₹1 லட்சம் கடன் பெற எவ்வளவு வெள்ளி தேவைப்படும்?

கருத்தில் கொள்ளும்போது ஒரு வெள்ளிக்கு எதிரான கடன்ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையைக் கடனாகப் பெற எவ்வளவு வெள்ளி தேவைப்படும் என்பது மிகவும் பொதுவான கேள்விகளில் ஒன்றாகும். கடன் தொகை எளிமையானதாகத் தோன்றினாலும், அதற்கான பதில், நிலவும் வெள்ளியின் மதிப்பு, அடமானம் வைக்கப்படும் பொருட்களின் தூய்மை மற்றும் மதிப்பீட்டின் போது பயன்படுத்தப்படும் கடன்-மதிப்பு விகிதம் (LTV) போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்தது.

தி 1 லட்சம் கடனுக்கான வெள்ளியின் எடை எனவே, இது ஒரு நிலையான எண் அல்ல. வெள்ளியின் தூய்மை, மதிப்பீட்டு விலை அல்லது பிணைய வகை வேறுபடுவதால், ஒரே கடன் தொகையை நாடும் இரு நபர்களுக்கு வெவ்வேறு அளவிலான வெள்ளி தேவைப்படலாம். ஆபரணங்கள் அல்லது நாணயங்கள் போன்ற வெள்ளியின் வடிவம்கூட இறுதி மதிப்பீட்டைப் பாதிக்கக்கூடும்.

கடன் வழங்குநர்கள் தேவையான மதிப்பீட்டை எவ்வாறு மேற்கொள்கிறார்கள் என்பதை இந்தக் கட்டுரை விளக்குகிறது. ₹1 லட்சத்திற்குத் தேவைப்படும் வெள்ளியின் கிராம் அளவு., எப்படி வெள்ளி தூய்மை மதிப்பீட்டைப் பாதிக்கும் காரணிகள் மற்றும் வெள்ளி விலைகளில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் தேவைப்படும் அளவை ஏன் மாற்றக்கூடும் என்பதையும் இது விளக்குகிறது. மேலும், அடமானம் வைக்கப்பட்ட வெள்ளிக்கு எதிரான இறுதிக் கடன் தொகையை எது தீர்மானிக்கிறது என்பதை கடன் வாங்குபவர்கள் நன்கு புரிந்துகொள்ளும் வகையில், LTV வரம்புகள், பிணையத் தகுதி மற்றும் மதிப்பீட்டுச் செயல்முறை ஆகியவற்றின் பங்கையும் இது ஆராய்கிறது.

தலைகீழ் கணக்கீடு: ₹1 லட்சத்திற்குத் தேவைப்படும் வெள்ளியின் கிராம் அளவு

அடிப்படை சூத்திரம்:

கடன் தொகை = தகுதியான வெள்ளியின் எடை × ஒரு கிராமுக்கான குறிப்பு விலை × பொருந்தக்கூடிய LTV

மறுசீரமைக்கப்பட்டது:

தேவைப்படும் தகுதியான வெள்ளியின் எடை = கடன் தொகை ÷ (ஒரு கிராமுக்கான குறிப்பு விலை × பொருந்தக்கூடிய LTV)

₹1 லட்சம் மதிப்பிலான தகுதியான நுகர்வுக் கடனுக்கு, ஒழுங்குமுறைப்படி நிர்ணயிக்கப்பட்ட அதிகபட்ச கடன் மதிப்பு விகிதம் (LTV) 85% ஆகும். இது ஒரு உறுதிசெய்யப்பட்ட நிதியளிப்பு சதவீதம் அல்ல, மாறாக ஒரு உச்சவரம்பு ஆகும். கடன் வழங்குபவர் தனது கொள்கை, தயாரிப்பு விதிமுறைகள், கடன் வாங்குபவரின் தகுதி மற்றும் பிணைய மதிப்பீடு ஆகியவற்றைப் பொறுத்து குறைந்த கடன் மதிப்பு விகிதத்தைப் பயன்படுத்தலாம்.

