தங்கக் கடன் மற்றும் எல்.ஐ.சி பாலிசி கடன்: உங்களுக்கு எது சிறந்தது?

A எல்ஐசி கடன் மற்றும் தங்கக் கடன் ஒப்பீடு, இந்தியா வெவ்வேறு பிணைய வகைகளின் அடிப்படையில் இரண்டு பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் விருப்பங்களைப் புரிந்துகொள்ள, இந்த ஒப்பீடு கடன் வாங்குபவர்களுக்கு உதவுகிறது. தங்கக் கடன் என்பது அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளுக்கு எதிராகப் பெறப்படுகிறது, அதேசமயம் பாலிசி கடன் என்பது ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசியின் சரண்டர் மதிப்பின் அடிப்படையில் வழங்கப்படுகிறது. இந்தத் தேர்வு, தகுதி, கிடைக்கக்கூடிய பிணையம் மற்றும் செலவுக் காரணிகளைப் பொறுத்தது.

தங்கக் கடன் மற்றும் எல்ஐசி பாலிசி கடன்: முக்கிய வேறுபாடுகள் ஒரு பார்வை

இரண்டு தங்கக் கடன்கள் மற்றும் எல்.ஐ.சி பாலிசி கடன்கள் என்பவை பிணையம் உள்ள கடன் வாங்கும் வழிகள் ஆகும், ஆனால் அவை பிணையம், தகுதி, செயலாக்க காலக்கெடு, கடன் மதிப்பு மதிப்பீடு மற்றும் பலவற்றில் வேறுபடுகின்றன.payகடன் நெகிழ்வுத்தன்மை. தங்கக் கடன் மற்றும் எல்.ஐ.சி பாலிசி கடன் ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான வேறுபாட்டைப் புரிந்துகொள்வது, கடன் வாங்குபவர்கள் தங்களின் நிதித் தேவைகள், கையிருப்புச் சொத்துக்கள் மற்றும் விரும்பிய கடன் விதிமுறைகளுக்கு எந்த விருப்பம் சிறப்பாகப் பொருந்துகிறது என்பதை மதிப்பிட உதவும்.

இந்த இந்தியாவில் காப்பீட்டுக் கடன் ஒப்பீடு சொத்து ஆதரவு பெற்ற கடனளிப்பிற்கும் கொள்கை சார்ந்த கடனளிப்பிற்கும் இடையிலான கட்டமைப்பு வேறுபாட்டை இது எடுத்துக்காட்டுகிறது.

தங்கக் கடன் என்றால் என்ன, அது எப்படி வேலை செய்கிறது?

தங்கக் கடன் என்பது, கடன் வாங்குபவர்கள் நிதியைப் பெறுவதற்காகத் தங்க நகைகளை அடமானம் வைக்கும் ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் வசதியாகும். ஏப்ரல் 2026 முதல் அமலுக்கு வரும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் பரிந்துரைக்கப்பட்ட கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) வரம்புகளுக்கு உட்பட்டு, தங்கத்தின் தூய்மை, எடை மற்றும் தற்போதைய சந்தை மதிப்பின் அடிப்படையில் கடன் தகுதி நிர்ணயிக்கப்படுகிறது.

தற்போதைய ஒழுங்குமுறை LTV கட்டமைப்பு:

• ₹2.5 லட்சம் வரை → 85% வரை
• ₹2.5 லட்சம் முதல் ₹5 லட்சம் வரை → 80% வரை
• ₹5 லட்சத்திற்கு மேல் → 75% வரை

தகுதியான நகைகள் பொதுவாக வரம்பிற்குள் இருக்கும் 18–24 காரட் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைக்கு உட்பட்டு, இவ்வகை மாறுபடும். தங்கக் கடன்களுக்கு KYC இணக்கம், முக்கியத் தகவல்கள் அறிக்கை (KFS) மூலமான வெளிப்படையான வெளிப்படுத்தல் ஆகியவை தேவைப்படுகின்றன. மேலும், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட ஏலம் மற்றும் மீட்பு நடைமுறைகளைப் பின்பற்ற வேண்டும்.

தகுதி என்பது பொதுவாக பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்கியது:

• இந்தியக் குடியுரிமை மற்றும் குறைந்தபட்ச வயது 18
• தகுதியான தங்க நகைகளின் உரிமை

பொதுவாகத் தேவைப்படும் ஆவணங்கள்:

• அடையாள மற்றும் முகவரிச் சான்று (ஆதார் போன்றவை)
• பான் கார்டு அல்லது படிவம் 60
• தங்க நகைகளின் மதிப்பீடு

வருமானச் சான்று மற்றும் கடன் மதிப்பீடு பல சந்தர்ப்பங்களில் கட்டாயமாக இல்லாமல் இருக்கலாம்தகுதி என்பது முதன்மையாக சொத்து அடிப்படையிலானது என்பதால்.

