தங்கத்தை பணமாக்குதல் திட்டம் மற்றும் தங்கக் கடன்களில் அதன் தாக்கம் என்ன?

பயன்படுத்தப்படாத வீட்டுத் தங்கத்தை அரசுப் பொருளாதாரத்தில் இணைப்பதற்கான ஒரு புரட்சிகரமான நடவடிக்கைதான் இந்தியத் தங்கப் பணமாக்கல் திட்டம் . பல இந்தியர்களுக்கு, தங்கம் ஒரு ஆபரணமாக இருப்பதுடன், ஒரு நிதிப் பாதுகாப்பு வலையாகவும் விளங்குகிறது. இருப்பினும், இந்தத் தங்கத்தைப் பாதுகாப்புப் பெட்டகங்களில் வைத்திருப்பதால் எந்தவிதமான நேரடி வருமானமும் கிடைப்பதில்லை. உங்கள் தங்கத்தை வைப்புச் செய்து ஆண்டுதோறும் வட்டியைப் பெற வழிவகை செய்வதன் மூலம், அரசின் தங்கப் பணமாக்கல் திட்டம் மதிப்பற்ற ஒரு சொத்தைப் பயனுள்ள ஒன்றாக மாற்றுகிறது.

புரிந்துகொள்வது தங்கத்தை பணமாக்கும் திட்டம் உங்கள் தங்கத்தை நிதி ரீதியாக எவ்வாறு பயன்படுத்துவது என்பதை முடிவு செய்வதற்கு முன் (GMS) அவசியம். ஜிஎம்எஸ் திட்டம் நீண்ட காலத்திற்கு செயலற்ற தங்கத்தை டெபாசிட் செய்வதன் மூலம் வட்டி சம்பாதிக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது, தங்கக் கடன் நகைகளை பிணையமாக அடமானம் வைப்பதன் மூலம் உடனடி பணப்புழக்கத்தை வழங்குகிறது. இந்த இரண்டு விருப்பங்களும் எவ்வாறு வேறுபடுகின்றன என்பதை இந்த வலைப்பதிவு ஆராய்கிறது மற்றும் நிலையான வருமானத்திற்காக உங்கள் தங்கத்தை பணமாக்குவதா அல்லது அதைப் பாதுகாப்பிற்காகப் பயன்படுத்துவதா என்பதை மதிப்பீடு செய்ய உதவுகிறது. quick நிதிகள் உங்கள் நிதி இலக்குகளுடன் சிறப்பாக ஒத்துப்போகின்றன.

தங்கம் பணமாக்குதல் திட்டம் என்றால் என்ன?

நாடு முழுவதும் உள்ள வீடுகள் மற்றும் நிறுவனங்களில் தேங்கியுள்ள பெருமளவிலான தங்கத்தைப் பணமாக்குவதற்காக, இந்திய அரசு தங்கப் பணமாக்கல் திட்டத்தை (GMS) அறிமுகப்படுத்தியது. இத்திட்டத்தின் கீழ், தனிநபர்கள் தங்கத்தை நகைகள் வடிவிலும் (கற்கள் மற்றும் தங்கம் அல்லாத பிற கூறுகளை நீக்கிய பிறகு), அத்துடன் தங்க நாணயங்கள் அல்லது கட்டிகள்/தங்கக்கட்டிகள் வடிவிலும் வைப்பு செய்யலாம் . வைப்பு செய்யப்பட்ட தங்கம் தூய்மைப் பரிசோதனைக்கு உட்படுத்தப்பட்டு, அதன் நிகர தங்கத்தின் அளவைக் கண்டறிய உருக்கப்படுகிறது. பின்னர், அந்தத் தொகை 995 தூய்மை கொண்ட தரப்படுத்தப்பட்ட தங்கத்தின் அடிப்படையில் வரவு வைக்கப்படுகிறது. இதன் மூலம், வைப்புதாரர்கள் தங்கள் தேங்கியுள்ள தங்கத்தை எந்த வருமானமும் ஈட்டாமல் சேமித்து வைப்பதற்குப் பதிலாக, அதன் மீது வட்டி ஈட்ட முடிகிறது.

