கடன் வழங்குவதற்கு முன் வெள்ளியின் தூய்மை எவ்வாறு சோதிக்கப்படுகிறது: முறைகள் மற்றும் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட குறைந்தபட்ச தரநிலைகள்

கடன் தொகையானது பொருளை விட, அதிலுள்ள தூய உலோகத்தின் அளவைப் பொறுத்தே அமைகிறது. கடனுக்கான வெள்ளி தூய்மை சோதனை ஒரு ஆபரணம் அல்லது தகுதியான வெள்ளிப் பொருளில் உள்ள தூய வெள்ளியின் அளவை மட்டுமே மதிப்பீடு கருத்தில் கொள்வதால், இந்த நோக்கங்களுக்காக தூய்மை மதிப்பீடு நடத்தப்படுகிறது. கிளையில் மேற்கொள்ளப்படும் தூய்மை மதிப்பீடானது, மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பையும், அதன் விளைவாக, சாத்தியமான கடன் தொகையையும் நேரடியாகப் பாதிக்கிறது.

பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், கடன் வழங்குநர்கள் முத்திரை ஆய்வு, கருவி அடிப்படையிலான சோதனை, எடை மதிப்பீடு மற்றும் மதிப்பீடு ஆகியவற்றை உள்ளடக்கிய ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட செயல்முறையைப் பின்பற்றுகிறார்கள். இந்தக் கட்டுரை பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படும் நான்கு சோதனை முறைகளை விளக்குகிறது. குறைந்தபட்ச வெள்ளி தூய்மை தரநிலைகள் பொதுவாக ஏற்றுக்கொள்ளப்படுவது, மற்றும் ஒரு பொருளின் அளவு தேவையான வரம்பிற்குக் கீழே குறைந்தால் என்ன நடக்கலாம்.

கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் வழங்குவதற்கு முன் வெள்ளியின் தூய்மையை ஏன் சோதிக்கிறார்கள்?

ஒரு வெள்ளி ஆபரணத்தின் சந்தை மதிப்பில், அதன் உலோக உள்ளடக்கம், கைவினைத்திறன் மற்றும் வடிவமைப்பு ஆகியவை அடங்கியிருக்கலாம். இருப்பினும், கடன் வழங்கும் நோக்கங்களுக்காக, பொதுவாக அதன் அடிப்படையான வெள்ளி உள்ளடக்கம் மட்டுமே கருத்தில் கொள்ளப்படுகிறது.

மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு பொதுவாகப் பின்வருவனவற்றைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடப்படுகிறது:

நிகர எடை × தூய்மைக் காரணி × அளவுகோல் வெள்ளி விலை × பொருந்தக்கூடிய LTV

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன் வழங்குதல்) 2025 ஆம் ஆண்டு வழிகாட்டுதல்கள், கடன் தொகையின் அடிப்படையில் அடுக்குமுறை கடன் மதிப்பு வரம்புகளை (LTV) அமல்படுத்துவதற்கான சாத்தியக்கூறுகளை வழங்குகின்றன. இந்தக் கட்டமைப்பு, பொருந்தக்கூடிய நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு 85% வரையிலும், ₹2.5 லட்சத்திற்கு மேல் மற்றும் ₹5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு 80% வரையிலும், மற்றும் ₹5 லட்சத்திற்கு மேற்பட்ட கடன்களுக்கு 75% வரையிலும் கடன் மதிப்பு வரம்புகளை (LTV) அனுமதிக்கிறது.

ஒரு பொருளில் முத்திரை இருந்தாலும், கடன் வழங்குபவர்கள் பெரும்பாலும் ஒரு சோதனையை மேற்கொள்கிறார்கள். வெள்ளி தூய்மை சோதனைஏனெனில், ஒரு பொருளின் மதிப்பை நிர்ணயிக்கும்போது கருத்தில் கொள்ளப்படும் தூய வெள்ளியின் அளவில், அதன் தூய்மையின் அளவு நேரடித் தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது.

ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க, கடன் வாங்குபவர்கள் பொதுவாக மதிப்பீடு மற்றும் தூய்மை மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையின் போது உடனிருக்க அனுமதிக்கப்படுகிறார்கள்.

வெள்ளியின் தூய்மையைச் சரிபார்க்க கடன் வழங்குநர்கள் பயன்படுத்தும் நான்கு சோதனை முறைகள்

1. ஹால்மார்க் மற்றும் பிஐஎஸ் முத்திரை பரிசோதனை

முதல் கட்டம் பெரும்பாலும் கண்ணால் பார்த்து ஆய்வு செய்வதாகும்.

