சில்லறை விற்பனையாளர்களுக்கான தங்கக் கடன்: செயல்பாட்டு மூலதனம் மற்றும் விநியோகச் சங்கிலி நிதியை நிர்வகித்தல்

சரக்குகளை நிர்வகிப்பதற்கு, சில்லறை விற்பனையாளர்கள் பெரும்பாலும் விநியோகஸ்தர்களுடன் சமநிலைப்படுத்த வேண்டியுள்ளது. payவாடிக்கையாளர் விற்பனைச் சுழற்சிகளுடனான தொடர்புகள். நிதிகள் சரக்குகள் அல்லது பெற வேண்டிய தொகைகளில் முடங்கிக் கிடக்கும்போது, ​​போதுமான செயல்பாட்டு மூலதனத்தைப் பராமரிப்பது சவாலாக மாறக்கூடும், குறிப்பாகப் பருவகாலத் தேவை அதிகரிப்பு அல்லது வணிக விரிவாக்கக் கட்டங்களின்போது.

விநியோகச் சங்கிலி நிதி (SCF) இது, சில்லறை விற்பனையாளர்கள் உடனடியாக முன்பணம் செலுத்தாமல் சரக்குகளைப் பெற உதவும் ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட நிதித் தீர்வாகும். payஇந்த மாதிரியின் கீழ், ஒரு நிதி நிறுவனம் payசப்ளையர் அங்கீகரிக்கப்பட்ட விலைப்பட்டியல்களுக்கு எதிராக, சில்லறை விற்பனையாளர்payஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட கடன் விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் நிதியளிப்பவர் பின்னர்.

இந்தக் கட்டுரை என்ன என்பதை விளக்குகிறது விநியோக சங்கிலி நிதி அதாவது, சில்லறை விற்பனையாளர்களுக்கு இது எவ்வாறு செயல்படுகிறது, டீலர் நிதித் திட்டங்களில் முக்கிய விற்பனையாளர்களின் பங்கு, தகுதித் தேவைகள், உத்தேச செலவுகள், ஒழுங்குமுறை சார்ந்த பரிசீலனைகள் மற்றும் மாற்று செயல்பாட்டு மூலதன விருப்பங்கள். தங்க கடன் நிறுவனங்கள் தங்களின் நிதித் தேவைகளின் அடிப்படையில் திறம்பட மதிப்பீடு செய்யக்கூடியது.

வழங்கல் சங்கிலி நிதி (SCF) என்பது என்ன?

சப்ளை சங்கிலி நிதி வழங்குநர்கள் முன்கூட்டியே பெறுவதற்கு உதவும் ஒரு நிதி ஏற்பாடு இது. payசில்லறை விற்பனையாளர்கள் அல்லது முகவர்கள் ஒப்புதல் பெற்ற விலைப்பட்டியல்களை வழங்க அனுமதிக்கும் அதே வேளையில், அதற்கான ஏற்பாடுகளையும் செய்கிறது. payபின்னர் குறிப்பிடப்பட்டது.

ஒரு வழக்கமான SCF கட்டமைப்பில், ஒரு வங்கி அல்லது NBFC payஒரு முதன்மை நிறுவனத்தால் விலைப்பட்டியல் சரிபார்க்கப்பட்ட பிறகு, சில்லறை விற்பனையாளர் வழங்குநரை மீண்டும் சரிபார்க்கிறார்.payபெரும்பாலும் சரக்கு சுழற்சி மற்றும் விற்பனை வருவாயுடன் ஒத்துப்போகும், ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட உரிய தேதியில் நிதியளிப்பவர் பணத்தைச் செலுத்துகிறார்.

இந்த நிதி மாதிரி பொதுவாக இவ்வாறு குறிப்பிடப்படுகிறது:

• தலைகீழ் காரணிப்படுத்தல்

• சப்ளையர் நிதி

• முக்கிய நிதியளிப்பு

• டீலர் நிதியுதவி

வழக்கமான செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன்களைப் போலல்லாமல், SCF என்பது ஒரு விநியோகச் சங்கிலிச் சூழலமைப்பிற்குள் நிகழும் உண்மையான வர்த்தகப் பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் அங்கீகரிக்கப்பட்ட விலைப்பட்டியல்களுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது.

