இந்தியாவில் உயர் மதிப்பு தங்கக் கடன் விதிகள்: LTV, KYC மற்றும் இணக்கக் கட்டமைப்பு

தி அதிக மதிப்புள்ள தங்கக் கடன் விதிகள் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்கும் கட்டமைப்பிற்குள், தங்கத்தின் மீதான பெரிய தொகைக் கடன்கள் எவ்வாறு மதிப்பிடப்படுகின்றன, ஆவணப்படுத்தப்படுகின்றன மற்றும் கண்காணிக்கப்படுகின்றன என்பதை வரையறுக்கவும். இத்தகைய கடன்களுக்கு, கடன் வழங்குநர்கள் கடுமையான மதிப்பீட்டுக் கட்டுப்பாடுகள், மேம்படுத்தப்பட்ட சரிபார்ப்பு மற்றும் கட்டமைக்கப்பட்ட மறுமதிப்பீட்டு முறைகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.payஒழுங்குமுறை எதிர்பார்ப்புகளுக்கு இணங்க மதிப்பீடு.

இந்த வழிகாட்டி எப்படி என்பதை விளக்குகிறது பெரிய கடன் வாங்குபவர் தங்கக் கடன் வழக்குகள் கையாளப்படும் விதம், என்னென்ன ஆவணங்கள் தேவைப்படும் மற்றும் தங்கக் கடன் கடன் சரிபார்ப்பு விதிகள் மற்றும் இணக்க செயல்முறைகள் நடைமுறையில் பொருந்தும்.

அதிக மதிப்புள்ள தங்கக் கடன் என்பது என்ன?

A பெரிய கடன் வாங்குபவர் தங்கக் கடன் இது பொதுவாக, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பு மற்றும் அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை ஆகியவற்றிற்கு மேம்படுத்தப்பட்ட முழுமையான ஆய்வு தேவைப்படும் ஒரு அதிக இடர் வெளிப்பாடு கொண்ட கடனாகப் புரிந்துகொள்ளப்படுகிறது.

ஒழுங்குமுறை கண்ணோட்டத்தில், கடன் வழங்குதல் என்பது பின்வரும் பிரிவுகளாக கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது:

• சிறிய கடன்கள் எளிமைப்படுத்தப்பட்ட செயல்முறைகளைப் பின்பற்றுகின்றன.
• நடுத்தர அளவிலான கடன்களில் மிதமான சோதனைகள் அடங்கும்.
• பெரிய கடன்களுக்கு முழுமையான கடன் தகுதி மற்றும் இணக்க மதிப்பீடு தேவைப்படுகிறது.

நடைமுறையில், அதிக மதிப்புள்ள கடன்கள் அவற்றின் அளவு, இடர் வெளிப்பாடு மற்றும் ஒழுங்குமுறை மேற்பார்வைத் தேவைகள் காரணமாகக் கூடுதல் ஆய்வுக்கு உட்படுத்தப்படுகின்றன.

பெரிய கடன் வாங்குபவர்களின் தங்கக் கடன்களுக்கான ஒழுங்குமுறை அணுகுமுறை

தி பெரிய கடன் வாங்குபவர் RBI தாக்கம் அதிகத் தொகைகளுக்கான தங்கக் கடன்களைக் கடன் வழங்குநர்கள் கட்டமைக்கும் விதத்தில் இது பிரதிபலிக்கிறது.

பயன்படுத்தப்படும் முக்கிய கொள்கைகள் பின்வருமாறு:

• கடன் அளவின் அடிப்படையில் படிநிலைப்படுத்தப்பட்ட கடன் வரம்புகள்
• அதிக அளவிலான கடன்களுக்கு, கடன் வாங்குபவரின் சுயவிவரத்தைக் கட்டாயமாகச் சரிபார்த்தல்.
• தரப்படுத்தப்பட்ட மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள்
• கடன் வாங்குபவர் பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகள் வரையறுக்கப்பட்டுள்ளன

இந்த விதிகள், கடன் வழங்குதல் கட்டுப்படுத்தப்பட்டதாகவும், வெளிப்படையானதாகவும், இடர் மேலாண்மை நடைமுறைகளுக்கு இணக்கமானதாகவும் இருப்பதை உறுதி செய்கின்றன.

அதிக மதிப்புள்ள தங்கக் கடன்களில் LTV எவ்வாறு பயன்படுத்தப்படுகிறது

கீழ் அதிக மதிப்புள்ள தங்கக் கடன் விதிகள்கடன் தகுதி என்பது ஒரு சமதளக் கட்டமைப்பைக் காட்டிலும், படிநிலை அணுகுமுறை மூலம் நிர்ணயிக்கப்படுகிறது.

