தங்கக் கடன்களுக்கான தங்க மதிப்பீடு - ஒரு முழுமையான வழிகாட்டி

தங்கம் பல நூற்றாண்டுகளாக செல்வம் மற்றும் செழிப்பின் சின்னமாக இருந்து வருகிறது. அதன் நீடித்த மதிப்பு, நிதி உதவி தேவைப்படும் தனிநபர்களுக்கு அதனை மிகவும் விரும்பப்படும் சொத்தாக ஆக்குகிறது. தங்கக் கடன்கள் ஒரு பாதுகாப்பான மற்றும் வசதியான கடன் பெறும் வழியாகும். இது, மக்கள் தங்கள் உடனடி நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய, தங்களிடம் உள்ள தங்க இருப்பைப் பயன்படுத்திக்கொள்ள அனுமதிக்கிறது. எனவே, தங்கக் கடன்களின் சூழலில் தங்கக் கடன் மதிப்பீட்டைப் புரிந்துகொள்வது மிகவும் முக்கியமானது , ஏனெனில் அது பெறக்கூடிய கடன் தொகையை நேரடியாகப் பாதிக்கிறது. இந்த வலைப்பதிவில், தங்கக் கடன் மதிப்பீட்டின் நுணுக்கங்களை ஆழமாக ஆராய்ந்து, அதை பாதிக்கும் காரணிகளைப் பற்றி விரிவாகப் பார்ப்போம். மேலும் சாதகமான கடன் பெறும் அனுபவத்திற்காக மதிப்பீட்டை எவ்வாறு மேம்படுத்துவது என்பது குறித்த தகவல்களையும் வழங்குவோம்.

இந்தியாவில் தங்கத்தால் செய்யப்படும் எந்தவொரு பொருளுக்கும் அளப்பரிய மதிப்பு உண்டு. இருப்பினும், தங்கப் பொருட்களை விற்காமல் உடனடி மூலதனத்தைத் திரட்ட விரும்பும் தங்க உரிமையாளர்கள், இணையத்தில் உள்ள தங்க மதிப்பீடுகளின் அடிப்படையில் வழங்கப்படும் தங்கக் கடன்களைப் பரிசீலிக்கின்றனர்.

எனவே, நீங்கள் தங்கக் கடன் பெற விரும்பினால், தங்கக் கடன் மதிப்பீட்டைத் தீர்மானிக்கும் செயல்முறையைப் பற்றி அறிந்துகொள்வது அவசியம்.

தங்க கடன்கள் என்றால் என்ன?

பல்வேறு செலவுகளை ஈடுகட்டத் தேவையான மூலதனத்தைத் திரட்ட தங்கக் கடன்கள் உதவுகின்றன. கடன் வழங்குபவர்கள், தங்கக் கடன் வழங்கும் போது, ​​தங்கப் பொருட்களைத் தங்களிடம் அடமானம் வைக்குமாறு கோருகின்றனர்; அவற்றை அவர்கள் பாதுகாப்பான பெட்டகங்களில் வைத்திருக்கிறார்கள். உள்நாட்டுச் சந்தையில் தங்கத்தின் தற்போதைய சந்தை மதிப்பின் அடிப்படையில் கடன் வழங்குபவர்கள் பகுப்பாய்வு செய்து, தங்கத்தின் மதிப்பீட்டில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தைக் கடன் தொகையாக வழங்குகிறார்கள்.

கடனளிப்பவர்கள் கடன் வாங்கியவர்கள் மீண்டும் கடன் வாங்கியவர்களிடம் அடமானமாக வைக்கப்பட்ட தங்கப் பொருட்களை திருப்பித் தருகிறார்கள்.pay தங்கக் கடன் தொகை முழுமையாக. மற்ற வகை கடன் தயாரிப்புகளைப் போலவே, கடன் வழங்குபவர்களும் தங்கக் கடன் தொகையை வழங்குகிறார்கள் தங்கக் கடனுக்கான தங்க மதிப்பீடு வட்டி தொகையுடன். கடன் வாங்கியவர் மீண்டும் பொறுப்புpay கடன் காலத்துக்குள் கடன் வழங்குபவருக்கு வட்டியுடன் தங்கக் கடன் அசல் தொகை.

