குழந்தைகள் கல்லூரி படிப்புகளுக்கு நிதியளிக்க பெற்றோர்கள் தங்கக் கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான முக்கிய காரணங்கள்

இந்திய குடும்பங்களில் தங்கம் எப்போதும் விரும்பப்படும் பொருளாக இருந்து வருகிறது. பிறந்தநாள், நிச்சயதார்த்தம், திருமணம் போன்ற சுப நிகழ்ச்சிகளின் போது தங்கத்தை நகைகளாகவோ, பிஸ்கட்டுகளாகவோ அல்லது காசுகளாகவோ கொடுப்பது குடும்ப உறுப்பினர்கள் மற்றும் நெருங்கிய உறவினர்களிடையே ஒரு பொதுவான வழக்கமாகும். கூடுதலாக, பல இந்திய குடும்பங்கள் தங்கத்தில் முதலீடு செய்கின்றன, ஏனெனில் அவர்கள் தங்கத்தை ஒப்பீட்டளவில் பாதுகாப்பான மற்றும் நிலையான முதலீடாகக் கருதுகின்றனர். இதனால், ஏறக்குறைய ஒவ்வொரு இந்திய குடும்பமும், குறிப்பாக நகர்ப்புறங்களில், தங்களுடைய வீட்டுச் சொத்துக்களில் ஓரளவு தங்கம் உள்ளது.

இருப்பினும், ஒப்பீட்டளவில் புதிய நிகழ்வு என்னவென்றால், சமீபத்திய ஆண்டுகளில் தங்கள் குழந்தைகளின் உயர்கல்விக்கு நிதியளிப்பதற்காக தங்கக் கடன்களுக்கு அதிக எண்ணிக்கையிலான பெற்றோர்கள் திரும்பத் தொடங்கியுள்ளனர். தங்கக் கடன் என்பது வங்கி அல்லது வங்கி வழங்கும் கடன் வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனம் (NBFC) ஒரு தனி நபருக்கு தங்கத்தை பிணையமாக வைப்பது. கொடுக்கப்பட்ட கடன் தொகை டெபாசிட் செய்யப்பட்ட தங்கத்தின் எடை மற்றும் அதன் தூய்மையைப் பொறுத்தது. இது சந்தையில் நிலவும் தங்கத்தின் விலை மற்றும் தி தங்கம் LTV விகிதம் கடன் வழங்குபவரால் அமைக்கப்பட்டது.

பரிந்துரைக்கப்பட்ட வாசிப்பு: தங்கக் கடனைப் பெறுவதற்கு முன் நீங்கள் கேட்க வேண்டிய அடிப்படைக் கேள்விகள்

இந்தியாவில் தங்கக் கடன் என்பது குழந்தையின் உயர்கல்விக்கு நிதியளிப்பதற்கான விருப்பமான வழிமுறையாக மாறுவதற்குப் பல காரணங்கள் உள்ளன. இந்த விருப்பத்திற்குப் பின்னால் உள்ள முக்கியக் காரணம், கடனை அனுமதிப்பதில் ஒப்பீட்டளவில் எளிதான நடைமுறையாக இருக்கலாம். கல்விக் கடனுக்கான அனுமதியைப் பெறுவதற்கான நடைமுறை, ஒப்பிடுகையில் மிகவும் கடினமானது மற்றும் நீண்டது. மாணவர் சமர்ப்பிக்க வேண்டிய பல ஆவணங்கள் உள்ளன - சேர்க்கைக்கான சான்று, பத்தாம் வகுப்பு, பன்னிரண்டாம் வகுப்பு மதிப்பெண்கள் மற்றும் பட்டப்படிப்பு இருந்தால், மற்றும் கட்டண அட்டவணை. இணை விண்ணப்பதாரர் அல்லது உத்தரவாததாரர் வருமானம் தொடர்பான ஆவணங்களையும் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். அவர் அல்லது அவர் (இணை உத்தரவாததாரர்) சம்பளம் வாங்கினால், சமீபத்திய சம்பள சீட்டு அல்லது சமீபத்திய தகவல் தொழில்நுட்ப அறிக்கைகள் அடிக்கடி சமர்ப்பிக்கப்பட வேண்டும். தேவைப்படும் கடனின் அளவு INR7.5 லட்சத்திற்கும் அதிகமாக இருந்தால், சில கடன் வழங்குபவர்கள் சொத்து-பொறுப்பு அறிக்கையைச் சமர்ப்பிக்க உத்தரவாதம் அளிக்க வேண்டும்.

