தங்கக் கடன் தகுதித் தொகை எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?

ஒருவர் மாதந்தோறும் சம்பாதிப்பதைத் தாண்டிச் செலவுகளை ஈடுகட்ட கூடுதல் பணத் தேவை பல்வேறு காரணங்களால் எழலாம். இது அவசர மருத்துவத் தேவைகள் போன்ற அவசரத் தேவையாக இருக்கலாம் அல்லது குடும்பத் திருமணத்திற்கான பங்களிப்பு போன்ற மாதாந்திர வருமானத்திற்கு அப்பாற்பட்ட பிற எதிர்பார்க்கப்படும் செலவுகளாக இருக்கலாம்.

ஒரு சிறந்த சூழ்நிலையில், அத்தகைய தேவைகளுக்காக சில சேமிப்புகளை வைத்திருக்க வேண்டும், ஆனால் பல நேரங்களில் வீட்டு நிலை அல்லது தனிப்பட்ட சூழ்நிலை காரணமாக போதுமான அளவு சேமிக்க முடியாது. அதிர்ஷ்டவசமாக, இந்த நாட்களில் செலவுகளுக்கு நிதியளிக்க பல்வேறு வழிகள் உள்ளன. பல கடன் வழங்குபவர்கள் மூலம் குறுகிய கால தனிநபர் கடன் கிடைக்கிறது. ஆனால் அத்தகைய செலவுகளைச் சந்திக்க மிகவும் விவேகமான வழி தங்கக் கடனைப் பெறுவதாகும்.

தங்க கடன்

எளிமையான சொற்களில், தங்கக் கடன் என்பது பாதுகாப்பான கடனின் ஒரு வடிவமாகும், அங்கு ஒருவர் தனிப்பட்ட அல்லது குடும்ப தங்க ஆபரணத்தை கடன் வழங்குபவரிடம் தற்காலிகமாக அடகு வைத்து நிதியைப் பெறுவார். இது இந்தியாவில் கடன் வாங்கும் பழமையான வடிவங்களில் ஒன்றாகும், ஆனால் காலப்போக்கில் மிகவும் ஒழுங்கமைக்கப்பட்டுள்ளது.

இப்போதெல்லாம், ஒருவரால் முடியும் தங்கக் கடனைப் பெறுங்கள் வீட்டை விட்டு வெளியே வராமல், அதுவும் ஒரு மணி நேரத்திற்குள், சிறப்புக் கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கள் செயல்முறைகளை மேம்படுத்தி, வாடிக்கையாளரின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் வகையில் தயாரிப்புகளை மேம்படுத்தியுள்ளனர். இதன் விளைவாக, தங்கக் கடனைப் பெறுவது, விரைவான பாதுகாப்பற்ற தனிநபர் கடனைப் பெறுவது போல் எளிதாகிவிடும்.

ஆனால் தங்கக் கடன்கள் சில கூடுதல் நன்மைகளுடன் வருகின்றன. அவை ஒருவருடைய கிரெடிட் ஸ்கோரைச் சார்ந்து இல்லை, உடன் வாருங்கள் quick ஒப்புதல் மற்றும் தனிப்பட்ட நிதியின் பிற வடிவங்களுடன் ஒப்பிடும்போது மிகவும் கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதங்களுடன்.

தங்கக் கடன் தகுதி மற்றும் தங்கக் கடன் தொகை

தங்கக் கடன் குறுகிய கால நிதியின் சிறந்த வடிவமாக இருந்தாலும், தகுதி அளவுகோல் ஒருவர் மனதில் கொள்ள வேண்டிய ஒன்று. உதாரணமாக, இது தங்க 'நகைகளுக்கு' எதிராக மட்டுமே மேம்பட்டது, இருப்பினும் வங்கிகளால் வழங்கப்படும் தங்க நாணயங்கள் கடனைப் பெறவும் பயன்படுத்தப்படலாம்.

முன்னோக்கி நகரும், தங்கக் கடன் தொகையானது பிணையமாக வைக்கப்படும் மஞ்சள் உலோகத்தின் மதிப்பைப் பொறுத்தது. இது இரண்டு காரணிகளைப் பொறுத்தது:

• தங்கத்தின் தூய்மை
• தங்கத்தின் எடை

இதன் விளைவாக, ஒரு கிராமுக்கு தங்கக் கடன் தகுதி என்பது அத்தகைய கடனைப் பெற திட்டமிடும் போது கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய முக்கியமான காரணியாகும்.

