தங்கக் கடன் எப்படிpayமன அழுத்தம் உங்கள் சிபில் மதிப்பெண்ணைப் பாதிக்கிறது

A தங்கக் கடன் சிபில் மீது தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது பெரும்பாலான கடன் தயாரிப்புகளைப் போலவே இதற்கும் கடன் மதிப்பீடு வழங்கப்படுகிறது, ஏனெனில் இது ஒரு பிணையுள்ள கடன் மற்றும் மற்ற கடன்களைப் போலவே கடன் தகவல் நிறுவனங்களுக்குத் தெரிவிக்கப்படுகிறது. இதன் விளைவு இரு தரப்பிலும் செயல்படுகிறது. Payசரியான நேரத்தில் செயல்படுவது ஒரு நேர்மறையான சாதனைப் பதிவை உருவாக்குகிறது மற்றும் ஒரு நிலையை உயர்த்தவும் முடியும். தங்கக் கடன் சிபில் ஸ்கோர் சில மாதங்களுக்குள். கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறுவது இதற்கு நேர்மாறான விளைவை ஏற்படுத்துகிறது, மேலும் அதனால் ஏற்படும் பாதிப்பு, கடனை விட மிக நீண்ட காலம் நீடிக்கிறது.

அறிமுகம்

மருத்துவமனை கட்டணம் அல்லது மகளின் திருமணம் போன்ற திடீர் செலவுகளைச் சமாளிக்க தங்க நகைகளை அடமானம் வைத்துவிட்டு, தங்கம் கடன் கொடுத்தவரிடம் பாதுகாப்பாக இருப்பதால், அதனால் தனது கடன் பதிவேட்டில் எந்த பாதிப்பும் ஏற்படாது என்று ஒருவர் அமைதியாகக் கருதுவதை கற்பனை செய்து பாருங்கள். இந்தக் கருதுகோள், முதல் முறை கடன் வாங்குபவர்கள் பலரைத் தடுமாறச் செய்கிறது. ஒரு தங்கக் கடன், சிபில் மதிப்பெண்ணை இரு வழிகளிலும் பாதிக்கிறது.pay இது திட்டமிட்டபடி நடப்பதால், கடன் தகுதியை வலுப்படுத்துகிறது. மிஸ் payமாற்றங்களைச் செய்தாலோ அல்லது அதை இயல்புநிலைக்குச் செல்ல விட்டாலோ, மதிப்பெண் பல ஆண்டுகள் நீடிக்கக்கூடிய ஒரு பாதிப்பைச் சந்திக்கும். அது எப்படி என்று இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது. தங்கக் கடன் தாக்கம் சிபில் விண்ணப்பித்த நாள் முதல் முழுமையாக முடிவடையும் வரை, ஒவ்வொரு கட்டத்திலும் இதன் செயல்பாடு வெளிப்படுகிறது.

தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணைப் பாதிக்குமா?

ஆம், ஆனால் ஆரம்பத்தில் மிகக் குறைவாக. ஒருவர் விண்ணப்பிக்கும்போது, ​​கடன் வழங்குபவர் அந்தக் கோரிக்கையை மதிப்பிடுவதற்காக அவர்களின் கடன் அறிக்கையைச் சரிபார்ப்பார். அந்தச் சரிபார்ப்பு ஒரு பதிவாகப் பதிவு செய்யப்படுகிறது. கடினமான விசாரணைமேலும், இது கடன் வாங்குபவரின் தற்போதைய தகுதி விவரங்களைப் பொறுத்து, பொதுவாக 5 முதல் 10 வரையிலான சிறிய அளவிலான புள்ளிகளைக் குறைக்கும்.