இந்தப் புள்ளிவிவரங்கள் எடுத்துக்காட்டுக்காக மட்டுமே. உண்மையான மதிப்பீடு, அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை, வட்டி விகிதம், கட்டணங்கள் மற்றும் தகுதி ஆகியவை பிணையம், கடன் வாங்குபவரின் விவரம், கடனின் நோக்கம், கடன் வழங்குநரின் கொள்கை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

கடன் வழங்குபவர்கள் வெள்ளியை எவ்வாறு மதிப்பிடுகிறார்கள்

ஒழுங்குமுறை மதிப்பீட்டிற்காக, தகுதியான வெள்ளிப் பிணையமானது பின்வருவனவற்றில் குறைந்த மதிப்பை அடிப்படையாகக் கொண்ட ஒரு குறிப்பு விலையைப் பயன்படுத்தி மதிப்பிடப்படுகிறது:

• கடந்த 30 நாட்களின் சராசரி இறுதி விலை; மற்றும்
• முந்தைய நாளின் இறுதி விலை,

பொருந்தக்கூடிய வகையில், இந்திய தங்கம் மற்றும் நகை வியாபாரிகள் சங்கம் அல்லது செபியால் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட ஒரு பண்டகச் சந்தையால் வெளியிடப்பட்டபடி.

எனவே, ஒரு சில்லறை விற்பனையாளர், தங்கம் மற்றும் வெள்ளி இணையதளம் அல்லது நேரடி சந்தைக் குறியீட்டில் காட்டப்படும் விலையானது, கடன் மதிப்பீட்டிற்குப் பயன்படுத்தப்படும் விலையிலிருந்து வேறுபடலாம்.

பொருந்தக்கூடிய குறிப்பு விலை ஒரு கிராமுக்கு ₹235 என்பதற்குப் பதிலாக ₹225 ஆக இருந்தால், 85% LTV-இல் தேவைப்படும் தூய வெள்ளியின் அளவு தோராயமாக 501 கிராமிலிருந்து தோராயமாக 523 கிராமாக அதிகரிக்கிறது.

வெள்ளியின் தூய்மை தேவைப்படும் எடையை எவ்வாறு மாற்றுகிறது

கடன் மதிப்பீடானது, தகுதியான பிணையத்தின் மொத்த எடையை மட்டும் அடிப்படையாகக் கொண்டிராமல், அதில் மதிப்பிடப்பட்ட தூய வெள்ளியின் அளவை அடிப்படையாகக் கொண்டது.

கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையானது, வெள்ளியின் தூய்மையையும் தகுதிபெறும் நிகர எடையையும் நிர்ணயிக்கிறது. கற்கள், பிணைப்புகள் மற்றும் வெள்ளி அல்லாத பிற கூறுகள் தகுதிபெறும் வெள்ளியின் மதிப்புக்குக் காரணமாக அமைவதில்லை.

ஒரு கிராமுக்கு ₹225 என்ற எடுத்துக்காட்டு குறிப்பு விலையிலும், 85% LTV-யிலும், மதிப்பிடப்பட்ட மொத்த எடை பின்வருமாறு இருக்கும்:

குறிப்பிடப்பட்ட மொத்த எடை மற்றபடி மதிப்பீட்டிற்குத் தகுதியானது என்று இந்தக் கணக்கீடுகள் கருதுகின்றன. உண்மையான ஆபரணங்களில் வெள்ளி அல்லாத கூறுகள் இருக்கலாம் அல்லது பிற கழிவுகளுக்கு உட்பட்டிருக்கலாம். ஒரு குறிப்பிட்ட தூய்மையை ஏற்றுக்கொள்வது, கடன் வழங்குபவரின் பிணையக் கொள்கை மற்றும் மதிப்பீட்டுச் செயல்முறைக்கு உட்பட்டதாகவே இருக்கும்.

