தங்கக் கடன்கள் பிரபலமடைந்தது எப்படி?

ஒரு வங்கி அல்லது வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனத்திடம் (NBFC) கடன் வாங்குபவர் கடனைப் பெறும்போது, ​​அது சில சொத்துக்களுக்குப் பத்திரமாக இருக்கலாம், ஆனால் எந்த பிணையமும் இல்லாமல் இருக்கலாம். அடமானம் என்பது சொத்து அல்லது பொதுவில் பட்டியலிடப்பட்ட நிறுவனத்தின் பங்குகள் போன்ற நிதிச் சொத்துக்கள் தவிர விலைமதிப்பற்ற உலோகங்கள் மற்றும் தங்கம் போன்ற அசையும் சொத்துக்கள் போன்ற ஒரு அசையாச் சொத்தாக இருக்கலாம்.

இந்தியாவில் பணம் கொடுப்பவர்கள் தங்கப் பொருட்களுக்கு எதிராக பல நூற்றாண்டுகளாக நகைகளாகவோ அல்லது பாத்திரங்களாகவோ அல்லது அலங்காரப் பொருட்களாகவோ கடன் கொடுத்து வருகின்றனர். தங்கத்தை நிதிப் பரிவர்த்தனை முறையாகப் பயன்படுத்துவதற்கான எளிமை, மற்றும் ஒப்பீட்டளவில் நிலையான விலை நிர்ணயம் அரிதாகக் குறைவதால், காலப்போக்கில் அதன் முக்கியத்துவத்தை உயர்த்தியது.

முறையான வங்கி வழிகளில் கடன் வழங்குவதில் இது மிகவும் வழக்கமான வடிவமாக இல்லாவிட்டாலும், கடந்த இரண்டு தசாப்தங்களாக தங்கக் கடன் தொழில் வளர்ச்சியடைந்து, ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட கடன் வழங்கும் துறையின் ஒரு பகுதியாக அந்தஸ்தைப் பெற்றுள்ளது.

தங்கத்தின் மதிப்பு அதிகரிப்பு மக்கள் அதிக அளவில் கடன் வாங்க அனுமதிக்கிறது மற்றும் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு ஆறுதலையும் அளிக்கிறது. இந்த இரண்டு காரணிகளும் தொழில்துறையின் வளர்ச்சிக்கு முக்கியக் காரணம்.

வீட்டில் உள்ள அலமாரிகளில் அல்லது வங்கி லாக்கர்களில் வைக்கப்படும் தங்க நகைகளை கடன் வாங்குபவர் எவ்வாறு பயன்படுத்த முடியும் என்பது செயல்முறையின் எளிமை, தங்கக் கடன் நிறுவனங்களின் வலுவான சந்தைப்படுத்தல் ஆகியவற்றுடன் இணைந்து, அதிக இரட்டிப்பு பெறுவதற்கான அத்தியாவசிய எரிபொருளை தொழில்துறைக்கு வழங்கியுள்ளது. பல ஆண்டுகளில் இலக்க வளர்ச்சி.

திருமணங்கள் மற்றும் தீபாவளி மற்றும் தந்தேராஸ் போன்ற பண்டிகைகளின் போது தங்க நகைகளை வாங்கி பரிசளிக்கும் பாரம்பரியத்தின் அடிப்படையில், பெரும்பாலான மக்கள் சில தங்க ஆபரணங்களை பதுக்கி வைத்திருப்பார்கள். இது பணத்தை கடன் வாங்குவதற்கான பிணையமாக பணமாக்க முடியும்.

தங்கக் கடன்களின் பயன்கள்

ஒரு முக்கியமான அம்சம் தங்க கடன் கடனளிப்பவரிடமிருந்து பெறப்பட்ட பணத்தை எவ்வாறு பயன்படுத்த முடியும் என்பதில் கடன் வாங்கியவர் இணைக்கப்படவில்லை. வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், தயாரிப்புக்கு இறுதி பயன்பாட்டு கட்டுப்பாடுகள் இல்லை.