இந்தத் திட்டத்தின் நோக்கம், தனிநபர்கள் தங்கள் பயன்படுத்தாத தங்கத்திற்கு லாக்கர் கட்டணங்கள் மற்றும் சேமிப்புச் செலவுகளைச் செய்வதற்குப் பதிலாக வட்டியைப் பெற உதவுவதாகும். GMS இன் கீழ் தங்கத்தை டெபாசிட் செய்வதன் மூலம், தனிநபர்கள் தங்கள் நகைகளை அடமானம் வைத்து கடன் வாங்குவதற்குப் பதிலாக நீண்ட கால வருமானத்தை ஈட்ட முடியும் மற்றும் payசுற்றுலாத் துறையை மேம்படுத்தும் தங்கக் கடனுக்கான வட்டிதெளிவாகப் புரிந்துகொள்வது தங்க நாணயமாக்கல் திட்டம் என்றால் என்ன? தனிநபர்கள் நிதி முடிவுகளை மிகவும் திறம்பட ஒப்பிட்டுப் பார்க்க உதவுகிறது, பணமாக்குதல் மூலம் வட்டி சம்பாதிப்பதா அல்லது payஉடனடி பணப்புழக்கத்திற்கான வட்டி அவர்களின் தற்போதைய மூலதனத் தேவைகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமானது.

இந்தியாவில் தங்கத்தை பணமாக்குதல் திட்டம் எவ்வாறு செயல்படுகிறது

தி அரசாங்க தங்கத்தை பணமாக்குதல் திட்டம் வங்கிகள் மற்றும் சேகரிப்பு மற்றும் தூய்மை சோதனை மையங்கள் (CPTC) ஆகியவற்றின் வலையமைப்பு மூலம் செயல்படுகிறது, அவை BIS ஆல் சான்றளிக்கப்பட்டவை மற்றும் சோதனை மற்றும் உருகலுக்கு GMCTA களை நம்பியுள்ளன. தங்கக் கடனைப் போலல்லாமல், இதில் அடங்கும் payகடன் வழங்குபவருக்கு வட்டி செலுத்துதல், தங்கத்தை பணமாக்கும் திட்டம் வங்கியிடமிருந்து வட்டி ஈட்டுவதை உள்ளடக்கியது. இது இந்தியாவில் தங்கத்தை பணமாக்கும் திட்டம் இந்த முயற்சி, உள்நாட்டு தங்க இருப்புக்களை மறுசுழற்சி செய்வதன் மூலம் தங்க இறக்குமதியின் மீதான தேசிய சார்பைக் குறைக்கிறது.

A தங்க கடன் தேவைப்படுபவர்களுக்கு இதுவே இன்னமும் சிறந்த தேர்வாக இருக்கிறது. quick அவர்களின் நகைகளின் உணர்வுபூர்வமான அல்லது அலங்கார மதிப்பை நிரந்தரமாக இழக்காமல் ரொக்கமாக. இருப்பினும், தங்கத்தை பணமாக்கும் திட்டம் டிஜிட்டல் அல்லது தடை செய்யப்பட்ட வருமானம் மற்றும் வட்டிக்கு ஈடாக உங்கள் தங்கத்தின் உடல் வடிவத்தை ஒப்படைப்பதன் மூலம் நீண்டகால செல்வத்தை உருவாக்குதல் மற்றும் லாக்கர் கட்டண சேமிப்பில் கவனம் செலுத்துகிறது.

GMS இல் பங்கேற்பு படிகள்

உங்களுக்குத் துல்லியத்தையும் வெளிப்படைத்தன்மையையும் வழங்குவதற்காக, அரசாங்கத்தின் தங்கப் பணமாக்கல் திட்டம் மிகவும் முறைப்படுத்தப்பட்ட ஒரு செயல்முறையைப் பின்பற்றுகிறது. நீங்கள் குறுகிய கால அல்லது நீண்ட கால தங்கப் பணமாக்கல் திட்டங்களைத் தேர்ந்தெடுத்தாலும், நகைகளிலிருந்து வட்டி தரும் வைப்புத்தொகையாக மாறும் செயல்முறை ஒரு தொழில்முறைப் பாதையைப் பின்பற்றுகிறது. தங்கக் கடனைப் போலல்லாமல், இதில் உங்கள் நகைகள் பாதுகாப்பாகப் பாதுகாக்கப்பட்டு அதன் அசல் நிலையில் திருப்பித் தரப்படும், தங்கத்தின் தூய்மையை உறுதிப்படுத்த அதனை உருக்குவது அடங்கும்.

GMS இல் பங்கேற்பதற்கான படிகள்

தங்கச் சமர்ப்பிப்பு: வைப்பாளர், நியமிக்கப்பட்ட சேகரிப்பு மற்றும் தூய்மைச் சோதனை மையத்திலோ (CPTC) அல்லது அங்கீகரிக்கப்பட்ட வங்கிக் கிளையிலோ தங்கத்தைச் சமர்ப்பிக்கிறார்.

