கடனாளி தவணை செலுத்தத் தவறினால் வெள்ளிக் கடன் ஏலம் எவ்வாறு நடத்தப்படுகிறது

தவறவிட்டது payஒரு உடன்படிக்கையானது, அடமானம் வைக்கப்பட்ட வெள்ளியை உடனடியாக விற்பனை செய்வதற்குத் தானாகவே வழிவகுக்காது. வெள்ளி கடன் ஏலம் பொதுவாக, இது பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளால் நிர்வகிக்கப்படும் ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட மீட்பு செயல்முறையைப் பின்பற்றுகிறது. ஏப்ரல் 2026 முதல் செயல்படுத்தப்படும் கட்டமைப்பின் கீழ், இந்த செயல்முறையானது எழுத்துப்பூர்வ அறிவிப்பு, கணக்கை முறைப்படுத்துவதற்கான வாய்ப்பு, பொது விளம்பரம், ஒதுக்கீட்டு விலை பாதுகாப்புகள் மற்றும் நிலுவைத் தொகையை வசூலித்த பிறகு மீதமுள்ள உபரித் தொகையைத் திரும்ப அளித்தல் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியிருக்கலாம். இந்தச் செயல்முறை முழுவதும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் வரையறுக்கப்பட்ட உரிமைகள் உள்ளன.

ஒரு தூண்டுதலை எது ஏற்படுத்தக்கூடும் என்பதை இந்தக் கட்டுரை விளக்குகிறது. வெள்ளி கடன் ஏலம்ஏல செயல்முறை எவ்வாறு செயல்படுகிறது, கடன் வாங்குபவரின் உரிமைகள் விற்பனைக்கு முன்னும் விற்பனையின் போதும் கிடைக்கக்கூடிய, மற்றும் ஒரு சாத்தியமான தாக்கம் வெள்ளிக் கடன் தவணைத் தவறல் ஒரு கடனாளியின் மீது கடன் பதிவு.

வெள்ளிக் கடன் ஏலத்தைத் தூண்டுவது எது?

A வெள்ளி கடன் ஏலம் பொதுவாக, கடனாளி திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய தொகையைச் செலுத்தத் தவறும் போது இது எழுகிறது.payகடன் வழங்குநருடன் தொடர்பு கொண்ட போதிலும், கடன் ஒப்பந்தத்தின் கீழுள்ள கடமைகள் நிறைவேற்றப்படாமல் கணக்கு தீர்க்கப்படாமல் உள்ளது.

ஒரு பொதுவான தூண்டுதல் தொடர்ச்சியான அல்லாதpayதவணைகளைச் செலுத்துதல் அல்லது திருப்பிச் செலுத்தத் தவறுதல்pay ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட உரிய தேதிக்குள் ஒரு புல்லட்-லோன் கடனைச் செலுத்த வேண்டும். கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளைப் பொறுத்து, அத்தகைய கணக்கு இறுதியில் மீட்பு நடவடிக்கைகளுக்குள் செல்லக்கூடும்.

மற்றொரு சூழ்நிலையில், பரிந்துரைக்கப்பட்டதை மீறுவதும் அடங்கியிருக்கலாம். மதிப்புக்கு கடன் (LTV) வரம்புகள். இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கட்டமைப்பின் கீழ், கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக கடன் காலம் முழுவதும் பொருந்தக்கூடிய LTV அளவுகளைப் பராமரிக்க வேண்டும். வெள்ளியின் விலையில் ஏற்படும் குறிப்பிடத்தக்க சரிவு காரணமாக LTV விகிதம் பொருந்தக்கூடிய வரம்பை மீறினால், கடன் வழங்குபவர் கூடுதல் பிணையம், பகுதியளவு திருப்பிச் செலுத்துதல் போன்றவற்றைக் கோரலாம்.payமேலதிக மீட்பு நடவடிக்கைகளைக் கருத்தில் கொள்வதற்கு முன்னர், ஆலோசனை அல்லது பிற சீர்திருத்த நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்ள வேண்டும்.

வெள்ளிக் கடன் LTV வரம்புகள் மற்றும் ஏல அபாயம்

குறிப்பு: அனைத்து புள்ளிவிவரங்களும் தோராயமானவை மட்டுமே, மேலும் அவை இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) தொடர்புடைய வழிகாட்டுதல்கள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கை, கடன் வகை, பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் தகுதி ஆகியவற்றுக்கு இணங்க வேண்டும்.

பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், முதல் நடவடிக்கை ஒரு ஏல அறிவிப்பு அல்லது மீட்பு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையத்தின் முழுமையான விற்பனை அல்ல.

படிப்படியான வெள்ளி கடன் ஏல செயல்முறை

மீட்பு மற்றும் ஏலச் செயல்முறையானது, வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் கடனாளிப் பாதுகாப்பை வழங்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு வரிசைமுறையைப் பொதுவாகப் பின்பற்றுகிறது.

1. கணக்கு மதிப்பாய்வு

கடன் வழங்குநர், கணக்கு நிலுவையில் உள்ளதாகக் கண்டறிகிறார் அல்லது கடன் நிபந்தனைகளில் ஒரு முக்கிய மீறல் நிகழ்ந்துள்ளது எனத் தீர்மானிக்கிறார்.

2. கோரிக்கை அறிவிப்பு

கடனாளிக்கு, செலுத்த வேண்டிய நிலுவைத் தொகைகள், தேவைப்படும் திருத்த நடவடிக்கை மற்றும் தொடர்ந்து கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால் ஏற்படக்கூடிய விளைவுகள் ஆகியவற்றை விவரிக்கும் ஒரு எழுத்துப்பூர்வத் தகவல் அனுப்பப்படுகிறது.payயர்களும் இருக்கிறார்கள்.

3. மீட்பு வாய்ப்பு

A மீட்பு சாளரம் பொதுவாக வழங்கப்படுகிறது, இது கடன் வாங்குபவரை மீண்டும் பயன்படுத்த அனுமதிக்கிறது.pay நிலுவையில் உள்ள தொகைகள், சேர்ந்த வட்டி, கட்டணங்கள் போன்றவற்றைச் செலுத்துவதன் மூலமாகவோ அல்லது கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளின்படி கணக்கை முறைப்படுத்துவதன் மூலமாகவோ சரிசெய்யலாம். கணக்கு திருப்திகரமாக சரிசெய்யப்பட்டால், மீட்பு நடவடிக்கைகளை நிறுத்திக்கொள்ளலாம்.

4. பொது ஏல அறிவிப்பு

நிலுவைத் தொகைகள் தீர்க்கப்படாமல் இருந்தால், கடன் வழங்குநர் ஒரு பொது ஏல அறிவிப்பை வெளியிடலாம். பொதுவாக, ஏல நடவடிக்கைகள் நடத்தப்படுவதற்கு முன்பு, முறையான பொது அறிவிப்பும் ஆவணங்களும் தேவை என்று ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் கூறுகின்றன.

5. அடமானம் வைக்கப்பட்ட வெள்ளியின் ஏலம்

அடமானம் வைக்கப்பட்ட வெள்ளியானது, பொருந்தக்கூடிய நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, தகுதியுள்ள ஏலதாரர்களுக்கு ஏல செயல்முறை மூலம் விற்கப்படலாம். முன்பதிவு விலை ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பின் கீழ் பரிந்துரைக்கப்பட்ட தேவைகள்.

6. இருப்பு விலைப் பாதுகாப்புகள்

ரிசர்வ் வங்கியின் கட்டமைப்பின் கீழ், ஒதுக்கீட்டு விலையானது பொதுவாகப் பிணையத்தின் தற்போதைய மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பில் குறைந்தபட்சம் 90% ஆக இருக்க வேண்டும். இரண்டு ஏல முயற்சிகள் தோல்வியுற்றதைத் தொடர்ந்து, பொருந்தக்கூடிய நிபந்தனைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை வரம்புகளுக்கு உட்பட்டு, கடன் வழங்குநர்கள் ஒதுக்கீட்டு விலையைக் குறைக்க அனுமதிக்கப்படலாம், ஆனால் பொதுவாக அது மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பில் 85%க்குக் குறைவாக இருக்கக்கூடாது.

7. விற்பனை வருமானத்தைப் பயன்படுத்துதல்

ஏல வருமானம் பின்வருவனவற்றிற்காகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது:

• சிறந்த முதல்வர்
• திரட்டப்பட்ட வட்டி
• அனுமதிக்கப்பட்ட மீட்புச் செலவுகள்
• பொருந்தக்கூடிய ஏலம் தொடர்பான கட்டணங்கள்

கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு இணங்க.

