மாறுபடும் தங்கக் கடனுக்கான வட்டி விகிதம் உண்மையில் எவ்வளவு அடிக்கடி மாறுகிறது?

A தங்க கடன் வட்டி விகிதம் வட்டி விகிதம் பொதுவாக நிலையானதாகவோ அல்லது மாறுபடும் விகிதமாகவோ கட்டமைக்கப்படுகிறது. ஒரு நிலையான வட்டி விகிதம், ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட கால அளவு முழுவதும் மாறாமல் இருக்கும். ஆனால், ஒரு மாறுபடும் வட்டி விகிதமோ, அளவுகோல் மாற்றங்கள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் அல்லது கடன் ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள பிற காரணிகளைப் பொறுத்து, கடன் காலத்தில் மாறக்கூடும்.

மாறும் வட்டி விகிதத்தில் ஏற்படும் எந்தவொரு மாற்றமும் ஒட்டுமொத்த கடன் செலவைப் பாதிக்கக்கூடும் என்பதால், பல கடன் வாங்குபவர்கள் அத்தகைய திருத்தங்கள் எப்போது நிகழ்கின்றன மற்றும் அவை எவ்வாறு தெரிவிக்கப்படுகின்றன என்பதைப் புரிந்துகொள்ள விரும்புகிறார்கள். வட்டி விகிதத் திருத்தத்தின் காலமானது அனைத்துக் கடன் வழங்குநர்களிடமும் ஒரே மாதிரியாக இருப்பதில்லை; அது கடனுக்குப் பொருந்தக்கூடிய தயாரிப்புக் கட்டமைப்பு மற்றும் மறுசீரமைப்பு வழிமுறையைப் பொறுத்து அமைகிறது.

இந்தக் கட்டுரை, நிலையான மற்றும் மாறுபடும் தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்களுக்கு இடையிலான வேறுபாடு, மற்றும் ஒரு கடன் வட்டி விகிதத்தைத் தூண்டக்கூடிய காரணிகளை விளக்குகிறது. தங்கக் கடன் வட்டி விகித திருத்தம்மாறுபடும் வட்டி விகிதங்கள் எவ்வளவு அடிக்கடி மதிப்பாய்வு செய்யப்படலாம் என்பதும், வட்டி விகித மாற்றங்களுடன் பொதுவாகப் பின்பற்றப்படும் கடன் வாங்குபவருடனான தகவல் தொடர்பு நடைமுறைகளும் இதில் அடங்கும்.

நிலையான மற்றும் மாறுபடும் தங்கக் கடன் வட்டி விகிதம்: என்ன வேறுபாடு?

தங்கக் கடன்கள் பொதுவாக நிலையான வட்டி விகிதம் அல்லது மாறுபடும் வட்டி விகித அமைப்புடன் வருகின்றன. வசூலிக்கப்படும் வட்டி நிலையானதாக இருக்குமா அல்லது கடனைப் பெறும் காலத்தில் மாறுமா என்பதில்தான் இந்த வேறுபாடு உள்ளது.payment காலம்.

A நிலையான விகிதம் இதன் பொருள், கடன் ஒப்புதலின் போது தீர்மானிக்கப்பட்ட வட்டி விகிதம், ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட காலம் முழுவதும் மாறாமல் இருக்கும். இது கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அவர்களின் எதிர்பார்க்கப்படும் வட்டிச் செலவு குறித்த சிறந்த தெளிவை அளிக்கிறது.

A மிதக்கும் விகிதம் இது ஒரு அளவுகோல் அல்லது கடன் வழங்குநருக்கான பிரத்யேக வட்டி விகிதக் கட்டமைப்புடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது, மேலும் கடன் காலத்தில் இது மேல்நோக்கியோ அல்லது கீழ்நோக்கியோ மாறக்கூடும். அளவுகோலுடன் இணைக்கப்பட்ட வட்டி விகிதங்கள் குறைந்து, அந்த மாற்றம் பொருந்தக்கூடிய கடன் கட்டமைப்பின் கீழ் செயல்படுத்தப்பட்டால், ஒட்டுமொத்த வட்டிச் செலவு குறையக்கூடும்.

வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) வழங்கும் பல தங்கக் கடன் திட்டங்கள் நிலையான வட்டி விகித அம்சங்களுடன் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளன, அதே சமயம் சில வங்கிகள் திட்டத்தின் வடிவமைப்பைப் பொறுத்து மாறுபடும் வட்டி விகித வகைகளையும் வழங்கக்கூடும்.

நிலையான மற்றும் மாறுபடும் வட்டி விகிதங்களுக்கு இடையேயான தேர்வு, கடன் வாங்குபவரின் நிலைத்தன்மைக்கான விருப்பம், கடன் காலம் மற்றும் சாத்தியமான வட்டி விகித மாற்றங்கள் குறித்த புரிதல் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.

தங்கக் கடன் வட்டி விகிதம் மறுசீரமைக்கப்படுவதற்கு என்ன காரணம்?

A தங்கக் கடன் வட்டி விகித திருத்தம் மாறுபடும் வட்டி விகிதத் திட்டத்தில் ஏற்படும் மாற்றங்கள், பொதுவாக கடன் வழங்குநரின் விலை நிர்ணயக் கட்டமைப்பைப் பாதிக்கும் மாற்றங்களால் நிகழ்கின்றன. சில பொதுவான தூண்டுதல்கள் பின்வருமாறு:

1. அளவுகோல்-சார்ந்த விகிதங்களில் மாற்றம்
   சில கடன் வழங்குநர்கள், மாறுபடும் தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்களை ஒரு வெளிப்புற அல்லது உள் அளவுகோலுடன் இணைக்கலாம். அந்த அளவுகோல் மாறினால், ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் பொருந்தக்கூடிய கடன் விகிதமும் திருத்தப்படலாம்.
2. கடன் வழங்குநரின் வட்டி விகிதக் கொள்கையில் திருத்தம்
   கடன் வழங்குநர்கள், நிதியளிப்புச் செலவுகள், சந்தை நிலவரங்கள் மற்றும் உள் கொள்கைகளின் அடிப்படையில் தங்களின் வட்டி விகிதக் கட்டமைப்பை அவ்வப்போது மதிப்பாய்வு செய்கின்றனர். கடன் வழங்குநர் தனது அங்கீகரிக்கப்பட்ட விகித அமைப்பைப் புதுப்பிக்கும்போது, ​​மாறும் வட்டி விகித மறுசீரமைப்பு தங்கக் கடன் பாதிக்கப்படலாம்.
3. கடன் நிபந்தனைகள் தொடர்பான மாற்றங்கள்
   கடன் விதிமுறைகளில் ஏற்படும் மாற்றங்கள், பிணைய மதிப்பு சார்ந்த பரிசீலனைகள் அல்லது ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் போன்ற காரணிகள், பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம் அல்லது கடன் நிபந்தனைகளைப் பாதிக்கக்கூடும். அத்தகைய மாற்றங்கள் அனைத்தும் கடன் ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டவை.

எனவே, ஒரு மாறும் வட்டி விகிதம் எந்தத் திசையிலும் நகரலாம். வட்டி விகித அதிகரிப்பு கடன் வாங்கும் செலவுகளை உயர்த்தக்கூடும், அதே சமயம் வட்டி விகிதக் குறைப்பு வட்டிச் செலவைக் குறைக்கக்கூடும்.

ஒரு கடன் வழங்குநர் எவ்வளவு அடிக்கடி வட்டி விகிதத்தை மாற்றலாம்?