விநியோகச் சங்கிலி நிதியுதவியின் முக்கிய அம்சங்களில் ஒன்று என்னவென்றால், கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் கடன் வழங்கும் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, கடன் மதிப்பீடானது விநியோகச் சங்கிலி கட்டமைப்பிற்குள் உள்ள முக்கிய வாடிக்கையாளர் உறவின் வலிமை மற்றும் பரிவர்த்தனை வரலாற்றையும் கருத்தில் கொள்ளலாம்.

உதாரணமாக

ஒரு சில்லறை விற்பனையாளர், அங்கீகரிக்கப்பட்ட விநியோகஸ்தரிடமிருந்து ₹5 லட்சம் மதிப்புள்ள அன்றாட நுகர்வோர் பொருட்களை வாங்குகிறார்.

• வழங்குநர் ஒரு விலைப்பட்டியலை உருவாக்குகிறார்.

• அந்த ஆங்கர் பரிவர்த்தனையைச் சரிபார்க்கிறது.

• நிதியாளர் payவழங்குநர் ஆவார்.

• சில்லறை விற்பனையாளர் மீண்டும்payஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட கடன் காலத்திற்குப் பிறகு நிதியளிப்பவர்.

இந்த அமைப்பு, உடனடிப் பணச் செலவு தேவைப்படாமல், சரக்கு இருப்பு கிடைப்பதை உறுதிசெய்ய உதவுகிறது.

சில்லறை விற்பனையாளர்களுக்கு விநியோகச் சங்கிலி நிதி எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

தி விநியோகச் சங்கிலி செயல்பாட்டு மூலதனம் இந்தச் செயல்முறையில் பொதுவாக நான்கு பங்கேற்பாளர்கள் ஈடுபடுவார்கள்:

• சில்லறை விற்பனையாளர் அல்லது விற்பனையாளர்

• சப்ளையர்

• நங்கூர நிறுவனம்

• நிதி நிறுவனங்கள்

படி 1: கொள்முதல் ஆணை வழங்குதல்

முக்கிய அங்காடி தலைமையிலான நிதி வழங்கும் அமைப்பில் பங்கேற்கும் ஒரு விநியோகஸ்தரிடம் சில்லறை விற்பனையாளர் ஆர்டர் செய்கிறார்.

படி 2: விலைப்பட்டியல் உருவாக்கம்

வழங்குநர் பொருட்களை விநியோகித்து, அந்தப் பரிவர்த்தனைக்கான விலைப்பட்டியலை உருவாக்குகிறார்.

படி 3: விலைப்பட்டியல் சரிபார்ப்பு

அந்த ஆங்கர், பரிவர்த்தனை உண்மையானது என்பதை உறுதிசெய்து, தனது உள் செயல்முறைகளின்படி விலைப்பட்டியலைச் சரிபார்க்கிறது.

படி 4: விநியோகஸ்தர் முன்கூட்டியே பெறுகிறார் Payயாக

நிதி நிறுவனம் payஅங்கீகரிக்கப்பட்ட விலைப்பட்டியலுக்கு எதிராக வழங்குநரை.

படி 5: சில்லறை விற்பனையாளர் மறுpayயாக

சில்லறை விற்பனையாளர் மீண்டும்payதிட்ட விதிமுறைகளைப் பொறுத்து 30 முதல் 90 நாட்கள் வரை மாறுபடக்கூடிய, ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட உரிய தேதியில் நிதியளிப்பவர்.

இந்தக் கட்டமைப்பு, விநியோகச் சங்கிலி முழுவதும் பணப்புழக்கத்தை மேம்படுத்துவதோடு, விநியோகஸ்தர்கள் வழக்கத்தை விட முன்னதாகவே நிதியைப் பெறவும் உதவுகிறது. payமன சுழற்சிகள்.

டீலர் நிதியுதவியில் ஆங்கரின் பங்கு

In நங்கூரம் சார்ந்த நிதி சில்லறை விற்பனை திட்டங்களைப் பொறுத்தவரை, விநியோகச் சங்கிலிச் சூழலமைப்பின் மையமாக அமையும் ஒரு பெரிய உற்பத்தியாளர், விநியோகஸ்தர், OEM அல்லது பெருநிறுவனமே பொதுவாக அந்த ஆதார அமைப்பாக விளங்குகிறது.

