தங்கக் கடன் வட்டி மீதான ஜிஎஸ்டி? 2025 ஆம் ஆண்டில் கடன் வாங்குபவர்களுக்கான முழுமையான வழிகாட்டி.

நீங்கள் தங்கக் கடன் வாங்கும் பணியில் இருந்தாலோ அல்லது ஏற்கனவே கடன் வைத்திருந்தாலோ, பல்வேறு கட்டணங்களில் ஜிஎஸ்டி எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதை அறிந்துகொள்வது உங்களுக்கு நிறைய குழப்பங்களைத் தவிர்க்கலாம். தங்கக் கடன்கள் அவற்றில் ஒன்று quickபணத்தை கடன் வாங்குவதற்கான வழிகள் இவைதான், ஆனால் அவற்றுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ள கட்டணங்கள் மற்றும் வரிகளை எப்போதும் புரிந்துகொள்வது எளிதல்ல. பல கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கக் கடன் வட்டி உட்பட அனைத்திற்கும் ஜிஎஸ்டி விதிக்கப்படுவதாகக் கருதுகிறார்கள், ஆனால் அது உண்மையல்ல. எதற்கு வரி விதிக்கப்படுகிறது, எதற்கு வரி விதிக்கப்படவில்லை என்பதை அறிந்துகொள்வது உங்கள் மொத்த கடன் செலவை மிகவும் துல்லியமாகக் கணக்கிடவும், பின்னர் ஆச்சரியங்களைத் தவிர்க்கவும் உதவும்.

இந்த வழிகாட்டியில், தங்கக் கடன் வட்டி, செயலாக்கக் கட்டணங்கள் மற்றும் பிற சேவைக் கட்டணங்களுக்கு GST எவ்வாறு பொருந்தும் என்பது பற்றிய தெளிவான படத்தைப் பெறுவீர்கள். எடுத்துக்காட்டுகள், GSTயைச் சரிபார்க்க எளிய வழிமுறைகள் மற்றும் தவிர்க்க வேண்டிய தவறுகளையும் நாங்கள் பிரிப்போம்.

தங்கக் கடன் வட்டிக்கு GST விதிக்கப்படுகிறதா?

நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய முதல் விஷயம் இதுதான். தங்கக் கடன் வட்டிக்கு ஜிஎஸ்டி விதிக்கப்படுவதில்லை. இந்தியாவில் ஜிஎஸ்டி சட்டங்களின்படி, கடன்களுக்கான வட்டி ஒரு "நிதி சேவை" என்று கருதப்படுகிறது மற்றும் ஜிஎஸ்டியிலிருந்து விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது. இந்த விலக்கு உங்கள் வட்டி பகுதியை உள்ளடக்கியது pay ஒவ்வொரு மாதமும் அல்லது உங்கள் பதவிக்காலத்தின் இறுதியில்.

ஏன் இதற்கு விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது? ஏனெனில் வட்டி என்பது சேவைக் கட்டணமாக அல்ல, கடனுக்கான வருமானமாகக் கருதப்படுகிறது. அரசாங்கம் வட்டிக்கு ஜிஎஸ்டி விதிக்கவில்லை. payதனிநபர் கடன்கள், வீட்டுக் கடன்கள் அல்லது தங்கக் கடன்கள் போன்ற கடன்களுக்கான கடன்கள்.

ஆனால் ஒரு முக்கியமான வேறுபாடு உள்ளது: வட்டிக்கு ஜிஎஸ்டியிலிருந்து விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது, அதேசமயம் செயலாக்கக் கட்டணங்கள் மற்றும் பிற கட்டணங்கள் வரி விதிக்கத்தக்கவை. பல கடன் வாங்குபவர்கள் இரண்டையும் கலந்து, இரண்டும் ஒரே வரி விதிப்பின் கீழ் வருவதாகக் கருதுகின்றனர்.