ஒவ்வொரு மிதக்கும் தங்கக் கடனுக்கும் பொருந்தக்கூடிய ஒரே சட்டப்பூர்வமான மறுசீரமைப்பு இடைவெளி என்று எதுவும் இல்லை. அதன் அதிர்வெண், கடன் வழங்குநரின் அங்கீகரிக்கப்பட்ட கொள்கை மற்றும் கடனுடன் இணைக்கப்பட்ட அளவுகோல் பொறிமுறையைப் பொறுத்தது.

மாறுபடும் வட்டி விகிதத் தயாரிப்புகளுக்கு, வட்டி விகித மறுசீரமைப்பு அவ்வப்போது நிகழும் கால இடைவெளி பொதுவாகக் கடன் ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டு, கடன் வழங்குநரின் அங்கீகரிக்கப்பட்ட தர அளவுக் கட்டமைப்புடன் இணைக்கப்பட்டிருக்கும். தயாரிப்பின் கட்டமைப்பைப் பொறுத்து, வட்டி விகித மறுஆய்வுகள் முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட இடைவெளிகளில் அல்லது பொருந்தக்கூடிய தர அளவு திருத்தப்படும்போதெல்லாம் நிகழலாம். உண்மையான கால இடைவெளி, கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் கடன் வகைகளைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

நீண்ட காலக் கடன் திட்டங்களைக் காட்டிலும் தங்கக் கடன்கள் பெரும்பாலும் குறுகிய கால அளவைக் கொண்டிருப்பதால், கடன் காலத்தில் ஏற்படும் வட்டி விகித மாற்றங்களின் எண்ணிக்கை குறைவாக இருக்கலாம். இருப்பினும், பொருந்தக்கூடிய எந்தவொரு மறுசீரமைப்பு நிபந்தனைகளும் கடன் ஒப்பந்தம் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைக்கு உட்பட்டவை.

கடன் வாங்குபவர்கள் மறுசீரமைப்பு நிபந்தனைகள், பொருந்தக்கூடிய அளவுகோல் மற்றும் பிறவற்றைப் புரிந்துகொள்ள கடன் ஒப்பந்தத்தை கவனமாகப் படிக்க வேண்டும். தங்கக் கடன் வட்டி விகித மாற்ற அறிவிப்பு கடனை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன் உள்ள செயல்முறை.

வட்டி விகிதத்தை மாற்றுவதற்கு முன், கடன் வழங்குபவர் என்ன அறிவிப்பை வழங்க வேண்டும்?

கடன் வழங்குபவர், பொருந்தக்கூடிய நியாயமான நடைமுறைத் தேவைகளுக்கு ஏற்ப, வட்டி விகிதங்களில் ஏற்படும் மாற்றங்களைக் கடன் வாங்குபவர்களுக்குத் தெரிவிக்க வேண்டும். தங்கக் கடன் வட்டி விகித மாற்ற அறிவிப்பு பொதுவாக குறுஞ்செய்தி, மின்னஞ்சல், கடிதங்கள் அல்லது கணக்கு அறிக்கைகள் மூலமான புதுப்பிப்புகள் போன்ற வழிகள் மூலம் வழங்கப்படலாம்.

கடன் ஒப்பந்தத்தில், வட்டி விகித மாற்றங்கள் எவ்வாறு தெரிவிக்கப்படும் மற்றும் திருத்தப்பட்ட விகிதம் எப்போது நடைமுறைக்கு வரும் என்பது பொதுவாகக் குறிப்பிடப்பட்டிருக்கும். கடன் வழங்குநரிடம் புதுப்பிக்கப்பட்ட தொடர்புத் தகவல்களைப் பராமரிப்பது, வட்டி விகிதம் தொடர்பான தகவல்தொடர்புகளையும் கணக்கு தொடர்பான அறிவிப்புகளையும் உடனடியாகப் பெறுவதை உறுதிசெய்ய உதவும்.

