A தங்கத்தின் தூய்மை குறித்த சர்ச்சை கடன் வழங்கப்பட்ட பிறகு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகள் மறுமதிப்பீடு செய்யப்படும்போது, ​​அதன் உண்மையான தூய்மை அசல் மதிப்பீட்டிலிருந்து வேறுபடுவதாகக் கடன் வழங்குபவர் கண்டறிந்தால், அத்தகைய சிக்கல்கள் எழலாம். இதுபோன்ற சூழ்நிலைகளில், கடன் வழங்குபவர் தகுதியான கடன் தொகையைத் திருத்தியமைக்கலாம், அல்லது மறுமதிப்பீட்டைக் கோரலாம்.payபொருந்தக்கூடிய இந்திய ரிசர்வ் வங்கி விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கை மற்றும் கடன் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க, கடன் சரிசெய்தல் அல்லது கூடுதல் பிணையம் கோரலாம் அல்லது மீட்பு தொடர்பான நடைமுறைகளைத் தொடங்கலாம். கடன் வாங்குபவர்கள் மறுமதிப்பீட்டுப் பதிவுகளைக் கோரலாம், சுயாதீனமான உண்மைத்தன்மை சரிபார்ப்பை நாடலாம், மேலும் பொருந்தக்கூடிய இடங்களில் கிடைக்கக்கூடிய குறைதீர்ப்பு வழிமுறைகளையும் பயன்படுத்தலாம்.

கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் வழங்குவதற்கு முன்னும் பின்னும் தங்கத்தின் தூய்மையை எவ்வாறு சோதிக்கிறார்கள்

தங்கக் கடன் வழங்குநர்கள், பிணையமாக அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளை மதிப்பிடும்போது, ​​நிலையான மதிப்பீடு மற்றும் தூய்மை மதிப்பீட்டு நடைமுறைகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர். இதில் பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படும் ஒரு முறை... தங்கத் தூய்மைச் சோதனை கடன் செயல்முறை எக்ஸ்-கதிர் ஒளிர்தல் (XRF) சோதனை ஆகும்.

XRF சோதனை என்பது, மதிப்பீட்டின் போது நகைகளின் மேற்பரப்புகளில் உள்ள தனிமங்களின் கலவையை மதிப்பிடுவதற்குப் பயன்படுத்தப்படும் ஒரு சேதப்படுத்தாத முறையாகும். இந்த செயல்முறை, ஆபரணத்தைச் சேதப்படுத்தாமல், கிளை அளவிலான தூய்மை மதிப்பீட்டிற்கு உதவுகிறது.

சில சர்ச்சைக்குரிய அல்லது விதிவிலக்கான நேர்வுகளில், கடன் வழங்குநர்கள் கூடுதல் சரிபார்ப்புக்காக ஃபயர் அஸ்ஸே அல்லது ஆசிட் அடிப்படையிலான சோதனை முறைகளையும் நம்பியிருக்கலாம்.

தி XRF தங்க சோதனை கடன் இந்தச் செயல்முறை பொதுவாக மேற்பரப்புக் கலவையை மதிப்பிடுகிறது. சில பழைய ஆபரணங்கள் அல்லது கலப்பு உலோக நகைகளில், மேற்பரப்புக் கலவையானது உள் உலோகக் கலவையிலிருந்து வேறுபடலாம். இது, பிற்காலச் சோதனைகள் அல்லது செயல் தொகுப்பு மறுஆய்வு நடைமுறைகளின் போது, ​​சில சமயங்களில் மறுமதிப்பீட்டு வேறுபாடுகளுக்கு வழிவகுக்கலாம். காரட் சோதனை தங்கக் கடன் சரிபார்ப்பு.

இந்தப் பிரச்சினை பொதுவாக பின்வருவனவற்றுடன் தொடர்புடையதாக இருக்கலாம்:

• பழைய நகைகள்

• கையால் செய்யப்பட்ட ஆபரணங்கள்

• கலப்பு உலோக நகைகள்

• மேற்பரப்பு பூசப்பட்ட ஆபரணங்கள்

ஏப்ரல் 1, 2026 முதல் அமலுக்கு வரும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) பொருந்தக்கூடிய கடன் வழங்கும் விதிமுறைகளின்படி, ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் ஆவணப்படுத்தப்பட்ட மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், தணிக்கைக் கட்டுப்பாடுகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர் குறித்த வெளிப்படுத்தல்களைப் பராமரிக்க வேண்டும்.

