தங்கக் கடன்கள் மற்றும் பாரம்பரிய பணக்கடன் வழங்குநர்கள்: எது சிறந்த தேர்வு?

வழக்கமான பணக்கடன் வழங்குபவர்களுடன் ஒப்பிடும்போது, தங்க கடன்கள் முறைசாரா கடனுக்கு முறையான மாற்றீட்டை வழங்கும் ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட கடன் விருப்பமாக இவை பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. கடன் வழங்குநரைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், கடன் வாங்குபவர்கள் வட்டி விகிதங்கள், வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் மறுநிதியளிப்பு போன்ற அம்சங்களை அதிகளவில் கருத்தில் கொள்கின்றனர்.payவளர்ந்து வரும் நிதி அறிவின் காரணமாக கடன் வழங்குவதில் நெகிழ்வுத்தன்மை ஏற்பட்டுள்ளது. பாரம்பரிய கடன் வழங்குநர்கள் பணத்தை விரைவாகப் பெற வழிவகை செய்கிறார்கள், ஆனால் தற்காலக் கடன் வாங்குபவர்கள் விரும்பும் தரநிலைகளும் ஒழுங்குமுறைகளும் அவர்களிடம் பெரும்பாலும் இருப்பதில்லை. தங்க கடன்கள்மறுபுறம், நன்கு வரையறுக்கப்பட்ட சட்டக் கட்டமைப்புகளுடன் தங்கச் சொத்துக்களுக்கு எதிராகப் பாதுகாப்பான நிதியுதவியை வழங்குவதோடு, உரிமம் பெற்ற நிதி நிறுவனங்களின் ஆதரவையும் பெறுகின்றன. நிதிச் சூழலில் ஏற்பட்டுள்ள இந்த மாற்றம், தங்கள் உடைமைகளை அடமானம் வைப்பவர்கள் நியாயமான மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள் மற்றும் நிறுவன வெளிப்படைத்தன்மை மூலம் பாதுகாக்கப்படுவதை உறுதி செய்கிறது.

தங்கக் கடன் என்றால் என்ன?

தங்கக் கடன் என்பது ஒரு வகையான பாதுகாக்கப்பட்ட கடனாகும். இதில், கடன் வாங்குபவர்கள் வங்கிகள் அல்லது வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களிடமிருந்து (NBFCs) நிதியைப் பெறுவதற்காக, தகுதியான தங்க நகைகளைப் பிணையமாக அடமானம் வைக்கின்றனர். கடன் தொகையானது, பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு இணங்க, தங்கத்தின் தூய்மை, அதன் நிகர எடை (கற்கள் நீங்கலாக), மற்றும் நிலவும் சந்தை மதிப்பு போன்ற காரணிகளின் அடிப்படையில் நிர்ணயிக்கப்படுகிறது.

தங்கக் கடன்கள், அவற்றின் ஒப்பீட்டளவில் எளிமையான விண்ணப்ப செயல்முறை, குறைந்தபட்ச ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் நெகிழ்வான திருப்பிச் செலுத்தும் வசதிகள் காரணமாக பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.payவிருப்பத் தேர்வுகள். கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகள் மற்றும் சரிபார்ப்புத் தேவைகளைப் பொறுத்து செயலாக்க நேரம் மாறுபடலாம்.

பாரம்பரிய வட்டிக் கடன் வழங்குபவர்கள் யார்?

தனிநபர் அல்லது அதிகாரப்பூர்வமற்ற கடன் வழங்குநர்கள் வழங்கும் தங்கக் கடன்கள் அதிகாரப்பூர்வ ஒழுங்குமுறை கண்காணிப்பு இல்லாமல் கடன் வழங்குபவர்கள் பாரம்பரிய பணக்கடன் வழங்குபவர்கள் என்று அழைக்கப்படுகிறார்கள். ஏனெனில் அவர்கள் வழங்குவது quick மிகக் குறைந்த ஆவணங்களுடன் ரொக்கமாகப் பணம் பெறுவதால், இந்த அமைப்புகள் பாரம்பரியமாக கிராமப்புற மற்றும் ஓரளவு நகர்ப்புறப் பகுதிகளில் கடனுக்கான முக்கிய ஆதாரமாக இருந்து வருகின்றன. இருப்பினும், இந்த எளிதில் அணுகக்கூடிய தன்மைக்கு ஒரு கணிசமான விலை உண்டு. கந்துவட்டிக்காரர்களிடமிருந்து கடன் வாங்குவது பெரும்பாலும் ஒப்பீட்டளவில் அதிக வட்டி விகிதங்களையும், குறைவான தரப்படுத்தப்பட்ட மறுபயன்பாட்டு முறைகளையும் உள்ளடக்கியுள்ளது.payஇதற்கு மாறாக, ஒப்பந்த விதிமுறைகள் மற்றும் வெளிப்படைத்தன்மை கடுமையாகக் குறைந்துள்ளது. தங்க கடன்கள் அங்கீகரிக்கப்பட்ட அமைப்புகளிடமிருந்து.