800-கிரேடு வரிசையானது ஒரு கணித விளக்கப்படமே தவிர, அந்தத் தூய்மையுள்ள வெள்ளியை ஒவ்வொரு கடன் வழங்குநரும் ஏற்றுக்கொள்கிறார் என்பதை அது உறுதிப்படுத்தாது.

₹1 லட்சம் கடனுக்கு வெள்ளி ஆபரணங்கள் மற்றும் வெள்ளி நாணயங்கள் ஒப்பீடு

ரிசர்வ் வங்கி கட்டமைப்பின் கீழ், ஒரு கடன் வழங்குநரிடம் உள்ள மொத்தப் பிணைய வரம்புகள் பின்வருமாறு:

• 10 கிலோகிராம் வரையிலான தகுதியுள்ள வெள்ளி ஆபரணங்கள்; மற்றும்
• 500 கிராம் வரையிலான தகுதியுள்ள வெள்ளி நாணயங்கள்.

தகுதிபெறும் நாணயங்கள், இந்தக் கட்டமைப்பின் கீழ் பொருந்தக்கூடிய தோற்றம் மற்றும் தூய்மைத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.

ஒரு கிராமுக்கு ₹225 என்ற உத்தேச விலையில், 500 கிராம் 925-தூய்மை நாணயங்களில் தோராயமாக 462.5 கிராம் தூய வெள்ளி அடங்கியிருக்கும். 85% கடன் மதிப்பு விகிதத்தில் (LTV), இது தோராயமாக ₹88,453 உத்தேச கடன் தொகையை ஆதரிக்கும்.

இந்தக் குறிப்பிட்ட அனுமானங்களின்படி, 500 கிராம் எடை வரம்பிற்குள், நாணயங்கள் மட்டுமே ₹1 லட்சம் கடனுக்குப் போதுமானதாக இருக்காது. பொருந்தக்கூடிய குறிப்பு விலை அல்லது மதிப்பிடப்பட்ட தூய்மை அதிகமாக இருந்தால், இதன் விளைவு வேறுபடலாம்.

கட்டிகள் மற்றும் பாளங்கள் உள்ளிட்ட அசல் வெள்ளியை, பொதுவாக இந்த வகையான சில்லறைக் கடனுக்காக அடமானம் வைக்க முடியாது. திருத்தப்பட்ட வழிகாட்டுதல்களின் கீழ் உள்ள வரையறுக்கப்பட்ட செயல்பாட்டு மூலதன விதிவிலக்குகளுக்கு உட்பட்டு, அசல் வெள்ளியால் ஆதரிக்கப்படும் நிதிச் சொத்துக்களுக்கும் இந்தக் கட்டுப்பாடு பொருந்தும்.

வெள்ளியின் விலை ஏன் தேவையான எடையை மாற்றுகிறது

ஒரு நிலையான கடன் தொகை மற்றும் LTV-க்கு, தேவைப்படும் வெள்ளியின் எடையானது குறிப்பு விலைக்கு நேர்மாறாக நகர்கிறது.

உதாரணமாக:

• ஒரு கிராமுக்கு ₹120 மற்றும் 85% LTV என்ற கணக்கில், தோராயமாக 980 கிராம் தூய வெள்ளி தேவைப்படும்.
• ஒரு கிராமுக்கு ₹235 மற்றும் 85% LTV என்ற கணக்கில், தோராயமாக 501 கிராம் தேவைப்படும்.

அதிகமான குறிப்பு விலை, தேவைப்படும் எடையைக் குறைக்கக்கூடும். குறைந்த குறிப்பு விலை, அதனை அதிகரிக்கக்கூடும்.

பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகிதம் (LTV), கடன் விதிமுறைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்கப் பராமரிக்கப்பட வேண்டும். பிணைய மதிப்பில் ஏற்படும் கணிசமான சரிவு, கணக்கையோ அல்லது எதிர்காலப் புதுப்பித்தல் தகுதியையோ பாதிக்கக்கூடும். கடன் வழங்குநரின் பதில், மறுசந்தைப்படுத்தலின் நிலையைப் பொறுத்து அமையும்.payகட்டமைப்பு, கடன் ஒப்பந்தம் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கொள்கை.

வெள்ளிக்கு ஈடாக ₹1 லட்சம் கடன் பெறுவதற்கான ஆவணங்கள் மற்றும் செயல்முறை

கடன் வழங்குநர்களுக்கு இடையே ஆவணத் தேவைகள் மாறுபடலாம். ஆவணங்களில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

• ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட அடையாள ஆவணம்;
• ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட முகவரி ஆவணம்;
• பொருந்தும் பட்சத்தில், பான் அட்டை அல்லது படிவம் 60;
• சமீபத்திய புகைப்படம்;
• வங்கி கணக்கு விவரங்கள்; மற்றும்
• கடன் வழங்குநரின் கொள்கையின்படி தேவைப்படும் வேறு ஏதேனும் ஆவணம்.

கடன் வழங்குநரால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட நடைமுறையின்படி வெள்ளிப் பொருட்கள் பகுப்பாய்வு செய்யப்பட்டு மதிப்பிடப்படுகின்றன. மதிப்பீட்டு ஆவணத்தில் பொருளின் விவரம், தூய்மை, மொத்த எடை, நிகர எடை, கழிவுகள் மற்றும் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு போன்ற தொடர்புடைய தகவல்கள் பதிவு செய்யப்பட வேண்டும்.

மறு மதிப்பீட்டை உள்ளடக்கிய ஒரு விரிவான கடன் மதிப்பீடுpayஇந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கட்டமைப்பின் கீழ், ₹2.5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான மொத்தக் கடன்களுக்கு கடன் வழங்கும் திறன் சரிபார்ப்பு தேவைப்படுகிறது. கடன் வழங்குநர்கள், தங்களின் சொந்தக் கொள்கைகள் மற்றும் பிற பொருந்தக்கூடிய தேவைகளின் கீழ், ₹2.5 லட்சம் அல்லது அதற்குக் குறைவான கடன்களுக்கு ஆவணங்களைக் கோரலாம் அல்லது கடன் வாங்குபவர் மட்டத்தில் சோதனைகளை நடத்தலாம்.

முழு மறுக்குப் பிறகுpayகடன் தீர்வு அல்லது பரிவர்த்தனையின் போது, ​​அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையம் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை காலக்கெடுவிற்குள் விடுவிக்கப்பட வேண்டும். தகுதிவாய்ந்த தாமதமானது கடன் வழங்குநரால் ஏற்பட்டால், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, ஒரு நாளைக்கு ₹5,000 இழப்பீடு வழங்கப்படலாம்.

வெள்ளிக் கடன் கிடைப்பது மற்றும் கடன் வழங்கும் செயல்முறைகளைப் புரிந்துகொள்ளுதல்

ஒரு கிடைப்பது வெள்ளிக்கு எதிரான கடன் கடன் வழங்குநர் அந்தத் தயாரிப்பை வழங்குகிறாரா என்பது, பிணையத் தகுதி, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, செயல்பாட்டுக்குக் கிடைக்கும் தன்மை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.

அத்தகைய வசதிகள் கிடைக்கும் பட்சத்தில், கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக பின்வருவனவற்றை விவரிக்கும் மதிப்பீட்டு ஆவணங்களை வழங்குகிறார்கள்:

• மதிப்பிடப்பட்ட தூய்மை;
• மொத்த மற்றும் நிகர எடை;
• பொருந்தக்கூடிய கழிவுகள்; மற்றும்
• மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பு.

அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை, வட்டி விகிதம், கட்டணங்கள், மறுpayகடன் கட்டமைப்பு, கடன் காலம் மற்றும் பிணைய விடுவிப்பு விதிகள் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய கடன் ஆவணங்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன.