தூய்மை குறைவாகக் கண்டறியப்பட்டால் கடன் வழங்குபவர் என்ன செய்ய முடியும்

மறுமதிப்பீட்டில், அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளின் தூய்மை முதலில் பதிவு செய்யப்பட்டதை விடக் குறைவாக இருப்பது தெரியவந்தால், கடன் வழங்குபவர் கடன் ஒப்பந்தம், உள்ளக இடர் கொள்கை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய இந்திய ரிசர்வ் வங்கி வழிகாட்டுதல்களுக்கு இணங்க சரிசெய்யும் நடவடிக்கைகளை எடுக்கலாம்.

ஒரு பொதுவான பதில் தங்கத்தின் தூய்மை தகராறு கடன் இந்தச் சூழ்நிலையில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

1. தகுதியான கடன் மதிப்பின் திருத்தம்

மறுமதிப்பீடு செய்யப்பட்ட கடன் தூய்மை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) விதிமுறைகளுக்கு இணங்க, கடன் வழங்குநர் தகுதியான கடன் தொகையைத் திருத்தியமைக்கலாம்.

விளக்க மறு கணக்கீட்டு எடுத்துக்காட்டு

இந்த எடுத்துக்காட்டில், நிலுவைத் தொகைக்கும் திருத்தப்பட்ட தகுதிக்கும் இடையிலான வேறுபாட்டில் சரிசெய்தல் தேவைப்படலாம். இந்த செயல்முறை பொதுவாக இவ்வாறு குறிப்பிடப்படுகிறது. தங்கக் கடன் அசல் குறைப்பு.

2. கூடுதல் பிணையம் அல்லது மறு கோரிக்கைpayசரிசெய்தல்

கடன் வழங்குபவர், கடன் வாங்குபவரிடம் பின்வருமாறு கோரலாம்:

• Repay வேறுபட்ட தொகை, அல்லது

• கூடுதல் தகுதியான தங்கப் பிணையத்தை வழங்கவும்

கடன் வாங்குபவர்களுக்கு பொதுவாக எழுத்துப்பூர்வமான தகவல்தொடர்பு மூலம் பின்வருவன குறித்துத் தெரிவிக்கப்படுகிறது:

• திருத்தப்பட்ட மதிப்பீடு

• பொருந்தக்கூடிய மறுpayசரிசெய்தல்

• கூடுதல் பிணையத் தேவை

• கடன் வழங்குநரின் கொள்கையின் கீழ் பதிலளிப்பதற்கான காலக்கெடு

இந்த வடிவம் கடன் வழங்குநரின் நடவடிக்கை குறைந்த நிச்சயமற்ற தன்மை பொருந்தக்கூடிய LTV விதிமுறைகளுக்கு இணங்குவதை மீட்டெடுப்பதை இது நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.

3. மீட்பு அல்லது ஏல நடவடிக்கைகள்

கடனாளி உடனான தகவல் தொடர்பு மற்றும் நடைமுறை அறிவிப்புத் தேவைகள் பூர்த்தி செய்யப்பட்ட பிறகு, ஏலம் தொடர்பான நடவடிக்கை பொதுவாக ஒரு மீட்பு வழிமுறையாகக் கருதப்படுகிறது.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கடன் வாங்குவோர் பாதுகாப்பு விதிமுறைகளின்படி, ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் பின்வருவனவற்றைப் பின்பற்ற வேண்டும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது:

• கடன் வாங்குபவருக்கு முன்கூட்டியே அறிவிப்பு

• வெளிப்படையான ஏல நடைமுறைகள்

• பொருந்தக்கூடிய இருப்பு விலை விதிமுறைகள்

• பொருந்தக்கூடிய இடங்களில் உபரித் தொகையைத் திரும்பச் செலுத்தும் கடமைகள்

கையாளுதல் தங்கக் கடனில் தங்கத்தின் தூய்மை குறித்த சர்ச்சை சூழ்நிலைகள், பொருந்தக்கூடிய இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கடன் வாங்குபவர் வெளிப்படுத்தல் மற்றும் மீட்புத் தரநிலைகளுக்கு இணங்க வேண்டும்.

BIS முத்திரையிடல் தூய்மைத் தகராறின் அபாயத்தை எவ்வாறு குறைக்கிறது

கடன் மதிப்பீட்டின் போது நகைகளின் தூய்மையை மதிப்பிடுவதில், BIS முத்திரையிடுதல் தரப்படுத்தலையும் தடமறியும் தன்மையையும் மேம்படுத்த உதவுகிறது.