சட்டப்பூர்வமாக, ஜிஎஸ்டி சட்டம் வட்டி வருமானத்தையும் சேவை கட்டணங்களையும் தெளிவாகப் பிரிக்கிறது. நிதி நிறுவனங்கள் இன்வாய்ஸ்கள் மற்றும் கடன் அறிக்கைகளைத் தயாரிக்கும்போது இந்த விதியைப் பின்பற்றுகின்றன. எனவே நீங்கள் உங்கள் தங்கக் கடன் ஆவணங்களை மதிப்பாய்வு செய்யும் போதெல்லாம், வட்டி மற்ற கட்டணக் கூறுகளிலிருந்து தனித்தனியாக பட்டியலிடப்பட்டுள்ளதா என்பதைச் சரிபார்க்கவும். வட்டியில் ஜிஎஸ்டி தவறுதலாகச் சேர்க்கப்பட்டால், அதைக் கேள்வி கேட்கவோ அல்லது திருத்தம் கோரவோ உங்களுக்கு முழு உரிமை உண்டு.

தங்கக் கடன் செயலாக்கம் மற்றும் சேவை கட்டணங்கள் மீதான ஜிஎஸ்டி

வட்டி விலக்கு அளிக்கப்பட்டாலும், செயலாக்கக் கட்டணங்கள் ஜிஎஸ்டியின் கீழ் 18% இல் முழுமையாக வரி விதிக்கப்படும். ஏனெனில் செயலாக்கக் கட்டணங்கள் கடன் வழங்குபவரால் வழங்கப்படும் சேவையாகக் கருதப்படுகின்றன. எனவே வங்கி அல்லது NBFC உங்களிடமிருந்து வசூலிக்கும் எந்த செயலாக்கக் கட்டணத்திற்கும் 18% GST விதிக்க வேண்டும்.

அதே 18% GST வரி இதற்கும் பொருந்தும்:

• ஆவணக் கட்டணங்கள்
• மதிப்பீட்டு கட்டணம்
• மதிப்பீட்டு கட்டணங்கள்
• புதுப்பித்தல் கட்டணம்

 சுருக்கமாகச் சொன்னால், "வட்டி" இல்லாத எந்தவொரு கட்டணமும் ஜிஎஸ்டியை ஈர்க்கும்.
 

உதாரணமாக:
உங்கள் கடன் வழங்குபவர் ₹500 செயலாக்கக் கட்டணத்தை வசூலித்தால்:

• ஜிஎஸ்டி @ 18% = ₹90
   
• மொத்த கட்டணம் payமுடியும் = ₹590
   

மதிப்பீட்டு கட்டணங்களுடன் மற்றொரு எடுத்துக்காட்டு:
மதிப்பீட்டு கட்டணம் = ₹300 என்றால்
ஜிஎஸ்டி @ 18% = ₹54
மொத்தம் = ₹354

இந்த சிறிய தொகைகள் முதலில் குறிப்பிடத்தக்கதாகத் தெரியவில்லை, ஆனால் அவை உங்கள் மொத்த கடன் செலவின் ஒரு பகுதியாகும். எனவே நீங்கள் கடன் வழங்குபவர்களை ஒப்பிடும்போது, ​​வட்டி விகிதங்களை மட்டும் பார்க்காமல் - அவர்களின் சேவை கட்டணங்கள் மற்றும் ஜிஎஸ்டி தாக்கத்தையும் சரிபார்க்கவும்.

தங்கக் கடன்களின் மொத்த செலவை GST எவ்வாறு பாதிக்கிறது

உங்கள் தங்கக் கடன் வட்டி GST-யால் பாதிக்கப்படவில்லை, ஆனால் மற்ற கட்டணங்கள் உங்கள் மொத்த செலவில் சேர்க்கப்படுகின்றன. ஒவ்வொரு முறையும் செயலாக்கக் கட்டணம் அல்லது மதிப்பீட்டு கட்டணம் விதிக்கப்படும்போது, ​​கூடுதலாக 18% GST உங்கள் முன்பண செலவை அதிகரிக்கிறது. இதனால்தான் ஒரே வட்டி விகிதத்தைக் கொண்ட இரண்டு கடன் வழங்குநர்கள் இன்னும் மிகவும் மாறுபட்ட மொத்த கடன் செலவுகளைக் கொண்டிருக்கலாம்.