இது, வீட்டுக் கடன் போன்ற நிலையான அடமானப் பொருளிலிருந்து வேறுபட்டதாக ஆக்குகிறது, இதில் பணம் பொதுவாக சொத்தை விற்பவருக்கு நேரடியாக வழங்குவது, அது பில்டராக இருந்தாலும் அல்லது சொத்தின் தற்போதைய உரிமையாளராக இருந்தாலும் சரி. அடமானம் இல்லாத தனிநபர் கடனைப் போலவே தங்கக் கடனில் கடன் வாங்கப்பட்ட பணத்தைப் பயன்படுத்தலாம்:

• தனிப்பட்ட நோக்கங்கள்:

மருத்துவ அவசரநிலை, வெளிநாட்டு விடுமுறை, குழந்தைகளின் பள்ளி கட்டணம், குடும்ப திருமணம் போன்றவை.

• வணிக:

பணி மூலதனம் அல்லது பணப்புழக்கங்களை நிர்வகித்தல், விற்பனையாளர் payமென்ட், அலுவலகம் அல்லது தொழிற்சாலை குத்தகை வாடகை, புதிய இயந்திரங்களை வாங்குதல்.

தங்கக் கடன்களுக்கான தேவை

தங்கக் கடன் தொழில் முதன்மையாக தங்கத்தின் மதிப்பு அல்லது விலையால் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. ஏனென்றால், ஒருவர் கடன் வாங்கக்கூடிய தொகை நேரடியாக அதை அடிப்படையாகக் கொண்டது. மஞ்சள் உலோகத்தின் நீண்ட கால விலைப் போக்கு தொழில்துறையை வலுப்படுத்தியுள்ளது.

2011 ஆம் ஆண்டு வரை, முழு மனித வரலாற்றிலும் சுமார் 1,81,881 டன் தங்கம் வெட்டப்பட்டது மற்றும் தொழில்துறை மதிப்பீடுகளின்படி, பாதிக்கு மேல் தங்க நகைகள் வடிவில் இருந்தது. 2017 ஆம் ஆண்டில், உலக தங்க கவுன்சில் தனது மதிப்பீட்டை வெளியிட்டது, மொத்தத்தில் இந்திய குடும்பங்கள் 13% என்று கூறியது. மேலும், இந்தியாவில் உள்ள மொத்த தங்கத்தில் மூன்றில் இரண்டு பங்கு கிராமப்புற இந்தியாவில் உள்ளது.

தங்க நகைகளுக்கு எதிரான வங்கிக் கடன்களின் புள்ளிவிவரங்களை நாம் கருத்தில் கொண்டால், மொத்தத் தொகை மார்ச் 34,000, 31 நிலவரப்படி சுமார் ரூ.2020 கோடியிலிருந்து 61,000-2020-ல் கோவிட்-21 தொற்றுநோய்களின் கீழ் முதல் ஆண்டில் ரூ.19 கோடியாக உயர்ந்துள்ளது. குறிப்பாக நெருக்கடியான தருணங்களில், குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் கடன் வாங்குவதற்காக, நகைகளை தற்காலிகமாகப் பிரிப்பது குறித்த தங்கள் முன்பதிவுகளை கடன் வாங்குபவர்கள் எவ்வாறு புறக்கணித்தார்கள் என்பதை இது காட்டுகிறது.

மார்ச் 20, 74,000 இல் முடிவடைந்த 12 மாதங்களில் வங்கிகள் மூலம் பெற்ற மொத்த தங்கக் கடன்கள் சுமார் 31% அதிகரித்து ரூ.2022 கோடியாக உள்ளது.

