்வுத்தன்மை உள்ளது pay எந்த நேரத்திலும் கடனை பகுதிகளாக, வட்டியாகவோ, அசலாகவோ அல்லது இரண்டாகவோ தள்ளுபடி செய்யலாம். இது நிலுவைத் தொகையை விரைவாகக் குறைக்க உதவுகிறது மற்றும் வட்டி செலவைக் குறைக்கலாம்.

தங்கக் கடனுக்கு யார் தகுதியானவர்?

தங்கக் கடன்கள் உங்கள் தங்கத்தால் பாதுகாக்கப்படுவதால் அவை பரவலாகக் கிடைக்கின்றன. மற்ற கடன் முறைகளைப் போலல்லாமல், தங்கக் கடனுக்கான அதிக CIBIL மதிப்பெண் எப்போதும் கட்டாயமில்லை, ஏனெனில் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கமே பாதுகாப்பாக செயல்படுகிறது. இருப்பினும், அடிப்படை தகுதி அளவுகோல்களைப் பூர்த்தி செய்வது இன்னும் முக்கியமானது. கடன் வாங்குபவர்கள்:

• 18 வயதுக்கு மேற்பட்ட இந்திய குடியிருப்பாளர்களாக இருங்கள்.
• 18 முதல் 24 காரட் தூய்மை கொண்ட தங்க நகைகள் அல்லது நாணயங்களை சொந்தமாக வைத்திருங்கள்.
• ஆதார், பான், பாஸ்போர்ட் அல்லது வாக்காளர் ஐடி போன்ற செல்லுபடியாகும் KYC ஆவணங்களை வழங்கவும்.
• தங்கக் கடன்களை வழங்க அங்கீகரிக்கப்பட்ட வங்கி அல்லது NBFC-ஐ அணுகவும்.

மற்ற வகை கடன்களை விட தங்கக் கடன் ஏன் சிறந்த வழி?

தங்கக் கடன் அதன் எளிமை காரணமாக பெரும்பாலும் விரும்பத்தக்கது. quick செயலாக்கம் மற்றும் குறைந்தபட்ச ஆவணங்கள். ஆராய்வோம் தங்க கடன் பற்றி மற்றும் அதன் பலன்கள்:

• குறைந்தபட்ச ஆவணங்கள்: தங்கத்தின் மீதான கடனுக்கு குறைந்தபட்ச ஆவணங்கள் தேவை, பெரும்பாலும் அடிப்படை அடையாளம் மற்றும் முகவரி சான்றுகள் மட்டுமே.
• கிரெடிட் ஸ்கோர் கவலை இல்லை: தனிநபர் கடன்களைப் போலன்றி, மோசமான கிரெடிட் ஸ்கோர் உங்களைத் தடுக்காது.
• Quick பணத்திற்கான அணுகல்: தங்கக் கடன்கள் விரைவான ஒப்புதல்கள் மற்றும் விநியோகங்களை வழங்குகின்றன, பெரும்பாலும் ஒரே நாளில்.
• நெகிழ்வான மறுpayமன விருப்பங்கள்: மீண்டும் தேர்வு செய்யவும்payமாதாந்திர, காலாண்டு அல்லது மொத்தத் தொகை விருப்பங்களுடன் உங்கள் பட்ஜெட்டுக்கு ஏற்ற திட்டம்.
• வெளிப்படையான செயல்முறை: புகழ்பெற்ற கடன் வழங்குநர்கள் வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள் மற்றும் கடன் விதிமுறைகளின் தெளிவான முறிவுகளை வழங்குகிறார்கள், ஆச்சரியங்களுக்கு இடமளிக்க மாட்டார்கள்.

தீர்மானம்

போட்டி வட்டி விகிதங்கள், வெளிப்படையான விதிமுறைகள் மற்றும் நெகிழ்வான மறுசீரமைப்பைப் பெற IIFL Finance இல் தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும்payஉங்கள் தங்கக் கடன் பயணத்தை சீராகவும், நேராகவும் மாற்றும் விருப்பத்தேர்வுகள். இன்றே IIFL ஃபைனான்ஸ் இணையதளம் அல்லது கிளையைப் பார்வையிடவும் மற்றும் உங்கள் பொக்கிஷத்தை பிரகாசமான நிதி எதிர்காலத்திற்கான காலவரிசையாக மாற்றவும்.

நினைவில் கொள்ளுங்கள், தங்கக் கடன் ஒரு பயனுள்ள ஆதாரம், ஆனால் அதை புத்திசாலித்தனமாகப் பயன்படுத்துங்கள். முழுமையாக ஆராய்ந்து, விருப்பங்களை ஒப்பிட்டு, உங்கள் நிதி நலனில் அக்கறையுள்ள கடன் வழங்குநரைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். உங்கள் தங்கத்தை பொறுப்புடன் அணுகும் போது ஒரு மதிப்புமிக்க நிதி கூட்டாளியாக இருக்க முடியும், எதிர்பாராத சவால்களை நம்பிக்கையுடன் எதிர்கொள்ள உதவுகிறது. இந்தக் கருவியை திறம்படப் பயன்படுத்துவதைப் பற்றிய தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க, இன்று தங்கத்தின் விலையில் புதுப்பித்த நிலையில் இருங்கள்.