உதாரணமாக, அடுத்த பில்லிங் சுழற்சியிலிருந்து பொருந்தக்கூடிய மாறும் வட்டி விகிதம் அதிகரிக்கும் என்று ஒரு கடனாளிக்கு அறிவிப்பு வந்தால், அவர் தனது கடனில் ஏற்படும் தாக்கத்தை மதிப்பாய்வு செய்யலாம்.payment கடமை.

திருத்தப்பட்ட விதிமுறைகள் கடனாளிக்கு உடன்பாடில்லை என்றால், அவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவது போன்ற கிடைக்கக்கூடிய மாற்று வழிகளை ஆராயலாம்.payபொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, நிலுவைத் தொகையைத் திருப்பிச் செலுத்துதல் அல்லது கடனை மாற்றுதல். பல தங்கக் கடன் தயாரிப்புகள் கடனை முன்கூட்டியே அடைக்க அனுமதிக்கின்றன, இருப்பினும் கடன் வாங்குபவர்கள் தங்களின் குறிப்பிட்ட ஒப்பந்தத்தின் கீழ் ஏதேனும் கட்டணங்கள் விதிக்கப்படுகிறதா என்பதைச் சரிபார்க்க வேண்டும்.

வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள்: தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்களை அவை வெவ்வேறு விதமாக நிர்ணயிக்கின்றனவா?

தங்கக் கடன், மாறுபடும் வட்டி விகிதத்திலான தயாரிப்பாக வழங்கப்படுகிறதா அல்லது நிலையான வட்டி விகிதத்திலான தயாரிப்பாக வழங்கப்படுகிறதா என்பதைப் பொறுத்து, கடன் வாங்குபவரின் அனுபவம் மாறுபடலாம்.

மாறும் தங்கக் கடன்களை வழங்கும் வங்கிகள், வட்டி விகிதங்களை வெளிப்புற அளவுகோல்களுடன் இணைக்கக்கூடும். அத்தகைய சந்தர்ப்பங்களில், அளவுகோல் மறுஆய்வுச் சுழற்சியைப் பின்பற்றி திருத்தங்கள் செய்யப்படலாம், இது பெரும்பாலும் காலாண்டுக்கு ஒருமுறை நடைபெறும்.

வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் (NBFC) தங்கக் கடன் தயாரிப்புகள் பொதுவாக நிலையான வட்டி விகித அம்சங்களுடன் கட்டமைக்கப்படுகின்றன, இருப்பினும் பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகித அமைப்பு, கடன் வழங்குநர் மற்றும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட தயாரிப்பைப் பொறுத்து மாறுபடும். வங்கிகள், ஒப்பீட்டு அளவுகோல் கட்டமைப்புகளுடன் இணைக்கப்பட்ட மாறும் வட்டி விகித வகைகளையும் வழங்கக்கூடும். பொருந்தக்கூடிய வட்டி முறை, மறுசீரமைப்பு நிபந்தனைகள் மற்றும் மறுமதிப்பீடு ஆகியவை இதில் அடங்கும்.payகடன் வழங்குநரால் வழங்கப்படும் கடன் ஆவணங்களில் கடன் விதிமுறைகள் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன.

கணிக்கக்கூடிய மறு விநியோகத்தை எதிர்பார்க்கும் ஒரு கடனாளிpayகடன் திட்டமிடல், தங்கக் கடன் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன் அதன் வட்டி விகித அமைப்பைப் புரிந்துகொள்ள விரும்பலாம்.

வட்டி விகிதம் மாறினால் உங்கள் தங்கக் கடனை எவ்வாறு நிர்வகிப்பது

பின்வரும் பரிசீலனைகள், கடன் வாங்குபவர்கள் ஒரு சாத்தியமான தாக்கத்தைப் புரிந்துகொள்ள உதவக்கூடும். தங்கக் கடன் விகித மாற்றம்.

