PMLA என்றால் என்ன, அது ஏன் தங்கக் கடன்களுக்குப் பொருந்துகிறது?

பணமோசடியைத் தடுப்பதற்கும், குற்றச் செயல்களின் மூலம் கிடைக்கும் வருமானத்தைக் கையாளுவதற்குமான இந்தியாவின் முக்கியச் சட்டம் PMLA ஆகும். அதன் பதிவேடு பராமரிப்பு விதிகள் ஜூலை 2005 முதல் செயல்பாட்டில் உள்ளன. FIU-IND நிதிப் பரிவர்த்தனைத் தகவல்களைப் பெற்றுப் பகுப்பாய்வு செய்கிறது, அதே நேரத்தில் இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களுக்கு KYC மற்றும் பணமோசடித் தடுப்புக் கட்டுப்பாடுகளைப் பரிந்துரைக்கிறது.

வங்கிகளும், சட்டத்தின் கீழ் வரும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களும் (NBFCs) அறிக்கை சமர்ப்பிக்கும் அமைப்புகளாகும். பணமோசடிச் சட்டத்தின் கீழ் வரும் தங்கக் கடன் சூழலில், வாடிக்கையாளரின் உரிய விடாமுயற்சி, பதிவுகளைப் பாதுகாத்தல், தொடர்ச்சியான கண்காணிப்பு மற்றும் பரிந்துரைக்கப்பட்ட அறிக்கையிடல் போன்ற முதன்மைப் பொறுப்புகள் கடன் வழங்குபவரையே சாரும். கடன் வாங்குபவர்கள், அடையாளச் சரிபார்ப்புகள் மூலமாகவும், இடர்நிலைக்கேற்ப பரிவர்த்தனையின் நோக்கம், நிதியின் ஆதாரம் அல்லது அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் உரிமை குறித்த கேள்விகள் மூலமாகவும் இந்தப் பொறுப்புகளை எதிர்கொள்கின்றனர்.

தங்கக் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு முக்கியமான PMLA வரம்புகள்

சட்டப்பூர்வமான எதுவும் இல்லை பிஎம்எல்ஏ வரம்பு தங்கக் கடன் அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையை மட்டுமே அடிப்படையாகக் கொண்டது. பணமோசடி தடுப்பு (பதிவேடுகளைப் பராமரித்தல்) விதிகள், 2005-இன் விதி 3-இன் கீழ், பதிவேடு பராமரிப்பு மற்றும் அறிக்கைச் சமர்ப்பிப்புக் கட்டமைப்பானது, ₹10 லட்சத்திற்கும் அதிகமான ரொக்கப் பரிவர்த்தனை மற்றும் ஒரு மாதத்தில் நிகழும், மொத்தமாக ₹10 லட்சத்தைத் தாண்டும் அதனுடன் ஒருங்கிணைந்த ரொக்கப் பரிவர்த்தனைகளையும் உள்ளடக்கியுள்ளது. சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகள், அவற்றின் மதிப்பு அல்லது தொகையைப் பொருட்படுத்தாமல் அறிக்கை செய்யப்பட வேண்டியவை ஆகும். payமென்ட் பயன்முறை.

வழங்கப்பட்ட “₹50,000-க்கு மேற்பட்ட ஒவ்வொரு தங்கக் கடனுக்கும் பான் எண் கட்டாயம்” என்ற அறிக்கை, PMLA விதி அல்ல. இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள், அனுமதிக்கப்பட்ட அடையாள மற்றும் முகவரி சரிபார்ப்புடன், பான் எண்ணையோ அல்லது பொருந்தக்கூடிய இடங்களில் பரிந்துரைக்கப்பட்ட மாற்று அறிவிப்பையோ பெற வேண்டும். வரி விதிகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கையும் ஒரு குறிப்பிட்ட பரிவர்த்தனையைப் பாதிக்கலாம்.

குறிப்பு: ₹10 லட்சம் என்பது ரொக்கமாக அறிக்கை சமர்ப்பிப்பதற்கான ஒரு வரம்பே தவிர, தங்கக் கடன் உச்சவரம்போ அல்லது தானியங்கி மேம்படுத்தப்பட்ட உரிய ஆய்வைத் தூண்டும் காரணியோ அல்ல.

