தங்கக் கடன்கள் உங்கள் நிதி நெகிழ்வுத்தன்மையை எவ்வாறு, ஏன் அதிகரிக்கலாம்

நிதித் தேவைகள் முன் அறிவிப்புடன் அரிதாகவே வந்து சேரும். திடீர் மருத்துவச் செலவு, வணிகத்தில் தற்காலிக பணப்புழக்க இடைவெளி அல்லது ஒரு முக்கியமான தனிப்பட்ட உறுதிப்பாடு என எதுவாக இருந்தாலும், பணப்புழக்கத்திற்கான அணுகல் அவசியமாகிறது. இதுபோன்ற சூழ்நிலைகளில், ஒரு தங்க கடன் நீண்ட கால நிதி சொத்துக்களுக்கு இடையூறு விளைவிக்காமல் நிதி திரட்டுவதற்கான நடைமுறை வழியை வழங்குகிறது. தங்கத்தை விற்பதற்கு அல்லது முதலீடுகளை கலைப்பதற்கு பதிலாக, கடன் வாங்குபவர்கள் உடனடி நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய தங்கள் நகைகளின் மதிப்பைத் திறக்கலாம். இந்தக் கட்டுரை எப்படி என்பதை விளக்குகிறது. ஒரு செயல்பாட்டு மூலதன தீர்வாக தங்கக் கடன் மற்றும் அவசர நிதி விருப்பம் நிதி நெகிழ்வுத்தன்மையை மேம்படுத்தும் அதே வேளையில் தனிநபர்கள் மற்றும் வணிகங்கள் நிதி நிலைத்தன்மை மற்றும் தொடர்ச்சியைப் பராமரிக்க உதவும்.

தங்கக் கடன் என்றால் என்ன?

A தங்க கடன் கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் தங்க நகைகளை அடமானமாக வைத்து கடன் வழங்குபவரிடமிருந்து நிதியைப் பெறுவதற்குப் பதிலாக ஒரு பாதுகாப்பான நிதித் தயாரிப்பு ஆகும். அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பு, அதன் தூய்மை மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள சந்தை விகிதங்களின் அடிப்படையில் கடன் தொகை தீர்மானிக்கப்படுகிறது. கடன் ஒரு உறுதியான சொத்தால் ஆதரிக்கப்படுவதால், கடன் வழங்குபவர்கள் போட்டித்தன்மை வாய்ந்தவை உட்பட சாதகமான விதிமுறைகளை வழங்க முடியும். தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்கள், குறைந்தபட்ச ஆவணங்கள், மற்றும் கட்டமைக்கப்பட்ட மறுசீரமைப்புpayment விருப்பங்கள்.

பாதுகாப்பற்ற கடன் தயாரிப்புகளைப் போலன்றி, தங்கக் கடனுக்கு விரிவான வருமானச் சான்று அல்லது கடன் வரலாற்றுச் சரிபார்ப்புகள் தேவையில்லை. அடகு வைக்கப்பட்ட தங்கம், கடனை முழுமையாகத் திருப்பிச் செலுத்தும் வரை கடன் வழங்குபவரிடம் பாதுகாப்பாகச் சேமிக்கப்படும், அதன் பிறகு அது கடனாளிக்குத் திருப்பித் தரப்படும். இது மதிப்புமிக்க குடும்ப சொத்துக்களை நிரந்தரமாகப் பிரிந்து செல்லாமல் தனிநபர்கள் பணப்புழக்கத்தை அணுக அனுமதிக்கிறது.

பல வீடுகள் மற்றும் சிறு வணிகங்களுக்கு, தங்கம் ஒரு முதலீடாக மட்டுமல்லாமல், தேவைப்படும் காலங்களில் பயன்படுத்தக்கூடிய நிதி பாதுகாப்பு வலையாகவும் செயல்படுகிறது.

தங்கக் கடன்கள் ஏன் நிதி நெகிழ்வுத்தன்மையை மேம்படுத்துகின்றன?

நிதி நெகிழ்வுத்தன்மை என்பது நீண்டகால நிதித் திட்டங்களை சீர்குலைக்காமல் தேவைப்படும்போது நிதியை அணுகும் திறனைக் குறிக்கிறது. அ தங்க கடன் செயலற்ற தங்க சொத்துக்களை பயன்படுத்தக்கூடிய மூலதனமாக மாற்றுவதன் மூலம் இந்த நெகிழ்வுத்தன்மையை மேம்படுத்துகிறது.