பணியாளர்கள் பின்வருபவை போன்ற தூய்மை அடையாளத்தைக் காட்டும் BIS முத்திரையைத் தேடலாம்:

• 999
• 958
• 925
• 800

BIS சின்னத்துடன் சேர்த்து.

முத்திரையானது தூய்மைக்கான ஒரு குறிகாட்டியாகச் செயல்பட்டாலும், அது பெரும்பாலும் தங்கத்தின் தூய்மையை உறுதி செய்வதில்லை. ஏனெனில், அந்த முத்திரைகள் சில சமயங்களில் மாற்றப்படலாம், இடம் மாற்றப்படலாம் அல்லது கண்ணால் பார்ப்பதற்கு வேறுபடுத்தி அறிவது கடினமாக இருக்கலாம். அதனால், கடன் வழங்குபவருக்குத் தங்கத்தின் தூய்மையைச் சரிபார்க்கப் பொதுவாக வேறு வழிகள் தேவைப்படுகின்றன.

2. XRF (எக்ஸ்-கதிர் ஒளிர்தல்) ஸ்கேன்

An XRF ஸ்கேன் சோதனை செய்வதற்கு மிகவும் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படும் முறைகளில் இதுவும் ஒன்றாகும். வெள்ளி தூய்மை.

ஒரு கையடக்கக் கருவி பொருளின் மீது வைக்கப்பட்டு, அதன் தனிமக் கலவையின் அளவீட்டை உருவாக்குகிறது. இந்தச் செயல்முறை பொருளைச் சேதப்படுத்தாதது மற்றும் பொதுவாக சில வினாடிகள் மட்டுமே ஆகும்.

உதாரணமாக, அந்த அளவீடு பின்வருவனவற்றைக் குறிப்பிடலாம்:

• 5% வெள்ளி
• 5% செம்பு

அறிவிக்கப்பட்ட வெள்ளி சதவீதத்தை பின்னர் மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையில் இணைத்துக்கொள்ளலாம்.

இந்த முறை வேகமானது, உடலுக்குள் ஊடுருவாதது மற்றும் ஒப்பீட்டளவில் துல்லியமானது என்பதால், பல கடன் வழங்குநர்கள் XRF சோதனையைத் தங்களின் வழக்கமான மதிப்பீட்டு நடைமுறைகளின் ஒரு பகுதியாகப் பயன்படுத்துகின்றனர்.

3. அமில (நைட்ரிக் அமில) சோதனை

XRF சோதனை கிடைக்காத பட்சத்தில், அல்லது கூடுதல் சரிபார்ப்பு அவசியமெனக் கருதப்படும்போது, ​​ஒரு அமில சோதனை பயன்படுத்தப்படலாம்.

செயல்முறை பொதுவாக உள்ளடக்கியது:

1. சோதனைக் கல்லின் மீது பொருளை லேசாகத் தேய்த்தல்.
2. சிறிதளவு நைட்ரிக் அமிலத்தைப் பயன்படுத்துதல்.
3. அதன் விளைவாக ஏற்படும் வண்ண மாற்றத்தைக் கவனித்தல்.

அந்தப் பொருளில் உயர் தூய்மையுள்ள வெள்ளி, வெள்ளிக் கலப்புலோகம் அல்லது முதன்மையாக அடிப்படை உலோகங்கள் உள்ளனவா என்பதை இந்தச் சோதனை சுட்டிக்காட்டக்கூடும்.

இந்தச் செயல்முறை பரிசோதனைப் பகுதியில் ஒரு சிறிய தழும்பை ஏற்படுத்தக்கூடும் என்பதால், இது பொதுவாகத் தேர்ந்தெடுத்துப் பயன்படுத்தப்படுகிறது மற்றும் ஒரு இரண்டாம் நிலை உறுதிப்படுத்தும் முறையாகவும் செயல்படலாம்.

4. தன் ஈர்ப்பு (அடர்த்தி) சோதனை

வெள்ளி தோராயமாக ஒரு சிறப்பியல்பு அடர்த்தியைக் கொண்டுள்ளது. 10.5 g / cm³.

ஒரு கீழ் குறிப்பிட்ட ஈர்ப்பு சோதனைஅந்தப் பொருள் காற்றில் எடைபோடப்பட்டு, பின்னர் நீரில் மூழ்கிய நிலையில் எடைபோடப்படுகிறது. இந்த அளவீடுகளுக்கு இடையிலான விகிதம், அதன் அடர்த்தியின் மதிப்பீட்டை வழங்குகிறது.