இந்த முறைசாரா கடன் வழங்குநர்களால் தங்கம் பிணையமாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டாலும், தரப்படுத்தப்பட்ட செயல்முறைகள் இல்லாததால், அவர்களின் மதிப்பீட்டு நடைமுறை கடன் வழங்குநர்களுக்கு இடையே வேறுபடலாம். இந்த நிபுணர் மதிப்பீட்டின் பற்றாக்குறையால், கடன் வாங்குபவரின் சொத்துக்கள் கணிசமாகக் குறைத்து மதிப்பிடப்படும் அபாயம் அதிகரிக்கிறது. மேலும், கடன் வழங்குபவர் சொத்தை தவறாகக் கையாண்டாலோ அல்லது திருப்பித் தரத் தவறினாலோ, முறையான ஒப்பந்தம் இல்லாத நிலையில் கடன் வாங்குபவருக்கு மிகக் குறைந்த அளவிலான தீர்வுகளே உள்ளன. கணிசமான நிதி அபாயமும், கடன் வாங்குபவருக்கான பாதுகாப்பின்மையும் பொதுவாக ஒரு முறைசாரா கடனின் வசதியை விட அதிகமாக இருக்கின்றன.

தங்கக் கடன்கள் மற்றும் பாரம்பரிய பணக்கடன் வழங்குநர்கள் – முக்கிய வேறுபாடுகள்

பாரம்பரிய பணக்கடன் வழங்குநர்கள் முறைசாரா வகையிலும், முறையான நிதி ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்புகளுக்கு வெளியேயும் செயல்படும் அதே வேளையில், தங்க கடன்கள் ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட மற்றும் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்கும் முறையை வழங்குகிறது. அதிகாரப்பூர்வமற்ற துறையில் அரிதாகக் காணப்படும் பாதுகாப்பு மற்றும் துல்லியம் ஆகியவை இதன் சிறப்பம்சங்களாகும். சிறு வணிகத்தில் தங்கக் கடனின் பங்கு மற்றும் தனிநபர் நிதி.

ஒப்பீட்டு அட்டவணை: தங்கக் கடன் மற்றும் கந்துவட்டி வழங்குபவர்கள்

வெளிப்படைத்தன்மை, மலிவு விலை மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் பாதுகாப்பு அம்சங்கள் தங்க கடன்கள் அவர்களைத் தனித்துக்காட்டுங்கள். உரிமம் பெற்ற ஒரு நிறுவனத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது, உங்கள் சொத்து ஒரு பாதுகாப்பான பெட்டகத்தில் இருப்பதை உறுதிசெய்கிறது, மேலும் நிதி நிலைத்தன்மை மிகவும் அவசியமான இக்காலத்தில், உங்கள் வட்டிச் செலவு நியாயமானதாக இருப்பதையும் உறுதி செய்கிறது.

பாதுகாப்பு, வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் ஒழுங்குமுறை 

பாதுகாப்பே ஒரு விஷயத்திற்கு ஆதரவான மிக வலுவான வாதமாகும். தங்க கடன் அதிகாரப்பூர்வமற்ற கடன் வழங்குநருக்கு எதிராக. தங்க கடன்கள் கடுமையான விதிகளைப் பின்பற்றும் உரிமம் பெற்ற நிறுவனங்களால் இவை வழங்கப்படுகின்றன, இதன் மூலம் ஒவ்வொரு பரிவர்த்தனையும் ஆவணப்படுத்தப்பட்டு அமல்படுத்தக்கூடியதாக இருப்பதை உறுதிசெய்கின்றன. உங்கள் தங்கத்தை ஒரு வங்கி அல்லது வங்கி சாரா நிதி நிறுவனத்தில் (NBFC) அடமானம் வைக்கும்போது, ​​அது பொதுவாகக் காப்பீடு செய்யப்பட்டு, தீயினால் பாதிக்கப்படாத, மிகவும் பாதுகாப்பான பெட்டகத்தில் வைக்கப்படுகிறது. தங்கத்தின் துல்லியமான எடை மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் தொகை உள்ளிட்ட விவரங்களைக் குறிப்பிடும் ஒரு எழுத்துப்பூர்வ அடமான அட்டை அல்லது கடன் ஒப்பந்தம்.payகடன் ஒப்புதல் தேதி, கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வழங்கப்படுகிறது.

