தங்கக் கடன் மற்றும் சீட்டு நிதிக் கடன்: முக்கிய வேறுபாடுகள் விளக்கம் | ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ்

ஒரு ஒப்பீடு சிட் ஃபண்ட் மற்றும் தங்கக் கடன் ஒப்பீடு இந்தியா இது இரண்டு தனித்துவமான கடன் வாங்கும் கட்டமைப்புகளை எடுத்துக்காட்டுகிறது. தங்கக் கடன் என்பது இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் வெளியிடப்பட்ட வழிகாட்டுதல்களின் கீழ் கடன் வழங்குநர்களால் வழங்கப்படும் ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் தயாரிப்பு ஆகும், அதேசமயம் சிட் ஃபண்ட் கடன் என்பது பொருந்தக்கூடிய மாநிலச் சட்டங்களால் நிர்வகிக்கப்படும் ஒரு குழு அடிப்படையிலான சேமிப்பு மற்றும் கடன் வாங்கும் அமைப்பு மூலம் செயல்படுகிறது. இதன் பொருத்தமானது அணுகல், வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் இடர் பரிசீலனைகளைப் பொறுத்தது.

தங்கக் கடன் என்றால் என்ன?

A தங்க கடன் இது ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் பெறும் முறையாகும், இதில் ஒருவர் நிதி பெறுவதற்காகத் தனது தங்க நகைகளை அடமானம் வைக்கிறார். ஒழுங்குமுறை விதிமுறைகளின் கீழ் பரிந்துரைக்கப்பட்ட மதிப்பீட்டுத் தரநிலைகள் மற்றும் கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) வரம்புகளைப் பின்பற்றி, தங்கத்தின் மதிப்பு, தூய்மை மற்றும் எடை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் கடன் தொகை நிர்ணயிக்கப்படுகிறது.

ஒரு முக்கிய பண்புகள் இந்தியாவில் தங்கக் கடன் தயாரிப்பு அடங்கும்:

• மதிப்பிடப்பட்ட தங்க மதிப்புடன் தொடர்புடைய கடன் தொகை

• ஒழுங்குமுறை வரம்புகளின்படி LTV வரம்புகள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.

• முக்கிய உண்மை அறிக்கை (KFS) மூலம் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்களை வெளிப்படையாக வெளியிடுதல்

• பல மறுpayEMI, புல்லட் போன்ற கட்டமைப்புகளில்payமென்ட், மற்றும் பகுதி-முன்payயாக

தங்கக் கடன்கள் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களால் வழங்கப்படுகின்றன, மேலும் அவை பின்வரும் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டவை:

• தரப்படுத்தப்பட்ட தங்க மதிப்பீட்டு முறைகள்

• அனைத்துக் கட்டணங்கள் மற்றும் நடைமுறை வட்டி விகிதங்கள் குறித்த வெளிப்படுத்தல்

• வரையறுக்கப்பட்ட முன்கூட்டியே பறிமுதல் மற்றும் முன்payமன நிபந்தனைகள்

• தவணைத் தவறினால் ஏலத்திற்கு முன்னர் கடன் வாங்கியவருக்கு அறிவிப்பு

இது ஒரு செய்கிறது தங்க நகைகள் மீதான கடன் கட்டமைக்கப்பட்ட மற்றும் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் பெறும் வழிமுறை.

தங்கக் கடன் எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

செயல்முறை பொதுவாக உள்ளடக்கியது:

1. கடன் வாங்குபவர் தங்க நகைகள் மற்றும் அடையாள ஆவணங்களுடன் ஒரு கிளைக்குச் செல்கிறார்.

2. கடன் வழங்குபவர் தங்கத்தின் தூய்மை மற்றும் எடையை மதிப்பிடுகிறார்.

3. கடன் தொகையானது, பொருந்தக்கூடிய LTV விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகிறது.

4. கடன் வாங்குபவர், வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள் உள்ளிட்ட முக்கியத் தகவல் அறிக்கையை (KFS) மதிப்பாய்வு செய்கிறார்.

5. கடன் ஒப்பந்தம் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டது

6. கடன் வழங்குநரின் செயல்முறைப்படி நிதி வழங்கப்படுகிறது.

7. அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம் முழுமையாகத் திருப்பித் தரப்படும்.payயாக

சிட் ஃபண்ட் கடன் என்பது என்ன?

A சிட்ஃபண்ட் கடன் இது ஒரு குழு அடிப்படையிலான நிதி ஏற்பாட்டின் ஒரு பகுதியாகும், இதில் உறுப்பினர்கள் குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் ஒரு நிலையான தொகையை ஒரு பொது நிதிக் குவியலில் பங்களிக்கின்றனர். ஒவ்வொரு சுழற்சியிலும், ஒரு உறுப்பினர் ஏலம் அல்லது குலுக்கல் முறை மூலம் அந்த நிதிக் குவியலில் உள்ள தொகையைப் பெறுகிறார்.