தங்கக் கடன்கள் நிதி நெகிழ்வுத்தன்மையை ஆதரிக்கும் முக்கிய வழிகள் பின்வருமாறு:

• தங்கத்தை விற்காமலோ அல்லது நீண்ட கால முதலீடுகள் இல்லாமலோ நிதிகளை அணுகுதல்
• குறைந்தபட்ச ஆவணங்கள், கடன் வாங்கும் செயல்முறையை எளிதாக்குகிறது.
• மறு கையகப்படுத்தலுக்குப் பிறகு தங்கத்தின் உரிமையைத் தக்கவைத்துக்கொள்வதுpayயாக
• பல மறுpayகடன் வாங்குபவரின் பணப்புழக்கங்களுடன் சீரமைக்கப்பட்ட மன விருப்பத்தேர்வுகள்
• போட்டி தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் பாதுகாப்பற்ற கடன் தயாரிப்புகளுடன் ஒப்பிடும்போது

இது ஒரு செய்கிறது ஒரு செயல்பாட்டு மூலதன தீர்வாக தங்கக் கடன் சரக்கு கொள்முதல், செயல்பாட்டு செலவுகள் அல்லது பருவகால தேவை ஏற்ற இறக்கங்களை நிர்வகிக்கும் வணிக உரிமையாளர்களுக்கு இது மிகவும் மதிப்புமிக்கது.

எதிர்பாராத மருத்துவச் செலவுகள், கல்விக் கட்டணங்கள் அல்லது திருமணம் போன்ற திட்டமிட்ட செலவுகளைச் சமாளிக்கும் சம்பளம் வாங்கும் நபர்களுக்கும் தங்கக் கடன்கள் சமமாகப் பயனுள்ளதாக இருக்கும். தங்கத்தின் நிதி மதிப்பைத் திறப்பதன் மூலம், கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் பரந்த நிதி உத்தியைப் பாதுகாத்து உடனடித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யலாம்.

மேலும் படிக்க: மருத்துவ அவசரக்கால நிதி உதவி: கடன் ஏன் ஒரு நடைமுறைக்கு உகந்த தேர்வாக உள்ளது

தங்கக் கடன் தகுதி மற்றும் மதிப்பு எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது

கீழ் அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன் தொகை a தங்க கடன் பல அளவிடக்கூடிய காரணிகளைப் பொறுத்தது. நியாயமான மற்றும் வெளிப்படையான கடனை உறுதி செய்வதற்காக கடன் வழங்குபவர்கள் கட்டமைக்கப்பட்ட மதிப்பீட்டு செயல்முறையைப் பின்பற்றுகிறார்கள்.

கருதப்படும் முதன்மை காரணிகள் பின்வருமாறு:

• அடகு வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மொத்த எடை
• தங்கத்தின் தூய்மை, பொதுவாக காரட்டில் அளவிடப்படுகிறது.
• தங்கத்தின் தற்போதைய சந்தை விலை
• இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் ஒழுங்குபடுத்தப்படும் கடன்-மதிப்பு (LTV) விகிதம்

கடன்-மதிப்பு விகிதம் (LTV) உங்கள் தங்கத்தின் சந்தை மதிப்பில் கடனாக வழங்கக்கூடிய அதிகபட்ச சதவீதத்தை தீர்மானிக்கிறது. இந்தியாவில், கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கத்தின் மதிப்பில் 75% வரை வழங்க முடியும், இது பொறுப்பான கடனை உறுதிசெய்து நிதி அபாயத்தைக் குறைக்கிறது.

கடன் தகுதியில் தங்கத்தின் தூய்மையும் முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. 22K நகைகள் போன்ற அதிக தூய்மை கொண்ட தங்கம், பொதுவாக குறைந்த தூய்மை கொண்ட பொருட்களுடன் ஒப்பிடும்போது சிறந்த மதிப்பீட்டைப் பெறுகிறது. கடன் தொகை அதன் தற்போதைய மதிப்பைப் பிரதிபலிப்பதை உறுதி செய்வதற்காக, கடன் வழங்குநர்கள் தற்போதைய சந்தை விலைகளின் அடிப்படையில் தங்கத்தை மதிப்பிடுகின்றனர்.