வெள்ளியின் அறியப்பட்ட அடர்த்திக்கு நெருக்கமான முடிவுகள், மற்ற தூய்மைச் சோதனைகளின் கண்டுபிடிப்புகளை ஆதரிக்கக்கூடும்.

இந்த முறை சேதப்படுத்தாதது மற்றும் திடமான வெள்ளிப் பொருட்களுக்குப் பயனுள்ளதாக இருக்கலாம், இருப்பினும் உள்ளீடற்ற, கல் பதிக்கப்பட்ட அல்லது சிக்கலான வேலைப்பாடுகள் கொண்ட துண்டுகள் முடிவுகளின் துல்லியத்தைப் பாதிக்கக்கூடும். இதன் விளைவாக, கடன் வழங்குபவர்கள் இதை ஒரு தனிப்பட்ட மதிப்பீட்டுக் கருவியாகப் பயன்படுத்துவதை விட, மற்ற சரிபார்ப்பு முறைகளுடன் சேர்த்தே அடிக்கடி பயன்படுத்துகின்றனர்.

கடனுக்கு ஏற்றுக்கொள்ளப்படும் குறைந்தபட்ச வெள்ளி தூய்மைத் தரநிலைகள்

குறிப்பு: அனைத்து புள்ளிவிவரங்களும் தோராயமானவையே. உண்மையான தகுதி, மதிப்பீடு, தூய்மைத் தேவைகள், கடன் தொகைகள் மற்றும் பிணையம் ஏற்றுக்கொள்ளும் அளவுகோல்கள் ஆகியவை கடன் வழங்குநர் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

பாரம்பரிய வெள்ளி ஆபரணங்கள் பொதுவாக குறிப்பிட்ட தூய்மை வரம்புகளுக்குள் காணப்படுகின்றன. 800 மற்றும் 925 தூய்மைஏற்பானது கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், தூய்மைச் சரிபார்ப்பு முடிவுகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளைப் பொறுத்தது.

ரிசர்வ் வங்கியின் கட்டமைப்பின் கீழ், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் ஏற்றுக்கொள்ளலாம் தகுதியான வெள்ளி ஆபரணங்கள் நிர்ணயிக்கப்பட்ட வரம்புகள் வரை மற்றும் வங்கியால் விற்கப்பட்ட வெள்ளி நாணயங்கள் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை வரம்புகளுக்கு உட்பட்டு. வெள்ளிக் கட்டிகள் மற்றும் வெள்ளியின் வேறு சில வடிவங்கள் தகுதியான பிணையமாக அமையாமல் போகலாம்.

பொதுவாக, பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளால் பரிந்துரைக்கப்பட்ட அளவுகோல் விலை நிர்ணய முறைகளைப் பயன்படுத்தி, தூய வெள்ளிக்கு நிகரான மதிப்பின் அடிப்படையில் மதிப்பீடு செய்யப்படுகிறது. மேலும், கடன் வழங்குநர்கள், தூய்மை, எடை, கழிவுகள் மற்றும் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு ஆகியவற்றை விவரிக்கும் ஆவணங்களை வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்க வேண்டும்.

வெள்ளி குறைந்தபட்ச தூய்மைத் தகுதியைப் பூர்த்தி செய்யாவிட்டால் என்ன நடக்கும்?

ஒரு பொருள் கடன் வழங்குநரின் தூய்மை அல்லது தகுதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யவில்லை என்றால், பலவிதமான விளைவுகள் ஏற்பட வாய்ப்புள்ளது.

பொருள் தகுதி பெறாமல் இருக்கலாம்

சரிபார்க்கப்பட்ட வெள்ளியின் அளவு கணிசமாகக் குறைவாக உள்ள வெள்ளி, பிணையமாக ஏற்றுக்கொள்ளப்படாமல் போகலாம்.

பகுதி மதிப்பீடு

ஒரு பொருளில் வெள்ளி மற்றும் வெள்ளி அல்லாத கூறுகள் இரண்டும் அடங்கியிருந்தால், அதன் மதிப்பீடு சரிபார்க்கப்பட்ட வெள்ளியின் அளவை மட்டும் அடிப்படையாகக் கொண்டிருக்கலாம்.

இதன் விளைவாக, மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பானது, பொருளின் மொத்த எடையால் உணர்த்தப்படுவதை விடக் குறைவாக இருக்கலாம்.

