தங்கக் கடன் மற்றும் உறவினர்களிடமிருந்து கடன் வாங்குதல்: ஒரு ஒப்பீட்டு கண்ணோட்டம்

A இந்தியாவில் குடும்பக் கடன் மற்றும் தங்கக் கடன் ஒப்பீடு இந்த ஒப்பீடு, கடன் வாங்குவதற்கான இரண்டு தனித்துவமான அணுகுமுறைகளை எடுத்துக்காட்டுகிறது. தங்கக் கடன் என்பது, வரையறுக்கப்பட்ட விதிமுறைகளின் கீழ் நகைகள் பிணையமாக வைக்கப்படும் ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் வசதியாகும். உறவினர்களிடமிருந்து கடன் வாங்குவது செலவில்லாததாகத் தோன்றலாம், ஆனால் அதில் முறைசாரா எதிர்பார்ப்புகள், நெகிழ்வான காலக்கெடு மற்றும் தனிப்பட்ட உறவுகளில் ஏற்படக்கூடிய பாதிப்புகள் ஆகியவை அடங்கியிருக்கலாம்.

உறவினர்களிடமிருந்து கடன் வாங்குவதற்கு உண்மையில் எவ்வளவு செலவாகும்?

முறையான கடன் வசதிகள் குறைவாக இருக்கும்போது, ​​உறவினர்களிடமிருந்து கடன் வாங்குவது பெரும்பாலும் எளிதானதாகக் கருதப்படுகிறது. இருப்பினும், உறவினர்களிடம் கடன் வாங்குவது இந்தியாவிற்கு செலவை ஏற்படுத்துகிறது உடனடியாகத் தெரியாத பல நிதி சாரா காரணிகளும் இதில் அடங்கும்.

முக்கிய பரிசீலனைகள் அடங்கும்:

• முறையான ஒப்பந்தம் இல்லை: பல குடும்பக் கடன்கள் வாய்மொழிப் புரிதலின் அடிப்படையில் வழங்கப்படுவதால், எதிர்பார்ப்புகளில் வேறுபாடுகள் ஏற்படக்கூடும்.

• நெகிழ்வான ஆனால் நிச்சயமற்ற காலக்கெடுக்கள்: Repayகட்டணம் ஒரு நிலையான கால அட்டவணையை விட, கடன் வழங்குபவரின் தேவைகளைப் பொறுத்து அமையலாம்.

• உறவின் தாக்கம்: நிதி ஏற்பாடுகள் தனிப்பட்ட உறவுமுறைகளில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும்.

• கடன் வரலாறு இல்லாததற்கான நன்மை: Repayகடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதி விவரத்திற்கு இது பங்களிப்பதில்லை.

• வரி தாக்கங்கள்: வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 56(2)-ன் கீழ், குறிப்பிடப்படாத உறவினர்களிடமிருந்து INR 50,000-க்கு மேற்பட்ட தொகைகள் பரிசாகக் கருதப்பட்டால் வரி விதிக்கப்படலாம்.

உறவினர்களிடமிருந்து கடன் வாங்குவதில் குறிப்பிடப்பட்ட வட்டி இல்லாவிட்டாலும், மறைமுகமான செலவுகளும் அபாயங்களும் இருக்கக்கூடும் என்பதை இந்தக் காரணிகள் சுட்டிக்காட்டுகின்றன.

வட்டியாகக் காட்டப்படாத மறைமுகச் செலவுகள்

தி முறைசாரா கடன் பிரச்சனைகள் உறவினர்களிடமிருந்து கடன் வாங்குவது தொடர்பானவை முதன்மையாக எதிர்பார்ப்புகள் மற்றும் தகவல் தொடர்புடன் தொடர்புடையவை.

• கடமை அடிப்படையிலான மறுpayமனநிலை: சமூக எதிர்பார்ப்புகள் நிதி சார்ந்த எதிர்பார்ப்புகளுக்கு அப்பாற்பட்டவையாக இருக்கலாம்.payயாக

• காலவரிசைப் பொருத்தமின்மை: கடன் வழங்குபவருக்கு எதிர்பார்த்ததை விட முன்னதாகவே நிதி தேவைப்படலாம்.

• உறவு மாற்றங்கள்: நிதிச் சார்புநிலை தொடர்புகளில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம்

• வரையறுக்கப்பட்ட தீர்வு: எழுத்துப்பூர்வமான விதிமுறைகள் இல்லாதது, தகராறு தீர்ப்பதைக் கடினமாக்கும்.