புல்லட் ரீயுடன் கட்டமைக்கப்பட்ட நுகர்வுக் கடன்களுக்குpayரிசர்வ் வங்கியின் கட்டமைப்பு, ஒரு தனிநபர் கடனுக்கான அதிகபட்ச கால அளவை 12 மாதங்களாக நிர்ணயிக்கிறது.payபொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், தயாரிப்பு வடிவமைப்பு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்து, கடன் கட்டமைப்புகளும் கிடைக்கக்கூடும்.

கடன் தகுதி, மதிப்பீட்டு முடிவுகள், பிணைய ஏற்பு மற்றும் அனுமதிக்கப்பட்ட தொகைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு, ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய சரிபார்ப்பு நடைமுறைகளை வெற்றிகரமாக நிறைவு செய்வதைப் பொறுத்தே அமையும்.

தீர்மானம்

புரிந்துகொள்வது 1 லட்சம் கடனுக்கான வெள்ளியின் எடை இது பெரும்பாலும் வெள்ளியின் சந்தை மதிப்பு, அதன் தூய்மை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய LTV விகிதம் ஆகிய மூன்று முக்கிய காரணிகளைப் புரிந்துகொள்வதைப் பொறுத்தது. கடன் தொகை மாறாமல் இருந்தாலும், தேவைப்படும் வெள்ளியின் அளவு இந்தக் காரணிகளைப் பொறுத்து கணிசமாக மாறுபடலாம்.

கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக எவ்வாறு கணக்கிடுகிறார்கள் என்பதை இந்தக் கட்டுரை ஆராய்ந்தது. ₹1 லட்சத்திற்குத் தேவைப்படும் வெள்ளியின் கிராம் அளவு.மொத்த எடையை மட்டும் அடிப்படையாகக் கொள்ளாமல், தூய வெள்ளியின் உள்ளடக்கத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டு ஏன் மதிப்பீடு செய்யப்படுகிறது என்பதையும், வெவ்வேறு தூய்மை நிலைகள் தேவைப்படும் வெள்ளியின் அளவை எவ்வாறு பாதிக்கக்கூடும் என்பதையும் இது ஆராய்ந்தது. மேலும், வெள்ளி ஆபரணங்களுக்கும் நாணயங்களுக்கும் இடையிலான வேறுபாடு, நிலவும் வெள்ளி விலைகளின் பங்கு, மற்றும் ஒரு மதிப்பீட்டில் உள்ள ஆவணப்படுத்தல் மற்றும் மதிப்பீட்டு செயல்முறை ஆகியவற்றையும் இது ஆய்வு செய்தது. வெள்ளிக்கு எதிரான கடன்.

விவாதிக்கப்பட்ட எடுத்துக்காட்டுகள், ₹1 லட்சம் கடனுக்கு எவ்வளவு வெள்ளி தேவைப்படும் என்பதற்கு ஒரேயொரு நிலையான பதில் இல்லை என்பதைக் காட்டுகின்றன. மாறாக, இறுதித் தேவை என்பது பல்வேறு காரணிகளின் கலவையைப் பொறுத்தது. வெள்ளி தூய்மைமதிப்பீட்டின் போது பொருந்தக்கூடிய மதிப்பீட்டு விலை மற்றும் கடன் வழங்கும் அளவுருக்கள்.

இந்தக் காரணிகளைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலம், கடன் வாங்குபவர்கள் ஒரு கடன் எவ்வாறு செயல்படும் என்பது குறித்த தெளிவான சித்திரத்தைப் பெற முடியும். வெள்ளிக்கு எதிரான கடன் கணக்கிடப்படுகிறது மற்றும் இறுதி முடிவை எது பாதிக்கிறது 1 லட்சம் கடனுக்கான வெள்ளியின் எடை தேவை.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க