உடனடி தங்கக் கடன்கள் விரும்பப்படுவதற்கான மற்றொரு காரணம், பல கடன் வழங்குநர்கள், நன்கு அறியப்பட்ட, நிறுவப்பட்ட உயர்கல்வி நிறுவனங்களில் சேர்க்கைக்காக மட்டுமே பிணையில்லாமல் கல்விக் கடன்களை வழங்குகிறார்கள். அதிகம் அறியப்படாத கல்லூரிகளில் கல்விக் கட்டணம் மற்றும் பிற செலவுகளைச் சமாளிக்க கல்விக் கடனைப் பெறுவது மிகவும் கடினம். எனவே, கடன் வழங்குபவரின் அங்கீகாரம் பெற்ற கல்லூரிகளின் பட்டியலில் இல்லாத கல்லூரிகளில் தங்கள் பிள்ளைகள் சேர்க்கை பெற்ற பல பெற்றோர்கள் விரும்புகின்றனர். தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும் கல்விக் கடன்களுடன் தொடர்புடைய கடுமையான ஆவணங்கள் மற்றும் நீண்ட நடைமுறைகளுக்குப் பதிலாக நேரடியாக. கூடுதலாக, பல கடன் வழங்குநர்கள் கடன் தொகை நான்கு லட்சத்திற்குள் இருந்தால் மட்டுமே புகழ்பெற்ற நிறுவனங்களுக்கு எந்தவிதமான பிணையமும் இல்லாமல் கடன்களை வழங்குகிறார்கள். நான்கு லட்சம் முதல் ஏழரை லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு பெரும்பாலும் மூன்றாம் தரப்பு உத்தரவாதம் தேவை. கடன் தொகையானது INR 7.5 லட்சத்தைத் தாண்டினால், பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் பிணையத்தைக் கோருவார்கள்.

பரிந்துரைக்கப்பட்ட வாசிப்பு: இந்த தங்கக் கடன் மோசடிகளில் ஜாக்கிரதை. அவர்களை எப்படி அடையாளம் காண்பது?

சமீபத்திய ஆண்டுகளில் தங்கத்தின் விலைகள் சீரான முறையில் அதிகரித்து வருகின்றன, மேலும் ஜூன் 60,000 இல் 10 கிராம் தங்கத்தின் விலை INR 2023/- ஐத் தாண்டியது. 2000 ஆம் ஆண்டில், இதே அளவு தங்கத்தின் விலை INR 4500/-க்கு கீழ் இருந்தது. இதனால், 2000-களின் முற்பகுதியில் பெற்றோர்களால் திருமணப் பரிசாகப் பெற்ற தங்கத்தின் மதிப்பு, இடைப்பட்ட காலத்தில் 12 மடங்குக்கும் மேல் அதிகரிக்கும். இந்தியாவில் உடனடி தங்கக் கடனுக்கு எதிராக பெற்றோர்கள் பிணையமாக வைப்பதற்கு தங்கக் கடன்களை ஒரு கவர்ச்சிகரமான விருப்பமாக மாற்றுகிறது. கல்விக்காக தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும் அவர்களின் குழந்தைகளின் தொடர்புடைய செலவுகள்.

குறைந்த தங்க கடன் வட்டி விகிதம் கல்விக் கடன்களின் வட்டி விகிதத்துடன் ஒப்பிடத்தக்கது - தங்கள் குழந்தைகளின் கல்விக்கு நிதியளிக்க தங்கக் கடனைத் தேர்ந்தெடுக்கும் பெற்றோரின் முடிவைப் பாதிக்கும் மற்றொரு காரணி. உண்மையில், தங்கக் கடன்கள் பாதுகாப்பான கடன்கள் என்பதால், பல கடன் வழங்குநர்கள் தங்கக் கடனுக்கு வழங்கும் வட்டி விகிதம் கல்விக் கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தை விட குறைவாக உள்ளது. அதே நேரத்தில் மறுpayகல்விக் கடன்களின் காலம் பொதுவாக ஐந்து முதல் ஏழு ஆண்டுகள் ஆகும், இது சில சமயங்களில் நீட்டிக்கக்கூடியது மற்றும் மறு காலத்துடன் ஒப்பிடும்போது மிகவும் தளர்வானதுpayதங்கக் கடன்களின் காலம், பெற்றோர்கள் மற்றும் பாதுகாவலர்கள் குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் தங்கக் கடன்களின் மற்ற கவர்ச்சிகரமான அம்சங்களால் ஊக்குவிக்கப்படுகிறார்கள். இதனால், தி repayதங்கக் கடன்களின் காலம் வழக்கமாக அதிகபட்சம் 24 மாதங்கள் வரை நீட்டிக்கப்படும், பெற்றோர்களும் பாதுகாவலர்களும் தங்கக் கடனை விருப்பமான விருப்பமாகப் பார்க்கிறார்கள்.

பல பெற்றோர்கள் கல்விக் கடன்களை விட தங்கக் கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு மற்றொரு காரணம், சில வங்கிகள் மற்றும் NBFC கள் வழங்கும் தங்கக் கடன் அதிகபட்ச வரம்பு 5 கோடி ரூபாய். கல்விக் கடன்கள் பொதுவாக இந்தியக் கல்வி நிறுவனங்களில் படிப்பதற்கான அதிகபட்ச வரம்பு INR 10 லட்சம் முதல் INR 15 லட்சம் வரை இருக்கும் மற்றும் வெளிநாட்டில் படிப்பவர்களுக்கு இருமடங்காகும். சில நிறுவனங்களில் கல்விக்கு நிதியளிப்பதில் இது பெரும்பாலும் தடையாக உள்ளது.

முடிவாக, உயர்கல்விக்கு நிதியளிக்கும் போது கல்விக் கடன்களை விட தங்கக் கடன்கள் மிகவும் கவர்ச்சிகரமான விருப்பமாக நிரூபிக்கப்படுவதற்குப் பல காரணங்கள் உள்ளன. கடன் உதவி தேவைப்படுபவர்கள் தங்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமானதை இறுதி செய்வதற்கு முன் இரண்டு விருப்பங்களின் நன்மை தீமைகளையும் எடைபோடுவதன் மூலம் பயனடைவார்கள்.