ஒப்பிடுகையில், தொற்றுநோயின் கடந்த இரண்டு ஆண்டுகளில் ஒட்டுமொத்த தனிநபர் கடன் சந்தை 10-12% வரம்பில் வளர்ந்துள்ளது. இது ஒரு வகையாக தங்கக் கடன்களை அதிகப்படுத்தியுள்ளது.

ஏற்கனவே வணிகத்தில் ஆதிக்கம் செலுத்தும் NBFCக்களுக்கும் இதே போக்குகள் தெரியும். சுமார் ரூ.60 டிரில்லியன் மதிப்புள்ள தங்கக் கடன் வணிகத்தில் 2% க்கும் அதிகமானவை தனியார் நிதியாளர்கள் அல்லது NBFCக்களிடம் உள்ளன.

வளர்ச்சி இயக்கிகள்

வளர்ச்சி இயக்கிகளைப் பார்த்தால், வீட்டில் உட்கார்ந்திருக்கும்போது தங்கத்திற்கு எதிராக எளிதாகக் கடன் வாங்குவது எப்படி என்பதை NBFC களின் ஆக்கிரோஷமான உந்துதலாகத் தெரிவிக்கிறது. டிஜிட்டல் மயமாக்கப்பட்டதால் செயல்முறை அதிக நேரம் எடுக்காது. தி தங்க கடன் விண்ணப்பம் ஆன்லைனிலும் செய்ய முடியும், மேலும் கடனளிப்பவரின் பிரதிநிதி ஒருவர் தங்கத்தை மதிப்பிடுவதற்காக கடன் வாங்குபவரின் வீட்டு வாசலுக்கு வருகிறார். quick கடன் சலுகை வழங்கப்படுகிறது.

இது நாட்டின் பாதுகாப்பான கடனின் மிகவும் வசதியான மற்றும் விரைவான வடிவமாகும். இதற்கு எதிராக, பிற பிணைய-ஆதரவுக் கடன்களுக்கு, கடன் வழங்குபவர்களின் நீண்ட கவனமும் மதிப்பீடும் தேவைப்படுகிறது.

ஆனால் தங்கக் கடனுக்கான மிக முக்கியமான உந்துதல் கடன் வாங்குபவருக்கு அதன் பலன்களில் இருந்து வருகிறது. குறைந்த மற்றும் மேல்நோக்கி வரம்புகளுடன் வரும் தனிநபர் கடனைப் போலன்றி, சிறிய அல்லது பெரிய தொகைகளுக்கு செயலற்ற தங்க நகைகளை பணமாக்க முடியும்.

மேலும், தங்கக் கடன்கள் கடன் வாங்குபவருக்கு மிகக் குறைந்த வட்டி விகிதத்தை அளிக்கின்றன. சாதாரண-வெண்ணிலா தனிநபர் கடனைப் பெறுவதற்கு அல்லது கிரெடிட் கார்டில் இருந்து பணத்தை எடுப்பதற்கு எதிராக இது ஒரு கட்டாய தயாரிப்பு ஆகும், இவை இரண்டும் அதிக வட்டி விகிதங்களை உள்ளடக்கியது.

தீர்மானம்

குறுகிய காலக் கடன்களை எளிமையாகப் பயன்படுத்துவதில் நெகிழ்வுத்தன்மை, குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் விரைவான விநியோகம் போன்றவற்றின் அடிப்படையில் தங்கக் கடன்கள் மிக வேகமாக வளரும் பிரிவாக மாறியுள்ளன.

ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் போன்ற சிறந்த NBFCகள் தங்கக் கடனை ரூ. 3,000 வரை அதிக வரம்பு இல்லாமல் மறு தொகையுடன் வழங்குகின்றன.payஇரண்டு வருட காலம். IIFL ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன்களை முழு டிஜிட்டல் செயல்முறை மூலம் வழங்குகிறது, இது குறுகிய காலத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய தங்க ஆபரணங்களைப் பணமாக்குவதற்கு வசதியாக உள்ளது.