தங்க மதிப்பீட்டு IBJA விகிதம்: கடன் வழங்கும் நடைமுறைகளின் கீழ் இது உங்கள் கடன் தொகையை எவ்வாறு பாதிக்கிறது

தி தங்க மதிப்பீடு IBJA விகிதம் தங்கம் மற்றும் வெள்ளி சந்தையில் பயன்படுத்தப்படும் பல அளவுகோல் குறிப்புகளில் இதுவும் ஒன்றாகும், மேலும் தங்கக் கடன் மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக கடன் வழங்குபவர்களால் இது கருத்தில் கொள்ளப்படலாம். நடைமுறையில், அங்கீகரிக்கப்பட்ட விலை நிர்ணயக் குறிப்புகளுடன், பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்களுடன் இணைந்த உள் மதிப்பீட்டுக் கட்டமைப்புகளையும் பயன்படுத்தி மதிப்பீடு மேற்கொள்ளப்படுகிறது.

என்பதை இந்தக் கட்டுரை விளக்குகிறது தங்கக் கடன் மதிப்பீட்டு முறைநடைமுறையில் ஒப்பீட்டு விலை நிர்ணயம் எவ்வாறு பயன்படுத்தப்படலாம், மற்றும் வழக்கமான கடன் வழங்கும் செயல்முறைகளில் மதிப்பீடு இறுதிக் கடன் தொகையை எவ்வாறு பாதிக்கிறது என்பது பற்றியும் இதில் அடங்கும். வழங்கப்பட்ட தகவல்கள் பொதுவான புரிதலுக்காகவே அளிக்கப்பட்டுள்ளன, மேலும் கடன் வழங்குநரின் குறிப்பிட்ட கொள்கைகளின் அடிப்படையில் இவை மாறுபடலாம்.

கடன் மதிப்பீட்டில் அளவுகோல் தங்க விலைகளின் பங்கைப் புரிந்துகொள்ளுதல்

தங்கக் கடனின் மதிப்பீடு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்க நகைகளின் உள்ளார்ந்த மதிப்பின் அடிப்படையில் அமைகிறது. இந்த மதிப்பைத் தீர்மானிக்க, கடன் வழங்குநர்கள் தற்போதைய தங்க விலைகளைப் பிரதிபலிக்கும் அங்கீகரிக்கப்பட்ட சந்தை அளவுகோல்களைக் குறிப்பிடலாம்.

IBJA விகிதங்கள் போன்ற அளவுகோல்கள் பல குறிப்புப் புள்ளிகளில் ஒன்றாகப் பயன்படுத்தப்படலாம், ஏனெனில் அவை:

• ஒட்டுமொத்த சந்தை விலைப்போக்குகளைப் பிரதிபலிக்கிறது
• மதிப்பீட்டிற்கான வெளிப்படையான குறிப்பை வழங்கவும்
• மதிப்பீட்டு நடைமுறைகளில் நிலைத்தன்மையை ஆதரிக்கவும்

இருப்பினும், மதிப்பீடு என்பது ஒரே ஒரு அளவுகோலை மட்டும் சார்ந்திருப்பதில்லை. கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாகப் பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்கிய உள் வழிமுறைகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர்:

• ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட அங்கீகரிக்கப்பட்ட தங்கம் மற்றும் வெள்ளி அளவுகோல்களைப் பயன்படுத்துதல்
• நிலையற்ற தன்மையை நிர்வகிப்பதற்கான பழமைவாத விலை நிர்ணய அணுகுமுறைகள்
• ஒரு குறிப்பிட்ட நேர ஏற்ற இறக்கங்களைக் காட்டிலும் சமீபத்திய விலைப் போக்குகளைக் கருத்தில் கொள்ளுதல்

கடன் வழங்குநர்களைப் பொறுத்து குறிப்பிட்ட அணுகுமுறை மாறுபடலாம்.

தங்கக் கடன் மதிப்பீட்டு முறை எவ்வாறு பயன்படுத்தப்படுகிறது

தி தங்கக் கடன் மதிப்பீட்டு முறை நிலைத்தன்மை மற்றும் வெளிப்படைத்தன்மையை உறுதிசெய்யும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட செயல்முறையைப் பின்பற்றுகிறது.