மேலும் படிக்க: தங்கக் கடன் என்றால் என்ன

தங்கக் கடன் மதிப்பீடு என்றால் என்ன?

தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது உங்கள் தங்க நகையின் உண்மையான மதிப்பைக் கண்டறிய தங்கக் கடன் மதிப்பீடு பயன்படுத்தப்படுகிறது. அதன் தூய்மை, எடை மற்றும் இன்றைய தங்க விகிதத்தை சரிபார்ப்பதன் மூலம், கடன் வழங்குநர்கள் சரியான கடன் தொகையைக் கணக்கிடுகிறார்கள், இதனால் நீங்கள் அடகு வைத்த தங்கத்திற்கு சிறந்த மதிப்பைப் பெறுவீர்கள்.

வாடிக்கையாளர்கள் உள்நாட்டுச் சந்தையில் தங்கம் வாங்கும்போது, ​​நகை வியாபாரி அன்றைய தினம் சந்தையில் நிலவும் தங்க விலையின் அடிப்படையில் தங்க ஆபரணத்தை விற்கிறார். பல்வேறு உள்நாட்டு மற்றும் சர்வதேச காரணிகளின் அடிப்படையில் தங்கத்தின் விலைகள் சீராக ஏற்ற இறக்கத்துடன் காணப்படுகின்றன.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி, தங்கத்தின் மதிப்பீட்டில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை மட்டுமே கடன் தொகையாக வழங்க அனுமதிப்பதால், கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கக் கடன் வழங்கும்போதும், ஏற்ற இறக்கமான தங்க விலைகளின் அதே செயல்முறையைப் பின்பற்றுகிறார்கள் . கடன்-மதிப்பு விகிதம் (Loan-To-Value Ratio) எனப்படும் இந்தச் சதவீதம், தங்கப் பொருட்களின் தற்போதைய மதிப்பை உறுதிசெய்த பிறகு கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் வாங்குபவருக்கு வழங்கும் கடன் தொகையாகும். தற்போது, ​​இந்திய ரிசர்வ் வங்கி அனைத்து கடன் வழங்குபவர்களையும் 75% LTV விகிதத்தைக் கொண்டிருக்க அனுமதிக்கிறது . LTV என்பதன் பொருள், தங்கத்தின் மதிப்பீடு ரூ. 1,00,000 ஆக இருந்தால், கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கத்தின் மதிப்பீட்டில் 75% ஆன ரூ. 75,000-ஐ தங்கக் கடன் தொகையாக வழங்கலாம் என்பதாகும்.

தங்கத்தின் விலைகள் தினசரி ஏற்ற இறக்கத்துடன் இருப்பதால், அவை தங்கக் கடனுக்கான தங்க மதிப்பீட்டில் பெரும் தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகின்றன. LTV விகிதத்தின் அடிப்படையில், தங்கக் கடனின் மதிப்பீடு எவ்வளவு அதிகமாக இருக்கிறதோ , அந்த அளவிற்கு கடன் வழங்குநரிடமிருந்து நீங்கள் பெறும் தங்கக் கடன் தொகையும் அதிகமாக இருக்கும்.

உள்நாட்டு மற்றும் வெளிப்புற காரணிகளால் தங்கத்தின் விலை தொடர்ந்து மாறுபடுகிறது, மேலும் மதிப்பீடு ஒரு கட்டத்தில் தங்கத்தின் விலையை தீர்மானிக்க உதவுகிறது. தங்க நகைகளை வாங்கும் போது, ​​விற்பனையாளர்கள் வாங்குபவரிடமிருந்து மதிப்பீட்டின் மூலம் நிர்ணயிக்கப்படும் தற்போதைய தங்கத்தின் விலையை வசூலிக்கின்றனர். கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, ​​கடன் வழங்குபவர்களும் இதே செயல்முறையைப் பின்பற்றுகிறார்கள். இது கடனளிப்பவருக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு தங்கக் கடனை அனுமதிக்க உதவுகிறது.