1. கையொப்பமிடுவதற்கு முன் கடன் ஒப்பந்தத்தைப் படிக்கவும்.
   வட்டி விகித விதி, ஒப்பீட்டு விவரங்கள், மீட்டமைப்பு நிபந்தனைகள் மற்றும் தகவல் தொடர்பு செயல்முறை ஆகியவற்றைச் சரிபார்க்கவும்.
2. கடன் வழங்குநரின் தகவல்தொடர்புகளைக் கண்காணிக்கவும்
   தங்கக் கடன் வட்டி விகிதத்தில் ஏற்படும் எந்தவொரு திருத்தம் குறித்த அறிவிப்புகளைப் பெற, குறுஞ்செய்தி அல்லது மின்னஞ்சல் அறிவிப்புகளைச் செயல்படுத்துங்கள்.
3. ஒப்பிட்டுப் பார்க்கக் கிடைக்கிறது மாற்று
   பொருந்தக்கூடிய கடன் விதிமுறைகளின் கீழ் அனுமதிக்கப்பட்டால், கடன் வாங்குபவர்கள் மாற்று நிதி ஏற்பாடுகளை மதிப்பீடு செய்யலாம் அல்லது மறுநிதியளிப்பு செய்யலாம்.payதகுதித் தேவைகள், கட்டணங்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளைக் கருத்தில் கொண்ட பிறகு விருப்பத் தேர்வுகளை மேற்கொள்ளுங்கள்.
4. ஆரம்பகால மறு பரிசீலனைpayபொருத்தமானால்
   உபரி நிதி உள்ள கடன் வாங்குபவர்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கட்டணங்களைச் சரிபார்த்த பிறகு, ஜப்தி நடவடிக்கையைப் பரிசீலிக்கலாம்.

பொருந்தக்கூடிய கட்டண அமைப்பு, மறுpayகடன் விதிமுறைகள் மற்றும் பிற நிபந்தனைகள், தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட குறிப்பிட்ட தயாரிப்பு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளைப் பொறுத்து அமையும். கடன் ஒப்புதல், கடன் காலம் மற்றும் ஒப்பந்த விதிமுறைகள் ஆகியவை ஆவணங்கள், தகுதி மதிப்பீடு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டே இருக்கும்.

தீர்மானம்

ஒரு மாற்றங்கள் தங்க கடன் வட்டி விகிதம் பொதுவாக, கடன் வாங்கும் நேரத்தில் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட வட்டிக் கட்டமைப்பின் வகையுடன் இவை இணைக்கப்பட்டுள்ளன. நிலையான வட்டி விகிதக் கடன்கள், ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட காலம் முழுவதும் ஒரே வட்டி விகிதத்தைப் பராமரிக்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ள நிலையில், மாறுபடும் வட்டி விகிதத் தயாரிப்புகள், அளவுகோல் மாற்றங்கள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் கடன் ஒப்பந்த விதிமுறைகளுக்கு ஏற்ப அவ்வப்போது மதிப்பாய்வு செய்யப்படலாம்.

இந்தக் கட்டுரையில் விவாதிக்கப்பட்டுள்ளபடி, ஒரு நிகழ்வின் நேரம் தங்கக் கடன் வட்டி விகித திருத்தம் கடனுக்குப் பொருந்தக்கூடிய மறுசீரமைப்பு வழிமுறையைப் பொறுத்து இது மாறுபடலாம். வட்டி விகித மறுஆய்வுகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன, கடன் வழங்குநர்கள் திருத்தங்களை எவ்வாறு தெரிவிக்கிறார்கள், மற்றும் எதிர்கால மாற்றங்களை நிர்வகிக்கும் நிபந்தனைகள் யாவை என்பதைப் புரிந்துகொள்வது, கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் விதிமுறைகளை மிகவும் திறம்படப் புரிந்துகொள்ள உதவும்.

பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம், மறுசீரமைப்பு அவ்வப்போது நிகழ்தல் மற்றும் தகவல் தொடர்பு செயல்முறை ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் ஆவணங்களில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டே இருக்கும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க