கீழ் இந்தியாவில் சிட் ஃபண்ட் கடன் வாங்குதல்நிதிகளுக்கான அணுகல், ஏல செயல்முறையில் பங்கேற்பதையோ அல்லது சுழற்சியில் உறுப்பினரின் நிலையையோ சார்ந்துள்ளது. பதிவுசெய்யப்பட்ட சீட்டு நிதிகள் பின்வருவனவற்றால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன: சீட்டு நிதிகள் சட்டம், 1982மாநிலப் பதிவாளர்களால் நிர்வகிக்கப்படுகிறது. வங்கி அல்லது வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் (NBFC) கடன் வழங்குதலுக்குப் பொருந்தும் விதத்தில், சிட் ஃபண்டுகள் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் (RBI) ஒழுங்குபடுத்தப்படுவதில்லை.

முக்கிய அம்சங்கள் பின்வருமாறு:

• அனைத்து உறுப்பினர்களின் வழக்கமான பங்களிப்புகள்

• திரட்டப்பட்ட நிதிகள் சீரான இடைவெளியில் விநியோகிக்கப்படுகின்றன

• பிணையம் தேவையில்லை

• ஏலம் அல்லது சுழற்சி அடிப்படையில் நிதி அணுகல்

சிட் ஃபண்டுகள் சேமிப்பையும் கடனையும் இணைப்பதால், அவசரத் தேவைக்கான கடன் தேவைகளுக்கு அவை பொருத்தமானதாக இருக்காது.

சீட்டு நிதி மூலம் கடன் பெறுவது எப்படி செயல்படுகிறது?

ஒரு வழக்கமான சீட்டு நிதி அமைப்பில்:

• உறுப்பினர்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை பங்களிக்கின்றனர்.

• திரட்டப்பட்ட தொகை ஒவ்வொரு சுழற்சிக்கும் ஒரு உறுப்பினருக்கு ஒதுக்கீடு செய்யப்படுகிறது.

• உறுப்பினர்கள் தள்ளுபடி வழங்குவதன் மூலம் முன்கூட்டிய அணுகலுக்காக ஏலம் கோருகின்றனர்.

உதாரணமாக, மாதம் ரூ.1,000 பங்களிக்கும் 12 பேர் கொண்ட குழுவில், திரட்டப்பட்ட தொகை ரூ.12,000 ஆகும். குறைந்த தொகையை ஏலம் கேட்கும் உறுப்பினர் முன்கூட்டியே நிதியைப் பெறக்கூடும், இதன் மூலம் அவர் ஒரு மறைமுகக் கடன் செலவை ஏற்க நேரிடலாம்.

ஆரம்பத்தில் பெறுபவர்கள் கடன் வாங்குபவர்களாகவும், பின்னர் பெறுபவர்கள் சேமிப்பாளர்களாகவும் செயல்படுகிறார்கள். ஏலத்தின் போது வழங்கப்படும் தள்ளுபடியானது, கடன் வாங்குவதற்கான மறைமுகச் செலவைக் குறிக்கிறது.

தங்கக் கடன் மற்றும் சீட்டு நிதிக் கடன்: நேரடி ஒப்பீடு

ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட தங்கக் கடன் மற்றும் சீட்டு நிதி ஒப்பீடு முக்கிய வேறுபாடுகளை எடுத்துக்காட்டுகிறது:

இந்த ஒப்பீடு குறிப்பிடுவது என்னவென்றால் தங்கக் கடன் அல்லது சீட்டு நிதி, எது சிறந்தது? தேவை உடனடிக் கடனா அல்லது கட்டமைக்கப்பட்ட சேமிப்புத் திட்டத்தில் பங்கேற்பதா என்பதைப் பொறுத்தது.

குறிப்பு: தங்கக் கடன்கள், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் பரிந்துரைக்கப்பட்ட கடன் மதிப்பு வரம்புகள் (LTV), தரப்படுத்தப்பட்ட மதிப்பீடு மற்றும் கடன் தவறிய பட்சத்தில் ஏலத்திற்கு முன் அறிவிப்பு வழங்குவது உள்ளிட்ட கடன் வாங்குபவர் பாதுகாப்பு நடைமுறைகளைப் பின்பற்றுகின்றன.

தங்கக் கடனை எப்போது தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்?

A தங்கக் கடன் எப்போது எடுக்க வேண்டும் பின்வரும் சூழ்நிலைகளில் இந்த முடிவு பொருத்தமானதாக இருக்கலாம்:

• கிடைக்கக்கூடிய தங்கச் சொத்துக்களின் அடிப்படையில் ஒரு குறிப்பிட்ட கடன் தொகை தேவைப்படுகிறது.

• ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் கட்டமைப்பிற்கு விருப்பம் நிலவுகிறது.

• வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்களில் வெளிப்படைத்தன்மை முக்கியமானது.

• நெகிழ்வான மறுpayஆலோசனை விருப்பங்கள் தேவைப்படுகின்றன

• குழு அடிப்படையிலான பங்கேற்பைச் சார்ந்திருப்பது விரும்பப்படுவதில்லை.