முத்திரையிடப்பட்ட நகைகள், BIS-ஆல் அங்கீகரிக்கப்பட்ட மதிப்பீடு மற்றும் முத்திரையிடும் மையம் மூலம் வழங்கப்படும் ஒரு தனித்துவ முத்திரை அடையாள (HUID) எண்ணைக் கொண்டிருக்கும். இந்த HUID எண், நகையின் அறிவிக்கப்பட்ட தூய்மை மற்றும் முத்திரையிடல் பதிவு தொடர்பான குறிப்புத் தகவல்களை வழங்குகிறது.

இந்தியாவில் நடைமுறையில் உள்ள BIS விதிமுறைகளின்படி, ஏப்ரல் 2023 முதல் தகுதியுள்ள வகை தங்க நகைகளுக்கு HUID முத்திரை இடுவது கட்டாயமாக்கப்பட்டது.

கடன் வழங்குபவர்களுக்கு, பிஐஎஸ் ஹால்மார்க்கிங் தங்கக் கடன் செயல்முறைகள் மதிப்பீட்டு நடைமுறைகளில் அதிக நிலைத்தன்மையை ஆதரிக்கக்கூடும். கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, HUID தங்கக் கடன் தூய்மை மறுமதிப்பீடு அல்லது தகராறு தீர்வு நடைமுறைகளின் போது, ​​சரிபார்ப்பு ஒரு கூடுதல் குறிப்பு வழிமுறையை வழங்குகிறது.

ஹால்மார்க் சரிபார்ப்பைக் கொண்ட நகைகள் சுமூகமான செயல்பாடுகளுக்கு உதவக்கூடும். ஹால்மார்க் செய்யப்பட்ட தங்கக் கடன் தகுதி மதிப்பீட்டின் போது மதிப்பீடு.

தங்கத்தின் தூய்மை குறித்த தகராறின் போது கடன் வாங்குபவருக்கான தெரிவுகள்

தொடக்கப் பத்தி மாற்றுதல்:

இதில் சம்பந்தப்பட்ட கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கக் கடனில் தங்கத்தின் தூய்மை குறித்த சர்ச்சை சூழ்நிலைகளில், பொருந்தக்கூடிய கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை வழிமுறைகள் மூலம் மறுமதிப்பீடு, மதிப்பீட்டுத் தெளிவுபடுத்தல் அல்லது குறைதீர்ப்பு மறுஆய்வு கோரப்படலாம்.

மதிப்பீடு மற்றும் மறுமதிப்பீட்டுத் தகவல்களைக் கோருங்கள்

கடன் வாங்குபவர்கள் பின்வருவனவற்றைக் கோரலாம்:

• தூய்மை மறுமதிப்பீட்டு விவரங்கள்

• திருத்தப்பட்ட மதிப்பீட்டு அடிப்படை

• LTV மறு கணக்கீட்டுத் தகவல்

• பொருந்தக்கூடிய மறுpayசரிசெய்தல் விவரங்கள்

ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள், பொதுவாக ஆவணப்படுத்தப்பட்ட மதிப்பீடு மற்றும் கடன் வாங்குபவருடனான தகவல் தொடர்பு நடைமுறைகளைப் பராமரிப்பார்கள் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறார்கள்.

சுயாதீன மறுமதிப்பீட்டைக் கோருங்கள்

கடன் வாங்குபவர்கள் கோரிக்கை விடுக்கலாம் தங்கக் கடன் மறுபரிசோதனைக் கோரிக்கை ஒரு சுயாதீனமான, BIS-ஆல் அங்கீகரிக்கப்பட்ட மதிப்பீட்டு மற்றும் முத்திரையிடும் மையம் மூலம்.

BIS CARE செயலியைப் பின்வருவனவற்றிற்குப் பயன்படுத்தலாம்:

• HUID பதிவுகளைச் சரிபார்க்கவும்

• BIS அங்கீகாரம் பெற்ற மையங்களைக் கண்டறியவும்

• ஹால்மார்க் தொடர்பான தகவல்களை அணுகவும்

A BIS மதிப்பீட்டு மைய மறுபரிசோதனை மறுமதிப்பீட்டு வேறுபாடுகள் பின்வருவனவற்றுடன் தொடர்புடையதா என்பதை மதிப்பிட இது உதவக்கூடும்:

• கலப்பு-கலப்புலோக கலவை

• மேற்பரப்பு-நிலை மாறுபாடு

• ஆபரண அமைப்பு வேறுபாடுகள்

மதிப்பாய்வுக்காக கடன் வழங்குநரை அணுகவும்

சுயாதீன மறுமதிப்பீட்டின் முடிவுகள், கடன் வழங்குநரின் திருத்தப்பட்ட மதிப்பீட்டிலிருந்து கணிசமாக வேறுபடும் பட்சத்தில், கடன் வாங்குபவர்கள் துணை ஆவணங்களைச் சமர்ப்பித்து, உள் ஆய்வுக்குக் கோரிக்கை விடுக்கலாம்.

