இந்தியாவில் கல்விக் கடன்கள் செயல்படும் விதம்: செயல்முறை, தகுதி மற்றும் ஒரு மாற்றாக தங்கக் கடன்

பத்து நாட்களுக்குப் பிறகு கட்டணம் செலுத்துவதற்கான கடைசித் தேதி அச்சிடப்பட்ட சேர்க்கைக் கடிதம் வருகிறது, மேலும் நிதிப் பிரச்சினை அவசரமானதாக மாறுகிறது. புரிந்துகொள்ளுதல் கல்விக் கடன் எவ்வாறு செயல்படுகிறது இந்தியாவில் இது அடிப்படைகளில் இருந்து தொடங்குகிறது: ஒரு கடன் வழங்குநர் கல்விக் கட்டணம் மற்றும் அது தொடர்பான படிப்புச் செலவுகளுக்கு நிதியளிக்கிறார், பொதுவாக payநிறுவனத்தை நேரடியாக அணுகுதல், மாணவருக்குப் பின்னால் ஒரு இணை விண்ணப்பதாரர் நிற்பது மற்றும்payதற்காலிகத் தடைக்குப் பிறகே ஒப்புதல் தொடங்கும். ஒப்புதல் வழங்கப்படுவதற்கு வழக்கமாக ஒரு வாரம் முதல் சில வாரங்கள் வரை ஆகலாம், இது திட்டமிடப்பட்ட ஒப்புதலுக்குப் பொருத்தமானதாகவும், திடீரென அளிக்கப்படும் ஒப்புதலுக்கு நெருக்கடியானதாகவும் இருக்கும். இந்தக் கையேடு முழுமையான விவரங்களை வழங்குகிறது: கல்விக் கடன் என்றால் என்ன? payஇதற்கான காரணங்கள், யார் தகுதி பெறுகிறார்கள், ஆவணங்கள், படிப்படியான செயல்முறை, வட்டி மற்றும் கடன் தள்ளிவைப்பு காலம் உண்மையில் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன, மற்றும் காலக்கெடுவுக்காகக் காத்திருக்க முடியாதபோது பொருத்தமான மாற்று வழியான, வீட்டு நகைகளுக்கு எதிரான தங்கக் கடன், இது பொதுவாக மிகவும் குறுகிய செயலாக்கக் காலத்தையும், பயன்பாட்டில் எந்தக் கட்டுப்பாட்டையும் கொண்டிருக்காது.

கல்விக் கடன் என்பது என்ன, அது எவற்றை உள்ளடக்கியது?

கல்விக் கடன் என்பது ஒரு படிப்புக்கு நிதியளிப்பதற்காகவே வழங்கப்படும் ஒரு கடனாகும். இதில் மாணவர் கடன் வாங்குபவராகவும், பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் பெற்றோர் அல்லது பாதுகாவலர் இணை விண்ணப்பதாரராகவும் இருப்பார்கள். கடன் தொகை பொதுவாக மாணவரின் கணக்கிற்குச் செல்லாமல், கல்வி நிறுவனத்தின் கட்டண அட்டவணைக்கு எதிராக நேரடியாக அந்த நிறுவனத்திற்கே வழங்கப்படும். இதில் பொதுவாக அடங்கும் செலவுகள்:

1. கல்விக் கட்டணம் மற்றும் தேர்வுக் கட்டணம்
2. விடுதி மற்றும் உணவுக் கட்டணங்கள்
3. புத்தகங்கள், உபகரணங்கள், மற்றும் பாடநெறிக்குத் தேவைப்படும் இடங்களில் ஒரு மடிக்கணினி.
4. வெளிநாட்டில் படிப்பதற்கான பயணச் செலவுகள்
5. பாதுகாப்பு வைப்புத்தொகைகள் மற்றும் நிறுவனத்தால் விதிக்கப்படும் பிற கட்டணங்கள்

சுருக்கமாகச் சொன்னால், கடன் வழங்குபவர் பொதுச் செலவுகளுக்கு அல்லாமல், படிப்புக்கு மட்டுமே நிதியளிக்கிறார்; மேலும், அந்த இறுதிப் பயன்பாட்டுத் தொடர்பே இந்தியாவில் மாணவர் கடன் செயல்படும் விதத்தின் வரையறுக்கும் அம்சமாக விளங்குகிறது.

கல்விக் கடன் தகுதி: யார் விண்ணப்பிக்கலாம்?