தங்கக் கடனுக்கான தங்கத்தின் மதிப்பீடு எவ்வாறு தீர்மானிக்கப்படுகிறது?

நீங்கள் தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, ​​கடன் வழங்குபவர்கள் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பை மதிப்பிடுவார்கள். நீங்கள் பெறும் கடன் தொகை இந்த மதிப்பீட்டைப் பொறுத்தது, இது கடந்த 30 நாட்களில் தங்கத்தின் சராசரி விலைகளைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடப்படுகிறது. கருத்தில் கொள்ளப்படும் முக்கிய காரணிகள்:

1. தங்க காரட் (தூய்மை): காரட் (K) இல் அளவிடப்படும் தூய்மை, நகைகளில் எவ்வளவு தூய தங்கம் உள்ளது என்பதைக் குறிக்கிறது. 22K அல்லது 24K போன்ற அதிக தூய்மை மதிப்பீட்டை அதிகரிக்கிறது, அதே நேரத்தில் குறைந்த தூய்மை அதைக் குறைக்கிறது.
2. தற்போதைய தங்கத்தின் விலை: தினசரி விலை ஏற்ற இறக்கங்களைத் தவிர்க்க, கடன் வழங்குபவர்கள் கடந்த 30 நாட்களில் தங்கத்தின் சராசரி சந்தை விலையைப் பயன்படுத்துகின்றனர். இது கடன்-மதிப்பு (LTV) விகிதத்தைப் பயன்படுத்துவதற்கு முன்பு நியாயமான மற்றும் நிலையான மதிப்பீட்டை உறுதி செய்கிறது.
3. தேவை மற்றும் வழங்கல்: தங்கத்தின் தேவை விநியோகத்தை விட அதிகமாக இருக்கும்போது விலைகள் உயரும், விநியோகம் தேவையை விட அதிகமாக இருக்கும்போது விலைகள் குறையும். மதிப்பீடு சந்தை விலைகளுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளதால், வலுவான தேவை என்பது நீங்கள் அதிக கடன் தொகையைப் பெறக்கூடும் என்பதாகும்.
4. தங்கப் பொருட்களின் தரம்: உங்கள் தங்கத்தின் தரம் (எ.கா., 22K vs. 18K) மதிப்பீட்டைப் பாதிக்கிறது. உயர் தர தங்கம் அதிக கடன் மதிப்புக்கு வழிவகுக்கிறது, அதே நேரத்தில் கற்கள் அல்லது அசுத்தங்கள் கொண்ட நகைகள் குறைந்த மதிப்புடையவை, ஏனெனில் தூய தங்கம் மட்டுமே கருதப்படுகிறது.
5. வட்டி விகிதங்கள்: தங்கத்தின் விலைகள் இந்திய ரிசர்வ் வங்கி நிர்ணயிக்கும் வட்டி விகிதங்களால் மறைமுகமாக பாதிக்கப்படுகின்றன. குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் தங்கத்திற்கான தேவையை அதிகரிக்கின்றன, விலைகள் மற்றும் மதிப்பீடுகளை உயர்த்துகின்றன. அதிக விகிதங்கள் எதிர் விளைவை ஏற்படுத்தும்.

தங்கக் கடன் மதிப்பீட்டை பாதிக்கும் காரணிகள்

தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, ​​கடன் வழங்குபவர்கள் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் சந்தை மதிப்பை தீர்மானிக்க கவனமாக மதிப்பிடுகிறார்கள். இந்த மதிப்பீடு வழங்கப்படும் கடன் தொகை துல்லியமானது மற்றும் தற்போதைய தங்க விகிதங்கள் மற்றும் தரத் தரங்களுடன் ஒத்துப்போவதை உறுதி செய்கிறது.

தங்கத்தின் தூய்மை:

தங்கக் கடன் தூய்மையானது அதன் மதிப்பீட்டை பாதிக்கும் ஒரு அடிப்படைக் காரணியாகும். தங்கம் காரட்களில் அளவிடப்படுகிறது, 24 காரட்கள் தூய தங்கத்தை குறிக்கும். கடனளிப்பவர்கள் பொதுவாக கடன் தொகையை நிர்ணயிக்க தங்க ஆபரணங்களின் தூய்மையை கருத்தில் கொள்கின்றனர். தூய தங்கத்தின் அதிக உள்ளடக்கத்தைக் குறிக்கும் வகையில் அதிக தூய்மை என்பது உயர் மதிப்பீட்டிற்கு மொழிபெயர்க்கப்பட்டுள்ளது.

