தங்கக் கடனுடன் சிறு வணிகங்கள் எவ்வாறு நிதியைப் பெறலாம்?

சிறு வணிகங்கள் பொருளாதாரத்தில் முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன, ஆனால் அவற்றின் வளர்ச்சியைத் தடுக்கும் நிதித் தடைகளை அடிக்கடி எதிர்கொள்கின்றன. ஒரு பொதுவான சவாலானது, குறுகிய கால தேவைகளை நிவர்த்தி செய்வதற்கும், புதிய வாய்ப்புகளைப் பெறுவதற்கும், எதிர்பாராத செலவினங்களை நிர்வகிப்பதற்கும், கடினமான காலங்களில் செயல்படுவதற்கும் நிதி தேவை. இன்றைய போட்டி வணிக நிலப்பரப்பில் சிறு நிறுவனங்களின் வளர்ச்சி மற்றும் நிலைத்தன்மைக்கு மூலதனத்திற்கான அணுகல் இன்றியமையாததாகும்.

பாரம்பரியக் கடன்கள் சவாலானதாகவும் நேரத்தைச் செலவழிப்பதாகவும் இருந்தாலும், தங்கக் கடன் மூலம் நிதியைப் பெறுவது பிரபலமடைந்துள்ள ஒரு மாற்று வழி. தங்கக் கடன்கள் வழக்கமான கடன் விருப்பங்களை விட பல நன்மைகளை வழங்குகின்றன, அவை MSME களுக்கு ஏற்றதாக அமைகின்றன.

குறு சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs) இந்தியாவின் பொருளாதாரத்தின் முதுகெலும்பு. அக்டோபர் 25, 2023 நிலவரப்படி, Udyam போர்ட்டலில் 1,95,72,421 சிறு வணிகங்களும், 5,77,903 சிறு வணிகங்களும், 53,918 வணிகங்களும் பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளன. இந்தத் துறையானது அளவில் வளர்ச்சியடைந்து, நாட்டில் 13,68,90,668 பேருக்கு வேலைவாய்ப்பை உருவாக்கித் தருகிறது.

இந்த புள்ளிவிவரங்களிலிருந்து MSME சுற்றுச்சூழல் அமைப்பு எவ்வளவு பெரியது மற்றும் அவர்களின் வணிகங்களுக்கு நிதியளிக்கத் தேவையான மூலதனத்தின் அளவைப் புரிந்துகொள்வது எளிது. வங்கிகள் மற்றும் பிற கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் வழக்கமாக பெரிய வணிகங்களுக்கான நிதி ஆதாரமாக உள்ளன. சிறு வணிகங்கள் சிறிய அளவிலான செயல்பாடுகள் காரணமாக பெரிய கடன் வழங்குபவர்களுக்கு அணுகல் இல்லை.

இதைக் கருத்தில் கொண்டு, சிறு மற்றும் குறு வணிகங்கள், குறிப்பாக அவர்களுக்கு அவசரநிலை ஏற்பட்டால், அவர்களின் அன்றாட நடவடிக்கைகளை நடத்துவதற்கான நிதியைப் பெறுவது எப்படி? அல்லது அவர்கள் எப்படி ஒரு குறுகிய காலத்தில் பெரிய அளவிலான நிதியை ஏற்பாடு செய்ய முடியும்? நிதி ஆதாரத்திற்காக நீண்ட நேரம் காத்திருப்பது ஆர்டரை இழக்க நேரிடலாம் அல்லது பணிநிறுத்தம் செய்யப்படலாம். மேலும், பெரும்பாலும் சிறு வணிகங்கள் நிதி திரட்ட போதுமான பிணையம் இல்லை.

தங்க கடன் என்றால் என்ன?

தங்கக் கடன் என்பது உங்கள் தங்கச் சொத்தின் மீது கடன் வாங்குவதற்கான பாதுகாப்பான கடனாகும். கடன் காலம் பொதுவாக 3-24 மாதங்கள் நீடிக்கும். குறைந்தபட்சம் 18 காரட் தூய்மையுடன் தங்கச் சொத்துக்களை அடமானம் வைத்து அதன் மதிப்பில் 75% வரை கடனாகப் பெறலாம். ஒருமுறை நீங்கள் மீண்டும்pay வட்டியுடன் கூடிய கடனை, கடனளிப்பவர் உங்கள் அடகு வைத்த தங்கத்தைத் திருப்பித் தருவார்.

ஏன் தங்கக் கடன்?