எப்படி என்பதைப் புரிந்துகொள்வது தங்கக் கடன் கணக்கீடுகள் இந்த வேலை கடன் வாங்குபவர்கள் எவ்வளவு அணுக முடியும் என்பதை மதிப்பிடவும், அவர்களின் நிதிகளை மிகவும் திறம்பட திட்டமிடவும் அனுமதிக்கிறது.

கணக்கீட்டு எடுத்துக்காட்டு: தங்கக் கடன் தகுதி

இங்கே ஒரு எளிய உதாரணம் விளக்குகிறது தங்க கடன் கணக்கீடு:

• தற்போதைய தங்க விலை: ஒரு கிராமுக்கு ₹6,000
• அடகு வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் எடை: 50 கிராம்
• மொத்த தங்க மதிப்பு: 50 × ₹6,000 = ₹3,00,000
• அனுமதிக்கப்பட்ட அதிகபட்ச LTV: 75%
• தகுதியான கடன் தொகை: ₹3,00,000 × 75% = ₹2,25,000

அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம் அதிக தூய்மையுடன் இருந்தால், கடன் வழங்குபவர்கள் ஒழுங்குமுறை வரம்புகளுக்கு உட்பட்டு முழு தகுதியான தொகையையும் வழங்கலாம். இந்த எளிய கணக்கீடு கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அவர்களின் தங்கம் உடனடி நிதி பணப்புழக்கமாக எவ்வாறு மாறும் என்பதைப் புரிந்துகொள்ள உதவுகிறது.

தங்கக் கடன் நிதி ஸ்திரத்தன்மையை அதிகரிக்கும் முக்கிய சூழ்நிலைகள்

A தங்க கடன் உடனடி பணப்புழக்கம் தேவைப்படும் பல நிஜ உலக சூழ்நிலைகளில் நம்பகமான நிதிப் பாலமாகச் செயல்படுகிறது.

பொதுவான சூழ்நிலைகள் பின்வருமாறு:

மருத்துவ அவசரநிலைகள்
எதிர்பாராத மருத்துவச் செலவுகளுக்கு பெரும்பாலும் உடனடி நிதி தேவைப்படுகிறது. தங்கக் கடன் குடும்பங்கள் முதலீடுகளை கலைக்காமல் அல்லது சேமிப்பை சீர்குலைக்காமல் நிதி திரட்ட அனுமதிக்கிறது.

வணிக மூலதனத் தேவைகள்
தொழில்முனைவோர் அடிக்கடி குறுகிய கால பணப்புழக்க இடைவெளிகளை எதிர்கொள்கின்றனர். ஒரு செயல்பாட்டு மூலதன தீர்வாக தங்கக் கடன் வணிகங்கள் செயல்பாட்டு செலவுகளை நிர்வகிக்க உதவுகிறது, விற்பனையாளர் payசரக்கு கொள்முதல் அல்லது சரக்கு கொள்முதல் திறமையாக.

கல்வி செலவுகள்
உயர்கல்விச் செலவுகள், சேர்க்கைக் கட்டணம் அல்லது வெளிநாட்டுப் படிப்புச் செலவுகள் கணிசமானதாக இருக்கலாம். தங்கக் கடன் நிதியைப் பெறுவதற்கான அணுகலை வழங்குகிறது, அதே நேரத்தில் குடும்பங்கள் தங்கள் தங்கத்தின் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள அனுமதிக்கிறது.

திருமணம் மற்றும் குடும்ப உறுதிமொழிகள்
 திருமணங்கள் மற்றும் சமூக நிகழ்வுகள் திட்டமிட்ட மற்றும் திட்டமிடப்படாத செலவுகளை உள்ளடக்கியது. தங்கக் கடன்கள் குடும்பங்கள் மதிப்புமிக்க நகைகளை விற்க கட்டாயப்படுத்தாமல் பணப்புழக்கத்தை வழங்குகின்றன.

கடன் ஒருங்கிணைப்பு
 கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கக் கடன்களைப் பயன்படுத்தி மீண்டும் பெறலாம்pay அதிக வட்டி கடமைகள், இதன் மூலம் அவர்களின் ஒட்டுமொத்த நிதி உறுதிமொழிகளை மேலும் நிர்வகிக்கக்கூடிய மறுசீரமைப்பு மூலம் மேம்படுத்துதல்payமன கட்டமைப்புகள்.

விவசாய மற்றும் பருவகால தேவைகள்
விவசாயிகள் மற்றும் பருவகால வணிகங்களுக்கு பெரும்பாலும் விதைப்பு அல்லது கொள்முதல் காலங்களில் மூலதனம் தேவைப்படுகிறது. தங்கக் கடன்கள் இந்த சுழற்சி நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய உதவுகின்றன.