கடன் வழங்குநர் மற்றும் கடன் தொகையைப் பொறுத்து அளவுகோல்கள் மாறுபடும், ஆனால் நிலையான சரிபார்ப்புப் பட்டியல் ஏறக்குறைய இதுவாகவே இருக்கும்:

குறிப்பு: அனைத்து புள்ளிவிவரங்களும் தோராயமானவையே. உண்மையான தொகைகள், கட்டணங்கள், காப்பீட்டு சதவிகிதங்கள் மற்றும் தகுதி நிபந்தனைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநர், கடன் வாங்குபவரின் விவரம், கடன் வகை மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில் பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

சேர்க்கைக்கான தகுதி நிபந்தனை முக்கியத்துவம் வாய்ந்தது, ஏனெனில் அதுவே 'முதலில் இடம், இரண்டாவதாகக் கடன்' என்ற வரிசையை நிர்ணயிக்கிறது. கல்வி நிறுவனம் ஒப்புதல் அளிக்கும் வரை கல்விக் கடன் தகுதியை உறுதி செய்ய முடியாது. இதுவே, கட்டணம் செலுத்துவதற்கான குறுகிய கால அவகாசத்தை எதிர்கொள்ளும் விண்ணப்பதாரர்களுக்குச் சிக்கலை ஏற்படுத்துகிறது.

விண்ணப்பிக்க தேவையான ஆவணங்கள்

நிலையான கோப்பில் சேர்க்கை கடிதம், கல்வி நிறுவனத்தின் கட்டண அமைப்பு, மாணவர் மற்றும் இணை விண்ணப்பதாரர் இருவருக்குமான KYC ஆவணங்கள், இணை விண்ணப்பதாரரின் வருமானச் சான்று மற்றும் கடந்தகால மதிப்பெண் தாள்கள் ஆகியவை அடங்கியிருக்கும். பொதுவாக ₹7.5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான பெரிய கடன்களுக்கு, கடன் வழங்குபவர்கள் பிணையம் மற்றும் அதற்கான துணை ஆவணங்களையும் கேட்கலாம். இவற்றைச் சேகரிப்பது... கல்விக் கடன் ஆவணங்கள் தேவை முழுமையற்ற கோப்பில் சரிபார்ப்பைத் தொடங்க முடியாது என்பதால், மற்ற எந்தவொரு தனிப்பட்ட படிநிலையை விடவும், விண்ணப்பிப்பதற்கு முன் செய்வது காலக்கெடுவை வெகுவாகக் குறைக்கிறது.

கல்விக் கடன் பெறுவது எப்படி: படிப்படியான செயல்முறை

1. குறிப்பிட்ட பாடநெறி மற்றும் நாட்டிற்கு ஏற்ப, கடன் வழங்குநர்களின் வட்டி விகிதங்கள், மார்ஜின் தேவைகள் மற்றும் செயலாக்கக் கட்டணங்களை ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள்.
2. தகுதியை உறுதிசெய்து, இணை விண்ணப்பதாரரின் ஆவணங்களையும் சேர்த்து ஆவணக் கோப்பைத் தயார் செய்யவும்.
3. விண்ணப்பத்தை இணையவழியாகவோ அல்லது கிளை அலுவலகத்திலோ சமர்ப்பிக்கவும்.
4. கடன் வழங்குபவர் ஆவணங்களைச் சரிபார்த்து, இணை விண்ணப்பதாரரின் மறுவிண்ணப்பத்தை மதிப்பிடுகிறார்.payநிர்வாகத் திறனை மதிப்பிடுகிறது, மேலும் பாடநெறி மற்றும் நிறுவனத்தையும் மதிப்பீடு செய்கிறது.
5. தொகை, விகிதம், தற்காலிகத் தடைக்காலம் மற்றும் நிபந்தனைகளைக் குறிப்பிட்டு ஒரு அனுமதி கடிதம் வழங்கப்படுகிறது.
6. கல்வி நிறுவனத்திற்கு நிதி ஒதுக்கீடு, பெரும்பாலும் கட்டண அட்டவணைக்கு ஏற்ப, செமஸ்டர் வாரியாகத் தவணைகளில் வழங்கப்படுகிறது.

அதுதான் முழு கல்விக் கடன் செயல்முறைமேலும், அந்தக் காலண்டர்தான் அதன் பலவீனமான அம்சம்: ஒவ்வொரு கட்டத்திற்கும் உண்மையான நாட்கள் தேவைப்படுகின்றன, மேலும் கற்றுக்கொள்ளும் எவரும் கல்விக் கடன் பெறுவது எப்படி ஒரு காலக்கெடுவுக்குள் நிதி திரட்டும்போது, ​​சரிபார்ப்புக் கட்டத்தை மிகக் குறைந்த அளவில் சுருக்க முடிகிறது.

வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் Repayகருத்து: என்ன எதிர்பார்க்கலாம்

வட்டி விகிதங்கள் இரண்டு வகைகளில் வருகின்றன. ஒரு நிலையான வட்டி விகிதம், கடன் காலம் முழுவதும் மாதாந்திரத் தவணையை (EMI) மாறாமல் வைத்திருக்கிறது; இது நெகிழ்வுத்தன்மைக்கு பதிலாக நிச்சயத்தன்மையை அளிக்கிறது. ஒரு மாறும் வட்டி விகிதம் (floating rate), கடன் வழங்குநரின் அளவுகோலுடன் (scale) மாறுபடும். எனவே, பல ஆண்டுகளாக மாதாந்திரத் தவணை எந்தப் பக்கமும் மாறக்கூடும், மேலும் பெரும்பாலானவை... கல்விக் கடன் வட்டி விகிதம் இந்தியாவில் இன்றைய கட்டமைப்புகள் மிதக்கின்றன.

கடன் வாங்குபவர்கள் மிகவும் தவறாகப் புரிந்துகொள்ளும் அம்சம் கடன் தவணை ஒத்திவைப்பு ஆகும். கடன் காலம் முடிந்து, பொதுவாக ஆறு முதல் பன்னிரண்டு மாதங்கள் வரையிலான ஒரு சலுகைக் காலத்திற்குப் பிறகே மாதாந்திரத் தவணைகள் (EMI) தொடங்குகின்றன. ஆனால், வட்டி காத்திருக்காது: அது கடன் தவணை ஒத்திவைப்பு காலம் முழுவதும் சேர்ந்துகொண்டே இருக்கும், மேலும் இறுதியில் மாதாந்திரத் தவணைகள் மூலம் செலுத்த வேண்டிய நிலுவைத் தொகையுடன் இணைந்துவிடும். எனவே, கடனின் முதல் ரூபாய் செலுத்தப்படுவதற்கு முன்பே ஒரு கடன் கணிசமாக வளரக்கூடும். கல்விக் கடன் மறுpayயாக கணக்கிலிருந்து வெளியேறுகிறார், மற்றும் payநிதிநிலை அனுமதிக்கும் பட்சத்தில், படிக்கும் காலத்தில் எளிய வட்டியைச் செலுத்துவது கூட மொத்தச் செலவைக் குறிப்பிடத்தக்க அளவில் குறைக்கிறது. வரி விஷயத்தில் ஒரு ஈடுசெய்தல் உதவுகிறது: கல்விக் கடனுக்காகச் செலுத்தப்படும் வட்டியானது, நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, பிரிவு 80E-இன் கீழ் வரி விலக்கு பெறத் தகுதி பெறலாம்.

ஒரு மாற்று வழியாக தங்கக் கடன்: எப்போது அது அதிகப் பயனுள்ளதாக இருக்கும்

மூன்று சூழ்நிலைகள் வழக்கமான வழிமுறையைத் தொடர்ந்து தோல்வியடையச் செய்கின்றன. கட்டணம் செலுத்துவதற்கான கடைசித் தேதி, ஒப்புதல் காலக்கெடுவை விடக் குறைவாக, ஒரு வாரத்திற்குள் வந்துவிடுகிறது. அந்தப் படிப்பு தொழிற்கல்வி சார்ந்ததாகவோ, குறுகிய காலப் படிப்பாகவோ, அல்லது கடன் வழங்குநர்கள் நிதியளிக்கும் திட்டங்களுக்கு அப்பாற்பட்டதாகவோ இருக்கிறது. அல்லது தகுதிச் சங்கிலி முறிந்துவிடுகிறது; இணை விண்ணப்பதாரரின் வருமானச் சான்று இல்லாதது, அங்கீகரிக்கப்படாத கல்வி நிறுவனம், ஆவணங்களில் உள்ள இடைவெளி போன்றவை இதற்குக் காரணமாக இருக்கலாம். ஒவ்வொரு சந்தர்ப்பத்திலும், நிதித் தேவை உண்மையானதாக இருக்கிறது, ஆனால் கல்விக் கடன் கால அட்டவணைக்கோ அல்லது தகுதிகளுக்கோ பொருந்தவில்லை.