தங்கத்தின் எடை:

தங்கத்தின் எடை தங்கக் கடன் மதிப்பீட்டிற்கு நேர் விகிதத்தில் உள்ளது. கடனளிப்பவர்கள், பிணையமாக உறுதியளிக்கப்பட்ட தங்க ஆபரணங்களின் எடையை நிர்ணயிக்க துல்லியமான, தொழில்துறை எடை அளவுகளை பயன்படுத்துகின்றனர். தூய்மையுடன் இணைந்த எடை கடன் தொகையை கணக்கிடுவதற்கான அடிப்படையாக அமைகிறது. கடன் வாங்குபவர்கள் தங்களுடைய தங்கச் சொத்துகளின் எடை மற்றும் ஒட்டுமொத்த மதிப்பீட்டில் அது எவ்வாறு பங்களிக்கிறது என்பதைப் பற்றி அறிந்திருப்பது முக்கியம்.

தங்க நகைகளின் ஹால்மார்க்கிங்:

தங்கக் கடன் மதிப்பீட்டிற்கு வரும்போது, ​​கடனாளி அதிக கடன் தொகையைப் பெறுவதற்கு ஹால்மார்க்கிங் ஒரு முக்கியமான காரணியாகும். தூய்மையின் இந்த அதிகாரப்பூர்வ முத்திரை கடன் வழங்குபவர்களுக்கு உறுதியளிக்கிறது, இதனால் அவர்களின் ஆபத்தை குறைக்கிறது மற்றும் குறிக்கப்படாத தங்கத்துடன் ஒப்பிடும்போது அதிக கடன் தொகையை வழங்க அனுமதிக்கிறது. ஹால்மார்க்கிங் நம்பிக்கை, வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் மதிப்பீட்டை எளிதாக்குகிறது, இதனால் எளிதாக மறுவிற்பனை சாத்தியம் காரணமாக சிறந்த கடன் விதிமுறைகளுக்கு வழிவகுக்கும். இது அதன் உண்மையான மதிப்பின் அடிப்படையில் நியாயமான மதிப்பீட்டைப் பெறுவதை உறுதிசெய்கிறது மேலும் சம்பந்தப்பட்ட அனைவருக்கும் செயல்முறையை மென்மையாக்குகிறது.

தற்போதைய சந்தை விலை:

தங்கத்தின் மதிப்பீடு அதன் தற்போதைய சந்தை விலையாலும் பாதிக்கப்படுகிறது. தங்கத்தின் விலைகள் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு உட்பட்டது, மேலும் கடன் தொகையை நிர்ணயிக்கும் போது கடன் வழங்குபவர்கள் இந்த ஏற்ற இறக்கங்களை கருத்தில் கொள்கின்றனர். தங்கத்தின் விலைகள் சாதகமாக இருக்கும்போது, ​​சந்தைப் போக்குகளைக் கண்காணிப்பதன் மூலமும், கடன் விண்ணப்பங்களைச் சமாளிப்பதன் மூலமும் கடன் வாங்குபவர்கள் பயனடையலாம்.

மதிப்புக்கு கடன் (LTV) விகிதம்:

கடனளிப்பவர்கள் பொதுவாக கடன்-மதிப்பு (எல்டிவி) விகிதத்தைப் பயன்படுத்தி தங்கம் பிணையத்திற்கு எதிராக கடன் கொடுக்கத் தயாராக இருக்கும் அதிகபட்சத் தொகையை மதிப்பிடுவார்கள். LTV விகிதம் என்பது தங்கத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பின் ஒரு சதவீதமாகும், மேலும் இது கடன் வழங்குபவரிடம் இருந்து மாறுபடும். குறைந்த எல்டிவி விகிதம் குறைந்த கடன் தொகையை விளைவிக்கிறது, கடனளிப்பவர் பயன்படுத்திய குறிப்பிட்ட விகிதத்தைப் புரிந்துகொள்வதன் முக்கியத்துவத்தை வலியுறுத்துகிறது.