பணப் பரிவர்த்தனை அறிக்கை: இது எப்போது பொருந்தும்?

A பணப் பரிவர்த்தனை அறிக்கை தங்கக் கடன் கடன் வழங்குபவரால் பதிவு தாக்கல் செய்யப்படுகிறது. இது ஒரு மாதத்தில் ₹10 லட்சத்திற்கும் அதிகமான ஒற்றை ரொக்கப் பரிவர்த்தனை மற்றும் ₹10 லட்சத்திற்கும் அதிகமான தகுதிவாய்ந்த தொடர்புடைய ரொக்கப் பரிவர்த்தனைகளை உள்ளடக்கியது. மின்னணு முறையில் பணம் வழங்குதல் அல்லது திரும்பப் பெறுதல்payCTR நோக்கங்களுக்காக இது ஒரு பணப் பரிவர்த்தனை அல்ல, ஆனால் இது தொடர்ந்து கண்காணிப்புக்கு உட்பட்டே இருக்கும். payஅறிக்கை சமர்ப்பிப்பதைத் தவிர்ப்பதற்காக அல்ல, மாறாக கடன் ஒப்பந்தம் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய சட்டத்தின்படி தகவல் தெரிவிக்கும் வழிமுறையைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்.

சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனை அறிக்கை: எதனால் இது தூண்டப்படுகிறது?

A சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனை தங்கக் கடன் இதற்கு நிலையான ரூபாய் வரம்பு இல்லை. ஒரு செயல்பாடு பொருளாதார நியாயம் அல்லது நேர்மையான நோக்கத்தைக் கொண்டிருக்கவில்லையா, அது வழக்கத்திற்கு மாறாக சிக்கலானதா, அல்லது குற்றச்செயல் மூலம் கிடைத்த வருமானம் அல்லது பயங்கரவாத நிதியுதவியை உள்ளடக்கியிருக்கக்கூடுமா என்பதை ஒரு கடன் வழங்குநர் கருத்தில் கொள்கிறார். விளக்கப்படாத மூன்றாம் தரப்பினர் payமுரண்பாடுகள், முரண்பாடான உரிமைக் கோரிக்கைகள் அல்லது பரிவர்த்தனைக் கட்டமைப்பு ஆகியவை ஆய்வுக்கு உட்படுத்தப்படலாம், ஆனால் எந்தவொரு தனிப்பட்ட உதாரணமும் சந்தேகத்தை நிரூபிக்காது. STR தாக்கல் செய்வது இரகசியமானது. துல்லியமான பதிவுகள் உரிய விடாமுயற்சிக்கு உதவுகின்றன, ஆனால் ஒரு அறிக்கை பரிசீலிக்கப்படாது என்பதற்கு உத்தரவாதம் அளிக்க முடியாது.

KYC மற்றும் உரிய சரிபார்ப்பு: கடன் வாங்குபவர்கள் வழங்க வேண்டியவை

அதிக மதிப்புள்ள தங்கக் கடனுக்கான KYC மதிப்பாய்வின்போது , ​​கடன் வழங்குபவர் நம்பகமான தகவல்களைப் பயன்படுத்தி வாடிக்கையாளரைச் சரிபார்க்கிறார். அனுமதிக்கப்பட்ட வழிமுறை மற்றும் வாடிக்கையாளர் விவரக்குறிப்பைப் பொறுத்து, இதில் பான் எண் அல்லது பரிந்துரைக்கப்பட்ட உறுதிமொழிப் பத்திரம், அதிகாரப்பூர்வமாகச் செல்லுபடியாகும் அடையாள மற்றும் முகவரி ஆவணம், ஒரு புகைப்படம் மற்றும் உறவுமுறை பற்றிய தகவல்கள் ஆகியவை அடங்கலாம்.