இதற்கு மாறாக, வழக்கமான பணக்கடன் வழங்குபவர்கள் அரசாங்கக் கண்காணிப்புக்கு உட்படுவதில்லை, இது நெறிமுறையற்ற வணிக நடைமுறைகளுக்கு வழிவகுக்கிறது. சொத்து தவறாக நிர்வகிக்கப்படுவதற்கு கணிசமான வாய்ப்புள்ளது, அவ்வாறான நிலையில், கடன் வழங்குபவர் உங்கள் தங்கத்தை நீங்கள் மீட்டுக்கொள்வதற்கு முன்பே தனது சொந்த நிதி ஆதாயத்திற்காகப் பயன்படுத்தக்கூடும். எழுத்துப்பூர்வமான சான்றுகள் இல்லாததால், முறைசாரா கடன் வழங்குபவர்கள் சம்பந்தப்பட்ட சட்டச் சிக்கல்களைத் தீர்ப்பது மிகவும் கடினம் என்பது அனைவரும் அறிந்ததே. ஒரு முறையான கடன் வழங்குபவரைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம், தங்க கடன்இதன் மூலம், வெளிப்படையான வழிகாட்டுதல்கள், துல்லியமான மதிப்பீடுகள் மற்றும் உங்கள் நகைகளை அதன் அசல் நிலையில் திரும்பப் பெறுதல் ஆகியவற்றை வழங்கும் ஒரு அமைப்பை நீங்கள் தேர்வு செய்கிறீர்கள்.

பணக்கடன் வழங்குபவர்களை விட தங்கக் கடனை எப்போது தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்?

உள்ளூர் வட்டிக்கு பணம் கொடுப்பவர்களை விட, ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரிடமிருந்து தங்கக் கடன் பெறுவதற்கான உங்கள் தேர்வு, உங்கள் ஒட்டுமொத்த நிதி நிலைமை மற்றும் நீண்ட கால முன்னுரிமைகளின் அடிப்படையில் அமைய வேண்டும். ஒரு சிறிய தொகையைக் கடன் வாங்கும்போது quickமுறைசாரா வழிகள் மூலம் பெறுவது மிகவும் வசதியாகத் தோன்றினாலும், சில சமயங்களில் அது ஒட்டுமொத்த கடன் வாங்கும் செலவுகளை அதிகரிக்க வழிவகுக்கலாம்.

பின்வரும் சூழ்நிலைகளில், ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுப்பது தங்க கடன் அறிவுறுத்தப்படுகிறது:

• குறைந்த வட்டி விகிதங்கள்: உங்கள் மாதாந்திர செலவுகள் நியாயமானதாகவும், தெளிவான, நிலையான விகிதாச்சாரத்தின் அடிப்படையிலும் இருப்பதை நீங்கள் உறுதிசெய்ய விரும்பினால்.
• வெளிப்படையான கடன் விதிமுறைகள்: செயலாக்கக் கட்டணம் மற்றும் தாமதக் கட்டணம் உட்பட அனைத்துக் கட்டணங்களின் தெளிவான, கட்டணமில்லா விவரம் உங்களுக்குத் தேவைப்படும்போது payதண்டனை அபராதம்.
• சொத்துப் பாதுகாப்புக்கு முன்னுரிமை: தங்கத்திற்கு உணர்வுப்பூர்வமான மதிப்பு இருக்கும்போது, ​​அது காப்பீடு செய்யப்பட்ட, தொழில்முறைப் பாதுகாப்புப் பெட்டகத்தில் பத்திரமாக இருப்பதை நீங்கள் உறுதி செய்ய விரும்புகிறீர்கள்.
• நெகிழ்வான ரீpayவிருப்பத் தேர்வுகள்: உங்கள் நிதிப் புழக்கத்தைப் பொறுத்து, நீங்கள் வட்டி செலுத்தும் முறை, புல்லட்டின் போன்றவற்றில் ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம். payதிருப்பிச் செலுத்துதல், அல்லது EMI.
• வணிகம் அல்லது திட்டமிடப்பட்ட செலவுகள்: வளர்ச்சி அல்லது சரக்கு இருப்புக்காக நீங்கள் பணம் கடன் வாங்க வேண்டியிருந்தால், ஒரு முறையான கடன் உங்கள் கடன் வரலாற்றை உருவாக்கவும் உதவும்.

கட்டமைக்கப்பட்ட கடன் ஏற்பாட்டை விரும்பும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, தங்க கடன்கள் அவை கச்சிதமானவை. அவை ஒரு நவீன நிதிப் பெருநிறுவனத்தின் பாதுகாப்பையும், கந்துவட்டி வழங்குபவரின் பணப்புழக்கத்தையும் ஒருங்கே வழங்குகின்றன.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க