நுணுக்கம்:

நுணுக்கம் என்பது தங்கக் கலவையில் உள்ள தூய தங்கத்தின் விகிதத்தைக் குறிக்கிறது மற்றும் தசமமாக வெளிப்படுத்தப்படுகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு தங்கக் கலவை 0.750 நுணுக்கத்தைக் கொண்டிருந்தால், அதன் கலவையில் 75% சுத்தமான தங்கம் என்று பொருள். முதலீட்டு தர தங்கத்தின் சூழலில் இது மிகவும் முக்கியமானது, அங்கு அதிக நுணுக்கம் பெரும்பாலும் முன்னுரிமை அளிக்கப்படுகிறது.

சந்தை நிலைமைகள்:

பரந்த பொருளாதார மற்றும் சந்தை நிலைமைகள் தங்கத்தின் மதிப்பீட்டை பாதிக்கலாம். உலகளாவிய பொருளாதார ஸ்திரத்தன்மை, பணவீக்க விகிதங்கள் மற்றும் புவிசார் அரசியல் நிகழ்வுகள் ஆகியவற்றில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் தங்கத்திற்கான தேவையை ஒரு பாதுகாப்பான சொத்தாக பாதிக்கலாம். இது அதன் சந்தை விலையையும் அதன் விளைவாகவும் அதன் மதிப்பீட்டையும் பாதிக்கிறது.

மதிப்பீட்டின் நோக்கம்:

தங்கம் எந்த நோக்கத்திற்காக மதிப்பிடப்படுகிறது என்பது மதிப்பீட்டு முறையை பாதிக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, நகை மதிப்பீடு அழகியல் காரணிகளில் கவனம் செலுத்தலாம், அதே சமயம் முதலீட்டு தர தங்கம் தூய்மை மற்றும் நேர்த்தியின் அடிப்படையில் மதிப்பிடப்படலாம்.

கடன் வழங்குபவரின் உள் கொள்கைகள்:

கடன் வழங்குபவரின் உள் கொள்கைகள் கடன் தொகையை கணிசமாக பாதிக்கின்றன. இவை பல்வேறு LTVகள், குறைந்தபட்ச கடன் தொகைகள், இடர் அடிப்படையிலான சரிசெய்தல்கள் மற்றும் சிறப்பு விளம்பரங்கள் வரை இருக்கலாம். கூடுதலாக, நீங்கள் வைத்திருக்கும் தங்கத்தின் வகை மற்றும் உங்கள் இருப்பிடம் ஆகியவை மதிப்பீட்டு அணுகுமுறையை பாதிக்கலாம். ஒரு வெளிப்படையான மற்றும் மரியாதைக்குரிய கடன் வழங்குபவரைத் தேர்ந்தெடுப்பது, நீங்கள் நியாயமான மதிப்பீட்டைப் பெறுவதையும் உங்கள் தங்கக் கடனின் மதிப்பை அதிகரிப்பதையும் உறுதி செய்கிறது. இந்த உள் காரணிகளைக் கருத்தில் கொண்டு, நீங்கள் தகவலறிந்த முடிவை எடுக்கலாம் மற்றும் உங்கள் தேவைகளுக்கான சிறந்த சாத்தியமான கடன் விதிமுறைகளைத் திறக்கலாம்.

தங்கக் கடன் மதிப்பை எவ்வாறு மேம்படுத்துவது

தங்கத்தை சுத்தம் செய்தல் மற்றும் பராமரித்தல்:

தங்க ஆபரணங்களைத் தொடர்ந்து சுத்தம் செய்வதும் பராமரிப்பதும் அவற்றின் தோற்றத்தையும் அதன் விளைவாக அவற்றின் மதிப்பையும் மேம்படுத்தும். சுத்தமான மற்றும் நன்கு பராமரிக்கப்படும் தங்க நகைத் துண்டுகள் தரத்தில் உயர்ந்ததாகக் கருதப்படலாம், இதனால் கடன் மதிப்பீட்டில் சாதகமான தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது.