இந்தக் காரணிகள் எடுத்துக்காட்டுகின்றன தங்க கடன் நன்மைகள் மற்றும் சிட் ஃபண்டை விட தங்கக் கடனின் நன்மைகள் தெளிவு மற்றும் ஒழுங்குமுறை மேற்பார்வைக்கு முன்னுரிமை அளிக்கப்படும்போது, ​​கடன் வாங்குபவர்கள் மறு கட்டமைப்பை மதிப்பிட வேண்டும்.payதொடர்வதற்கு முன் தகுதி மற்றும் கடன் விதிமுறைகளை உறுதிப்படுத்தவும்.

குறிப்பு: ஏ தங்க கடன் கிடைக்கக்கூடிய தங்கச் சொத்துக்களுக்கு எதிராக ஒரு வரையறுக்கப்பட்ட கடன் தொகை தேவைப்படும் சூழ்நிலைகளிலும், கட்டணங்களின் வெளிப்படைத்தன்மை முக்கியமானதாக இருக்கும் சூழ்நிலைகளிலும், மற்றும் ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்கும் கட்டமைப்பு விரும்பப்படும் சூழ்நிலைகளிலும் இது மதிப்பீடு செய்யப்படலாம்.payதொடர்வதற்கு முன், பொறுப்புறுதிகள் மற்றும் பிணையம் கலைக்கப்படும் அபாயம் ஆகியவற்றை மதிப்பிட வேண்டும்.

சீட்டு நிதி உங்களுக்கு எப்போது பயனுள்ளதாக இருக்கும்?

ஒரு சீட்டு நிதி பின்வருவனவற்றின் கீழ் கருதப்படலாம்: முறைசாரா சேமிப்பு மற்றும் தங்கக் கடன் ஒப்பீடு பின்வரும் சூழ்நிலைகளில்:

• அடமானம் வைக்க தங்கம் எதுவும் கிடைக்காது.

• சேமிப்புக் குழுவில் பங்கேற்பது விரும்பத்தக்கது.

• இந்தச் சீட்டு நிதி, பதிவு செய்யப்பட்டு, பொருந்தக்கூடிய சட்டங்களுக்கு இணங்குகிறது.

• கடன் வாங்கும் தேவை உடனடியாக இல்லை.

கீழ் இந்தியாவில் சுழலும் கடன் மற்றும் தங்கக் கடன் ஒப்பீடுசிட் ஃபண்டுகள், நேரடிக் கடன் வசதியாகச் செயல்படாமல், சுழற்சி முறையிலான சேமிப்புடன் இணைந்த கடன் பெறும் அமைப்பாகச் செயல்படுகின்றன.

தேர்வு செய்வதற்கு முன் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய முக்கிய அபாயங்கள்

மதிப்பீடு செய்யும்போது இடர்களைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம். சிட் ஃபண்ட் மற்றும் தங்கக் கடன் ஒப்பீடு இந்தியா விருப்பங்கள்.

தங்கக் கடன் அபாயங்கள்:

• அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம் மீண்டும் விற்கப்பட்டால் ஏலம் விடப்படலாம்.payஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்களின்படி முன் அறிவிப்பு மற்றும் நடைமுறைகளைப் பின்பற்றியும், கடமைப் பொறுப்புகள் நிறைவேற்றப்படவில்லை.

• தங்கத்தின் மதிப்பீட்டில் ஏற்படும் மாற்றங்களுக்கு ஏற்ப கடன் பெறும் தகுதி மாறுபடலாம்.

சீட்டு நிதி அபாயங்கள்:

• ஏலங்கள் வெற்றி பெறாத பட்சத்தில் நிதி பெறுவதில் தாமதங்கள்

• குழு உறுப்பினர்களால் தவறுகள் ஏற்படுவதற்கான அபாயம்

• பதிவு செய்யப்படாத அல்லது விதிமுறைகளுக்கு இணங்காத ஆபரேட்டர்களுடனான தொடர்பு

• முறைசாரா ஏற்பாடுகளில் வரையறுக்கப்பட்ட சட்டப்பூர்வ தீர்வு

கடன் பெறுபவர்கள் பங்கேற்பதற்கு முன், சிட் ஃபண்டுகளின் பதிவு நிலையை சம்பந்தப்பட்ட மாநில அதிகாரியிடம் சரிபார்த்துக் கொள்ள வேண்டும்.

தீர்மானம்

இடையே தேர்வு இந்தியாவில் தங்கக் கடன் மற்றும் குழு கடன் ஒப்பீடு தெரிவுகள் கடன் தேவைகள், நேரம் மற்றும் இடர் கருத்தாய்வுகளைப் பொறுத்து அமைகின்றன. தங்கக் கடன்கள், வரையறுக்கப்பட்ட வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் மறுநிர்ணயத்துடன் கூடிய, ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட, சொத்து ஆதரவுடைய கடன் கட்டமைப்பை வழங்குகின்றன.payநெகிழ்வுத்தன்மை. சிட் ஃபண்டுகள் குழு அடிப்படையிலான ஏற்பாடுகளாகச் செயல்படுகின்றன, இதில் நிதியைப் பெறுவது பங்கேற்பு மற்றும் நேரத்தைப் பொறுத்தது. இரண்டு விருப்பங்களையும் மதிப்பீடு செய்வது, தகவலறிந்த நிதி முடிவை எடுக்க உதவுகிறது.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க