8. உபரித் தொகையைத் திருப்பியளித்தல்

ஏல வருமானம், கடன் வழங்குநரால் மீட்கப்படக்கூடிய மொத்தத் தொகையை விட அதிகமாக இருக்கும்பட்சத்தில், அந்த உபரித் தொகை நிர்ணயிக்கப்பட்ட காலக்கெடுவிற்குள் கடன் வாங்கியவருக்குத் திருப்பி அளிக்கப்படுகிறது. உபரித் தொகையைத் திரும்ப அளிப்பது தொடர்பாக இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்கள் குறிப்பிட்ட விதிமுறைகளை வழங்குகின்றன.

ஏலத்திற்கு முன்னும் ஏலத்தின் போதும் கடன் வாங்குபவரின் உரிமைகள்

கடனைத் திரும்பப் பெறும் செயல்முறை முழுவதும், கடன் வாங்குபவர்கள் முக்கியமான உரிமைகளைத் தக்க வைத்துக் கொள்கிறார்கள்.

அறிவிப்பு உரிமை

கடன் வழங்குபவர், அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையப் பொருளை விற்பனை செய்வதற்கு முன்னர், மீட்பு மற்றும் ஏலம் தொடர்பான தகவல்களைத் தெரிவிக்க வேண்டும் என்பது பொதுவாக அவசியமாகும்.

வெள்ளியை மீட்கும் உரிமை

ஏலம் நிறைவடைவதற்கு முன்னர், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, கடன் வாங்கியவர்கள் நிலுவைகளைச் செலுத்தி, அடமானம் வைக்கப்பட்ட வெள்ளியைத் திரும்பப் பெற்றுக்கொள்ளும் வாய்ப்பைப் பெறலாம்.

உபரி நிதிகளுக்கான உரிமை

அசல், வட்டி மற்றும் அனுமதிக்கப்பட்ட செலவினங்களை வசூலித்த பிறகு மீதமுள்ள உபரித் தொகை கடனாளிக்கே உரியது, மேலும் அது குறிப்பிட்ட காலக்கெடுவுக்குள் திருப்பிச் செலுத்தப்பட வேண்டும்.

தகவல் உரிமை

கடன் வாங்குபவர்கள், ஏல வருமானம் நிலுவையில் உள்ள கடன்களுக்கு எவ்வாறு பயன்படுத்தப்பட்டது என்பதைக் காட்டும் கணக்கு அறிக்கை அல்லது துணை விவரங்களைக் கோரலாம்.

தகராறுகள் தீர்க்கப்படாமல் இருக்கும் பட்சத்தில், கடன் வாங்கியவர்கள் தகுதிபெற்றால், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் ஒருங்கிணைந்த குறைதீர்ப்பாளர் கட்டமைப்பு உட்பட, பொருந்தக்கூடிய குறைதீர்ப்பு வழிமுறைகளை அணுகலாம்.

வெள்ளிக் கடன் தவறிய பிறகு கடன் பதிவேட்டில் ஏற்படும் தாக்கம்

A வெள்ளி கடன் இது ஒரு கடன் வசதி, மற்றும் மீண்டும்payபொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளின்படி, செயல்திறன் குறித்த தகவல்கள் கடன் தகவல் நிறுவனங்களுக்குத் தெரிவிக்கப்படலாம்.

ஒரு கணக்கு நீண்ட காலமாக நிலுவையில் இருந்து, அது கடன் வழங்குநர் மற்றும் ஒழுங்குமுறை விதிமுறைகளின்படி வகைப்படுத்தப்பட்டிருந்தால், இயல்புநிலை கடன் வாங்குபவரின் கடன் பதிவுஇதுபோன்ற அறிக்கையிடல், எதிர்காலக் கடன் தகுதி மற்றும் கடன் மதிப்பீட்டு முடிவுகளில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும்.

கடன் வழங்குபவர் பின்னர் ஒரு வழியில் நிலுவைகளை வசூலித்தாலும் கூட வெள்ளி கடன் ஏலம், வரலாற்று மறுpayபொருந்தக்கூடிய அறிக்கையிடல் நடைமுறைகள் மற்றும் பணியகக் கொள்கைகளால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட ஒரு காலத்திற்கு, கடன் அறிக்கைகளில் உங்கள் பதிவு தொடர்ந்து பிரதிபலிக்கக்கூடும்.