எல்.ஐ.சி பாலிசிக்கு எதிரான கடன் என்பது என்ன, அது எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

A எல்.ஐ.சி பாலிசிக்கு எதிரான கடன் இது ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் வசதியாகும், இதில் பாலிசிதாரர் பாலிசியின் சரண்டர் மதிப்பை பிணையமாகப் பயன்படுத்துகிறார். இந்த வசதியானது எண்டோவ்மென்ட், ஹோல் லைஃப் மற்றும் மணி-பேக் பாலிசிகள் போன்ற பாரம்பரிய ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்களுக்குப் பொருந்தும். டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்கள் இதற்குத் தகுதி பெறாது.

கடன் தொகையானது சரண்டர் மதிப்பின் ஒரு சதவீதமாக நிர்ணயிக்கப்படுகிறது, இது பொதுவாகக் குறைந்தது மூன்று முழு ஆண்டுகள் பிரீமியம் செலுத்திய பிறகு கிடைக்கும். payமுக்கும்.

விளக்கமான புரிதல்:

• காப்பீட்டாளர் விதிகளுக்கு உட்பட்டு, ஒப்படைப்பு மதிப்பானது செலுத்தப்பட்ட மதிப்பு மற்றும் திரட்டப்பட்ட போனஸ்களிலிருந்து பெறப்படுகிறது.
• கடன் வழங்குபவர்கள் வழங்கலாம் சரணடைவு மதிப்பில் 80–90% கடனாக

வட்டி விகிதங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் நிர்ணயிக்கப்படுகின்றன, மேலும் அவை அவ்வப்போது திருத்தப்படலாம்.

செயல்முறை பொதுவாக உள்ளடக்கியது:

• காப்பீட்டாளருக்கு பாலிசியை ஒப்படைத்தல்
• பாலிசி நிலை மற்றும் சரண்டர் மதிப்பின் சரிபார்ப்பு
• ஆவணங்களை நிறைவு செய்தல்

நிலுவையில் உள்ள கடன் தொகையைச் சரிசெய்வதற்கு உட்பட்டு, இந்த வசதி பாலிசிதாரர் தனது காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள அனுமதிக்கிறது.

எல்.ஐ.சி-யின் எந்தெந்த திட்டங்கள் பாலிசி கடனுக்குத் தகுதியானவை?

தகுதியான திட்டங்களில் பொதுவாக அடங்குபவை:

• எண்டோமென்ட் பாலிசிகள்
• பணம் திரும்பப் பெறும் கொள்கைகள்
• முழு ஆயுள் பாலிசிகள்
• பங்கேற்கும் பாரம்பரிய திட்டங்கள்

பொதுவாக தகுதி பெறாது:

• தூய கால காப்பீட்டுத் திட்டங்கள்

காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் பிரத்யேக விதிகளின் அடிப்படையில் தகுதி மாறுபடலாம். கடன் வாங்குபவர்கள், கடன் வழங்கும் காப்பீட்டு நிறுவனத்திடம் விவரங்களை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ள வேண்டும்.

தங்கக் கடன் மற்றும் எல்ஐசி பாலிசி கடன்: வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் செலவுகள் ஒப்பீடு

A கடன் செலவு ஒப்பீடு வட்டி விகிதங்கள், பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் மற்றும் மறு பரிசீலனை செய்ய வேண்டும்.payமன அமைப்பு.

இரு விருப்பங்களுக்கும் இடையே வட்டி அமைப்புகள் வேறுபடுகின்றன.

தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்கள், கடன் வழங்குநரால் வரையறுக்கப்பட்டு KFS மூலம் வெளியிடப்படுகின்றன; இவை திட்டம் மற்றும் கால அளவைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

எல்.ஐ.சி பாலிசி கடன் விகிதங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் நிர்ணயிக்கப்படுகின்றன, மேலும் அவை அவ்வப்போது மாறக்கூடும்.

கடன் வாங்குபவர்கள், கடன் காலம், கட்டணங்கள் மற்றும் மறு கொள்முதல் உள்ளிட்ட மொத்த கடன் செலவை மதிப்பிட வேண்டும்.payதலைப்பு விகிதங்களை மட்டும் சார்ந்திருக்காமல், மதிப்பீட்டு முறையைப் பயன்படுத்துகிறோம்.

உங்களால் மீண்டும் செய்ய முடியாவிட்டால் என்ன நடக்கும்?payஒவ்வொரு தெரிவுக்குமான அபாயங்கள்

புரிந்துணர்வு தங்கக் கடன் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறும் அபாயம் மற்றும் எல்.ஐ.சி பாலிசி கடன் அபாயம் கடன் வாங்குவதற்கு முன் முக்கியமானது.

தங்கக் கடன்:

• மறு செய்யாத பட்சத்தில்payஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்களுக்கு இணங்க, கடன் வழங்குநர்கள் உரிய அறிவிப்பை வழங்கிய பின்னர், அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தை ஏலம் விடத் தொடங்கலாம்.
• ஏல வருமானத்தில் இருந்து கிடைக்கும் உபரித் தொகை, செலுத்த வேண்டிய தொகைகளைச் சரிசெய்த பிறகு, கடன் வாங்கியவருக்குத் திருப்பி அளிக்கப்படும்.