சிறு வணிகங்களுக்கு பெரும்பாலும் நிதியுதவிக்கு அதிக அணுகல் தேவைப்படுகிறது ஆனால் தேவைப்படுகிறது quick அவசர மற்றும் பிற அவசர தேவைகளுக்கான பணப்புழக்கம். இருப்பினும், அவர்களுக்கு கூடுதல் பிணையம் தேவைப்படலாம் அல்லது முதலீட்டாளர்களுக்கு கட்டுப்பாட்டை விட்டுக்கொடுக்க விரும்பலாம். இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், தங்கக் கடன்கள் சிறந்த தீர்வை வழங்குகின்றன. இந்தக் கடன்கள் சிறு வணிகங்கள் உரிமையை சமரசம் செய்யாமல் மூலதனத்தைப் பாதுகாக்க அனுமதிக்கின்றன. தங்கக் கடனைப் பெறுவது என்பது தங்கத்தின் தூய்மை மற்றும் எடையில் கவனம் செலுத்தி, குறைந்தபட்சத் தேவைகளைக் கொண்ட ஒரு எளிய செயல்முறையாகும். எனவே, தங்கக் கடனை எவ்வாறு பெறுவது? செய்ய தங்க கடன் கிடைக்கும், நீங்கள் ஆன்லைனில் மட்டுமே விண்ணப்பிக்க வேண்டும் அல்லது ஆஃப்லைனில் கடன் வழங்குபவரைத் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும், ஆவணங்களைச் சமர்ப்பித்து, மதிப்பீட்டிற்காக உங்கள் தங்கத்தைக் கொடுக்க வேண்டும். அதன்பிறகு அதற்கான தொகையும் வழங்கப்படும் quickசரிபார்த்த பிறகு. தங்கக் கடன்கள் நிலையான பணப்புழக்கத்தை உறுதிசெய்து, சாத்தியமான தோல்வியைத் தவிர்க்க வணிகங்களுக்கு உதவுகின்றன.

வணிக நடவடிக்கைகளுக்காக தங்கக் கடன் எடுப்பதன் நன்மைகள்:

சிறு நிறுவனங்களுக்கு அவற்றின் தற்போதைய செலவுகளை ஈடுகட்ட நிலையான பணப்புழக்கம் அடிக்கடி தேவைப்படுகிறது. செலவுகளை ஈடுகட்ட போதுமான பணம் இல்லை என்றால் முழு நிறுவனமும் செயல்பாடுகளை நிறுத்தலாம். இந்த கட்டத்தில் தங்கக் கடன்கள் படத்தில் நுழைகின்றன. MSME களுக்கு தங்கக் கடன்கள் ஒப்பீட்டளவில் உதவிகரமான விருப்பமாக இருப்பதற்கான சில காரணங்கள் இங்கே உள்ளன-

1. குறைவான ஆவணங்கள்:

மற்ற கடன் வசதிகளுடன் ஒப்பிடுகையில், தங்கக் கடனுக்கான விண்ணப்ப செயல்முறை மற்றும் ஆவணங்கள் குறைவான கடுமையானவை. கடனின் பாதுகாப்பான தன்மை, தங்கம் பிணையமாக அடகு வைக்கப்பட்டால், விரிவான பின்னணி சோதனைகள் அல்லது சிக்கலான நடைமுறைகளின் தேவையை நீக்குகிறது. அடையாளம் மற்றும் வசிப்பிடச் சான்றுக்கான KYC ஆவணங்கள் மட்டுமே தேவை, நீண்ட ஆவணங்கள் மற்றும் கூடுதல் சான்றிதழ்களின் தேவையை நீக்குகிறது. தங்கம் பாதுகாப்பிற்கான சான்றாக செயல்படுகிறது, ஆவணப்படுத்தல் செயல்முறையை எளிதாக்குகிறது.

2. கிரெடிட் வரலாறு அல்லது CIBIL ஸ்கோர் மீது நம்பிக்கை இல்லை:

வரையறுக்கப்பட்ட கடன் வரலாற்றைக் கொண்ட சிறு வணிகங்களுக்கு பாரம்பரிய கடன்களைப் பெறுவதற்கு உதவி தேவை. இருப்பினும், தங்கக் கடன்கள் ஒரு தீர்வை அளிக்கின்றன, ஏனெனில் அவர்களுக்கு விரிவான கடன் வரலாறு அல்லது அதிக அளவு தேவையில்லை கடன் மதிப்பெண்கள். குறைந்த அபாயத்துடன் கடனை அனுமதிக்க நிதி நிறுவனங்களுக்கு தங்கத்தை அடகு வைப்பது போதுமானது.