குறைதீர்ப்பாளர் அல்லது நுகர்வோர் மன்றம் மூலம் மேல் நடவடிக்கை

பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை வரம்புகள் உள்ள இடங்களில், கடன் வாங்குபவர்கள் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் ஒருங்கிணைந்த குறைதீர்ப்பாளர் திட்டத்தையோ அல்லது கிடைக்கக்கூடிய பிற குறைதீர்ப்பு மன்றங்களையோ அணுகலாம்.

குறையின் தன்மை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய சட்டக் கட்டமைப்பைப் பொறுத்து, நுகர்வோர் தகராறு தீர்வு வழிமுறைகளும் கிடைக்கப்பெறலாம்.

RBI தங்கக் கடன் இணக்கத் தேவைகளைப் புரிந்துகொள்ளுதல்

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் பொருந்தக்கூடிய தங்கக் கடன் விதிமுறைகள் மற்றும் செயல்பாட்டு வழிகாட்டுதல்களின்படி, ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், கடன் வாங்குபவருடனான தகவல் தொடர்பு, பிணையத்தைக் கையாளுதல் மற்றும் மீட்பு நடைமுறைகள் ஆகியவற்றில் வெளிப்படைத்தன்மையைப் பேணுவார்கள் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறார்கள்.

இணக்கம் தொடர்பான முக்கியப் பகுதிகள் பின்வருமாறு:

• கடன்-மதிப்பு விகித இணக்கம்

• தரப்படுத்தப்பட்ட தங்க மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள்

• கடன் வாங்குபவரின் வெளிப்படையான வெளிப்படுத்தல்கள்

• மீட்பு நடவடிக்கை தொடர்பான எழுத்துப்பூர்வ தகவல்

• ஏல அறிவிப்பு நடைமுறைகள்

• ஏலத்திற்குப் பிறகு உபரித் தொகையைத் திரும்பச் செலுத்தும் கடமைகள்

• குறை தீர்க்கும் வழிமுறைகள்

இந்த நடவடிக்கைகள், கடன் வாங்குபவர்களின் விழிப்புணர்வை மேம்படுத்துவதையும், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட தங்கக் கடன் வழங்குநர்களிடையே செயல்பாட்டு நிலைத்தன்மையை வலுப்படுத்துவதையும் நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.

தீர்மானம்

A தங்கத்தின் தூய்மை குறித்த சர்ச்சை இது தானாகவே ஏலம் அல்லது கணக்குத் தவறுதலுக்கு வழிவகுக்காது. பல சூழ்நிலைகளில், கடன் வழங்குநர்கள் முதலில் தகுதியான கடன் மதிப்பை மறுசீரமைத்து, பொருந்தக்கூடிய கடன் விதிமுறைகள் மற்றும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கி வழிகாட்டுதல்களுக்கு இணங்க, திருத்தப்பட்ட நிலையை கடன் வாங்குபவருக்குத் தெரிவிக்கின்றனர்.

கடன் வாங்குபவர்கள் பின்வரும் வழிகளில் தகராறுகள் ஏற்படுவதற்கான வாய்ப்பைக் குறைக்கலாம்:

• BIS முத்திரையிடப்பட்ட நகைகளை விரும்புதல்

• உறுதிமொழி அளிப்பதற்கு முன் HUID பதிவுகளைச் சரிபார்த்தல்

• கடன் விதிமுறைகளை கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்தல்

• தேவைப்படும் இடங்களில் மதிப்பீட்டு விவரங்களைக் கோருதல்

புரிந்துகொள்வது தங்கக் கடன் மதிப்பு மறுமதிப்பீட்டு விதிகள் கடன் வழங்கப்பட்ட பிறகு மறுமதிப்பீட்டில் வேறுபாடுகள் ஏற்பட்டால், கடன் வாங்குபவர்கள் அதற்கேற்ப பதிலளிக்க இது உதவுகிறது.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க