தங்கக் கடன் எப்படி வேலை செய்கிறது?

வீட்டில் அல்லது வங்கியில் உள்ள லாக்கரில் பயன்படுத்தப்படாமல் கிடக்கும் தங்க நகைகள் ஒருவரின் உடனடி நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்கான நடைமுறை விருப்பங்களில் ஒன்றாகும். இந்த நகைகளை வங்கிகள் மற்றும் வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்களுடன் (NBFCs) அடகு வைக்கலாம், இது தொந்தரவில்லாத கடன்களைப் பெறவும் மற்றும் குறுகிய கால பணப்புழக்க பிரச்சனைகளை தீர்க்கவும் உதவும்.

உண்மையில், தங்க கடன் கடன் வாங்கும் வசதியின் காரணமாக இந்தியாவில் மிகவும் பிரபலமான கடன் தயாரிப்புகளில் ஒன்றாகும். அவர்களின் பிரபலத்திற்கு மற்றொரு முக்கிய காரணம், வீட்டுக் கடன் அல்லது வாகனக் கடன் போன்ற பிற பாதுகாப்பான கடன்களைப் போலன்றி, தங்கக் கடனிலிருந்து கிடைக்கும் வருமானம் தனிப்பட்ட அல்லது வணிக நோக்கத்திற்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்.

வாழ்க்கை எதிர்பாராத வளைவுகளை வீசுகிறது, சில சமயங்களில், நமக்கு நிதி ஊக்கம் தேவை. அங்குதான் தங்கக் கடன்கள் வருகின்றன – ஏ quick உங்கள் தங்க நகைகளை அடமானமாகப் பயன்படுத்தி பணத்தைப் பெறுவதற்கான வசதியான வழி. ஆனால் அது எப்படி சரியாக வேலை செய்கிறது? தங்கக் கடன்களின் உலகத்தை ஆராய்வோம், தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க உங்களுக்கு அதிகாரம் அளிப்போம்.

இது உங்கள் தங்க நகைகளுடன் தொடங்குகிறது - நெக்லஸ்கள், வளையல்கள், மோதிரங்கள், எதுவாக இருந்தாலும் (குறைந்தது 18 காரட் தூய்மை இருக்கும் வரை). வங்கி, நகைக்கடை அல்லது NBFC (வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனம்) போன்ற நம்பகமான கடன் வழங்குநரிடம் செல்லுங்கள். அவர்கள் ஒரு சிறப்பு இயந்திரத்தைப் பயன்படுத்தி உங்கள் தங்கத்தின் தூய்மை மற்றும் எடையை மதிப்பிடுவார்கள், நீங்கள் தகுதியுள்ள கடன் தொகையைத் தீர்மானிப்பார்கள். ஆனால் முதலில், அடிப்படைக்கு வருவோம்.

தங்கக் கடன் என்றால் என்ன?

தங்கக் கடனை ஒரு தற்காலிக பரிமாற்றமாக கருதுங்கள். உங்கள் தங்க ஆபரணங்களை (ஹால்மார்க் செய்யப்பட்ட மற்றும் நல்ல நிலையில்) கடன் வழங்குபவரிடம், பொதுவாக ஒரு வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்திடம் அடகு வைத்து, அதற்கு ஈடாக கடன் தொகையைப் பெறுவீர்கள். ஒருமுறை நீங்கள் மீண்டும்pay வட்டியுடன் கூடிய கடன், உங்கள் விலைமதிப்பற்ற தங்கத்தை திரும்பப் பெறுவீர்கள்!

தங்க கடன் செயல்முறை

மற்ற பாதுகாப்பான கடனைப் போலவே, தங்கக் கடனில் கடன் வாங்குபவர் தங்களுடைய தங்க நகைகளை கடனளிப்பவரிடம் அடமானமாக வைக்கிறார். ஒவ்வொரு தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பவரும் அறிந்திருக்க வேண்டிய முக்கியமான விஷயம் என்னவென்றால், பெரும்பாலும் கடன் வழங்குபவர்கள் குறைந்தபட்சம் 18 காரட் தூய்மையுடன் தங்க நகைகளை ஏற்றுக்கொள்கிறார்கள். மேலும், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் விதிமுறைகளின்படி, வங்கிகளும் NBFC களும் தங்கத்தின் மதிப்பில் 75% வரை மட்டுமே கடனாக தங்கள் இடர்களை நிர்வகிப்பதற்காக வழங்குகின்றன.

கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கத்தின் தூய்மையை சரிபார்க்கவும், எடையை நிறுவவும் மதிப்பீட்டு செயல்முறையை நடத்துகின்றனர். கடனளிப்பவர்கள் தங்கத்தின் தரம் மற்றும் அளவு இரண்டையும் ஆராய்ந்து அதன் மதிப்பை மின்னோட்டத்தின் அடிப்படையில் தீர்மானிக்கிறார்கள் தங்க விகிதம் சந்தை விலை .

தங்கத்தின் சந்தை மதிப்பின் அடிப்படையில் கடன் தொகையை அனுமதிப்பதற்கான மதிப்பீட்டு செயல்முறை முடிந்ததும், கடன் வழங்குபவர்கள் ஆவணங்களை சரிபார்க்கிறார்கள். மற்ற கடன் தயாரிப்புகளுடன் ஒப்பிடுகையில், குறைந்தபட்சம் தங்க கடன் ஆவணங்கள் (அடையாளச் சான்று மற்றும் முகவரிச் சான்று போன்றவை) மற்றும் எந்தக் கனமான ஆவணங்களையும் உள்ளடக்கியிருக்கக் கூடாது. கடன் தான் quickமதிப்பீடு மற்றும் சரிபார்ப்பு செயல்முறையை முடித்த பிறகு வழங்கப்படும்.

மதிப்பீடு: உங்கள் தங்கத்தின் தூய்மை, எடை மற்றும் தற்போதைய சந்தை மதிப்பு ஆகியவை கடன் தொகையை தீர்மானிக்கிறது. கடனளிப்பவர் காரட்மீட்டரைப் பயன்படுத்தி உங்கள் தங்கத்தை மதிப்பிடுகிறார், மேலும் நீங்கள் எவ்வளவு கடன் வாங்கலாம் என்பது உங்களுக்குத் தெரியும்.

ஆவணப்படுத்தல்: அடையாளச் சான்று மற்றும் முகவரிச் சான்று போன்ற அடிப்படை KYC ஆவணங்கள் தேவை. சில கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் தொகையைப் பொறுத்து கூடுதல் ஆவணங்களைக் கேட்கலாம்.

கடன் ஒப்பந்தம்: இந்த ஆவணம் கடன் விதிமுறைகளை கோடிட்டுக் காட்டுகிறது, இதில் வட்டி விகிதம், கடன் காலம், மறுpayநேர அட்டவணை மற்றும் தாமதம் payமென்ட் கட்டணம். கையெழுத்திடும் முன் கவனமாகப் படியுங்கள்!

நிதி வழங்கல்: எல்லாம் சரியாகிவிட்டால், கடன் தொகை உங்கள் வங்கிக் கணக்கில் வரவு வைக்கப்படும் அல்லது பணமாக ஒப்படைக்கப்படும்.

Repayமனநிலை: மீண்டும் தேர்வு செய்யவும்payஉங்கள் பட்ஜெட்டுக்கு ஏற்ற திட்டம். பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் மாதாந்திர தவணைகள் அல்லது புல்லட் போன்ற நெகிழ்வான விருப்பங்களை வழங்குகிறார்கள் payமென்ட்ஸ். நினைவில் கொள்ளுங்கள், சரியான நேரத்தில் மறுpayஉங்கள் தங்கத்தை சீராக திரும்பப் பெறுவதை உறுதி செய்கிறது.

தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்கள்:

தங்கக் கடன் வட்டி விகிதம் கடனின் பாதுகாப்பான தன்மை காரணமாக தனிநபர் கடன்களை விட பொதுவாக குறைவாக இருக்கும். இருப்பினும், கடன் தொகை, காலம், உங்கள் கடன் தகுதி மற்றும் கடனளிப்பவரின் கொள்கைகள் போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்து விகிதங்கள் மாறுபடலாம்.

தங்கக் கடன் கால்குலேட்டர்:

எண்களால் அதிகமாக உணர்கிறீர்களா? எளிமையாக சுவாசிக்கவும்! பல கடன் வழங்குநர்கள் ஆன்லைனில் வழங்குகிறார்கள் தங்க கடன் கால்குலேட்டர். உங்கள் தங்கத்தின் எடை மற்றும் தூய்மையை உள்ளிடவும், வட்டியுடன் சேர்த்து நீங்கள் எதிர்பார்க்கும் கடன் தொகையை கால்குலேட்டர் மதிப்பிடுகிறது. payமுடியும். இது உங்களுக்குத் தெரிந்த முடிவுகளை எடுக்கவும், ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன் வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர்களை ஒப்பிடவும் உதவுகிறது.