3. போட்டி வட்டி விகிதங்கள்:

பாதுகாப்பற்ற நிலையில் வணிக கடன்கள் பெரும்பாலும் அதிக வட்டி விகிதங்கள், தங்க கடன்கள் மிகவும் சாதகமான மாற்றீட்டை வழங்கவும். பாதுகாப்பான கடன் வசதிகளாக, தங்கக் கடன்கள் கடனளிப்பவர்களுக்கான ஆபத்தை குறைக்கின்றன, பாதுகாப்பற்ற கடன்களை விட குறைந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்க அவர்களுக்கு உதவுகிறது. இது சிறு வணிகங்களின் மீதான நிதிச் சுமையை கணிசமாகக் குறைக்கிறது, தங்கக் கடன்களை மிகவும் மலிவு நிதியளிப்பு விருப்பமாக மாற்றுகிறது. இந்தியாவில் தங்கக் கடனுக்கான வட்டி விகிதம் 7% முதல் தொடங்குகிறது.

4. மறுpayநெகிழ்வுத்தன்மை:

தங்கக் கடன்கள் மீண்டும் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றனpayகடன் வாங்குபவர்களுக்கான விருப்பத்தேர்வுகள். அவர்களால் முடியும் pay வழக்கமான EMIகள், மொத்த தொகையை உருவாக்குங்கள் payகடன் காலத்தின் முடிவில், அல்லது அசல் மறுமதிப்பீட்டை ஒத்திவைக்கவும்payமூலம் மட்டுமே payவட்டி. இந்த நெகிழ்வுத்தன்மையை எளிதாக்குகிறதுpayசிறு வணிக உரிமையாளர்களுக்கு உடனடி நிதி தேவைப்படும் சுமை.

5. இறுதி பயன்பாட்டுக் கட்டுப்பாடுகள் இல்லை:

சிறு வணிகங்கள் தங்கக் கடனைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய மற்றொரு காரணம் அதன் நெகிழ்வுத்தன்மை. நிதிப் பயன்பாட்டைக் கட்டுப்படுத்தும் பாரம்பரிய வணிகக் கடன்களைப் போலன்றி, தங்கக் கடன்கள் நிதியைப் பயன்படுத்துவதில் சுதந்திரம் அளிக்கின்றன. போன்ற பல்வேறு தேவைகளை நிவர்த்தி செய்ய சிறு வணிகங்கள் கடனைப் பயன்படுத்தலாம் payகடனைத் தள்ளுபடி செய்தல், சம்பளத்தை ஈடுகட்டுதல், மூலப்பொருட்களை வாங்குதல் அல்லது payவாடகை. இந்த நெகிழ்வுத்தன்மை சிறு வணிக உரிமையாளர்களுக்கு விலைமதிப்பற்றது, ஏனெனில் இது நிதி நிறுவனங்களால் விதிக்கப்பட்ட எந்த கட்டுப்பாடுகளும் இல்லாமல் அவர்களுக்கு மிகவும் தேவைப்படும் நிதியை ஒதுக்க அனுமதிக்கிறது.

6. வீட்டில் தங்கக் கடன்

'வீட்டில் தங்கக் கடன்ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் வழங்கும் ஒரு சுவாரஸ்யமான அம்சம், விண்ணப்பதாரர் தங்களுடைய வீட்டில் இருந்தபடியே தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம். இந்த விருப்பத்தில், நிலையான தங்கக் கடனின் அனைத்து நன்மைகளும் பொருந்தும், அதில் மிக முக்கியமானது, தங்கத்திற்கு எதிரான கடனுக்கான குறைந்த வட்டி விகிதங்களில் ஒன்றாகும்.

தீர்மானம்:

தங்கக் கடன்கள் சிறு வணிகங்களை நிறுவுவதற்கும், விரிவுபடுத்துவதற்கும், நிலைநிறுத்துவதற்குமான தீர்வாக வெளிப்பட்டுள்ளது. IIFL தங்கக் கடன் போன்ற டிஜிட்டல் தங்கக் கடன் வழங்கும் சேவைகள் விரைவான ஒப்புதல், அதிக கடன் மதிப்பு, குறைந்த வட்டி விகிதங்கள், மறுpayநெகிழ்வுத்தன்மை மற்றும் இறுதிப் பயன்பாட்டுக் கட்டுப்பாடுகள் இல்லாதது, தேவைப்படும்போது முக்கியமான நிதியைப் பெறுவதை வணிகங்களுக்கு எளிதாக்குகிறது. எனவே கவலைப்படாமல் வாய்ப்புகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளுங்கள் quick ஐஐஎஃப்எல் ஃபினான்ஸில் நிதி மற்றும் தங்கக் கடனைப் பெறுங்கள்.