கடன் மீட்பு நடவடிக்கைகள் மற்றும் குற்றவியல் பொறுப்பு ஆகியவற்றுக்கு இடையே உள்ள வேறுபாட்டை அறிவதும் முக்கியமானது.payயாக இயல்புநிலை இது பொதுவாக ஒரு உரிமையியல் சார்ந்த விஷயமாகும். மோசடி தொடர்பான குற்றச்சாட்டுகள் போன்ற தனிப்பட்ட சட்டச் சிக்கல்கள், தனித்தனி சட்ட விதிகளால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன, மேலும் அவை கடன் தவணையைச் செலுத்தத் தவறுவதன் தானியங்கி விளைவுகளாக அமைவதில்லை.

IIFL நிதி எவ்வாறு பொருந்துகிறது

IIFL ஃபைனான்ஸ் ஒரு சலுகையை வழங்கலாம் வெள்ளி கடன்பொருள் இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டது.

மதிப்பீடு வாடிக்கையாளரின் முன்னிலையில் மேற்கொள்ளப்படுகிறது, மேலும் மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழில் தூய்மை, எடை மற்றும் மதிப்பு உள்ளிட்ட தொடர்புடைய மதிப்பீட்டு விவரங்கள் பதிவு செய்யப்படுகின்றன. கடன் ஒப்பந்தம் கையெழுத்தாவதற்கு முன்னர், பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள், விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் வெளிப்படுத்தப்படுகின்றன.

அடமானம் வைக்கப்பட்ட வெள்ளி, பொருந்தக்கூடிய பாதுகாப்பு விதிமுறைகளுக்கு இணங்கப் பராமரிக்கப்பட்டு, திரும்பப் பெறப்பட்டவுடன் விடுவிக்கப்படும்.payபொருந்தக்கூடிய நடைமுறைகளைச் செயல்படுத்துதல் மற்றும் நிறைவு செய்தல். பிணையங்களை விடுவிப்பதில் கடன் வழங்குநர்கள் தாமதம் செய்தால், அதற்கான காலக்கெடு மற்றும் இழப்பீட்டு விவரங்கள் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின் கீழ் உள்ளடக்கப்பட்டுள்ளன. 

கடனாளிகள் மறு எதிர்பார்ப்பார்கள் என்றால்payஏதேனும் சிக்கல்கள் இருந்தால், ஏல செயல்முறைக்கு முன்னர் அவர்கள் கடன் வழங்குநரைத் தொடர்பு கொள்ளலாம். கடன் வழங்குநரின் கொள்கை மற்றும் சூழ்நிலையைப் பொறுத்து,payஒருங்கிணைப்புத் திட்டங்கள் அல்லது தீர்வுத் திட்டங்கள் கருத்தில் கொள்ளப்படலாம். 

சில சிறிய தொகைக் கடன்களுக்கு, இந்திய ரிசர்வ் வங்கி விதிமுறைகள் விரிவான வருமான மதிப்பீட்டைக் கோராமல் இருக்கலாம், இருப்பினும் கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் சொந்த தகுதி மற்றும் கடன் இடர் கொள்கைகளைத் தொடர்ந்து பயன்படுத்தலாம்.

தீர்மானம்

A வெள்ளி கடன் ஏலம் இது பொதுவாக ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட மீட்புச் செயல்முறையின் இறுதிக் கட்டமாகும், தவறவிட்ட ஒன்றின் உடனடி விளைவு அல்ல. payயர்களும் இருக்கிறார்கள்.

இந்தக் கட்டமைப்பு, கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அறிவிப்புகள், கணக்கை முறைப்படுத்தும் வசதி, மற்றும் இதர பாதுகாப்புகள் உள்ளிட்ட பாதுகாப்புகளை வழங்குகிறது. முன்பதிவு விலை, ஏலத்தின் மூலம் கிடைத்த வருமானத்தின் வெளிப்படையான கணக்குப்பதிவு மற்றும் தேவைப்படும் இடங்களில் உபரி நிதியைத் திரும்ப அளித்தல். "கடன் மீட்பு செயல்முறையைப் புரிந்துகொண்டு, கடன் வழங்குபவர்களுடன் முன்கூட்டியே ஈடுபடும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான தீர்வுகளைக் கண்டறிய அதிக வாய்ப்பு இருக்கலாம்."payஏலக் கட்டத்தை எட்டுவதற்கு முன்பான சவால்கள்.

மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், ஏல முறைகள், பிணைய மேலாண்மை, கடன் வாங்குபவருடனான தகவல் தொடர்பு மற்றும் குறை தீர்க்கும் செயல்முறைகள் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க