தூய்மை சரிபார்ப்பு: தங்கம் எடைபோடப்பட்டு, கற்கள் அல்லது தங்கம் அல்லாத தனிமங்கள் அகற்றப்படுகின்றன. துல்லியமான தூய்மையைத் தீர்மானிக்க, ஒரு ஆரம்ப XRF சோதனை நடத்தப்பட்டு, அதனைத் தொடர்ந்து ஒரு ஃபயர் அஸ்ஸே சோதனையும் செய்யப்படுகிறது.

உருக்குதல் மற்றும் ஒப்புதல்: வைப்புத்தொகையாளர் தூய்மை முடிவுகளுக்கு ஒப்புதல் அளித்த பிறகு, நகைகள் உருக்கப்பட்டு, 995 தூய்மை கொண்ட தரப்படுத்தப்பட்ட தங்கமாக மாற்றப்படுகின்றன.

வைப்புத்தொகை வழங்குதல்: தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கால அளவின் (குறுகிய காலம், நடுத்தர காலம் அல்லது நீண்ட காலம்) அடிப்படையில், கணக்கில் வரவு வைக்கப்பட்ட நிகர தூய தங்கத்தைக் குறிப்பிடும் தங்க வைப்புச் சான்றிதழ் வழங்கப்படும்.

வட்டிச் சேர்ப்பு: திட்ட வழிகாட்டுதல்களின்படி, CPTC-யில் தங்கம் பெறப்பட்ட 30 நாட்களுக்குப் பிறகோ அல்லது வர்த்தகம் செய்யக்கூடிய தங்கக் கட்டிகளாக மாற்றப்பட்ட தேதியிலிருந்தோ வட்டி கணக்கிடத் தொடங்குகிறது.

தங்கம் உருகியவுடன், ஜிஎம்எஸ் திட்டம், அசல் நகைகளை மீட்டெடுக்க முடியாது. இதற்கு நேர்மாறாக, தங்கக் கடன் உங்களுக்கு உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ளவும், மீண்டும் வாங்கியவுடன் சரியான நகைகளை மீட்டெடுக்கவும் அனுமதிக்கிறது.payயர்களும் இருக்கிறார்கள்.

தங்க பணமாக்குதல் திட்ட வட்டி விகிதம் மற்றும் வருமானம்

தங்கப் பணமாக்கல் திட்டத்தின் முக்கிய அம்சங்களில் ஒன்று , குறிப்பாக நீண்ட கால வைப்பாளர்களுக்கு வழங்கப்படும் வட்டி விகிதமாகும். நீண்ட கால அரசு வைப்புத்தொகைகள் (LTGD, 12–15 ஆண்டுகள்) பொதுவாக ஆண்டுக்குச் சுமார் 2.50% வட்டியையும், அதே சமயம் நடுத்தர கால அரசு வைப்புத்தொகைகள் (MTGD, 5–7 ஆண்டுகள்) பொதுவாக ஆண்டுக்குச் சுமார் 2.25% வட்டியையும் வழங்குகின்றன. குறுகிய கால வங்கி வைப்புத்தொகைகளுக்கு (STBD), வட்டி விகிதங்கள் பங்கேற்கும் வங்கிகளால் நிர்ணயிக்கப்படுகின்றன மற்றும் அவை மாறுபடலாம்.

உதாரணமாக, 100 கிராம் தங்கத்தை 2.5% வருடாந்திர வட்டி விகிதத்தில் டெபாசிட் செய்தால், வைப்புத்தொகையாளர் வருடத்திற்கு 2.5 கிராம் மதிப்பிற்கு சமமான தொகையைப் பெறுவார் (பொதுவாக நடுத்தர மற்றும் நீண்ட கால வைப்புத்தொகைகளுக்கு ரொக்கமாக செலுத்தப்படும்). தங்கக் கடனுக்கு இந்த விருப்பம் விரும்பத்தக்கதா என்பது உங்கள் நிதித் தேவைகளைப் பொறுத்தது. பயன்படுத்த முடியாத தங்கத்தின் மீது நிலையான வருமானத்தைத் தேடும் நபர்களுக்கு GMS பொருத்தமானது, அதேசமயம் தங்கக் கடன் தங்கள் நகைகளை நிரந்தரமாகப் பிரித்துவிடாமல் உடனடி பணப்புழக்கம் தேவைப்படுபவர்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமானது.