பொருந்தக்கூடிய கடன் விகிதம்:

• சிறிய கடன் தொகைகளுக்கு அதிகம்
• நடுத்தர அளவிலான கடன்களுக்கு மிதமாகக் குறைக்கப்பட்டது
• பெரிய கடன் வெளிப்பாடுகளுக்கு அதிக எச்சரிக்கை தேவை

அதிக மதிப்புள்ள கடன்களுக்கு, படிநிலை அமைப்பிற்குள் பொருந்தக்கூடிய உச்சவரம்பு மிகக் குறைந்ததாகும். இது போதுமான பிணையப் பாதுகாப்பை உறுதி செய்வதோடு, கடன் வாங்குபவர் மற்றும் கடன் வழங்குபவர் இருவரையும் மதிப்பீட்டு அபாயங்களிலிருந்து பாதுகாக்கிறது.

இறுதித் தகுதித் தொகை பின்வருவனவற்றின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகிறது:

• கழிவுகளுக்குப் பிறகான நிகர தங்க உள்ளடக்கம்
• சரிபார்க்கப்பட்ட தூய்மை
• பொருந்தக்கூடிய மதிப்பீட்டு அளவுகோல்கள்
• படிநிலை அடிப்படையிலான கடன் வரம்புகள்

அதிக மதிப்புள்ள கடன்களுக்கான தங்கக் கடன் தகுதி சரிபார்ப்பு விதிகள்

தி தங்கக் கடன் கடன் சரிபார்ப்பு விதிகள் கடன் தொகை அதிகரிக்கும்போது இதன் பொருத்தம் மேலும் அதிகரிக்கிறது.

பெரிய கடன்களுக்கு, கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக:

• அங்கீகரிக்கப்பட்ட முகமைகள் மூலம் கடன் வரலாற்றை மதிப்பாய்வு செய்யவும்
• மதிப்பீடுpayதிறன் திறன்
• நிதி நிலைத்தன்மை மற்றும் கடமைகளை மதிப்பிடுங்கள்

தங்கம் முதன்மைப் பிணையமாக இருந்தாலும், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதை உறுதிசெய்ய, கடன் வாங்குபவரின் மதிப்பீடு நடத்தப்படுகிறது.payகடன் தகுதி சீரமைப்பு. குறைந்த கடன் தகுதி விவரம் தானாகவே நிராகரிப்புக்கு வழிவகுக்காது, ஆனால் அது கடனின் கட்டமைப்பைப் பாதிக்கக்கூடும்.

அதிக மதிப்புள்ள தங்கக் கடன்களுக்கான KYC மற்றும் ஆவணங்கள்

இணக்கக் கட்டமைப்புகளின் கீழ், அதிக மதிப்புள்ள தங்கக் கடன்களுக்கு மேம்படுத்தப்பட்ட ஆவணங்கள் தேவைப்படுகின்றன.

வழக்கமான தேவைகள் பின்வருமாறு:

• அடையாளம் மற்றும் முகவரி சரிபார்ப்பு ஆவணங்கள்
• நிதி கண்காணிப்புக்கான நிரந்தர கணக்கு எண்
• பொருந்தக்கூடிய இடங்களில் கூடுதல் நிதி அல்லது வணிகம் தொடர்பான ஆவணங்கள்
• கடன் பெறுவதன் நோக்கத்தை உறுதிப்படுத்தும் இறுதிப் பயன்பாட்டு அறிவிப்பு

இந்த மேம்படுத்தப்பட்ட KYC செயல்முறையானது, ஒழுங்குமுறை, பணமோசடி தடுப்பு மற்றும் இடர் மேலாண்மைத் தரநிலைகள் கடைப்பிடிக்கப்படுவதை உறுதி செய்கிறது.

இறுதிப் பயன்பாட்டு அறிவிப்பு மற்றும் இணக்கத் தேவைகள்

கீழ் அதிக மதிப்புள்ள தங்கக் கடன் விதிகள்கடன் வாங்குபவர்கள், கடன் தொகையை எவ்வாறு பயன்படுத்துவார்கள் என்பதைத் தெரிவிக்க வேண்டும்.

அந்த அறிவிப்பில் பொதுவாக பின்வருவன அடங்கும்:

• தனிப்பட்ட, வணிக அல்லது விவசாயப் பயன்பாடு போன்ற தேவையின் தன்மை
• கட்டுப்படுத்தப்பட்ட அல்லது ஊக நடவடிக்கைகளுக்கு நிதி பயன்படுத்தப்படாது என்பதற்கான உறுதிப்படுத்தல்
• இணக்கக் கடமைகளை கடன் வாங்குபவர் ஏற்றுக்கொள்வது

கடன் வழங்குநர்கள் இந்த அறிவிப்பைத் தங்களின் இணக்கப் பதிவேடுகளின் ஒரு பகுதியாகப் பராமரித்துக்கொள்வார்கள், மேலும் தேவைப்படும் இடங்களில் பயன்பாட்டின் நிலைத்தன்மையை மதிப்பாய்வு செய்யலாம்.