தங்கக் கடன் காலம்

தங்கக் கடனுக்கான குறுகிய கால அளவு உள்ளதுpayதங்கத்தின் விலையில் ஏற்படும் ஏற்ற இறக்கம் கடன்களில் எதிர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும் என்பதால், கால அவகாசம். பெரும்பாலான தங்கக் கடன்கள் மறுபடி உள்ளனpayமூன்று முதல் 12 மாதங்கள் வரையிலான காலங்கள். தங்கத்தின் விலையில் ஏற்படும் ஏதேனும் மாற்றத்தால் ஏற்படும் இழப்பைக் குறைக்க, பெரும்பாலான கடன் வழங்குபவர்கள் ஒரு மாதம் முதல் அதிகபட்சம் மூன்று ஆண்டுகள் வரை தங்கக் கடன்களை வழங்குகிறார்கள்.

ஒவ்வொரு கடன் வழங்கும் நிறுவனத்திலும் அதிகபட்ச பதவிக்காலம் வேறுபட்டது ஆனால் அது ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு மேல் இருக்காது. மறு தேர்வு செய்வது கடன் வாங்கியவர்கள் தான்payஅவர்களின் நிதிக் கடமைகளைப் பொறுத்து நியாயமான முறையில் பதவிக்காலம்payமன திறன்.

Repayment பயன்முறை

கடன் வாங்குபவர்கள் திரும்ப வேண்டும்pay அடகு வைக்கப்பட்ட தங்கப் பொருட்களைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான கடன் காலத்தின் மீதான வட்டியுடன் அசல் தொகை.

தங்கக் கடன் மறுpayயாக விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் ஒருவரிடமிருந்து மற்றொருவருக்கு மாறுபடும். கடன் வாங்குபவர்களும் செய்யலாம் pay முன்கூட்டிய வட்டித் தொகை மற்றும் பதவிக்காலத்தின் முடிவில் அசல் தொகை அல்லது தேர்வு செய்யலாம் pay வட்டியும் அசலும் ஒன்றாகச் செலுத்தப்படும் மற்ற கடனைப் போலவே சமமான மாதாந்திர தவணைகள் மூலம் கடனைத் தள்ளுபடி செய்யலாம்.

தங்கக் கடனுக்கான வட்டி

பாதுகாப்பற்ற கடன்களை விட பாதுகாப்பான கடன்கள் பொதுவாக குறைந்த வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன. இயற்கையால் பாதுகாக்கப்படுவதால், பாதுகாப்பற்ற கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது தங்கக் கடன்கள் குறைந்த வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன, ஏனெனில் பாதுகாப்பாகப் பயன்படுத்தப்படும் தங்கமானது கடனளிப்பவரின் அபாயத்தைக் குறைக்கிறது. கடனளிப்பவர், கடனை முழுமையாகச் செலுத்தும் வரை சொத்தை வைத்திருக்கிறார். தவறும் பட்சத்தில், அடகு வைக்கப்பட்ட தங்கத்தை ஏலத்தில் வைத்து இழப்பை ஈடுகட்டலாம்.

தங்கத்தின் விலையை நிர்ணயிக்கும் பல வெளிப்புற காரணிகள் விளையாடுகின்றன, அதன் மூலம் தங்கக் கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தை வடிவமைக்கின்றன. கூடுதலாக, கடனளிப்பவர் வழங்கும் வட்டி விகிதம், அடகு வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் அளவு மற்றும் தூய்மை, விண்ணப்பதாரரின் மாத வருமானம் மற்றும் கிரெடிட் ஸ்கோர், கடன் தொகை மற்றும் மறுமதிப்பீடு ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.payகடனின் காலம்.

தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்களும் கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்தது. வங்கிகள் பொதுவாக NBFCகளை விட குறைவான தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்களை வசூலிக்கின்றன. வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களுக்குள்ளும் கூட, தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் அவர்கள் பின்பற்றும் பெஞ்ச்மார்க் முறையைப் பொறுத்து கடன் வழங்குபவருக்கு கடன் வழங்குபவருக்கு மாறுபடும். இரண்டு வகையான தரப்படுத்தல் முறைகள் உள்ளன - MCLR-இணைக்கப்பட்ட கடன் விகிதம் (உள்) மற்றும் ரெப்போ விகிதம்-இணைக்கப்பட்ட கடன் விகிதம் (வெளிப்புறம்).

தங்கக் கடன்: வெவ்வேறு தேவைகளுக்கு ஒரு பிரகாசமான தீர்வு

Quick அவசரத் தேவைகளுக்கான பணம்: மருத்துவக் கட்டணங்கள், வீட்டுப் பழுதுபார்ப்பு அல்லது எதிர்பாராத செலவுகளுக்கு அவசர நிதி தேவையா? தங்கக் கடன் நீண்ட ஒப்புதல்கள் அல்லது சிக்கலான ஆவணங்கள் இல்லாமல் உடனடி நிதி உதவியை வழங்க முடியும்.