An மேம்படுத்தப்பட்ட உரிய விடாமுயற்சி தங்கக் கடன் மதிப்பாய்வு என்பது இடர் அடிப்படையிலானது, ₹10 லட்சத்தில் தானாகவே செயல்படுத்தப்படாது. அரசியல் செல்வாக்குள்ள நபர் நிலை, தெளிவற்ற உரிமை, விளக்கப்படாத நிதி ஆதாரம் அல்லது அசாதாரணமான மறு ஆய்வு.payஆலோசனைச் செயல்பாடு பின்வருவனவற்றுக்கான கோரிக்கைகளுக்கு வழிவகுக்கலாம்:

1. தொழில், வணிகம் அல்லது நிதி நிலை குறித்த தகவல்கள்;
2. நிதியின் மூலத்தை ஆதரிக்கும் விளக்கம் மற்றும் பதிவுகள்;
3. தங்கத்தின் உரிமை குறித்த ஒரு பிரகடனம் அல்லது சான்று; மற்றும்
4. பரிவர்த்தனையின் நோக்கமும் அதன் உத்தேசிக்கப்பட்ட தன்மையும்.

இத்தகைய கோரிக்கைகள், கடன் வழங்குபவர் தனது மதிப்பீட்டை நிறைவு செய்ய உதவுகின்றன; அவை மட்டுமே தவறைச் சுட்டிக்காட்டுவதில்லை.

PMLA சட்டத்தின் கீழ் NBFC மற்றும் வங்கி தங்கக் கடன் காசோலைகள் எவ்வாறு ஒப்பிடப்படுகின்றன

வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் ( NBFC ) தங்கக் கடன் PMLA நிலைப்பாடு, வங்கிகளுக்கான நிலைப்பாட்டுடன் பெருமளவில் ஒத்துப்போகிறது. இதன் கீழ் வரும் நிறுவனங்கள் PMLA அறிக்கையிடல் விதிகளையும், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) KYC வழிகாட்டுதலையும் பின்பற்றுவதால், கடன் வழங்குநரின் வகையைப் பொறுத்து CTR மற்றும் STR கருத்துக்கள் மாறுவதில்லை. ஒவ்வொரு கடன் வழங்குநரும், இயக்குநர்கள் குழுவால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட வாடிக்கையாளர் ஏற்பு, இடர் மற்றும் தங்கக் கடன் கொள்கைகளைப் பயன்படுத்துவதால், செயல்பாட்டு செயல்முறைகள் வேறுபடலாம்.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் 2025-ஆம் ஆண்டுக்கான தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணைய வழிகாட்டுதல்கள், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிறுவனங்கள் முழுவதும் ஒரு ஒத்திசைவான கட்டமைப்பை வழங்குகின்றன. எனவே, அடிப்படை ஒழுங்குமுறைக் கடமைகள் பொதுவானவை என்று கூறுவது சரியானதே—ஒவ்வொரு கடன் வழங்குநரும் ஒரே மாதிரியான ஆவணங்களைக் கோருவார்கள் என்பதல்ல. இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட ஒரு வங்கி சாரா நிதி நிறுவனமாக (NBFC), IIFL ஃபைனான்ஸ் அதன் செயல்பாடுகளுக்குப் பொருந்தக்கூடிய கட்டமைப்பிற்கு உட்பட்டது.

பரம்பரைத் தங்கம் மற்றும் புதுப்பித்தல்கள்: இரண்டு பொதுவான கேள்விகள்

நகைகள் மரபுரிமையாகப் பெறப்பட்டதாலோ அல்லது பரிசாக அளிக்கப்பட்டதாலோ, மரபுரிமைத் தங்கக் கடனுக்கான PMLA மறுஆய்வு தானாகவே ஏற்படுவதில்லை. இருப்பினும், கடன் வாங்குபவரே அதன் உண்மையான உரிமையாளர் என்பதை கடன் வழங்குபவர் நிறுவ வேண்டும் என இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) வழிகாட்டுதல்கள் கோருகின்றன. அசல் கொள்முதல் ஆவணங்கள் கிடைக்கவில்லை என்றால், பொருத்தமான உரிமை அறிவிப்பு அல்லது பிரதிநிதித்துவத்தைப் பெற வேண்டும். உயில், அன்பளிப்புப் பத்திரம், வாரிசுரிமை ஆவணம் அல்லது குடும்பப் பங்கீட்டுப் பதிவேடு ஆகியவை கிடைக்கப்பெற்றால், இந்த விளக்கத்தை ஆதரிக்கலாம்.