இந்த ஒவ்வொரு சந்தர்ப்பத்திலும், கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் தங்கத்தின் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்கிறார்கள், இது மீண்டும் செலுத்தப்பட்டவுடன் திருப்பித் தரப்படும்payநீண்டகால சொத்து பாதுகாப்பை உறுதி செய்தல்.

குறுகிய கால பணப்புழக்கத்திற்காக தங்கக் கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் நன்மைகள்

நம்பகமான குறுகிய கால நிதியை நாடுபவர்களுக்கு, தங்கக் கடன்கள் பல நடைமுறை நன்மைகளை வழங்குகின்றன:

• தங்கத்தின் உரிமை கடன் வாங்குபவரிடம் இருக்கும், மேலும் முழுத் தொகை செலுத்திய பிறகு திருப்பித் தரப்படும்.payயாக
   
• நிலவும் சந்தை விலைகளின் அடிப்படையில் வெளிப்படையான மதிப்பீடு
   
• நெகிழ்வான மறுpayதனிப்பட்ட நிதித் திறனுடன் சீரமைக்கப்பட்ட பணிக்காலங்கள்
   
• விருப்பம் pay அவ்வப்போது வட்டி மற்றும் மீண்டும்pay முதிர்ச்சியில் உள்ள அசல்
   
• கடன் வழங்குபவரால் அடகு வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் பாதுகாப்பான சேமிப்பு மற்றும் பாதுகாப்பு
   
• முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தும் கட்டணங்கள் எதுவும் இல்லை, இதனால்payதண்டனைகள் இல்லாத தண்டனை
   
• குறைந்தபட்ச ஆவணங்களுடன் எளிய தகுதி அளவுகோல்கள்
   
• இந்தியா முழுவதும் பரந்த கிடைக்கும் தன்மை, நகர்ப்புற மற்றும் கிராமப்புற கடன் வாங்குபவர்களை ஆதரிக்கிறது.

இந்த அம்சங்கள் கட்டுப்படுத்தப்பட்ட, சொத்து சார்ந்த பணப்புழக்கத்தைத் தேடும் தனிநபர்கள் மற்றும் வணிகங்களுக்கு தங்கக் கடன்களை மிகவும் பொருத்தமானதாக ஆக்குகின்றன.

தீர்மானம்

திட்டமிட்ட மற்றும் எதிர்பாராத செலவுகளை நிர்வகிப்பதில் நிதி நெகிழ்வுத்தன்மை அவசியம். அ தங்க கடன் நீண்ட கால முதலீடுகளைத் தொந்தரவு செய்யாமல் அல்லது மதிப்புமிக்க சொத்துக்களை விற்காமல் நிதியை அணுகுவதற்கான ஒரு பயனுள்ள வழியை வழங்குகிறது. ஏற்கனவே உள்ள தங்க இருப்புகளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம், கடன் வாங்குபவர்கள் எதிர்கால நிதிப் பாதுகாப்பைப் பாதுகாக்கும் அதே வேளையில் உடனடி நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யலாம்.

பயன்படுத்தப்பட்டதா இல்லையா என்பது பணி மூலதன தீர்வாக தங்கக் கடன், அவசர நிதி விருப்பம் அல்லது திட்டமிடப்பட்ட செலவு ஆதரவு போன்றவற்றால், தங்கக் கடன்கள் பணப்புழக்கத்தை நிர்வகிக்க ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட மற்றும் பாதுகாப்பான வழியை வழங்குகின்றன. வெளிப்படையானது. தங்க கடன் கணக்கீடு, போட்டி தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்கள், மற்றும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஏற்ற மறுpayஇந்த நிதி விருப்பத்தை அணுகக்கூடியதாகவும் நடைமுறைக்குரியதாகவும் மாற்றும் விருப்பங்கள் உள்ளன.

பொறுப்புடன் பயன்படுத்தப்படும்போது, ​​தங்கக் கடன்கள் ஒரு சக்திவாய்ந்த நிதி கருவியாகச் செயல்படுகின்றன, தனிநபர்கள் மற்றும் வணிகங்கள் மாறும் நிதி சூழ்நிலைகளை வழிநடத்தும் அதே வேளையில் நிலைத்தன்மையைப் பராமரிக்க உதவுகின்றன.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க