நீங்கள் கூர்ந்து கவனித்தால், ஜிஎஸ்டி வட்டியை அல்ல, கட்டணங்களை பாதிக்கிறது. எனவே ஜிஎஸ்டி காரணமாக உங்கள் ஈஎம்ஐ உயராது. இருப்பினும், உங்கள் கடன் வழங்குபவர் முன்கூட்டியே கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் கட்டணத்தை வசூலித்தால், பகுதி-payகட்டணக் கட்டணம் அல்லது புதுப்பித்தல் கட்டணம், 18% ஜிஎஸ்டி அவற்றுக்கும் பொருந்தும்.

உதாரணமாக:
முன்கூட்டியே அடைத்தல் கட்டணம் = ₹1,000 எனில்
ஜிஎஸ்டி @18% = ₹180
மொத்தம் = ₹1,180

இதைப் புரிந்துகொள்வது கடன் வழங்குபவர்களை சிறப்பாக ஒப்பிட உதவும். சற்று அதிக வட்டி விகிதம் ஆனால் குறைந்த கட்டணங்கள் உள்ள கடன் வழங்குபவர், பல GST-பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்களைக் கொண்ட கடன் வழங்குநரை விட ஒட்டுமொத்தமாக மலிவாக இருக்கலாம்.

உங்கள் தங்கக் கடனுக்கான ஜிஎஸ்டியை எவ்வாறு கணக்கிட்டு சரிபார்ப்பது

எல்லாம் சரியாக இருப்பதாகக் கருதுவதற்குப் பதிலாக உங்கள் ஜிஎஸ்டி கட்டணங்களை இருமுறை சரிபார்ப்பது எப்போதும் நல்லது. எந்தெந்தப் பொருட்கள் ஜிஎஸ்டியை ஈர்க்கின்றன என்பதை நீங்கள் அறிந்தவுடன் கணக்கீடு எளிது.

படிப்படியான வழிகாட்டி:

1. கட்டண வகையை அடையாளம் காணவும்: செயலாக்கம், மதிப்பீடு, ஆவணங்கள் போன்றவை.
    
2. ஜிஎஸ்டி பொருந்துமா என்பதை உறுதிப்படுத்தவும் (அது வட்டிக்குப் பொருந்தக்கூடாது).
    
3. கட்டணத் தொகையை 18% ஆல் பெருக்கவும்.
    
4. மொத்தத் தொகையைப் பெற அடிப்படைக் கட்டணத்துடன் GST தொகையைச் சேர்க்கவும். payமுடியும்.
    

உதாரணமாக:
செயலாக்க கட்டணம்: ₹600
ஜிஎஸ்டி (18%): ₹108
மொத்த கட்டணம்: ₹708

அடுத்து, உங்கள் கடன் அறிக்கையைத் திறந்து சரிபார்க்கவும்:

• வட்டி தனியாகக் காட்டப்படுகிறதா?
   
• ஜிஎஸ்டி-பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் தெளிவாக பட்டியலிடப்பட்டுள்ளனவா?
   
• ஜிஎஸ்டி 18% இல் சரியாகக் கணக்கிடப்படுகிறதா?
   

பல கடன் வழங்குநர்கள் கட்டணங்களில் ஜிஎஸ்டியை தானாகக் கணக்கிடும் ஆன்லைன் கருவிகளையும் வழங்குகிறார்கள். ஆன்லைனில் கிடைக்கும் எந்த அடிப்படை ஜிஎஸ்டி கால்குலேட்டரையும் பயன்படுத்தி நீங்கள் குறுக்கு சரிபார்ப்பு செய்யலாம். இவை பிழைகளைக் கண்டறிந்து தவிர்க்க உதவும். payதற்செயலாக கூடுதலாகச் செல்கிறது.