தங்கத்தின் ஆவணம்:

அடகு வைக்கப்பட்டுள்ள தங்கத்திற்கான துல்லியமான ஆவணங்களை வழங்குவது மேலும் துல்லியமான மதிப்பீட்டிற்கு பங்களிக்கும். வாங்கிய ரசீதுகள், நம்பகத்தன்மையின் சான்றிதழ்கள் மற்றும் தங்கத்தின் வரலாறு மற்றும் தரம் பற்றிய கூடுதல் தகவல்கள் போன்ற விவரங்கள் அதன் மதிப்பை உறுதிப்படுத்த உதவும்.

கடன் விதிமுறைகளைப் புரிந்துகொள்வது:

தங்கக் கடனுக்கான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளைப் பற்றி நன்கு அறிந்திருப்பது, மதிப்பீட்டை மேம்படுத்த உதவும். சில கடன் வழங்குபவர்கள் அதிக மதிப்பீடுகள் அல்லது மிகவும் சாதகமான எல்டிவி விகிதங்களை வழங்கலாம், கடன் வாங்குபவர்கள் விருப்பங்களை ஒப்பிட்டு தங்கள் தேவைகளுடன் ஒத்துப்போகும் கடன் வழங்குநரைத் தேர்ந்தெடுப்பது மிகவும் அவசியமானதாக இருக்கும்.

பேச்சுவார்த்தை திறன்:

திறமையான பேச்சுவார்த்தைத் திறன்கள் தங்கப் பிணையத்திற்கான உயர் மதிப்பீட்டைப் பெறுவதில் பங்கு வகிக்கலாம். கடன் வழங்குபவர்கள் குறிப்பிட்ட வழிகாட்டுதல்களைக் கொண்டிருந்தாலும், குறிப்பாக கடன் வாங்குபவர்கள் பழைய வாடிக்கையாளர்களாக இருக்கும்போதும், அவர்களின் தங்கச் சொத்துகளின் தரம் மற்றும் மதிப்பை நிரூபிக்கும் போது பேச்சுவார்த்தைக்கு இடமிருக்கலாம்.

கடன் வழங்குபவர்கள் தங்க மதிப்பீட்டை எவ்வாறு மேற்கொள்கிறார்கள்?

தங்கக் கடனை அங்கீகரிப்பதற்கு முன், கடன் வழங்குபவர்கள் உங்கள் நகைகளின் தரம் மற்றும் எடையை விரிவான தங்க மதிப்பீட்டு செயல்முறை மூலம் மதிப்பிடுகிறார்கள். தங்கக் கடன் மதிப்பீட்டைப் புரிந்துகொள்வது, கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் பிணையம் எவ்வாறு மதிப்பிடப்படுகிறது மற்றும் அவர்கள் எதிர்பார்க்கக்கூடிய கடன் தொகையை அறிய உதவுகிறது.

காட்சி மதிப்பீடு:

கடனளிப்பவர் தங்க நகைகளின் நம்பகத்தன்மை, சேதம் மற்றும் அடையாளங்கள் போன்ற அடையாளங்களை பார்வைக்கு ஆய்வு செய்கிறார்.

எடை அளவீடு:

தங்கத்தின் எடை துல்லியமாக அளவீடு செய்யப்பட்ட அளவுகளைப் பயன்படுத்தி கிராம்களில் அளவிடப்படுகிறது.

அழிவில்லாத சோதனை:

கடனளிப்பவர்கள் தங்கத்தின் தூய்மையைக் கண்டறிய X-ray fluorescеnce (XRF) போன்ற நுட்பங்களைப் பயன்படுத்துகின்றனர். ஹால்மார்க் இல்லாத தங்கத்திற்கு இது மிகவும் முக்கியமானது.

ஹால்மார்க் சரிபார்ப்பு:

ஹால்மார்க் செய்யப்பட்டிருந்தால், கடன் வழங்குபவர் அங்கீகரிக்கப்பட்ட சரிபார்ப்பு முறைகளைப் பயன்படுத்தி ஹால்மார்க்கின் நம்பகத்தன்மையை உறுதிப்படுத்துகிறார்.