பொதுவான எடுத்துக்காட்டுகள் பின்வருமாறு:

• FMCG உற்பத்தியாளர்கள்

• வாகன OEMகள்

• நுகர்வோர் மின்னணு பிராண்டுகள்

• பெரிய விநியோக நிறுவனங்கள்

• ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட சில்லறை விற்பனைச் சங்கிலிகள்

இந்த ஆங்கர், பரிவர்த்தனைகளைச் சரிபார்த்து, விலைப்பட்டியலின் நம்பகத்தன்மையை உறுதி செய்கிறது. இது நிதிக் கட்டமைப்பிற்குள் உள்ள செயல்பாட்டு அபாயத்தைக் குறைக்க உதவுகிறது.

நிதியுதவியானது அங்கீகரிக்கப்பட்ட வர்த்தகப் பரிவர்த்தனைகளுடன் இணைக்கப்பட்டிருப்பதால், வழக்கமான கடன் வழிகள் மூலம் மட்டும் பெறுவதற்குச் சிரமமான கட்டமைக்கப்பட்ட செயல்பாட்டு மூலதனத் தீர்வுகளை சில்லறை விற்பனையாளர்கள் பெறக்கூடும்.

சில்லறை விற்பனையாளர்களுக்கான விநியோகச் சங்கிலி நிதியுதவியின் முக்கிய நன்மைகள்

சில்லறை விற்பனையாளர்களுக்கான நன்மைகள்

விநியோகச் சங்கிலி நிதி சில்லறை விற்பனையாளர்களுக்கு உதவக்கூடும்:

• உடனடி பணப் புழக்கம் இன்றி சரக்குகளை அணுகுதல்

• மீண்டும் சீரமைக்கவும்payவிற்பனை சுழற்சிகளுடன் கலந்தாலோசித்தல்

• செயல்பாட்டு மூலதனத் திட்டமிடலை மேம்படுத்துங்கள்

• அதிக தேவை உள்ள காலங்களில் சரக்கு இருப்பைப் பராமரிக்கவும்.

• சரியான நேரத்தில் வழங்குநர் உறவுகளை வலுப்படுத்துங்கள் payமுக்கும்

• பிணையற்ற குறுகிய காலக் கடன்களைச் சார்ந்திருப்பதைக் குறைக்கவும்

சப்ளையர்களுக்கான நன்மைகள்

SCF பின்வரும் வழிகளிலும் வழங்குநர்களுக்கு ஆதரவளிக்கலாம்:

• விலைப்பட்டியலை விரைவுபடுத்துதல் payமுக்கும்

• பணப்புழக்க முன்னறிவிப்பை மேம்படுத்துதல்

• வசூல் தொடர்பான தாமதங்களைக் குறைத்தல்

• உற்பத்தி மற்றும் கொள்முதல் திட்டமிடலுக்கு ஆதரவளித்தல்

• ஒட்டுமொத்த விநியோகச் சங்கிலி செயல்திறனை மேம்படுத்துதல்

விநியோகச் சங்கிலி நிதி மற்றும் செயல்பாட்டு மூலதன மேலாண்மை

பல சில்லறை விற்பனையாளர்களுக்கு, சரக்குக் கொள்முதல் என்பது செயல்பாட்டு மூலதனத்தின் மிகப்பெரிய பயன்பாடுகளில் ஒன்றாக விளங்குகிறது.

போதுமான பணப்புழக்கம் இல்லாவிட்டால், வணிகங்கள் பின்வரும் சவால்களை எதிர்கொள்ள நேரிடலாம்:

• இருப்பு பற்றாக்குறை

• தவறவிட்ட விற்பனை வாய்ப்புகள்

• தாமதமான சப்ளையர் payமுக்கும்

• வாங்கும் நெகிழ்வுத்தன்மை குறைக்கப்பட்டது

அங்கீகரிக்கப்பட்ட விலைப்பட்டியல்களைக் குறுகிய கால நிதியுதவியாக மாற்றுவதன் மூலம், விநியோக சங்கிலி நிதி சரக்குக் கொள்முதலுக்கும் வருவாய் ஈட்டுதலுக்கும் இடையிலான இடைவெளியைக் குறைக்க உதவுகிறது.