எதிர்பார்ப்புகள் தெளிவாக விவாதிக்கப்பட்டு, பரஸ்பரம் ஒப்புக்கொள்ளப்படும் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைகளில், நெருங்கிய குடும்ப உறுப்பினர்களிடமிருந்து உதவி பெறுவது பொருத்தமானதாக இருக்கலாம்.

தங்கக் கடன் மற்றும் உறவினர்களிடமிருந்து கடன் வாங்குதல்: ஓர் நேரடி ஒப்பீடு

ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட தங்கக் கடன் மற்றும் குடும்பக் கடன் ஒப்பீடு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் தயாரிப்புக்கும் முறைசாரா ஏற்பாட்டிற்கும் இடையிலான வேறுபாடுகளை எடுத்துக்காட்டுகிறது.

தங்கக் கடன்களுக்கான ஒழுங்குமுறை சீரமைப்பு:

• கடன் மதிப்பு விகிதம் (LTV):கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) வரம்புகள், மதிப்பீட்டுத் தரநிலைகள், முக்கியத் தகவல் அறிக்கையின் மூலம் வட்டி மற்றும் கட்டணங்களை வெளிப்படுத்துதல், மற்றும் கடன் வாங்குபவர் பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகள் ஆகியவை தங்கக் கடன்களுக்குப் பொருந்தக்கூடிய இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) வழிகாட்டுதல்களால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன.

• மதிப்பீட்டுத் தரநிலைகள்: தூய்மைச் சோதனை மற்றும் நிலவும் சந்தை விலைகளின் அடிப்படையில்

• நலன் வெளிப்படைத்தன்மை: முக்கிய உண்மை அறிக்கை மூலம் வெளியிடப்பட்ட குற்றச்சாட்டுகள்

• ஜப்தி விதிகள்: கடன் ஒப்பந்தத்தில் தெளிவாக வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது

• கடன் வாங்குபவர் பாதுகாப்பு: தவறும் பட்சத்தில் பின்பற்ற வேண்டிய ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நடைமுறைகளை உள்ளடக்கியது

இந்த ஒப்பீடு ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்டதற்கும் மற்றொரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்டதற்கும் இடையிலான வேறுபாட்டைப் பிரதிபலிக்கிறது. பிணையக் கடன் மற்றும் முறைசாராக் கடன் ஒப்பீடு அமைப்பு.

தங்கக் கடனை ஒரு மாற்று வழியாக எப்போது பரிசீலிக்கலாம்

சில சூழ்நிலைகளில் தங்கக் கடனானது ஒரு மாற்றாக மதிப்பிடப்படலாம். உறவினர்களிடமிருந்து கடன் வாங்குதல் இந்தியாதனிப்பட்ட தேவைகளைப் பொறுத்து:

• அதிக நிதித் தேவை: தேவைப்படும் தொகை முறைசாரா கடன் வழங்கும் திறனை மீறும் போது

• வரையறுக்கப்பட்ட மறுpayகருத்து கட்டமைப்பு: கடன் ஒப்பந்தங்கள் விதிமுறைகளையும் கடமைகளையும் குறிப்பிடுகின்றன.

• நிதி தனியுரிமை: தனிப்பட்ட தொடர்புகளுக்குள் நிதித் தேவைகளைப் பகிர்வதைத் தவிர்க்கிறார்

• தற்போதுள்ள சொத்துக்களின் பயன்பாடு: விற்காமல் பயன்படுத்தப்படாத நகைகளைப் பயன்படுத்த உதவுகிறது

• குறைக்கப்பட்ட சார்புநிலை: தனிப்பட்ட உறவுகளைச் சார்ந்திருப்பதைக் கட்டுப்படுத்துகிறது

• பிணையற்ற கடனுக்கான வரையறுக்கப்பட்ட அணுகல்: தொடர்புடைய இடங்களில் இந்தியாவில் முறைசாரா கடன் மற்றும் தங்கக் கடன் ஒப்பீடு ஒப்பீடு சொத்து ஆதரவு பெற்ற கடனுக்குச் சாதகமாக உள்ளது.

பொருத்தமானது நிதி சூழ்நிலைகளைப் பொறுத்தது, மறுpayமன உறுதித்திறன் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் விருப்பம்.