கீழே உள்ளது quick இரண்டிற்கும் இடையிலான ஒப்பீடு உங்களுக்கு நன்றாகப் புரிந்துகொள்ள உதவும்:

தங்க பணமாக்குதல் திட்ட கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துதல்

தகவலறிந்த முடிவை எடுப்பதற்காக, தங்கப் பணமாக்கல் திட்டக் கணிப்பானைப் பயன்படுத்துமாறு வலுவாக அறிவுறுத்தப்படுகிறது . உங்கள் தங்கத்தின் எடை, தூய்மை மற்றும் எதிர்பார்க்கப்படும் கால அளவை உள்ளிடுவதன் மூலம், இந்தக் கருவி ஒட்டுமொத்த வருமானத்தைக் கணக்கிட உங்களுக்கு உதவுகிறது. உங்கள் தங்கத்தின் கிராம் மதிப்பு அல்லது அதற்கேற்ற பண மதிப்பில் எதிர்பார்க்கப்படும் அதிகரிப்பைக் கவனிப்பதன் மூலம், உங்கள் நிதியை நீங்கள் உத்திப்பூர்வமாக ஒழுங்கமைக்கலாம்.

உதாரணமாக, ஒரு தங்கப் பணமாக்கல் திட்டக் கால்குலேட்டர் , 15 ஆண்டுகளில் முதலீடு செய்யப்படும் 500 கிராம் தங்கத்திற்கு, கூட்டு வட்டியின் காரணமாக ஒரு கணிசமான உபரித் தொகை ஏற்படக்கூடும் என்பதைக் காட்டும். கடன் வாங்குபவர்கள், தங்கள் தங்கத்தில் ஒரு பகுதியை விற்றுவிட்டு, மீதமுள்ளதை எதிர்காலத் தங்கக் கடனுக்காக வைத்துக் கொள்வதா என்பதைத் தீர்மானிக்க இந்தக் கணக்கீடுகளை அடிக்கடி பயன்படுத்துகின்றனர். இந்த முழுமையான உத்தியானது, உங்களிடம் வளர்ந்து வரும் ஒரு சொத்து அடித்தளம் இருப்பதோடு, அவசர காலங்களில் உடனடியாகப் பயன்படுத்தக்கூடிய ஒரு "கஷ்ட கால" நிதியையும் கொண்டிருப்பதை உறுதி செய்கிறது.

தங்கக் கடன்களில் தங்கத்தை பணமாக்குதல் திட்டத்தின் தாக்கம்

ஒரு நிதி கருவியாக தங்கம் குறித்த மக்களின் கண்ணோட்டங்கள், தங்கக் கடன் சூழலில் குறிப்பிடத்தக்க தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும் தங்கப் பணமாக்கல் திட்டத்தால் பாதிக்கப்படுகின்றன . "சம்பாதிப்பதற்கும்" "கடன் வாங்குவதற்கும்" இடையிலான சமநிலை என்பது ஒவ்வொரு விவேகமான முதலீட்டாளரும் சிந்திக்க வேண்டிய ஒரு விஷயமாகும்.

தங்கக் கடன் சந்தையில் ஏற்படும் முக்கிய தாக்கங்கள் :

• பிணையத்தின் கிடைக்கும் தன்மை குறைந்தது: நீண்ட கால முதலீடுகளில் தங்கம் வைக்கப்பட்டுள்ளது ஜி.எம்.எஸ் திட்டங்கள் பல ஆண்டுகளாக பூட்டி வைக்கப்பட்டுள்ளது, அதாவது அந்தக் காலகட்டத்தில் தங்கக் கடனுக்கான பாதுகாப்பாக இதைப் பயன்படுத்த முடியாது.
• நிதி பரிமாற்றம்s: கடன் வாங்குபவர்கள் இப்போது செலவை எடைபோடுகிறார்கள் payவட்டி விகிதங்களை ஈட்டுவதற்கான சாத்தியமான செலவுக்கு எதிராக தங்கக் கடன்களுக்கான வட்டியை ஒரு தங்கத்தைப் பணமாக்குதல் திட்டம்.
• பணப்புழக்க உத்தி: GMS ஒரு லாக்-இன் தயாரிப்பு என்றாலும், தங்கக் கடன்கள் உடனடி "ஆன்-டேப்" பணப்புழக்கத்தை வழங்குகின்றன. உடனடி ரொக்கம் (கடன்) அல்லது நிலையான வளர்ச்சி (பணமாக்குதல்) ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான விருப்பம் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வழங்கப்படுகிறது.
• இணை முடிவுகள்: சேதமடைந்த அல்லது காலாவதியான தங்க நகைகளைப் பணமாக்க GMS முறையைப் பயன்படுத்தும் போது, ​​வரவிருக்கும் தங்கக் கடன்களுக்காக மக்கள் தங்கள் தேய்ந்துபோன, உணர்ச்சிபூர்வமான நகைகளைப் பராமரிக்க அடிக்கடி முடிவு செய்கிறார்கள்.
• தரப்படுத்தல்: இந்தத் திட்டம் தூய்மை சோதனை மற்றும் ஹால்மார்க்கிங் கலாச்சாரத்தை ஊக்குவிக்கிறது, இது இறுதியில் வாடிக்கையாளருக்கான தங்கக் கடன் மதிப்பீடுகளின் துல்லியத்தையும் வெளிப்படைத்தன்மையையும் மேம்படுத்துகிறது.