கடன்களை ஒருங்கிணைக்க: பல உயர் வட்டி கடன்களை ஏமாற்றுகிறீர்களா? குறைந்த வட்டி விகிதத்துடன் கூடிய தங்கக் கடன் உங்கள் கடன்களை ஒருங்கிணைக்கவும், உங்கள் கடன்களை எளிதாக்கவும் உதவும்payமுக்கும்.

வணிக வாய்ப்புகள்: தொழில் முனைவோர் தங்களுடைய வணிக முயற்சிகளில் முதலீடு செய்ய தங்கக் கடனைப் பெறலாம், தங்களுடைய தற்போதைய சொத்துக்களை விற்காமல் அவற்றைத் தட்டவும்.

விழா நிதி: செலவுகள் அதிகரிக்கும் பண்டிகை காலங்களில் தங்கக் கடன்கள் கைக்கு வரும். உங்கள் கொண்டாட்டத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்து பணப்புழக்கத்தை புத்திசாலித்தனமாக நிர்வகிக்கவும்.

நினைவில்:

விதிமுறைகளை ஒப்பிடுக: முதல் சலுகைக்கு தீர்வு காண வேண்டாம். வட்டி விகிதங்கள், செயலாக்கக் கட்டணங்கள் மற்றும் மறுமதிப்பீடு ஆகியவற்றை ஒப்பிடுகpayமுடிவெடுப்பதற்கு முன் வெவ்வேறு கடன் வழங்குபவர்களுக்கு விருப்பத்தேர்வுகள்.

நேர்த்தியான அச்சிடலைப் படியுங்கள்: ஏதேனும் மறைக்கப்பட்ட கட்டணங்கள் அல்லது முன்கூட்டிய கட்டணம் உட்பட, கடன் ஒப்பந்தத்தை முழுமையாகப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்payதண்டனை அபராதம்.

Repay சரியான நேரத்தில்: நிலையான மறுpayஉங்கள் தங்கத்தை சீராக திரும்பப் பெறுவதை உறுதிசெய்து கூடுதல் கட்டணங்களைத் தவிர்க்கவும்.

புத்திசாலித்தனமாகப் பயன்படுத்தும்போது தங்கக் கடன்கள் மதிப்புமிக்க நிதிக் கருவியாக இருக்கும். செயல்முறையைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலம், உங்கள் தேவைகளைக் கருத்தில் கொண்டு, சரியான கடன் வழங்குபவரைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம், உங்கள் தங்கத்தின் திறனை நீங்கள் திறக்கலாம் மற்றும் வாழ்க்கையின் நிதி ஏற்ற தாழ்வுகளை மிக எளிதாகக் கையாளலாம். எனவே, பிரகாசிக்கவும், தகவலறிந்த தேர்வுகளை செய்யவும்!

தீர்மானம்

தங்க நகைகளால் ஆதரிக்கப்படும் தங்கக் கடன், பாதுகாப்பான கடன் வசதியைப் பெற உடனடி தீர்வாக இருக்கும். தங்கக் கடன்கள் மிகக் குறைந்த வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன மற்றும் தனிநபர் கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு சிறந்த மாற்றாக இருக்கும்.

ஒரு நபர் தங்கத்திற்கு எதிராக கடன் வாங்கத் தகுதியான பணத்தின் அளவு மற்றும் வழங்கப்படும் வட்டி கடனளிப்பவரைப் பொறுத்தது. குறைந்தபட்சம் இரண்டு அல்லது மூன்று கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களின் வட்டி விகிதங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்த்து, சிறந்த ஒப்பந்தத்தை வழங்கும் கடனளிப்பவரைத் தேர்ந்தெடுப்பது நல்லது.

IIFL நிதி உங்கள் அவசர நிதித் தேவையைப் பூர்த்தி செய்ய உங்கள் தங்கத்திற்கு எதிராக உடனடி நிதியை வழங்குகிறது. ஐஐஎஃப்எல் ஃபினான்ஸில் தங்கக் கடன்கள் ஏ மூலம் வழங்கப்படுகின்றன quick மற்றும் முழுமையாக ஆன்லைன் விண்ணப்பம் தங்க கடன் செயல்முறை வீட்டில் உட்கார்ந்து சில நிமிடங்களில் முடிக்க முடியும். IIFL Finance தங்கக் கடன்களை மலிவு வட்டி விகிதங்களில் வழங்குகிறது தங்க கடன் மறுpayயாக கடன் வாங்குபவரின் வருமானம் அல்லது பணப்புழக்கத்தைப் பொறுத்து தனிப்பயனாக்கக்கூடிய பதவிக்காலம்.