இந்தச் சரிவு தற்காலிகமானது. ஒருமுறை விசாரிப்பது பொதுவாக சில மாதங்களில் மறைந்துவிடும், மேலும் வழக்கமான பதில் கிடைத்தவுடன் அது ஒரு பொருட்டாக இருப்பதில்லை.payவிண்ணப்பங்கள் தொடங்குகின்றன. இதில் உள்ள சிக்கல் எண்ணிக்கைதான். குறுகிய கால அவகாசத்தில் பல கடன் வழங்குநர்களிடம் விண்ணப்பிப்பது, ஏராளமான கடினமான விசாரணைகளைக் குவித்துவிடுகிறது, மேலும் அந்தப் போக்கு கடன் மீதான தாகமாகத் தோன்றக்கூடும், இது விண்ணப்பதாரருக்குச் சுமையாக அமைகிறது. தங்கக் கடன் சிபில் தாக்கம் ஒவ்வொரு விண்ணப்பமும் தனித்தனியாகச் செய்வதை விட இது அதிகமாகும். ஒரு நேரத்தில் ஒரு கடன் வழங்குநரிடம் மட்டும் விண்ணப்பிப்பது இதை கட்டுக்குள் வைத்திருக்கிறது.

எவ்வளவு சரியான நேரத்தில்payஉங்கள் சிபில் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்துகிறது

இங்குதான் ஒரு தங்கக் கடன், கடன் வாங்குபவருக்குச் சாதகமாக அமையக்கூடும். சீரான, சரியான நேரத்திலான திருப்பிச் செலுத்துதல்payமாதந்தோறும் பணியகங்களுக்கு நேர்மறையான தரவுகளை அளித்து, அது படிப்படியாகக் குவிகிறது. நன்கு நிர்வகிக்கப்படும் தங்கக் கடன் உதவக்கூடிய மூன்று வழிகள் உள்ளன. கடன் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்துங்கள்.

முதலாவதாக, payகடன் வரலாறு. கடன் EMI-கள் மூலமாகவோ அல்லது ஒரே தவணையாகவோ திருப்பிச் செலுத்தப்படுகிறதா என்பது. payஇறுதியில், ஒவ்வொரு சரியான நேரப் பதிவும் ஒரு நேர்மறையான குறியீடாகப் பதிவு செய்யப்படுகிறது. இரண்டாவதாக, கடன் கலவை. கோல்டு லோன் என்பது ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட கடன், எனவே கிரெடிட் கார்டுகள் அல்லது தனிநபர் கடன்களை மட்டுமே கொண்ட ஒரு சுயவிவரத்தில் அதைச் சேர்ப்பது ஒருவித பன்முகத்தன்மையைக் கொண்டுவருகிறது, இதை கடன் தகவல் நிறுவனங்கள் பொதுவாக வரவேற்கின்றன. மூன்றாவதாக, கடன் பயன்பாடு. கோல்டு லோன், சுழல் கடனுக்கு வெளியே இருப்பதால், முழுமையாகப் பயன்படுத்தப்பட்ட ஒரு கார்டைப் போல இது பயன்பாட்டு விகிதத்தை அதிகரிக்காது.

ஒன்றாக இணைத்து, நிலையான மறுpayசுமார் 6 முதல் 12 மாத கால இடைவெளியில் செய்யப்படும் ஒரு மேம்பாடு, கடன் மதிப்பெண்ணை ஏறத்தாழ 30 முதல் 50 புள்ளிகள் வரை உயர்த்தக்கூடும். இருப்பினும், உண்மையான முன்னேற்றமானது, மதிப்பெண் தொடங்கிய நிலை மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் மற்ற கடன் பழக்கவழக்கங்களைப் பெரிதும் சார்ந்துள்ளது. ஏற்கனவே 700-களின் உயர் நிலையில் இருப்பவரைக் காட்டிலும், குறைந்த நிலையில் இருந்து மீண்டும் கட்டமைக்கும் ஒருவர் பெரும்பாலும் அதிக வெளிப்படையான ஆதாயங்களைக் காண்கிறார்.