உறவினரிடமிருந்து கடன் வாங்குவது எப்போது ஏற்றுக்கொள்ளத்தக்கதாக இருக்கலாம்

குறிப்பிட்ட சில சந்தர்ப்பங்களில் உறவினர்களிடமிருந்து கடன் வாங்குவது பொருத்தமானதாக இருக்கலாம்:

• தேவைப்படும் தொகை ஒப்பீட்டளவில் சிறியது

• Repayகுறுகிய காலத்திற்குள் முன்னேற்றம் எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.

• இரு தரப்பினரும் இந்த ஏற்பாட்டைத் தெளிவாகப் புரிந்து கொள்கிறார்கள்.

• ஒரு எழுத்துப்பூர்வ ஒப்பந்தம் உருவாக்கப்படுகிறது

ஒரு எளிய எழுத்துப்பூர்வ ஒப்பந்தத்தில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

• கடன்தொகை

• Repayகருத்து காலவரிசை

• ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட எந்தவொரு ஆர்வமும்

• இரு தரப்பினரின் கையொப்பங்கள்

இந்த அணுகுமுறை தெளிவை ஊக்குவிப்பதோடு, தவறான புரிதல்களையும் குறைக்கிறது. குடும்பத்திடம் கடன் வாங்குவதன் நன்மை தீமைகள் காட்சிகள்.

IIFL ஃபைனான்ஸ் மூலம் தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி

இந்தியாவில் தங்கக் கடன் வழங்கும் செயல்முறை பொதுவாக ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட அணுகுமுறையைப் பின்பற்றுகிறது:

• தங்க நகைகளையும் (பொதுவாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட தூய்மைத் தரங்களுக்குள் இருப்பவை) மற்றும் KYC ஆவணங்களையும் அருகிலுள்ள IIFL ஃபைனான்ஸ் கிளையில் சமர்ப்பிக்கவும்.

• அங்கீகரிக்கப்பட்ட முறைகளைப் பயன்படுத்தி தூய்மை மற்றும் எடையை மதிப்பிடுதல்

• மதிப்பீடு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய இந்திய ரிசர்வ் வங்கி பரிந்துரைத்த LTV வரம்புகளின் அடிப்படையில் தகுதியை நிர்ணயித்தல்

• முக்கிய உண்மைகள் அறிக்கையை (KFS) வழங்குதல் மற்றும் ஒப்புதல் அளித்தல்

• ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட விதிமுறைகள் மற்றும் செயல்பாட்டு காலக்கெடுவின்படி நிதி விநியோகம்

Repayதிருப்பிச் செலுத்தும் கட்டமைப்புகளும் காலக்கெடுவும் கடன் ஒப்பந்தத்தில் வரையறுக்கப்பட்டுள்ளன, மேலும் அவை திட்டத்தைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

Repayதேர்வு விருப்பங்களில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

• அசல் மறுசேவையுடன் கூடிய காலமுறை வட்டிச் சேவைpayமுதிர்ச்சியின் போது

• தவணை அடிப்படையிலான மறுpayயாக

• புல்லட் ரீpayஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளபடி,

கடன் வாங்குபவர்கள் தகுதியை மதிப்பிடுவதற்கு இதைப் பயன்படுத்தலாம். தங்க கடன் கால்குலேட்டர் IIFL இணையதளத்தில் கிடைக்கும்.

தீர்மானம்

A இந்தியாவில் குடும்பக் கடன் மற்றும் தங்கக் கடன் ஒப்பீடு இந்த ஒப்பீடு, முறைசாராக் கடனுக்கும் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடனுக்கும் இடையிலான வேறுபாட்டை எடுத்துக்காட்டுகிறது. உறவினர்களிடமிருந்து கடன் வாங்குவது எளிமையாகத் தோன்றலாம், ஆனால் அதில் மறைமுகமான நிதி மற்றும் நிதி சாரா பரிசீலனைகள் அடங்கியிருக்கலாம். ஒரு தங்கக் கடன், வரையறுக்கப்பட்ட ஒழுங்குமுறைக் கட்டமைப்பிற்குள், கட்டமைக்கப்பட்ட விதிமுறைகள் மற்றும் வெளிப்படுத்தல்களுடன் செயல்படுகிறது. கடன் வாங்குபவர்கள் தங்களின் நிதித் தேவைகளின் அடிப்படையில் இந்த இரண்டு விருப்பங்களையும் மதிப்பிட வேண்டும்.payதிறன் மற்றும் முறைசார்ந்த அல்லது முறைசாரா ஏற்பாடுகளுக்கான விருப்பம்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க