மதிப்பீட்டு கணக்கீடு

சந்தை விலை குறிப்பு:

ஒரு கிராம் தங்கத்தின் தற்போதைய சந்தை விலை லண்டன் புல்லியன் மார்க்கெட் அல்லது COMEX போன்ற நம்பகமான ஆதாரங்களில் இருந்து பெறப்படுகிறது.

தூய்மை சரிசெய்தல்:

தங்கத்தின் தூய்மை நிலையின் அடிப்படையில் கடன் மதிப்பு சரிசெய்யப்படுகிறது (எ.கா. 22K தங்கம் 18K ஐ விட அதிக மதிப்பைப் பெறுகிறது).

கடன் மதிப்பு (LTV) விகிதம்:

சரிசெய்யப்பட்ட தங்க மதிப்பின் அடிப்படையில் ஒருவர் பெறக்கூடிய அதிகபட்ச கடன் தொகையை கணக்கிடுவதற்கு கடன் வழங்குபவர் LTV விகிதத்தை (பொதுவாக 75%) பயன்படுத்துகிறார்.

கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கக் கடன் விண்ணப்பப் படிவத்தைச் சமர்ப்பித்து, பிணையமாகத் தங்கப் பொருட்களைக் கடன் வழங்குநர்களிடம் வழங்கும்போது, ​​கடன் வழங்குநர்கள் கடந்த 30 நாட்களின் சராசரியாகத் தங்கத்தின் மதிப்பீட்டைச் செய்கிறார்கள். நீங்கள் தகுதிபெறும் கடன் தொகையைத் தீர்மானிக்க, IIFL ஃபைனான்ஸின் இணையதளத்தில் ஆன்லைனில் கிடைக்கும் தங்கக் கடன் கால்குலேட்டரையும் பயன்படுத்தலாம்.

ஆன்லைனில் தங்க மதிப்பீட்டை எவ்வாறு சரிபார்த்து கணக்கிடுவது?

பல வங்கிகள் அல்லது NBFC வலைத்தளங்களில் கிடைக்கும் தங்க விலை கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி உங்கள் தங்கக் கடன் தொகையை நீங்கள் மதிப்பிடலாம். இந்தக் கருவிகள் தற்போதைய தங்க விலை, தூய்மை மற்றும் எடையை கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு உங்கள் தங்கத்தின் மதிப்பைக் கணக்கிடுகின்றன.

கணக்கீடு பின்வரும் சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்துகிறது: தங்க மதிப்பு = எடை (கிராம்கள்) × தூய்மை (%) × தற்போதைய தங்க விகிதம் (ஒரு கிராமுக்கு).

பின்னர் தகுதியான கடன் தொகை, RBI வழிகாட்டுதல்களின்படி 75% ஆக வரையறுக்கப்பட்ட கடன்-மதிப்பு (LTV) விகிதத்தைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் பெறப்படுகிறது. உதாரணமாக, நீங்கள் 50 கிராம் 22K தங்கத்தை ஒரு கிராமுக்கு ₹5,000க்கு அடமானம் வைத்தால், மதிப்பீடு ₹2,50,000 ஆகவும், 75% LTVயில், நீங்கள் ₹1,87,500 கடனாகவும் பெறலாம்.

தங்கக் கடன் மதிப்பீட்டு செயல்முறை: படிப்படியாக

தங்கக் கடன் மதிப்பீட்டு செயல்முறை, கடன் வழங்குபவர்கள் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் தூய்மை, எடை மற்றும் சந்தை விலையை துல்லியமாக மதிப்பிடுவதன் மூலம் நியாயமான கடன் தொகையை தீர்மானிப்பதை உறுதி செய்கிறது.

• 1 படி: நகைகளின் உடல் மதிப்பீடு (எடை, தூய்மை).
• 2 படி: காரட் மீட்டர் / அமில சோதனையைப் பயன்படுத்தி தூய்மையைச் சோதித்தல்.
• 3 படி: தற்போதைய சந்தை விலையைக் குறிப்பிடுதல்.
• 4 படி: தகுதியான கடன் தொகையை அடைய LTV விகிதத்தைப் பயன்படுத்துதல்.
• 5 படி: மதிப்பீட்டு அறிக்கை மற்றும் பட்டுவாடாவை வெளியிடுதல்.