Payவரலாறு: மிகப்பெரிய காரணி

Payகடன் மதிப்பெண்ணில், கடன் வரலாறு அதிக முக்கியத்துவம் பெறுகிறது; இது அதன் சுமார் 35% ஆகும். ஒவ்வொரு சரியான நேரத்தில் தங்கக் கடன் payயாக பணியகங்களைச் சென்றடைவது பதிவேட்டில் ஒரு சாதகமான அம்சத்தைச் சேர்க்கிறது. அதன் மறுபக்கமும் அதே அளவு முக்கியமானது. ஒரு தவறு payஒரு EMI பல மாதங்களின் களங்கமற்ற வரலாற்றைச் சீர்குலைக்கக்கூடும், அதனால்தான் ஒரு தாமதமான EMI-ஐக் கூடத் தவிர்ப்பது நல்லது. ஸ்டெடி அவ்வப்போது ஒவ்வொரு முறையும் சிறப்பாகச் செயல்படுகிறது.

 கடன் கலவை: ஏன் ஒரு பிணையக் கடன் முக்கியத்துவம் பெறுகிறது

பல்வேறு வகையான கடன்களைச் சிறப்பாகக் கையாளும் கடன் வாங்குபவர்களுக்குப் பணியகங்கள் வெகுமதி அளிக்கின்றன. கடன் கலவை தங்கக் கடன் விஷயம் எளிமையானது: தங்கக் கடன் என்பது ஒரு பிணையம் உள்ள கடன், எனவே கிரெடிட் கார்டுகள் அல்லது தனிநபர் கடன்கள் போன்ற பிணையமில்லாத கடன்களை மட்டுமே வைத்திருக்கும் ஒருவருக்கு, இதைச் சேர்ப்பது கடன் வகைகளை விரிவுபடுத்துகிறது. பொறுப்புடன் நிர்வகிக்கப்படும் அந்த விரிவான கடன் வகை, மதிப்பெண்ணை சற்றே உயர்த்தக்கூடும். மற்ற காரணிகளுடன் ஒப்பிடும்போது இது ஒரு சிறிய காரணியே. payஅது ஒரு வரலாற்று நிகழ்வு, ஆனாலும் அது கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படும்.

தங்கக் கடன் தவணைத் தவறினால்: உங்கள் சிபில் ஸ்கோருக்கு என்ன ஆகும்?

இயல்புநிலையில்தான் உண்மையான பாதிப்பு வெளிப்படுகிறது, மேலும் அது பல கட்டங்களாக நிகழ்கிறது.

அது தவறவிட்டதில் தொடங்குகிறது payஇது பணியகங்களுக்குத் தெரிவிக்கப்பட்டு மதிப்பெண்ணைக் குறைக்கிறது. இல்லையெனில்payஇந்த விவகாரம் தொடரும் பட்சத்தில், அந்தக் கணக்கு செயல்படாத சொத்தாக (NPA) வகைப்படுத்தப்படலாம். இது, எதிர்காலத்தில் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு அதிக ஆபத்தை உணர்த்தும் ஒரு கடுமையான எதிர்மறைக் குறியீடாகும். அந்த நிலையில், கடன் ஒப்பந்தத்தின்படி அனுமதிக்கப்பட்டுள்ள நிலுவைத் தொகையை மீட்பதற்காக, கடன் வழங்குபவர் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தை ஏலம் விட முனையலாம். மேலும், தங்கம் விற்கப்பட்டவுடன் தவறு செய்ததற்கான பதிவு மறைந்துவிடுவதில்லை. ஒரு தவறு செய்ததற்கான பதிவு, கடன் அறிக்கையில் ஏழு ஆண்டுகள் வரை நீடிக்கக்கூடும். இந்த விவகாரம் தீர்க்கப்பட்ட பின்னரும், இது கடன் மற்றும் அட்டை ஒப்புதல்களை மறைமுகமாகப் பாதிக்கும்.