மிக முக்கியமாக, தங்கத்தின் மதிப்பில் வரும் போது தங்க நகைகளில் உள்ள மற்ற அலங்காரங்கள் தள்ளுபடி செய்யப்படுகின்றன. ஆபரணத்தில் ஒரு விலைமதிப்பற்ற வைரம் இருக்கலாம், ஆனால் மதிப்பீட்டாளர் நகைகளில் உள்ள தங்கத்தின் மதிப்பை மட்டுமே கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறார்.

ஏனென்றால், தங்கத்திற்கு எதிராக, விலைமதிப்பற்ற கற்கள் நிலையான மதிப்பைக் கொண்டிருக்கவில்லை மற்றும் உடனடியாக பணமாக்கப்படுவதில்லை.

மேலும், நகைகளில் உள்ள தங்கத்தின் தூய்மை நடைமுறைக்கு வருகிறது. தங்கத்தின் தூய்மையானது 6 காரட் மற்றும் 24 காரட் வரை மாறுபடும், இருப்பினும் பெரும்பாலும் நகைகளின் அடிப்படையில் இது 18-22 காரட் வரம்பில் உள்ளது, அதிக காரட் அதிக மதிப்பைக் குறிக்கும். தங்கக் கடன் தகுதியானது மஞ்சள் உலோகத்தின் குறைந்தபட்ச தூய்மையான 18 காரட்டுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் அடிப்படை என்று முன்கூட்டியே கூறுகின்றனர் தங்க கடன் தகுதி அளவுகோல்கள் 18 காரட் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட தூய்மையுடன் தங்கம் வைத்திருப்பதுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது.

உண்மையான தங்கக் கடன் தொகையை நிர்ணயிக்கும் மற்ற அடிப்படைக் காரணி கடன்-மதிப்பு அல்லது LTV விகிதம் ஆகும். இது தங்க நகைகளில் உள்ள தங்கத்தின் மதிப்பில் ஒரு சதவீதத்தைக் குறிக்கிறது. இந்த வழக்கில் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் பணவியல் ஆணையம், எல்டிவி விகிதத்தில் அதிக வரம்பை பரிந்துரைக்கிறது.

தங்கத்தின் விலையில் ஏதேனும் திடீர் சரிவு ஏற்பட்டால், பிணையத்தின் மதிப்பைப் பாதிக்கலாம் மற்றும் தவறினால் திரும்பப் பெறக்கூடிய தொகையை பாதிக்கும் என்பதால், கடனளிப்பவருக்கு இது கடனளிப்பவருக்கு உதவியாக இருக்கும். இந்த விகிதம் தற்போது 75% ஆக உள்ளது. அதாவது அடகு வைக்கப்பட்டுள்ள நகைகளில் உள்ள தங்கத்தின் மதிப்பு ரூ.1 லட்சமாக இருந்தால், ஒருவர் பெறக்கூடிய அதிகபட்ச தங்கக் கடன் தொகை ரூ.75,000 ஆகும். இருப்பினும், ஒருவர் குறைந்த தொகையைப் பெறலாம்.

தங்கத்தின் விலை தினமும் ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கும், இதன் விளைவாக தங்கக் கடனுக்கான தகுதியும் மாறும். ஒவ்வொரு முறையும் மஞ்சள் உலோகத்தின் விலை மாறும்போது ஒரு கிராம் தங்கக் கடனுக்கான தகுதி மாறும்.

தீர்மானம்

A தங்க கடன் குறுகிய கால தேவைகளுக்கு வளங்களை திரட்ட சிறந்த வழியாக கருதப்படுகிறது. இருப்பினும், தங்கக் கடனுக்கான தகுதி அளவுகோல்களை ஒருவர் மனதில் கொள்ள வேண்டும். குறிப்பாக, தங்கத்தின் தூய்மை மற்றும் எடை மற்றும் அதன் விளைவாக ஒரு கிராம் தங்கக் கடனுக்கான தகுதி ஒரு முக்கிய காரணியாகிறது, ஏனெனில் தங்கக் கடன் தொகை அதைப் பொறுத்தது.

ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் முற்றிலும் டிஜிட்டல் முறையில் தங்கக் கடன்களை விரைவாக வழங்குகிறது தங்க கடன் செயல்முறை தெளிவான தங்கக் கடன் தகுதி அளவுகோல் மற்றும் நெகிழ்வானது தங்க கடன் மறுpayயாக விருப்பங்கள். இந்தியாவின் மிகப் பெரிய NBFCக்களில் ஒன்றான இந்நிறுவனம், தங்கக் கடன்களை குறைந்த அளவில் தொடங்கி, பிணையத்தின் மதிப்பைப் பொறுத்து மிக அதிகமாக செல்லும் தொகையை வழங்குகிறது.