தங்கக் கடன் vs வீட்டுக் கடன்: உங்கள் நிதித் தேவைகளுக்கு எது சிறந்தது?

தங்கக் கடன் மற்றும் வீட்டுக் கடன் ஆகியவை பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்களாகும், மேலும் நீங்கள் ஒரு வீட்டை வாங்க திட்டமிட்டால், இரண்டு கடன்களும் உங்கள் நோக்கத்தை நிறைவேற்ற உதவும். முதன்மையான வேறுபாடு என்னவென்றால், தங்கக் கடன்களுக்கு நீங்கள் தங்க நகைகளை அடமானமாக வைக்க வேண்டும், அதேசமயம் வீட்டுக் கடன்கள் நீங்கள் வாங்கும் சொத்தை அடமானமாக வைக்க வேண்டும். தங்கக் கடனுக்கும் வீட்டுக் கடனுக்கும் உள்ள சில கூடுதல் வேறுபாடுகள் இங்கே உள்ளன.

வீட்டுக் கடன் என்றால் என்ன?

• சொத்தின் மதிப்பில் 90% வரை நிதியைப் பெற முடியும். 100 கோடி வரை வீட்டுக் கடன் பெறலாம்.
• நீங்கள் ஒரு ரீ உடன் வீட்டுக் கடனைப் பெறலாம்pay30 ஆண்டுகள் வரை பதவிக்காலம்.

தங்கக் கடன் என்றால் என்ன?

• உங்கள் வருமானத்தை நிரூபிக்காமல் குறைந்தபட்ச ஆவணங்களுடன் தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம்.
• தங்கக் கடனுக்கு கிரெடிட் ஸ்கோர் தேவையில்லை.
• தங்கக் கடன்கள் தனிப்பட்ட அல்லது வணிக நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம், குறிப்பாக வீடு வாங்குவதற்கு அல்ல.

தங்கக் கடன் vs வீட்டுக் கடன் - முக்கிய வேறுபாடுகள்

இங்கே ஒரு quick உங்கள் நிதித் தேவைகளுக்கு ஏற்ப சரியான விருப்பத்தைத் தேர்வுசெய்ய உதவும் வகையில், வீட்டுக் கடன்கள் மற்றும் தங்கக் கடன்களை முக்கிய அளவுருக்களில் ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள்.

 தங்கக் கடன் vs வீட்டுக் கடன்: Quick ஒப்பீடு

தங்கக் கடன்கள் என்பது தங்கத்தால் ஆதரிக்கப்படும் குறுகிய கால கடன்கள், அதே நேரத்தில் வீட்டுக் கடன்கள் ரியல் எஸ்டேட்டுக்கு ஈடாகப் பாதுகாக்கப்பட்ட நீண்ட கால உறுதிமொழிகள் ஆகும்.

தங்கக் கடன் அல்லது வீட்டுக் கடன்: எது சிறந்தது?

கடன் வாங்குவது பற்றிப் பேசும்போது, ​​மக்கள் பொதுவாக ஒப்பிடும் இரண்டு விருப்பங்கள் தங்கக் கடன்கள் அல்லது வீட்டுக் கடன்கள். இரண்டும் வெவ்வேறு தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்கின்றன, மேலும் சரியான தேர்வு உங்கள் நிதி நிலைமை, அவசரம் மற்றும் நீண்ட கால இலக்குகளைப் பொறுத்தது.

வழக்கு காட்சிகளைப் பயன்படுத்தவும்

ஒரு கடன் மற்றொன்றை விட சிறப்பாக இருக்கக்கூடிய சில நிஜ உலக சூழ்நிலைகள் இங்கே:

• அவசர பணத் தேவைகள் → தங்கக் கடன்
  மருத்துவச் செலவுகள், கல்விக் கட்டணம் அல்லது வணிக மூலதனத்திற்கு அவசரமாக நிதி தேவைப்பட்டால், தங்கக் கடன் என்பது quickமற்றும் குறைந்தபட்ச ஆவணங்கள் தேவை.
   