முதல் முறை கடன் வாங்குபவர்கள் பலர் தவறவிடும் பகுதி இதுதான்: தங்கம் பிணையமாக இருந்தாலும், அதனால் ஏற்படும் பாதிப்பு தங்கக் கடன் தவணை சிபில் கடன் பதிவேட்டில் தவறுவது என்பது, வேறு எந்தக் கடனையும் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறுவதைப் போன்றதே ஆகும். பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் என்பது கண்ணுக்குத் தெரியாதது என்று அர்த்தமல்ல. மதிப்பெண்ணைப் பொறுத்தவரை, திருப்பிச் செலுத்தப்படாத தங்கக் கடனையும், திருப்பிச் செலுத்தப்படாத தனிநபர் கடனையும் பணியகம் எந்த விதத்திலும் வித்தியாசமாகக் கருதுவதில்லை.

இவை அனைத்தையும் தவிர்ப்பதற்கான வழி, முன்கூட்டியே செயல்படுவதே ஆகும். சிக்கல் வரப்போவதை உணரும் ஒரு கடனாளி, தவணைத் தொகையைத் தவறவிடுவதற்கு முன்பே கடன் வழங்குநரைத் தொடர்பு கொள்ளலாம். payகடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, மறுசீரமைப்பு அல்லது திருத்தப்பட்ட கால அட்டவணை போன்ற விருப்பங்களைப் பற்றி விவாதிக்க வேண்டும். கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக, கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறுவதை விட, இது குறித்த கலந்துரையாடலையே விரும்புகிறார்கள்.

தங்கக் கடன் மூலம் உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணைப் பாதுகாக்க 5 நடைமுறை ஆலோசனைகள்

ஒரு சில எளிய பழக்கவழக்கங்கள் உடலைப் பராமரிப்பதில் பெரும் பங்கு வகிக்கின்றன. தங்கக் கடன் சிபில் ஆரோக்கியமாகப் பதிவு செய்யவும்.

1. ஒரு நேரத்தில் ஒரு கடன் வழங்குநரிடம் மட்டும் விண்ணப்பிக்கவும். ஒவ்வொரு விண்ணப்பமும் ஒரு கடுமையான விசாரணையைத் தூண்டுகிறது. அவற்றுக்கிடையே இடைவெளி விடுவது அல்லது ஒரே கடன் வழங்குநரிடம் மட்டும் கடன் பெறுவது, தற்காலிக சரிவைக் கட்டுப்படுத்துவதோடு, கடன் தேவை என்ற சமிக்ஞையையும் தவிர்க்கிறது.
2. ஒரு மறுதேர்வைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்payபணப்புழக்கத்திற்குப் பொருந்தும் ஒரு மாற்று வழி. தங்கக் கடன்கள் பெரும்பாலும் மாதாந்திரத் தவணைகளையோ அல்லது ஒரே தவணையில் திருப்பிச் செலுத்தும் முறையையோ அனுமதிக்கின்றன.payபதவிக்காலத்தின் இறுதியில். உண்மையான வருமானத்துடன் பொருந்தக்கூடிய ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுப்பது தவறவிட்ட வாய்ப்பை உருவாக்குகிறது. payஅதற்கான வாய்ப்பு மிகவும் குறைவு.
3. தானியங்கிப் பற்றுவை அமைக்கவும். தானியங்கு payஒரு காலக்கெடுவை மறந்துவிடும் அபாயத்தை இது நீக்குகிறது, இது தவிர்க்கக்கூடிய மதிப்பெண் சரிவுக்கான மிகவும் பொதுவான காரணங்களில் ஒன்றாகும்.
4. கடன் வாங்கிய 30 முதல் 45 நாட்களுக்குப் பிறகு கடன் அறிக்கையைச் சரிபார்க்கவும். பணியகங்கள் பொதுவாக இந்தக் காலக்கெடுவிற்குள் புதுப்பிக்கும். quick இந்தச் சரிபார்ப்பு, கடன் சரியாகப் பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளதை உறுதிசெய்வதோடு, அறிக்கையிடலில் ஏற்படும் பிழைகளையும் முன்கூட்டியே கண்டறிகிறது.
5. கடனை முழுமையாக முடித்து, நிலுவை இல்லை என்பதற்கான சான்றிதழைப் பெற்றுக்கொள்ளுங்கள். மறு பிறகுpayகடன் அறிக்கையில் கணக்கு 'மூடப்பட்டது' எனக் காட்டப்படுகிறதா என்பதை உறுதிப்படுத்தவும். கணக்கு மூடப்பட்டது குறித்த தகவல் உடனடியாகப் புதுப்பிக்கப்படாத பட்சத்தில், அந்தச் சான்றிதழை வைத்திருப்பது ஆதாரமாக அமையும்.

IIFL நிதி தயாரிப்பு பிரிவு

நிதி திரட்டும் வழியாகத் தங்கத்தைக் கருதும் கடன் வாங்குபவர்கள், தகுதி மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டைப் பொறுத்து, சில ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட தெரிவுகளைப் பரிசீலிக்கலாம்.

தங்கக் கடன்: A தங்க கடன் கடன் வாங்குபவர், தங்கத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்புடன் இணைக்கப்பட்ட தொகைக்கு ஈடாக, தங்க நகைகள் அல்லது நாணயங்களை அடமானம் வைக்க இது அனுமதிக்கிறது. 1 ஏப்ரல் 2026 முதல் நடைமுறைக்கு வரும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையத்திற்கு எதிரான கடன் வழங்குதல்) வழிகாட்டுதல்கள், 2025-இன் கீழ், கடன்-மதிப்பு விகிதம் அடுக்கு முறையில் உள்ளது: ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு 85% வரையிலும், ₹2.5 லட்சத்திற்கு மேல் மற்றும் ₹5 லட்சம் வரையிலான தொகைகளுக்கு 80% வரையிலும், மற்றும் ₹5 லட்சத்திற்கு மேல் 75% வரையிலும். உண்மையான தகுதி மற்றும் விகிதங்கள் கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டவை.

வணிகம் அல்லது பிற பாதுகாக்கப்பட்ட விருப்பங்கள்: பெரிய அல்லது நீண்ட கால நிதி தேவைப்படுபவர்கள் இதையும் கருத்தில் கொள்ளலாம். வணிக கடன் அல்லது ஒரு சொத்து மீதான கடன்தகுதி மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்டு.

தங்கக் கடன்கள் மற்றும் கடன் வசதி குறித்த கூடுதல் பின்னணித் தகவல்கள் இதன் மூலம் கிடைக்கின்றன. IIFL நிதி வலைத்தளம்.

தீர்மானம்

ஒரு தங்கக் கடனுக்கு, அது தங்கத்தால் பிணையமாக வைக்கப்பட்டுள்ளது என்பதாலேயே கடன் அறிக்கை சமர்ப்பிப்பதில் இருந்து விலக்கு அளிக்கப்படுவதில்லை. தங்கக் கடன் தாக்கம் சிபில் பதிவு இரு திசைகளிலும் செயல்படுகிறது: ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட மறுpayகடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், அது 6 முதல் 12 மாதங்களில் ஒரு வலுவான கடன் மதிப்பீட்டை உருவாக்க முடியும், அதேசமயம் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால் ஏழு ஆண்டுகள் வரை நீடிக்கும் ஒரு பாதிப்பை ஏற்படுத்தக்கூடும். முதல் முறை கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, இதிலிருந்து நாம் கற்றுக்கொள்ள வேண்டிய நடைமுறைப் பாடம் மிகவும் எளிமையானது: தங்கக் கடனை மற்ற கடன்களைப் போலவே அதே தீவிரத்துடன் அணுக வேண்டும். pay சரியான நேரத்தில், மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டவுடன் கணக்கு முடிக்கப்பட்டதை உறுதிசெய்யவும். கவனமாகப் பயன்படுத்தினால், இது மெல்லிய அல்லது குறைந்த கடன் தகுதியை மீண்டும் கட்டமைப்பதற்கான ஒரு கருவியாகவும் செயல்படக்கூடும். விண்ணப்பதாரர்கள், தகுதி மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிதியளிப்பு விருப்பங்களையும் மதிப்பீடு செய்யலாம்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க