தங்கத்தின் விலை உயர்வு கடன் தகுதியை அதிகரிக்கக்கூடும், ஆனால் தங்க விலைகளுக்கென தனிப்பட்ட PMLA வரம்பு எதுவும் இல்லை . புதுப்பிக்கும்போதோ அல்லது கூடுதல் நிதி பெறும்போதோ, கடன் வழங்குபவர் கடன் வசதியை மறுமதிப்பீடு செய்கிறார். ₹10 லட்சத்திற்கும் அதிகமான திருத்தப்பட்ட ஒப்புதல், தானாகவே ஒரு CTR-ஐ உருவாக்குவதில்லை; விதி 3-இன் கீழ் பணப் பரிவர்த்தனை சோதிக்கப்படுகிறது, அதே சமயம் சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைக் கண்காணிப்பு ஒவ்வொரு மதிப்புக்கும் பொருந்தும்.

குறிப்பு: உரிமை ஆவணத் தேவைகள், உண்மைகள், கிடைக்கப்பெறும் பதிவுகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் சரிபார்ப்பு ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமையும்.

அதிக மதிப்புள்ள தங்கக் கடன் வாங்குபவர்களுக்கான நடைமுறை சரிபார்ப்புப் பட்டியல்

1. தற்போதைய அடையாளம் மற்றும் முகவரித் தகவல்கள்.
2. தேவைப்படும் பட்சத்தில், பான் எண் அல்லது பொருந்தக்கூடிய பரிந்துரைக்கப்பட்ட அறிவிப்பு.
3. கடனின் நோக்கம் மற்றும் நிதிநிலை விவரங்கள் குறித்த துல்லியமான தகவல்கள்.
4. பரம்பரைச் சொத்து அல்லது அன்பளிப்பாக வழங்கப்பட்ட தங்கத்தை ஆதரிக்கும் கிடைக்கப்பெற்ற பதிவுகள்.
5. Payஒப்பந்தம் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய சட்டத்தின் கீழ் அனுமதிக்கப்பட்ட தகவல் பரிமாற்ற வழிகள்.
6. பணம் payஅறிக்கையிடல் வரம்புகளைச் சுற்றிப் பிரிக்கப்படாத அல்லது கட்டமைக்கப்படாத கருத்துக்கள்.
7. புதுப்பித்தல் மதிப்பாய்வின் தேவை உள்ள இடங்களில், புதுப்பிக்கப்பட்ட KYC மற்றும் இடர் தகவல்கள்.

தீர்மானம்

PMLA இணக்கமானது, 'அதிக மதிப்புள்ள தங்கக் கடன்' என்ற முத்திரையை மட்டும் சார்ந்து இல்லாமல், ஒரு பரிவர்த்தனையின் தன்மை மற்றும் முறையைப் பின்பற்றுகிறது. PMLA தங்கக் கடன் அதிக மதிப்பு கட்டமைப்பு, ₹10 லட்சத்திற்கும் அதிகமான ஒவ்வொரு கடனையும் அறிக்கையிடத்தக்கதாக ஆக்குவதில்லை. கடன் வழங்குநர்கள் உரிய விடாமுயற்சியையும் தொடர்ச்சியான கண்காணிப்பையும் மேற்கொள்கின்றனர்; ரொக்கம் மற்றும் சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனை அறிக்கைகளைத் தனித்தனி விதிகள் நிர்வகிக்கின்றன.

இந்தக் கட்டுரை PMLA வரம்பு தங்கக் கடன் குறித்த தவறான புரிதல், CTR மற்றும் STR கையாளும் முறை, இடர் அடிப்படையிலான சரிபார்ப்புகள், கடன் வழங்குநரின் கடமைகள், வாரிசுரிமையாகப் பெறப்பட்ட நகைகள் மற்றும் புதுப்பித்தல்கள் ஆகியவற்றைத் தெளிவுபடுத்தியுள்ளது .

பெரிய கடன் வசதியைக் கருத்தில் கொள்ளும் கடன் வாங்குபவர், துல்லியமான KYC தகவல்கள், நம்பகமான உரிமைப் பதிவேடு மற்றும் பலவற்றில் கவனம் செலுத்த வேண்டும். payஒப்பந்தத்திற்கு இணங்க ஆவணப் பதிவுகள். கோரப்படும் சரியான தகவலானது வாடிக்கையாளர் விவரம், பரிவர்த்தனை மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்து அமையலாம்.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க