ஆவணங்கள் மற்றும் இணக்கம்

நீங்கள் தங்கக் கடன் வாங்கும் போதெல்லாம், எல்லா கட்டணங்களுக்கும் ஜிஎஸ்டி-இணக்கமான இன்வாய்ஸ்களைக் கேளுங்கள். இந்த இன்வாய்ஸ்களில் தெளிவாகக் காட்டப்பட வேண்டும்:

• அடிப்படைக் கட்டணத் தொகை
   
• ஜிஎஸ்டி சதவீதம்
   
• ஜிஎஸ்டி தொகை
   
• மொத்த payமுடியும்
   

இது கடன் வாங்குபவராக உங்களைப் பாதுகாக்கிறது மற்றும் உங்களிடம் வசூலிக்கப்பட்டதற்கான சான்றையும் வழங்குகிறது. ஜிஎஸ்டி விதிகளின் கீழ் கடன் வழங்குபவர்கள் முறையான இன்வாய்ஸ்களை வழங்க சட்டப்பூர்வமாகக் கடமைப்பட்டுள்ளனர்.

நீங்கள் இவற்றையும் வைத்திருக்க வேண்டும்:

• உங்கள் கடன் ஒப்புதல் கடிதம்
• Repayரசீதுகளைப் பதிவு செய்தல்
• முன்கூட்டியே கடன் முடித்தல் அல்லது பகுதி-ஐக் காட்டும் அறிக்கைகள்payபராமரிப்பு கட்டணம்
• மதிப்பீடு மற்றும் ஆவணக் கட்டண இன்வாய்ஸ்கள்
   

இந்த ஆவணங்கள் சர்ச்சைகளைத் தீர்க்கவும், தணிக்கைகளுக்கு உதவவும் அல்லது உங்கள் மொத்த செலவை பின்னர் மதிப்பாய்வு செய்ய விரும்பினால் தெளிவுபடுத்தவும் உதவும். நீங்கள் ஒரு தொழிலை நடத்தினால் மற்றும் கணக்கியல் நோக்கங்களுக்காக பதிவுகள் தேவைப்பட்டால் அவை பயனுள்ளதாக இருக்கும். தனிநபர் கடன்களுக்கான GST உள்ளீட்டுக் கடனை நீங்கள் கோர முடியாவிட்டாலும், சரியான ஆவணங்கள் வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் துல்லியத்தை உறுதி செய்கின்றன.

தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்கள்

பெரும்பாலான வங்கிகள் மற்றும் NBFCகள் தங்கக் கடன்களை வழங்குகின்றன ஆனால் விண்ணப்பதாரரின் கடன் விவரம், தங்கத்தின் மதிப்பு மற்றும் தூய்மை மற்றும் அதன் தற்போதைய விலை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் வட்டி விகிதம் மாறுபடும். மேலும், விவசாய உள்கட்டமைப்புக்கு நிதியளிப்பதற்காக அல்லது விவசாயம் தொடர்பான பிற நடவடிக்கைகளுக்கு தங்கக் கடனில் ஆர்வமுள்ள ஒரு விவசாயி வட்டி விகிதத்தில் தள்ளுபடி பெறலாம்.

இந்தியாவில் தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்களை பல காரணிகள் பாதிக்கலாம். அவற்றில் சில கடன் வாங்குபவர் தொடர்பான தனிப்பட்ட காரணிகளால் பாதிக்கப்படுகின்றன, மற்றவை தற்போதைய பொருளாதார நிலைமைகள் மற்றும் உள்நாட்டு தங்கத்தின் விலைகளுடன் தொடர்புடையவை.

தி தங்கக் கடன் வட்டி விகிதம், தங்கத்தை அடகு வைப்பதன் மூலம் கிடைக்கும், மற்ற வகை கடன்களை விட ஒப்பீட்டளவில் குறைவாக உள்ளது மற்றும் தற்போது ஆண்டுக்கு 7.35% முதல் 29% வரை இருக்கும்payஏழு நாட்கள் முதல் 240 மாதங்கள் வரையிலான காலம்.