இது பின்வரும் துறைகளில் குறிப்பாகப் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம்:

• FMCG விநியோகம்

• மின்னணு சில்லறை விற்பனை

• வாகன டீலர்ஷிப்கள்

• மருந்து விநியோகம்

• நுகர்வோர் நீடித்த சில்லறை விற்பனை

இந்தியாவில் விநியோகச் சங்கிலி நிதி: ஒழுங்குமுறை மற்றும் சந்தைச் சூழல்

இந்தியாவின் விநியோகச் சங்கிலி நிதிச் சூழலமைப்பானது, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் ஒழுங்குபடுத்தப்படும் வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களுக்குப் பொருந்தக்கூடிய கடன் வழங்கும் கட்டமைப்புகளுக்கு உட்பட்டு இயங்குகிறது.

இந்த விரிவான சூழலமைப்பில், தகுதியுள்ள குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு (MSMEs) டிஜிட்டல் விலைப்பட்டியல் நிதியுதவியை எளிதாக்கும் வர்த்தகப் பெறுதல்கள் தள்ளுபடி அமைப்பு (TReDS) போன்ற முன்னெடுப்புகள் அடங்கும்.

TReDS முதன்மையாக குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான (MSMEs) பெறத்தக்கவை தள்ளுபடியில் கவனம் செலுத்துகிறது, அதேசமயம் முதன்மை நிறுவனங்களால் வழிநடத்தப்படும் SCF திட்டங்கள் பின்வருவனவற்றிற்கும் விரிவடையலாம்:

• டீலர்கள்

• வினியோகஸ்தர்கள்

• விற்பனையாளர்கள்

• விற்பனையாளர்கள்

• சப்ளையர் நெட்வொர்க்குகள்

டிஜிட்டல் கடன் வழங்கும் தளங்கள், ஜிஎஸ்டி அடிப்படையிலான பரிவர்த்தனைப் பதிவுகள் மற்றும் விலைப்பட்டியல் சரிபார்ப்பு அமைப்புகள் ஆகியவற்றின் பயன்பாடு அதிகரித்து வருவது, இந்தியாவில் கட்டமைக்கப்பட்ட விநியோகச் சங்கிலி நிதித் தீர்வுகளின் விரிவாக்கத்திற்குப் பங்களித்துள்ளது.

விற்பனையாளர் அல்லது டீலர் நிதித் திட்டங்களுக்கு யார் தகுதியானவர்?

தகுதி அளவுகோல்கள் கடன் வழங்குநர் மற்றும் திட்ட அமைப்பைப் பொறுத்து மாறுபடும், ஆனால் சில்லறை விற்பனையாளர்களுக்குப் பொதுவாகப் பின்வருவன தேவைப்படலாம்:

• தனி உரிமையாளர், கூட்டாண்மை, வரையறுக்கப்பட்ட பொறுப்பு கூட்டாண்மை (LLP) அல்லது நிறுவனப் பதிவு

• அங்கீகரிக்கப்பட்ட விநியோகச் சங்கிலி வலையமைப்பில் தீவிரமாகப் பங்கேற்பது

• செல்லுபடியாகும் ஜிஎஸ்டி பதிவு

• நிலையான வணிக பரிவர்த்தனைகள்

• KYC இணக்கம்

• திருப்திகரமான நிதி மற்றும் செயல்பாட்டு மதிப்பீடு

சில திட்டங்கள் பின்வருவனவற்றையும் மதிப்பீடு செய்யலாம்:

• பரிவர்த்தனை அளவு

• வணிக விண்டேஜ்

• நங்கூர உறவு வரலாறு

• கடன் சுயவிவரம்

ஒப்புதலானது கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு, ஆவணங்கள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன் வழங்கும் தகுதி அளவுகோல்களுக்கு உட்பட்டே வழங்கப்படும்.

மாற்று நிதி விருப்பம்: பிணையம் சார்ந்த தங்கக் கடன்கள்

விநியோகச் சங்கிலி நிதியுதவி என்பது பரிவர்த்தனை சார்ந்ததாக இருந்தாலும், வழங்குநர் நிதியுதவித் திட்டங்களுக்கு உட்படாத குறுகிய கால வணிகத் தேவைகளுக்காக, சில சில்லறை விற்பனையாளர்களுக்கு அவ்வப்போது உடனடிப் பணப்புழக்கம் தேவைப்படலாம்.