• நீண்ட கால சொத்து வாங்குதல் → வீட்டுக் கடன்
  வீடு அல்லது பிளாட் வாங்குவதற்கு, வீட்டுக் கடன் மிகவும் பொருத்தமானது, ஏனெனில் இது நீண்ட கால வட்டியுடன் அதிக கடன் தொகையை வழங்குகிறது.payகாலங்கள்.
   
• வரி சேமிப்பு நன்மைகள் → வீட்டுக் கடன்
  வீட்டுக் கடன்கள் வட்டிக்கு வரி விலக்கு அளிக்கின்றன payபிரிவு 24(b) இன் கீழ் உள்ள விதிமுறைகள் மற்றும் முதன்மைக் காரணங்கள்payவருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80C இன் கீழ்.
   
• குறைந்தபட்ச ஆவணங்கள் → தங்கக் கடன்
  கடன் உங்கள் தங்கத்திற்கு ஈடாகப் பாதுகாக்கப்படுவதால், கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக அடிப்படை KYC ஆவணங்களை மட்டுமே கேட்பார்கள்.

சுருக்கமாகச் சொன்னால், தங்கக் கடன்கள் குறுகிய கால, அவசர அல்லது சிறிய நிதித் தேவைகளுக்கு ஏற்றவை, அதே நேரத்தில் வீட்டுக் கடன்கள் ரியல் எஸ்டேட் வாங்குவது போன்ற நீண்ட கால முதலீடுகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமானவை.

வட்டி விகிதங்களைப் புரிந்துகொள்வது: தங்கக் கடன் vs வீட்டுக் கடன்

தங்கக் கடனுக்கும் வீட்டுக் கடனுக்கும் இடையிலான மிகப்பெரிய தீர்மானிக்கும் காரணிகளில் ஒன்று வட்டி விகிதம்.

• தங்கக் கடன்களுக்கு ஏன் அதிக வட்டி விகிதங்கள் உள்ளன?
  வீட்டுக் கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது தங்கக் கடன்கள் பொதுவாக அதிக வட்டி விகிதங்களுடன் வருகின்றன, ஏனெனில் அவை குறுகிய கால, quick- குறைந்த ஆவணங்களுடன் வழங்கப்படும் பொருட்கள்.
   
• நிலையான vs மிதக்கும் வீட்டுக் கடன் விகிதங்கள்
  வீட்டுக் கடன்கள் வழங்கலாம் நிலையான வட்டி விகிதங்கள் (பதவிக்காலம் முழுவதும் மாறாமல்) அல்லது மிதக்கும் விகிதங்கள் (இது சந்தை நிலவரங்களைப் பொறுத்து மாறுபடும்). வட்டி விகிதங்கள் குறைந்தால் மிதக்கும் விகிதங்கள் செலவுகளைக் குறைக்கலாம், ஆனால் விகிதங்கள் உயர்ந்தால் அவை ஆபத்தையும் ஏற்படுத்தும்.
   
• செலவில் பதவிக்காலத்தின் தாக்கம்
  வீட்டுக் கடன்கள் குறைந்த வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டிருந்தாலும், அவற்றின் நீண்ட காலக் காலம் (10–30 ஆண்டுகள்) மொத்த வட்டிச் செலவு மிக அதிகமாக இருக்கலாம். தங்கக் கடன்கள், அதிக விகிதங்கள் இருந்தபோதிலும், திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டால் பெரும்பாலும் ஒட்டுமொத்தமாகச் செலவாகும். quickLY.
   
• புத்திசாலித்தனமாகத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான உதவிக்குறிப்புகள்
   
  • முடிவெடுப்பதற்கு முன் பல்வேறு விருப்பங்களை ஒப்பிடுக.
     
  • உங்களிடம் நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் இருந்தால் குறைந்த விகிதங்களுக்கு பேரம் பேசுங்கள்.
     
  • நீங்கள் தங்கக் கடன்களைப் பரிசீலிக்கும்போது, ​​குறுகிய கால வட்டி விகிதத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.payவட்டி வெளியேற்றத்தைக் குறைக்க உதவுகிறது.
     