தங்கக் கடன் என்பது ஒரு வித்தியாசமான அணுகுமுறை. வீட்டில் உள்ள தங்க நகைகள் ஒரு வங்கிக் கிளையில் அடமானம் வைக்கப்பட்டு, அதன் எடை மற்றும் தூய்மையின் அடிப்படையில் உடனடியாக மதிப்பிடப்படுகின்றன. பின்னர், ரிசர்வ் வங்கியின் கடன்-மதிப்பு விகிதங்களுக்குள் வரையறுக்கப்பட்ட கடன் தொகையானது, உடனடி மதிப்பீடு மற்றும் சரிபார்ப்புக்குப் பிறகு வழங்கப்படுகிறது. பொதுவாக, இறுதிப் பயன்பாட்டிற்கான எந்தக் கட்டுப்பாடும் பொருந்தாது. எனவே, விடுதி வைப்புத்தொகை மற்றும் பயணச் செலவுகள், கல்விக் கட்டணத்தைப் போலவே தாராளமாகக் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படும். கடன் தவணை ஒத்திவைப்பு தொடர்பான எந்தக் கணக்கீடுகளும் பின்னணியில் நடைபெறுவதில்லை.payவிருப்பத் தேர்வுகள் நெகிழ்வானவை, மேலும் முழுமையாகத் திருப்பியளித்தவுடன் ஆபரணங்கள் திரும்பக் கிடைக்கும்.payகருத்து. அ கல்விக் கட்டணங்களுக்கான தங்கக் கடன் இது நிராகரிக்கப்பட்ட விண்ணப்பதாரர்களுக்கான ஒரு மாற்று வழி அல்ல, மாறாகக் கால அவகாசம் குறைவாக இருக்கும்போது எடுக்கப்படும் ஒரு திட்டமிட்ட தேர்வாகும். மேலும், IIFL ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன்கள், மதிப்பீடு மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்டு, துல்லியமாக இந்த மாதிரியின் அடிப்படையிலேயே செயல்படுகின்றன.

குறிப்பு: அனைத்து புள்ளிவிவரங்களும் தோராயமானவையே. உண்மையான தொகைகள், கட்டணங்கள், காப்பீட்டு சதவிகிதங்கள் மற்றும் தகுதி நிபந்தனைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநர், கடன் வாங்குபவரின் விவரம், கடன் வகை மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில் பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

தெளிவான பிரிவு: அங்கீகரிக்கப்பட்ட பல்கலைக்கழகத்தில் நான்கு வருடப் பட்டப்படிப்பு, கையில் கால அவகாசம் இருந்தால், கல்விக் கடனுக்கும் அதன் 80E சலுகைக்கும் பொருந்தும்; ஒரு குறுகிய காலப் படிப்பு, திடீர் காலக்கெடு, அல்லது தகுதியில் உள்ள இடைவெளி ஆகியவை பொருந்தும். தங்கக் கடன் மாற்று கல்விக் கடன் பாதை.

தீர்மானம்

அது, சாராம்சத்தில், கல்விக் கடன் எவ்வாறு செயல்படுகிறதுமேலும், இது அதற்கென வடிவமைக்கப்பட்ட சூழலுக்கு ஏற்ப நன்கு கட்டமைக்கப்பட்ட ஒரு தயாரிப்பாகும்: நிறுவனத்தால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட படிப்புகள், ஏற்கனவே உள்ள ஒரு இணை விண்ணப்பதாரர், மற்றும் சரிபார்ப்பிற்கான இடவசதியுடன் கூடிய ஒரு கால அட்டவணை. இதன் செலவுகள் கடன் தவணை ஒத்திவைப்பில் மறைந்துள்ளன; அங்கு மாதாந்திரத் தவணைகள் காத்திருக்கும்போது வட்டி மெதுவாகக் கூடுகிறது, மேலும் இதன் பலவீனம் வேகம்தான். கட்டணம் செலுத்தும் கால அவகாசம் வாரங்களுக்குப் பதிலாக நாட்களாக இருக்கும்போது, ​​அல்லது படிப்புத் திட்டம் அதன் வரம்புகளுக்கு வெளியே அமையும்போது, ​​வீட்டில் ஏற்கனவே உள்ள தங்கத்தைக் கொண்டு வழங்கப்படும் தங்கக் கடன் மூலம் இந்த இடைவெளியை நிரப்ப முடியும். quickமதிப்பிடப்பட்ட எடை மற்றும் தூய்மைக்கு எதிராகவும், இறுதிப் பயன்பாட்டு நிபந்தனைகள் இன்றியும் இருக்க வேண்டும். பல குடும்பங்கள், கல்விக் கட்டணத்திற்கான அடிப்படைத் தேவைக்காகக் கல்விக் கடனையும், அவசர முதல் தேவைக்காகத் தங்கக் கடனையும் என இரண்டையும் பயன்படுத்த வேண்டிய நிலைக்குத் தள்ளப்படுகின்றன. payஇங்குள்ள புள்ளிவிவரங்கள் முழுவதும் தோராயமானவையே; உண்மையான கட்டணங்கள், காலக்கெடு மற்றும் தகுதி ஆகியவை கடன் வழங்குநர், பாடநெறி மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில் நடைமுறையில் உள்ள வழிகாட்டுதல்களைப் பின்பற்றும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க