Repayபெரிய தங்கக் கடன்களுக்கான கட்டமைப்பு

Repayஒருவருக்கான விருப்பத் தேர்வுகள் பெரிய கடன் வாங்குபவர் தங்கக் கடன் கடன் வாங்குபவரின் திறன் மற்றும் ஒழுங்குமுறை எதிர்பார்ப்புகளுக்கு ஏற்ப கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளன.

பொதுவாகக் கிடைக்கக்கூடிய விருப்பங்களில் பின்வருவன அடங்கும்:

• மொத்த தொகைpayவரையறுக்கப்பட்ட பதவிக்காலத்திற்குள்
• காலமுறை மறுpayகட்டமைக்கப்பட்ட தவணைகள் மூலம்
• அனுமதிக்கப்பட்ட இடங்களில் நெகிழ்வான திரும்பப் பெறும் கட்டமைப்புகள்

பெரிய கடன்களுக்கு, கட்டமைக்கப்பட்ட மறுpayநிர்வாக வடிவங்கள் பெரும்பாலும் விரும்பப்படுகின்றன, ஏனெனில் அவை பணப்புழக்கத்துடன் சிறந்த இணக்கத்தை வழங்குவதோடு, புதுப்பித்தல் அபாயங்களையும் குறைக்கின்றன.

தங்கப் பாதுகாப்பு மற்றும் பாதுகாப்பு நெறிமுறைகள்

அதிக மதிப்புள்ள கடன்களின் கீழ் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம், கடுமையான பாதுகாப்பு நடைமுறைகளின் கீழ் கையாளப்படுகிறது.

செயல்முறை அடங்கும்:

• உறுதிமொழி அளிக்கும் நேரத்தில் விரிவான பதிவு மற்றும் சரிபார்ப்பு
• பாதுகாப்பான பெட்டக வசதிகளில் மூடிவைக்கப்பட்ட சேமிப்பு
• ஒவ்வொரு பரிவர்த்தனைக்குமான தணிக்கைப் பதிவுகளைப் பராமரித்தல்

கடன் முடிவடைந்தவுடன், கடன் வழங்குநர்கள் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தை ஒரு குறிப்பிட்ட காலக்கெடுவுக்குள் திருப்பித் தர வேண்டும். இது பொறுப்புடைமையை உறுதிசெய்து, கடன் வாங்குபவரின் பாதுகாப்பையும் உறுதி செய்கிறது.

மறுமொழி இல்லாத பட்சத்தில் என்ன நடக்கும்payயாக

மறு என்றால்payஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட விதிமுறைகளின்படி கடன் முடிக்கப்படாத பட்சத்தில், கடன் வழங்குநர்கள் ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட மீட்பு செயல்முறையைப் பின்பற்றுகிறார்கள்.

இதில் அடங்கும்:

• கடன் வாங்குபவருக்கு முன்கூட்டியே தகவல் தெரிவித்தல்
• கணக்கை முறைப்படுத்துவதற்கான வாய்ப்பு
• தேவைப்பட்டால் வெளிப்படையான ஏல நடைமுறைகள்

நிலுவைத் தொகையை வசூலித்த பிறகு கிடைக்கும் உபரித் தொகை, செயல்முறையில் நியாயத்தை உறுதிசெய்யும் வகையில் கடனாளிக்கே திருப்பி அளிக்கப்படுகிறது.

தீர்மானம்

தி அதிக மதிப்புள்ள தங்கக் கடன் விதிகள் பெரிய தொகைக் கடன் வழங்குதலுக்கு ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட மற்றும் இணக்கத்தை அடிப்படையாகக் கொண்ட அணுகுமுறையை நிறுவுதல். அடுக்கு அடிப்படையிலான கடன் வரம்புகள் முதல் மேம்படுத்தப்பட்ட ஆவணப்படுத்தல் வரை மற்றும் தங்கக் கடன் கடன் சரிபார்ப்பு விதிகள்ஒவ்வொரு படிநிலையும், அணுகல்தன்மையையும் இடர் மேலாண்மையையும் சமநிலைப்படுத்தும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

எப்படி என்பதைப் புரிந்துகொள்வது பெரிய கடன் வாங்குபவர் தங்கக் கடன் வழக்குகள் மதிப்பீடு செய்யப்படுவது, கடன் வாங்குபவர்கள் இந்தச் செயல்முறையை நம்பிக்கையுடன் வழிநடத்த உதவுவதோடு, ஒழுங்குமுறை எதிர்பார்ப்புகளுடன் முழுமையாக இணங்குவதையும் உறுதி செய்கிறது.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க