உங்கள் தங்கக் கடன் மதிப்பை அதிகப்படுத்துவதற்கான உதவிக்குறிப்புகள்

உங்கள் தங்கக் கடனில் இருந்து சிறந்த மதிப்பைப் பெற, எப்போதும் ஹால்மார்க் செய்யப்பட்ட நகைகளை அடகு வைக்கவும், ஏனெனில் இது துல்லியமான தூய்மை சோதனை மற்றும் அதிக மதிப்பீட்டை உறுதி செய்கிறது. நீங்கள் குறிப்பாக நிதிக்காக கடன் வாங்கினால், கற்கள் அல்லது கூடுதல் பொருத்துதல்கள் கொண்ட நகைகளைத் தவிர்க்கவும், ஏனெனில் இவை மதிப்பீட்டின் போது விலக்கப்படும். செயலாக்கக் கட்டணங்கள் மற்றும் மதிப்பீட்டு முறைகள் வேறுபடலாம் என்பதால், கடன் வழங்குபவர்களின் கொள்கைகள் மற்றும் கட்டணங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பதும் புத்திசாலித்தனம். இறுதியாக, தற்போதைய தங்க விலைகளைக் கண்காணித்து, விகிதங்கள் சாதகமாக இருக்கும்போது உங்கள் தங்கத்தை அடகு வைத்து, கடன்-மதிப்பு (LTV) விகிதத்தின் கீழ் அதிகபட்ச தகுதியான கடன் தொகையைப் பெறுவதை உறுதிசெய்யவும்.

IIFL ஃபைனான்ஸ் மூலம் சிறந்த தங்கக் கடனைப் பெறுங்கள்

IIFL தங்கக் கடனுடன், உங்கள் தங்கத்தின் மதிப்பின் அடிப்படையில் உடனடி நிதியை வழங்குவதற்காக வடிவமைக்கப்பட்ட எங்கள் செயல்முறையின் மூலம் நீங்கள் தொழில்துறையில் சிறந்த பலன்களைப் பெறுவீர்கள். IIFL ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன்கள் மிகக் குறைந்த கட்டணம் மற்றும் கட்டணங்களுடன் வருகின்றன, இது கிடைக்கக்கூடிய மிகவும் மலிவு கடன் திட்டமாகும். வெளிப்படையான கட்டணக் கட்டமைப்புடன், IIFL இல் கடனுக்கு விண்ணப்பித்த பிறகு, மறைமுகச் செலவுகள் ஏதுமில்லை.

தீர்மானம்

தங்கக் கடன் மதிப்பீடு என்பது கடன் வாங்கும் செயல்முறையின் ஒரு முக்கிய அம்சமாகும், இது தனிநபர்கள் அணுகக்கூடிய நிதி உதவியின் அளவை பாதிக்கிறது. மதிப்பீட்டில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும் காரணிகளைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலமும், அதை மேம்படுத்துவதற்கான உத்திகளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலமும், கடன் வாங்குபவர்கள் தங்களின் நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யத் தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்கலாம். தங்கம் அதன் காலமற்ற கவர்ச்சியுடன், அவர்களின் விலைமதிப்பற்ற சொத்துக்களைத் தக்க வைத்துக் கொண்டு, பணப்புழக்கத்தைத் தேடுபவர்களுக்கு ஒரு மதிப்புமிக்க ஆதாரமாக தொடர்ந்து சேவை செய்கிறது. இந்த பரந்த நிதி நிலப்பரப்பில், தங்கக் கடன்கள் நிதிகளை கடன் வாங்குவதற்கான ஒரு உறுதியான விருப்பமாக உள்ளது. மதிப்பீட்டைப் பற்றிய விரிவான புரிதல், கடன் வாங்குபவர்கள் தங்களுடைய தங்கத்தின் முழுத் திறனையும் திறக்க முடியும் என்பதை உறுதி செய்கிறது.