எல்.ஐ.சி பாலிசி கடன்:

• நிலுவையில் உள்ள கடன் தொகை மற்றும் சேர்ந்த வட்டி ஆகியவை முதிர்வு அல்லது மரணப் பலன்களிலிருந்து கழிக்கப்படுகின்றன.
• செலுத்தப்படாத கடனின் காரணமாக பாலிசி உடனடியாக காலாவதியாகாது.
• பரிந்துரைக்கப்பட்டவர்கள் பிடித்தங்களுக்குப் பிறகான மீதமுள்ள தொகையைப் பெறுவார்கள்.

முக்கிய வேறுபாடு என்னவென்றால், தங்கக் கடன்கள் மூலம் அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளை இழக்க நேரிடலாம், அதேசமயம் பாலிசி கடன்கள் எதிர்கால காப்பீட்டுப் பலன்களைக் குறைக்கின்றன.

எல்ஐசி பாலிசி கடனுக்குப் பதிலாக தங்கக் கடனை எப்போது தேர்வு செய்ய வேண்டும்?

இடையே தேர்வு ஆயுள் காப்பீட்டுக் கடன் மற்றும் தங்கக் கடன் ஒப்பீடு கிடைக்கக்கூடிய பிணையம், தேவைப்படும் கடன் தொகை மற்றும் மறுபயன்பாட்டைப் பொறுத்தது.payமன விருப்பத்தேர்வுகள்.

ஒழுங்குமுறை LTV வரம்புகளுக்குள் அதிக நிதி தேவைப்படும் இடங்களில், நெகிழ்வான மறுநிதியளிப்பு வசதியுடன் கூடிய தங்கக் கடன் மதிப்பீடு செய்யப்படலாம்.payமாற்று விருப்பங்களுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கப்படுகிறது, அல்லது ஒரு பாலிசியின் கீழ் உள்ள சரண்டர் மதிப்பு போதுமானதாக இல்லை.

தகுதியான ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டம் இருக்கும்பட்சத்தில், கடன் வாங்குபவர் பௌதீக சொத்துக்களை அடமானம் வைக்க விரும்பாத பட்சத்தில், ஒரு பாலிசி கடன் மதிப்பீடு செய்யப்படலாம்.

IIFL ஃபைனான்ஸ் மூலம் தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி

தி IIFL ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன் விண்ணப்பம் இந்தச் செயல்முறையில் பொதுவாக, தகுதியான தங்க நகைகள் மற்றும் கேஒய்சி (KYC) ஆவணங்களைச் சமர்ப்பித்தல், தரப்படுத்தப்பட்ட முறைகளைப் பயன்படுத்தி மதிப்பீடு செய்தல், ரிசர்வ் வங்கியின் எல்டிவி (LTV) விதிமுறைகளின்படி தகுதியைத் தீர்மானித்தல், முக்கியத் தகவல் அறிக்கையை (KFS) வழங்குதல், கடன் ஒப்பந்தத்தை ஏற்றுக்கொள்ளுதல், மற்றும் செயலாக்கக் காலக்கெடுவின்படி அங்கீகரிக்கப்பட்ட வழிகள் மூலம் கடனை வழங்குதல் ஆகியவை அடங்கும்.

1. கிளைக்கு நேரில் செல்லுங்கள் அல்லது இணையவழியில் விண்ணப்பத்தைத் தொடங்குங்கள்.
2. தங்க நகைகளை மதிப்பீட்டிற்காகச் சமர்ப்பிக்கவும்
3. ஆதார் மற்றும் பான் போன்ற அடிப்படை முகவரி மற்றும் அடையாளச் சான்றுகளைச் சமர்ப்பித்து, கேஒய்சி (KYC) ஆவணங்களைப் பூர்த்தி செய்யவும்.
4. அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் தொகை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளை மதிப்பாய்வு செய்யவும்.
5. கடன் வழங்குவதற்கான ஒப்பந்தத்தை ஏற்றுக்கொள்ளுங்கள்

குறிப்பு: கடன் ஒப்புதல், தொகை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், மதிப்பீட்டு விதிமுறைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டவை. விண்ணப்பதாரர்கள், ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன் அனைத்து விதிமுறைகளையும் மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும். மேலும் விவரங்களுக்கு, பார்வையிடவும்: https://www.iifl.com/gold-loans

தங்கக் கடன் மற்றும் பாலிசி கடன் ஆகியவற்றுக்கு இடையே ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், செலவு, தகுதி மற்றும் பிணையம் கிடைக்கும் தன்மை ஆகியவற்றை கவனமாக மதிப்பீடு செய்வது அவசியம். இந்த இரண்டு தெரிவுகளுமே பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்களின் கட்டமைக்கப்பட்ட வடிவங்கள் ஆகும், மேலும் இவை ஒழுங்குமுறை மேற்பார்வை மற்றும் கடன் வழங்குநருக்கே உரிய விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டவை.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க