உடனடி நிதி உதவிக்கு தங்கக் கடன்கள் ஒரு சிறந்த தரமாகத் தொடர்ந்து இருந்து வந்தாலும், இந்தியாவின் தங்கப் பணமாக்கல் திட்ட முயற்சியானது, உங்கள் பயன்படுத்தப்படாமல் உள்ள சொத்துக்களைப் பணமாக மாற்றுவதற்கான ஒரு புத்திசாலித்தனமான நுட்பத்தை வழங்குகிறது. தங்கப் பணமாக்கல் திட்டம் என்றால் என்ன என்பதை அறிந்துகொள்வதன் மூலம், தேவைப்படும் நேரத்தில் உங்களுக்கு உதவும் கடன் வசதிக்கும், உங்களுக்குப் பலனளிக்கும் முதலீட்டிற்கும் உள்ள வித்தியாசத்தை நீங்கள் அறிந்துகொள்ளலாம்.

இருவருக்கும் இடையிலான முடிவு உங்கள் நிதி நோக்கங்களை மட்டுமே அடிப்படையாகக் கொண்டது: நெகிழ்வான, quick உங்கள் விலைமதிப்பற்ற நகைகளை உருகும் பானைக்கு விட்டுக்கொடுக்காமல் பணத்தை அணுகலாம், அல்லது a ஐப் பயன்படுத்தவும் தங்கத்தை பணமாக்கும் திட்டம் நீண்ட கால செல்வக் கட்டமைப்பு மற்றும் வரி இல்லாத வட்டிக்கு. உங்கள் அவசர நிலை, உங்கள் திறனைத் தீர்மானித்தல்pay, மற்றும் நிலையான நிதி எதிர்காலத்தை உருவாக்க உங்கள் தங்க சொத்துக்களை எவ்வாறு பயன்படுத்தலாம்.

தீர்மானம்

தி தங்க பணமாக்கல் திட்டம் (ஜிஎம்எஸ்) முறைசார்ந்த தங்கச் சந்தையை ஆதரிக்கும் அதே வேளையில், தனிநபர்கள் பயன்படுத்தப்படாமல் தேங்கியுள்ள தங்கத்தின் மீது வருமானம் ஈட்டுவதற்கான ஒரு வாய்ப்பை இது வழங்குகிறது. கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, திரட்டப்பட்ட தங்கத்தின் அடிப்படையில் வங்கிகளும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களும் (NBFCs) கடன் வழங்கும் உத்திகளைச் சரிசெய்வதால், தங்கக் கடன்களின் கிடைக்கும் தன்மை மற்றும் செலவை தங்கச் சந்தை (GMS) பாதிக்கக்கூடும். தங்கக் கடன்கள் தொடர்ந்து வாய்ப்பளித்து வரும் அதே வேளையில், தங்கச் சந்தையானது முறைசார்ந்த தங்கச் சந்தையை ஆதரிக்கிறது. quick அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்திற்கு ஈடாக பணப்புழக்கத்தை வழங்குவதன் மூலம், இந்தத் திட்டம் தங்கத்தின் சிறந்த பயன்பாட்டை ஊக்குவிப்பதோடு, சந்தை செயல்திறனையும் மேம்படுத்தும்.

GMS-இன் கீழ் உள்ள தங்க வைப்புகளுக்கும் தங்கக் கடன் நடைமுறைகளுக்கும் இடையிலான தொடர்பைப் புரிந்துகொள்வது, கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க, தகவலறிந்த நிதி முடிவுகளை எடுக்க உதவுகிறது.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க