மறு சோதனை

கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகளால் அனுமதிக்கப்பட்டால், ஆரம்ப வாசிப்பில் சந்தேகம் இருந்தால் கடன் வாங்குபவர்கள் கூடுதல் சரிபார்ப்பு முறையைக் கோரலாம்.

கடன் வாங்குபவருக்குப் பொதுவாகச் சோதனைச் செயல்முறையைக் கண்காணிக்க உரிமை இருப்பதால், மதிப்பீட்டு முடிவு வெளிப்படையானதாகவும் ஆவணப்படுத்தப்பட்டதாகவும் இருக்க வேண்டும் என்பதே நோக்கம்.

IIFL ஃபைனான்ஸ் தூய்மைச் சரிபார்ப்பை எவ்வாறு கையாளுகிறது

IIFL நிதி பொருட்களின் இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, தகுதியுள்ள வெள்ளி ஆபரணங்கள் மற்றும் வங்கியால் விற்கப்பட்ட தகுதியுள்ள வெள்ளி நாணயங்களுக்கு எதிராகக் கடன்களை வழங்கலாம்.

தூய்மை மதிப்பீடு மற்றும் தரமதிப்பீடு ஆகியவை வாடிக்கையாளர் முன்னிலையில் மேற்கொள்ளப்படுகின்றன. தரமதிப்பீட்டுச் சான்றிதழில் பின்வருவன பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளன:

• கிடந்த
• மொத்த எடை
• நிகர எடை
• ஏதேனும் பிடித்தங்கள்
• மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு

உள் நடைமுறைகளின்படி அனுமதிக்கப்பட்டால், தூய்மை மதிப்பீடு குறித்து வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஐயங்கள் இருந்தால், அவர்கள் கூடுதல் சரிபார்ப்பைக் கோரலாம்.

கடன் ஒப்பந்தம் கையொப்பமிடப்படுவதற்கு முன்னர், பொருந்தக்கூடிய அனைத்துக் கட்டணங்கள், வரிகள் மற்றும் கடன் விதிமுறைகள் ஆகியவை வெளிப்படுத்தப்படுகின்றன.

₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு, சில சூழ்நிலைகளில் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கட்டமைப்பு கட்டாய வருமான மதிப்பீட்டைக் கோருவதில்லை; இருப்பினும், கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் சொந்த கடன் மற்றும் இடர் மதிப்பீட்டுக் கொள்கைகளைப் பயன்படுத்தலாம்.

பணம் வழங்கப்பட்ட பிறகு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையம், பொருந்தக்கூடிய காப்புறுதித் தேவைகளுக்கு ஏற்ப சேமித்து வைக்கப்படுகிறது.payபொருந்தக்கூடிய நிபந்தனைகள் பூர்த்தி செய்யப்பட்டவுடன், பிணையம் நிர்ணயிக்கப்பட்ட காலக்கெடுவிற்குள் விடுவிக்கப்படுகிறது. மேலும், பிணையத்தை விடுவிப்பதில் கடன் வழங்குநரால் ஏற்படும் தாமதங்களுக்கான இழப்பீட்டுத் தேவைகளையும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்கள் வழங்குகின்றன.

தீர்மானம்

A கடனுக்கான வெள்ளி தூய்மை சோதனை வெள்ளிப் பிணையத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பைத் தீர்மானிப்பதில் நோக்கங்கள் ஒரு முக்கியப் பங்கு வகிக்கின்றன.

இந்த செயல்முறை பொதுவாக முத்திரை சரிபார்ப்புடன் தொடங்குகிறது மற்றும் பின்வரும் முறைகளால் ஆதரிக்கப்படுகிறது: XRF ஸ்கேன், அமில சோதனை, மற்றும் குறிப்பிட்ட ஈர்ப்பு சோதனைகள்இதன் விளைவாகக் கிடைக்கும் தூய்மை மதிப்பீடு, மதிப்பீட்டிற்காகக் கருதப்படும் தூய வெள்ளியின் அளவையும், அதன் விளைவாக, சாத்தியமான கடன் தொகையையும் பாதிக்கிறது.

கடன் வழங்குநரை அணுகுவதற்கு முன், ஒரு வெள்ளிப் பொருளின் உத்தேச தூய்மைத் தரத்தைப் புரிந்துகொள்வது, மதிப்பீட்டு முடிவுகள் குறித்த யதார்த்தமான எதிர்பார்ப்புகளை அமைத்துக்கொள்ள உதவக்கூடும். தூய்மை மதிப்பீடு, மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் பிணையக் கையாளுதல் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க