தூய்மை மதிப்பீடு

நகைகளின் தங்கத் தூய்மையைக் கண்டறிய அவை சோதிக்கப்படுகின்றன, இது அவற்றின் உள்ளார்ந்த மதிப்பை நேரடியாகப் பாதிக்கிறது.

நிகர தங்க எடை நிர்ணயம்

கற்கள் அல்லது பிற பொருட்கள் போன்ற தங்கம் அல்லாத கூறுகள் விலக்கப்படுகின்றன. உண்மையான தங்கத்தின் அளவு மட்டுமே கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுகிறது.

விலை நிர்ணயக் குறிப்பின் பயன்பாடு

அங்கீகரிக்கப்பட்ட சந்தைத் தரவுகளின் அடிப்படையில் ஒரு அளவுகோல் தங்க விலை நிர்ணயிக்கப்படுகிறது. கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீட்டுக் கொள்கையைப் பொறுத்து, இதில் IBJA அல்லது பிற ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட குறிப்புகள் அடங்கலாம்.

LTV கட்டமைப்பின் பயன்பாடு

மதிப்பிடப்பட்ட தங்க மதிப்பிற்குப் பொருந்தக்கூடிய LTV விகிதத்தைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் தகுதியான கடன் தொகை கணக்கிடப்படுகிறது. பயன்படுத்தப்படும் LTV பின்வருவனவற்றைப் பொறுத்தது:

• கடன் வகை
• டிக்கெட் அளவு
• ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்
• உள் இடர் கொள்கைகள்

இந்தக் காரணிகளின் அடிப்படையில் இறுதி மதிப்பீட்டு முடிவுகள் வேறுபடலாம்.

கட்டமைக்கப்பட்ட விலை நிர்ணய நடைமுறைகள் ஏன் முக்கியத்துவம் பெறுகின்றன

வளர்ச்சியில் ரிசர்வ் வங்கியின் புதிய தங்க விலை நிர்ணய விதிகள்ஒரே ஒரு விலை நிர்ணய முறையைப் பரிந்துரைப்பதை விட, மதிப்பீட்டு நடைமுறைகளில் வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் சீரான தன்மையை உறுதி செய்வதிலேயே கவனம் செலுத்தப்படுகிறது.

கட்டமைக்கப்பட்ட மதிப்பீட்டு அணுகுமுறைகள் உதவுகின்றன:

• கடன் வாங்குபவர்களுக்குத் தெளிவை மேம்படுத்துங்கள்
• மதிப்பீட்டு முடிவுகளில் உள்ள பரந்த வேறுபாடுகளைக் குறைக்கவும்
• கடன் தொகைகள் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகின்றன என்பதைப் பற்றிய சிறந்த புரிதலை ஏற்படுத்துதல்
• நியாயமான கடன் வழங்கும் நடைமுறைகளை ஆதரியுங்கள்

இது கடன் வழங்குநருக்கேற்ற வழிமுறைகளை அனுமதிக்கும் அதே வேளையில், மேலும் கணிக்கக்கூடிய ஒரு கட்டமைப்பை உருவாக்குகிறது.

கடன் தகுதி மீதான அளவுகோல் விகிதங்களின் தாக்கம்

தி தங்க மதிப்பீடு IBJA விகிதம்ஒப்பீட்டு விகிதமாகப் பயன்படுத்தப்படும்போது, ​​அது தங்கத்தின் அடிப்படை மதிப்பில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது. அளவுகோல் விகிதங்களில் ஏற்படும் மாற்றங்கள், அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் உள்ளார்ந்த மதிப்பீட்டைப் பாதிக்கக்கூடும்.

இருப்பினும், இறுதிக் கடன் தொகையானது பின்வரும் பல காரணிகளைப் பொறுத்து அமைகிறது:

• தங்கத் தூய்மை
• விலக்குகளுக்குப் பிறகான நிகர எடை
• பொருந்தக்கூடிய LTV கட்டமைப்பு
• கடன் வழங்குநருக்கான மதிப்பீட்டு அணுகுமுறை

இதன் விளைவாக, அளவுகோல் விகிதங்கள் என்பவை ஒட்டுமொத்த மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையின் ஒரு கூறு மட்டுமே.