கடனளிப்பவர்கள் தங்க வட்டி விகிதத்திற்கு எதிராக கடனைத் தீர்மானிக்க இரண்டு வகையான தரப்படுத்தல் முறைகளைப் பின்பற்றுகின்றனர்: ரெப்போ ரேட்-இணைக்கப்பட்ட கடன் விகிதம் மற்றும் நிதிகளின் விளிம்பு செலவு, அல்லது MCLR-இணைக்கப்பட்ட கடன் விகிதம். தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட தரப்படுத்தல் முறையைப் பொறுத்து, தங்கக் கடனுக்கான வட்டி விகிதம் ஒரு கடனளிப்பவரிடமிருந்து மற்றொருவருக்கு மாறுபடும். பொதுவாக, MCLR-இணைக்கப்பட்ட கடன் விகிதங்கள் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் தங்கக் கடனை விளைவிக்கின்றன.

சரக்கு மற்றும் சேவை வரி

கடன் வாங்குபவருக்குத் தேவையான சில குழப்பங்கள் மக்களிடையே உள்ளன pay சமமான மாதாந்திர தவணையின் (EMI) வட்டிக் கூறு மீதான ஜிஎஸ்டி. விஷயங்களைச் சரியாகச் சொல்வதென்றால், வட்டிக்கு ஜிஎஸ்டி விதிக்கப்படுவதில்லை payகடன் அல்லது வைப்புத் தொகையின் பொருளுக்குப் பரிவர்த்தனை பொருந்தினால், ஜிஎஸ்டி இல்லை என்பதால் தங்கக் கடனின் தொகை.

ஜி.எஸ்.டி தங்கத்தின் மீதான வரிஎவ்வாறாயினும், செயலாக்கக் கட்டணம், ஆவணக் கட்டணங்கள், மதிப்பீட்டுக் கட்டணம், சேவைக் கட்டணங்கள் மற்றும் முன்கூட்டியே அடைப்புக் கட்டணங்கள் போன்ற மற்ற அனைத்துக் கட்டணங்களிலும் விதிக்கப்படுகிறது.

மேலும், கடன் வாங்குபவர் உரிமம் பெற்ற கடனளிப்பவரிடமிருந்து தங்கத்தின் மீது கடன் வாங்க வேண்டும். கடன் வழங்குபவர் உரிமம் பெறவில்லை என்றால், அதன் கடன் பொருட்கள் "கடன்கள்" என்ற வரையறையின் கீழ் கருதப்படாது மற்றும் வட்டிக்கு கூட ஜிஎஸ்டியை ஈர்க்கலாம். payமுக்கும்.

தீர்மானம்

தங்கக் கடனுக்கான வட்டி விகிதம் பெறப்பட்ட கடன் திட்டத்தின் வகை மற்றும் அதன் காலத்தைப் பொறுத்தது. தங்கக் கடன் மற்றும் அதன் பல்வேறு அம்சங்களைப் புரிந்துகொள்வது மிகவும் முக்கியமானது, ஏனெனில் இது EMI-யை நேரடியாகப் பாதிக்கிறது.

தங்கக் கடன் என்பது வங்கிகள் மற்றும் தங்க ஆபரணங்களுக்குப் பதிலாக IIFL ஃபைனான்ஸ் போன்ற வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்களிடமிருந்து வாடிக்கையாளர்கள் பெறக்கூடிய பாதுகாப்பான கடனாகும். IIFL ஃபைனான்ஸ் வெளிப்படையான கட்டணக் கட்டமைப்பைக் கொண்டுள்ளது மற்றும் மறைக்கப்பட்ட கட்டணங்கள் இல்லை, எனவே கடன் வாங்குபவர் மறைந்த செலவுகளைப் பற்றி கவலைப்படத் தேவையில்லை. தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும்.