  • வீட்டுக் கடன்களுக்கு, நிலையான அல்லது மிதக்கும் விகிதம் உங்கள் ஆபத்து ஆர்வத்திற்கு ஏற்றதா என்பதை மதிப்பிடுங்கள்.

தங்கக் கடன் vs வீட்டுக் கடன்: தகுதி & ஆவணங்கள்

இரண்டு கடன்களுக்கும் வெவ்வேறு தகுதித் தேவைகள் மற்றும் ஆவணத் தேவைகள் உள்ளன.

தங்க கடன்

• தகுதி: தங்கம் வைத்திருக்கும் எந்தவொரு இந்திய குடியிருப்பாளருக்கும் வருமானச் சான்று கட்டாயமில்லை.
   
• ஆவணங்கள்: ஆதார், பான் அல்லது வாக்காளர் ஐடி போன்ற அடிப்படை KYC ஆவணங்கள்.
   
• எளிதாக்க: விரைவான ஒப்புதல்களுடன் மிகவும் எளிமையான செயல்முறை.
   

வீட்டு கடன்

• தகுதி: நிலையான வருமானம் மற்றும் நல்ல கடன் வரலாற்றைக் கொண்ட சம்பளம் வாங்கும் அல்லது சுயதொழில் செய்யும் நபர்கள்.
   
• ஆவணங்கள்: வருமானச் சான்று (சம்பளச் சீட்டுகள், வருமான வரிப் பத்திரங்கள்), சொத்து ஆவணங்கள், வங்கி அறிக்கைகள் மற்றும் KYC உள்ளிட்ட விரிவான ஆவணங்கள்.
   
• அளிக்கப்படும் மதிப்பெண்: ஒரு முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது; குறைந்த மதிப்பெண் தகுதியைக் குறைக்கலாம் அல்லது வட்டி விகிதங்களை அதிகரிக்கலாம்.

சுருக்கமாகச் சொன்னால், அவசரநிலைகளுக்கு, தங்கக் கடன்கள் அதிக மதிப்பெண் பெறுவதற்குக் காரணம் அவற்றின் வேகம் மற்றும் எளிமை, வீட்டுக் கடன்கள் அதிக ஆய்வுக்கு உட்படுத்தப்பட வேண்டும், ஆனால் அதிக தொகைகளை வழங்குகின்றன.

தங்கக் கடன் மற்றும் வீட்டுக் கடனைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது ஏற்படும் அபாயங்கள் & முன்னெச்சரிக்கைகள்

ஒவ்வொரு கடனும் அதன் சொந்த அபாயங்களைக் கொண்டுள்ளது, மேலும் அவற்றைப் புரிந்துகொள்வது கடன் வாங்குபவர்கள் தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க உதவுகிறது.

• தங்கக் கடன் அபாயங்கள்
   
  • நீங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், உங்கள் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தை ஏலம் விட கடன் வழங்குபவருக்கு உரிமை உண்டு.
     
  • குறுகிய மறுpayநன்கு திட்டமிடப்படாவிட்டால், காலக்கெடு நிதியில் அழுத்தத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும்.
     
• வீட்டுக் கடன் அபாயங்கள்
   
  • நீண்ட கால கடன் உறுதி (10–30 ஆண்டுகள்) ஒரு சுமையாக மாறக்கூடும்.
     
  • மிதக்கும் வட்டி விகிதங்கள் எதிர்பாராத விதமாக EMI தொகையை அதிகரிக்கக்கூடும்.
     
  • சொத்து மதிப்பு ஏற்ற இறக்கங்கள் ஒட்டுமொத்த முதலீட்டு வருமானத்தைப் பாதிக்கலாம்.
     

உங்கள் மறு மதிப்பீட்டை எப்போதும் நினைவில் கொள்ளுங்கள்payதேவையானதை மட்டும் கடன் வாங்குங்கள். தங்கக் கடனாக இருந்தாலும் சரி, வீட்டுக் கடனாக இருந்தாலும் சரி, அதிகமாகப் பயன்படுத்துவதைத் தவிர்க்கவும்.

IIFL ஃபைனான்ஸ் மூலம் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும்