ரூ. 5 லட்சம் தங்கக் கடன் வட்டி விகிதம்

தங்கக் கடன் என்பது கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் குறுகிய கால மற்றும் நீண்ட கால நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யப் பயன்படுத்தும் மிகவும் பிரபலமான தயாரிப்புகளில் ஒன்றாக மாறியுள்ளது. இத்தகைய தேவைகள் பெரும்பாலும் சில வகையான அவசரநிலைகளுடன் தொடர்புடையதாக இருந்தாலும், மக்கள் குடும்பத் திருமணம் அல்லது விடுமுறைக்கு செல்வது போன்ற திட்டமிட்ட செலவுகளுக்காக தங்கக் கடன்களையும் பெறுகின்றனர்.

ஏனென்றால், தனிநபர் கடனை விட தங்கக் கடனுக்கு சில நன்மைகள் உள்ளன. எளிதான ஒப்புதல் செயல்முறை, குறைவான ஆவணங்கள், கடன் வரலாறு தேவையில்லை, மற்றும் வரிச் சலுகைகள் ஆகியவை தங்கக் கடனுடன் தொடர்புடைய சில நன்மைகள்.

தங்கக் கடன் என்பது பாதுகாப்பான தயாரிப்பு என்பதால், வங்கிகளும் NBFCகளும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அத்தகைய கடன்களைத் தேர்ந்தெடுப்பதை எளிதாக்கியுள்ளன. ஒப்புதல் செயல்முறை ஆகும் quick மற்றும் தொந்தரவின்றி, கடனின் காலம் ஏழு நாட்கள் முதல் 20 ஆண்டுகள் வரை இருக்கலாம்.

தங்கக் கடன்களின் விலை

இந்தியாவில் உள்ள அனைத்து வங்கிகளும் மற்றும் பல NBFC களும் தங்க கடன்களை வழங்குகின்றன. ஆனால் தகுதித் தேவைகள், மறுpayவிதிமுறைகள், வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் பதவிக்காலம் ஆகியவை கடனளிப்பவருக்கு கடன் வழங்குபவருக்கு வேறுபடலாம். பொதுவாக, தங்கத்தின் தூய்மை, வட்டி விகிதம் மற்றும் பிற கட்டணங்கள் அத்தகைய கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான செலவைத் தீர்மானிக்கின்றன. எனவே, ரூ.5 லட்சம் தங்கக் கடனுக்கான செலவு கடனளிப்பவருக்கு மாறுபடும். பதவிக்காலம் மற்றும் வட்டி விகிதங்கள் போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்து, செலவும் நபருக்கு நபர் மாறுபடும்.

பல கடன் வழங்குநர்கள் ஆன்லைனில் வழங்குகிறார்கள் தங்க கடன் கால்குலேட்டர் நகைகளின் வகை மற்றும் தரம் மற்றும் மறுமதிப்பீடு என்ன என்பதைப் பொறுத்து கடன் வாங்குபவர்கள் எவ்வளவு கடனைப் பெறலாம் என்பதைப் புரிந்துகொள்ள உதவும்payment மற்றும் EMI செலவு.

இந்த விளக்கப்படங்களில் பெரும்பாலானவை தற்போதைய சந்தை நிலைமைகள் மற்றும் தரவுகளின் அடிப்படையில் அமைந்தவை என்பது குறிப்பிடத்தக்கது. கூடுதல் தகவல்களைப் பெற, கடன் வாங்குபவர்கள் சரியான விவரங்களைக் கடன் வழங்குபவரிடம் கொடுக்க வேண்டும். கடன் திரட்டல் இணையதளங்களும் தங்கக் கடன் கால்குலேட்டர்களை வழங்குகின்றன. ஆனால் சில கருத்துக்களைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம்.

வட்டி விகிதம்

எந்தக் கடன் வழங்குபவரைத் தேர்ந்தெடுப்பது என்பது பல்வேறு காரணிகளைப் பொறுத்தது, வட்டி விகிதம் மிக முக்கியமானது. இந்தியாவில் தங்கக் கடன் விகிதங்கள் குறைந்தபட்சம் 7.35% இல் இருந்து தொடங்கி ஆண்டுக்கு 20% அல்லது அதற்கு மேல் செல்லலாம். எனவே, ஆண்டுக்கு 5% விலையில் 7.35 லட்சம் தங்கக் கடனுக்கான EMI ஐந்தாண்டுகளுக்கு மாதம் ரூ.10,300 ஆக இருக்கும். இதன் பொருள் மொத்த வட்டி payஐந்தாண்டு காலத்தில் சுமார் ரூ.1.2 லட்சமாக இருக்கும்.

இருப்பினும், வட்டி விகிதம் 18% ஆக மாறினால், EMI சுமார் ரூ. 13,400 மற்றும் மொத்த வட்டி. payஐந்தாண்டு காலத்தில் ரூ. 3 லட்சத்துக்கும் அதிகமாக இருக்கும்.