இதுபோன்ற சூழ்நிலைகளில், ஒரு பிணையம் சார்ந்த தங்கக் கடன் ஒரு மாற்று நிதி விருப்பமாகப் பரிசீலிக்கப்படலாம்.

தங்கக் கடன் என்பது அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்க நகைகளுக்கு ஈடாகப் பெறப்படுகிறது, மேலும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை வரம்புகளுக்கு உட்பட்டு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு மற்றும் தூய்மையின் அடிப்படையில் கடனுக்கான தகுதி முதன்மையாகத் தீர்மானிக்கப்படுகிறது.

உதாரணமாக, IIFL நிதி தகுதியுள்ள கடன் பெறுபவர்களுக்கு வணிகம் அல்லது பணப்புழக்கத் தேவைகளுக்காகக் குறுகிய கால நிதியைப் பெற உதவும் தங்கக் கடன் வசதிகளை வழங்குகிறது. கடன் தொகை, கடன் காலம், வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கடன் வழங்கும் காலக்கெடு ஆகியவை தங்கத்தின் மதிப்பீடு, உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிதல் (KYC) சரிபார்ப்பு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன் வழங்கும் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை.

சில்லறை விற்பனையாளர்கள் தங்களின் குறிப்பிட்ட பணப்புழக்கத் தேவைகளின் அடிப்படையில், பரிவர்த்தனை சார்ந்த நிதியுதவியா அல்லது பிணையம் சார்ந்த கடனா எது மிகவும் பொருத்தமானது என்பதை மதிப்பிட வேண்டும்.

தோராயமான செலவு ஒப்பீடு 

கீழேயுள்ள அட்டவணையானது, சுமார் 60 நாட்களில் ₹5 லட்சம் தேவைக்கான நிதிச் செலவுகளின் விளக்கமான ஒப்பீட்டை வழங்குகிறது.

குறிப்பு: கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், கடன் வாங்குபவரின் தன்மை, பரிவர்த்தனை அமைப்பு, கடன் காலம் மற்றும் நிலவும் சந்தை நிலவரங்கள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து நிதியளிப்புச் செலவுகள் மாறுபடும். விளக்கத்திற்காகப் பயன்படுத்தப்படும் புள்ளிவிவரங்களை உத்தரவாதமான விலையாகக் கருதக்கூடாது.

தீர்மானம்

சப்ளை சங்கிலி நிதி பாரம்பரியமான பிணைய ஆதரவுடனான கடன் வாங்குதலை மட்டுமே சார்ந்திருப்பதற்குப் பதிலாக, அங்கீகரிக்கப்பட்ட விநியோகச் சங்கிலிப் பரிவர்த்தனைகளுடன் நிதியுதவியை இணைப்பதன் மூலம், சில்லறை விற்பனையாளர்களுக்குச் செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவைகளை நிர்வகிப்பதற்கான ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட அணுகுமுறையை இது வழங்குகிறது.

அதிக சரக்கு இருப்பு தேவைப்படும் துறைகளில் இயங்கும் வணிகங்களுக்கு, விநியோகச் சங்கிலி நிதியுதவியானது பணப்புழக்க மேலாண்மையை மேம்படுத்தவும், கொள்முதல் திட்டமிடலுக்கு ஆதரவளிக்கவும், மற்றும் விநியோகஸ்தர் உறவுகளை வலுப்படுத்தவும் உதவக்கூடும். இருப்பினும், இதன் பொருத்தமானது பரிவர்த்தனை அளவுகள், விநியோகச் சங்கிலிப் பங்களிப்பு, நிதியுதவி விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமைகிறது.

வணிகங்கள் நிதித் தேவைகளைக் கவனமாக மதிப்பிட வேண்டும், மறுpayஎந்தவொரு செயல்பாட்டு மூலதனத் தீர்வையும் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், திறன் மற்றும் நிதி கட்டமைப்புகளைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். அனைத்து நிதித் தயாரிப்புகளும் தகுதி அளவுகோல்கள், ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க