நிலையான மதிப்பீட்டு சரிசெய்தல்கள்

கடன் வழங்கும் நடைமுறைகள் முழுவதும், தங்க மதிப்பீட்டில் சில கூறுகள் சேர்க்கப்படவில்லை:

தங்கம் அல்லாத கூறுகள்

இரத்தினக்கற்கள், வைரங்கள் மற்றும் அலங்காரப் பொருட்கள் விலக்கப்பட்டுள்ளன.

கட்டணம் செலுத்துதல்

ஆபரணத் தயாரிப்புக் கட்டணங்கள் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுவதில்லை, ஏனெனில் அவை தங்கத்தின் உள்ளார்ந்த மதிப்பின் ஒரு பகுதியாக அமைவதில்லை.

தூய்மை சரிசெய்தல்கள்

குறைந்த தூய்மையுள்ள தங்கம், அதன் உண்மையான உள்ளடக்கத்தைப் பிரதிபலிக்கும் வகையில் விகிதாசாரப்படி சரிசெய்யப்படுகிறது.

இந்தச் சரிசெய்தல்கள், மதிப்பீடு மீட்கக்கூடிய தங்க மதிப்பின் அடிப்படையில் மட்டுமே அமைவதை உறுதி செய்கின்றன.

கடன் வாங்குபவர்கள் மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டியவை

தங்கக் கடன் பெறுவதற்கு முன், கடன் வாங்குபவர்கள் பின்வருவனவற்றை மதிப்பாய்வு செய்யலாம்:

• கடன் வழங்குநரால் பயன்படுத்தப்படும் மதிப்பீட்டு அடிப்படை
• விலை நிர்ணயக் குறிப்பு பயன்படுத்தப்பட்டது
• மதிப்பீட்டின் போது செய்யப்பட்ட எந்தவொரு கழிவுகளும்
• இறுதிக் கடன் தொகையை நிர்ணயிக்கப் பயன்படுத்தப்படும் முறை

கடன் வாங்குபவர்கள் தெளிவுக்காக, கடன் வழங்குநரிடமிருந்து விரிவான மதிப்பீட்டு விளக்கத்தைக் கோரலாம்.

ஒழுங்குமுறை கோட்பாடுகளுடன் இணக்கம்

தங்கக் கடன் மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், பின்வருவனவற்றை வலியுறுத்தும் பரந்த ஒழுங்குமுறைக் கொள்கைகளால் வழிநடத்தப்படுகின்றன:

• மதிப்பீட்டில் வெளிப்படைத்தன்மை
• நியாயமான மற்றும் சீரான கடன் வழங்கும் நடைமுறைகள்
• விதிமுறைகளைத் தெளிவாக வெளிப்படுத்துதல்
• கடன் வாங்குபவரின் நலன்களைப் பாதுகாத்தல்

கடன் வழங்குநர்கள் மதிப்பீட்டை நிர்ணயிக்கும்போது, ​​இந்தக் கோட்பாடுகளுடன் இணைந்த உள் கொள்கைகளைப் பின்பற்றுவார்கள் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.

தீர்மானம்

தி தங்க மதிப்பீடு IBJA விகிதம் பரந்த அளவில் ஒரு குறிப்புப் புள்ளியாகச் செயல்படலாம் தங்கக் கடன் மதிப்பீட்டு முறைஆனாலும், கடன் தகுதியைத் தீர்மானிக்கும் ஒரே காரணி இதுவல்ல. மதிப்பீடு என்பது தூய்மை மதிப்பீடு, நிகர தங்கக் கணக்கீடு, ஒப்பீட்டு விலை நிர்ணயம் மற்றும் கடன் மதிப்பு மதிப்பு (LTV) பயன்பாடு ஆகியவற்றை ஒருங்கிணைக்கும் ஒரு பல-படி செயல்முறையாகும்.

தி ரிசர்வ் வங்கியின் புதிய தங்க விலை நிர்ணய விதிகள் ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்டு, கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் சொந்த உள் மதிப்பீட்டுக் கட்டமைப்புகளைப் பயன்படுத்த அனுமதிக்கும் அதே வேளையில், வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் நிலைத்தன்மையின் முக்கியத்துவத்தை இது வலுப்படுத்துகிறது.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க