வட்டி விகிதத்துடன் கூடுதலாக, செயலாக்க கட்டணம், முன் போன்ற பிற கட்டணங்கள் உள்ளனpayமீண்டும் வருவதற்கும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய மென்ட் கட்டணங்கள்payment தொகை அல்லது தங்க கடன் செலவு. சமமான மாதாந்திர தவணைகள் அல்லது EMIகள், கட்டணங்களில் உள்ள வேறுபாடு காரணமாக கடனளிப்பவருக்கு கடன் வழங்குபவருக்கு வேறுபடலாம் என்பதை நினைவில் கொள்வது அவசியம். பிணையமாக வைக்கப்பட்டுள்ள தங்கத்தின் தற்போதைய மதிப்பை மதிப்பிடுவதும் விலை நிர்ணயத்தை பாதிக்கிறது மற்றும் விலைகளில் ஏற்படும் ஏற்ற இறக்கங்கள் மறு மதிப்பில் மாற்றங்களுக்கு வழிவகுக்கும்.payமிதக்கும் வட்டி விகிதங்களுடன் இணைக்கப்பட்டவை.

எல்டிவி

எல்டிவி அல்லது கடன் மதிப்பு விகிதத்தைப் புரிந்துகொள்வதும் முக்கியம். இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் விதிகளின் அடிப்படையில் கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கக் கடன்களை வழங்குகிறார்கள். இந்த விதிகளின்படி, தி தங்கக் கடனில் எல்டிவி 75% ஆக உள்ளது. அதாவது, கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் அடமானமாக வைத்திருக்கும் தங்கத்தின் சந்தை மதிப்பில் 75% வரை கடன் வழங்கும்.

இருப்பினும், சில வங்கிகள் குறைந்த எல்டிவியை தேர்வு செய்யலாம், எனவே ஒரு தேர்வுக்கான செலவு தங்க கடன் மாறலாம். எனவே, தங்கத்தின் சந்தை மதிப்பு ரூ.5 லட்சம் எனக் கூறினால், கடன் வாங்கியவர் அதிகபட்சமாக ரூ.375,000 கடனாகப் பெறத் தகுதியுடையவர். அதாவது ரூ.5 லட்சம் கடன் வாங்க, கடன் வாங்கியவர் சுமார் ரூ.6.7 லட்சம் மதிப்புள்ள தங்கத்தை அடகு வைக்க வேண்டும்.

Repayment பயன்முறை

5 லட்சம் தங்கக் கடனுக்கு எவ்வளவு செலவாகும் என்பதும் மறுமதிப்பீட்டைப் பொறுத்ததுpayகடன் வாங்குபவர்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் முறை. பெரும்பாலான வங்கிகள் பல்வேறு வகையான ரீ வழங்குகின்றனpayment முறைகள், பிரபலமான EMI விருப்பத்துடன் கூடுதலாக, வட்டி மற்றும் அசல் ஆகியவை ஒன்றாகச் செலுத்தப்படும். EMI மறுpayஊதியம் பெறும் கடன் வாங்குபவர்கள் மாதாந்திர வருமானத்தில் தெரிவுநிலையைக் கொண்டிருப்பதால், இந்த முறை பெரும்பாலும் பயன்படுத்தப்படுகிறது. சில கடன் வழங்குபவர்களும் அனுமதிக்கின்றனர் payEMI மற்றும் அசல் வடிவத்தில் மட்டுமே வட்டி.

ரீ இன் பிற வடிவங்கள்payபகுதி பகுதியாகும் payமென்ட்ஸ் மற்றும் புல்லட் ரீpayமென்ட். புல்லட் ரீ இல்payவட்டி மற்றும் அசல் இரண்டும் கடனின் காலத்தின் முடிவில் செலுத்தப்படும். ஈஎம்ஐ அல்லாத வழிகள்payவணிக நோக்கங்களுக்காக தங்கக் கடன்களை எடுக்கும் கடன் வாங்குபவர்களால் மென்ட் தேர்ந்தெடுக்கப்படுகிறது, ஏனெனில் குறைந்த வட்டி விகிதத்திற்கு கூடுதலாக, இது வரிச் சலுகைகளுக்கும் தகுதியுடையது.

தங்கக் கடனுக்கான EMI கணக்கிடுவதில் கடனின் காலம் முக்கியமானது. உதாரணமாக, 12 மாத புல்லட் ரீ மீது வங்கிகள் அதிக வட்டி விகிதத்தை வசூலிக்கின்றனpayதங்கக் கடன்கள் மற்றும் ஆறு மற்றும் மூன்று மாத புல்லட் ரீ-க்கான வட்டி விகிதங்கள் சற்றே குறைந்தனpayதங்க கடன்கள்.

தீர்மானம்

பெரும்பாலான மக்கள் தங்களுடைய வீட்டில் தங்க நகைகளை வைத்திருப்பார்கள், அவசர காலங்களில் இதைப் பயன்படுத்தி நிதியைக் கவனித்துக்கொள்ளலாம். வங்கிகள் மற்றும் ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் போன்ற NBFCகள் தங்கம் வைத்திருப்பதில் இந்தியர்களின் உணர்ச்சிப்பூர்வமான தொடர்பைப் புரிந்துகொள்கின்றன. எனவே, அடமானமாக வைக்கப்படும் நகைகள் பாதுகாப்பாகவும் பாதுகாப்பாகவும் இருப்பதை உறுதி செய்கின்றனர்.

அதே நேரத்தில், IIFL ஃபைனான்ஸ் போன்ற புகழ்பெற்ற கடன் வழங்குநர்கள் முழு செயல்முறையையும் எடுத்துள்ளனர் repayதங்கக் கடன் டிஜிட்டல் கருவிகளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் எளிதான மற்றும் தொந்தரவு இல்லாதது. ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் நெகிழ்வான மறு சலுகையையும் வழங்குகிறதுpayகடன் வாங்குபவர்கள் சுமையை உணராமல் இருப்பதை உறுதி செய்வதற்கான வழிமுறைகள்.