அடமானக் குடும்ப நகைகள் தங்கக் கடன்: உரிமை, பாதுகாப்பு மற்றும் முதலில் சரிபார்க்க வேண்டியவை

ஒரு அடமானக் குடும்ப நகைத் தங்கக் கடன் விண்ணப்பம், விண்ணப்பதாரர் அதன் உண்மையான உரிமையாளராக இருந்து, அந்த அறிவிப்பை நிரூபிக்க முடிந்தால் மட்டுமே ஏற்றுக்கொள்ளப்படும். பரம்பரைச் சொத்தாகப் பெறப்பட்ட, அன்பளிப்பாக வழங்கப்பட்ட அல்லது கூட்டாக வைத்திருக்கும் நகைகள், உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிதல் (KYC), உரிமைச் சரிபார்ப்புகள் மற்றும் மதிப்பீட்டிற்குப் பிறகு தகுதி பெறலாம். அதே சமயம், மற்றொரு நபரிடமிருந்து கடனாகப் பெறப்பட்ட நகைகளை விண்ணப்பதாரரின் சொந்த நகைகளாகச் சமர்ப்பிக்கக் கூடாது. இந்த வழிகாட்டி, உரிமைப் பதிவுகள், கல் பதித்த நகைகளின் மதிப்பீடு, குடும்ப ஒப்புதல் மற்றும் தவணைத் தவறினால் ஏற்படும் விளைவுகள் ஆகியவற்றை விளக்குகிறது.

முழுமையாக உங்களுக்குச் சொந்தமில்லாத நகைகளை சட்டப்படி அடமானம் வைக்க முடியுமா?

முக்கியமான விஷயம் உரிமைதான், நகைக்கடைக்காரருக்கு முதலில் பணம் செலுத்தியது யார் என்பதல்ல. இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் 2025 வழிகாட்டுதல்கள், பிணையத்தின் உரிமை சந்தேகத்திற்குரியதாக இருக்கும் பட்சத்தில் கடன் வழங்குபவர் கடன் வழங்கக்கூடாது என்று குறிப்பிடுகின்றன. ஒவ்வொரு வழக்கிலும், கடன் வாங்குபவர் தகுதியான பிணையத்தின் உண்மையான உரிமையாளர் தாமே என்பதை உறுதிப்படுத்தும் பொருத்தமான ஆவணம் அல்லது உறுதிமொழியை வழங்க வேண்டும்.

அசல் ரசீது கிடைக்காதபோது, ​​பரம்பரைச் சொத்தாகப் பெறப்பட்ட அல்லது அன்பளிப்பாக வழங்கப்பட்ட நகைகளைக் கருத்தில் கொள்ள இது அனுமதிக்கிறது. விண்ணப்பதாரர் ஒரு உறவினரின் நகையை வைத்திருக்கிறார் என்ற ஒரே காரணத்திற்காக அதை அடமானம் வைக்க இது அனுமதிக்காது. ஒப்புதல் ஒரு கூட்டு உரிமை வழக்கிற்கு ஆதரவளிக்கலாம், ஆனால் அது தானாகவே உரிமைப் பத்திரத்தை மாற்றிவிடாது.

எனவே , இரவல் நகைகளுக்கான தங்கக் கடன் விதிமுறைகள் மிகவும் எச்சரிக்கையானவை: உரிமையாளரின் அனுமதியின்றி எடுக்கப்பட்ட, தகராறுக்கு உட்பட்ட அல்லது வேறு உரிமை கோரல் உள்ள நகைகளை அடமானம் வைக்கக்கூடாது. உரிமை தெளிவாகத் தெரியாத பட்சத்தில், கடன் வழங்குபவர் கூடுதல் ஆவணங்களைக் கோரலாம் அல்லது விண்ணப்பத்தை நிராகரிக்கலாம்.

கடன் வழங்குநர்கள் உண்மையில் என்னென்ன உரிமை ஆவணங்களைக் கேட்கிறார்கள்?

விண்ணப்பதாரரின் சூழ்நிலைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் சரிபார்ப்புகளைப் பொறுத்து தேவைகள் மாறுபடும். ஒரு வழக்கமான தங்கக் கடன் உரிமைச் சான்று நகைக் கோப்பில் பின்வருவன அடங்கியிருக்கலாம்:

1. KYC பதிவுகள்: ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட அடையாள மற்றும் முகவரி ஆவணம், பொருந்தும் பட்சத்தில் பான் எண்ணுடன்.
2. நியாயமான-உரிமையாளர் அறிவிப்பு: அந்த நகைகள் வாங்கப்பட்டதா, பரிசாகப் பெறப்பட்டதா அல்லது வாரிசுரிமையாகப் பெறப்பட்டதா என்பதை விளக்கி, அவற்றிடம் அறியப்பட்ட உரிமைகோரல்கள் ஏதுமில்லை என்பதை உறுதிப்படுத்தும் கையொப்பமிடப்பட்ட அறிக்கை.
3. கொள்முதல் விலைப்பட்டியல் அல்லது முத்திரைப் பதிவு: கிடைக்கும்போது பயனுள்ளது, ஆனால் விலைப்பட்டியல் இல்லாத காரணத்தால் ஒரு பழைய குடும்பப் பொருள் தானாகவே நிராகரிக்கப்படுவதில்லை.
4. வாரிசுரிமைப் பதிவுகள்: ஒரு சொத்துரிமையானது ஒரு எஸ்டேட்டைப் பின்பற்றும் பட்சத்தில், உயில், வாரிசுரிமைச் சான்றிதழ், குடும்பப் பங்கீட்டு ஒப்பந்தம் அல்லது இறப்புச் சான்றிதழ் போன்றவை கோரப்படலாம்.
5. கூட்டு நலன் பதிவுகள்: உரிமை நலன் கொண்ட மற்ற நபர்களிடமிருந்து உறுதிமொழிகள் அல்லது எழுத்துப்பூர்வமான ஒப்புதல் தேவைப்படலாம்.

இந்தப் பதிவுகள் சரிபார்ப்புக்கு உதவுகின்றன, ஆனால் ஏற்பை உறுதி செய்வதில்லை. கூடுதல் கே.ஒய்.சி மற்றும் மோசடிக் கட்டுப்பாட்டுச் சோதனைகள் விதிக்கப்படலாம்.

தூய்மையும் கல்வேலைப்பாடும் கடன் தொகையை எவ்வாறு பாதிக்கின்றன

ஒரு குடும்ப ஆபரணம் அதன் கொள்முதல் விலை அல்லது உணர்வுப்பூர்வமான முக்கியத்துவத்திற்காக அல்லாமல், அதிலிருந்து மீட்கக்கூடிய தங்கத்திற்காகவே மதிப்பிடப்படுகிறது. வங்கிக் கிளையில், கடன் வழங்குபவர், கடன் வாங்குபவரின் முன்னிலையில் அந்தப் பொருளை எடைபோட்டு அதன் மதிப்பைச் சரிபார்க்கிறார். கற்கள், எனாமல், மணிகள், குந்தன் பசை, அரக்கு, மெழுகு, சரங்கள், கொக்கிகள் மற்றும் தங்கம் அல்லாத பிற பொருட்கள் இதில் சேர்க்கப்படுவதில்லை. மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழில் பொருளின் விவரம், படம், தூய்மை, மொத்த எடை, நிகர எடை, கழிவுகள் மற்றும் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு ஆகியவை பதிவு செய்யப்பட வேண்டும்.

5 கிராம் கற்கள் மற்றும் பொருத்திகளைக் கொண்ட, 50 கிராம் எடையுள்ள, 22 காரட் தங்க நெக்லஸ் ஒன்றை உதாரணமாக எடுத்துக்கொள்வோம். தங்கம் அல்லாத பாகங்களைக் கழித்த பிறகு, ஆபரணத்தின் நிகர எடை 45 கிராமாக எஞ்சுகிறது. அதன்பிறகு, கடன் வழங்குபவர், பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு உச்சவரம்பிற்குள் தகுதியைக் கணக்கிடுவதற்கு முன்பு, மதிப்பிடப்பட்ட தூய்மையையும் பரிந்துரைக்கப்பட்ட குறிப்பு-விலை முறையையும் பயன்படுத்துகிறார். தங்கத்தின் விலைகள், மதிப்பீட்டு முடிவுகள், கடனின் நோக்கம் மற்றும் கடன் வழங்குபவரின் கொள்கை ஆகியவை வேறுபடக்கூடும் என்பதால், இந்த உதாரணம் ஒரு கடன் தொகையை நிர்ணயிக்கவில்லை.

பழங்கால வேலைப்பாடு, பழமை, அரிதான தன்மை மற்றும் செய்கூலி ஆகியவை பிணைய மதிப்பை உயர்த்துவதில்லை. IIFL ஃபைனான்ஸின் கிளைச் செயல்முறையும் இதேபோல், சோதிக்கப்பட்ட தூய்மை மற்றும் நிகர தங்க எடை ஆகியவற்றில் கவனம் செலுத்துகிறது. குடும்ப நகைகள் மற்றும் தங்கக் கடனுக்குப் பிணையமாக வைக்கத் திட்டமிடும் எவரும் , மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழை அந்த நகையுடன் ஒப்பிட்டுப் பார்க்க வேண்டும்.

குறிப்பு: 50-கிராம் உதாரணம் எடை விலக்குகளை மட்டுமே விளக்குகிறது. உண்மையான மதிப்பீடு, தகுதி, LTV மற்றும் ஒப்புதல் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய RBI கட்டமைப்பு, குறிப்பு விலை, பகுப்பாய்வு, ஆவணங்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்து அமையும்.

கூட்டுக் குடும்பம் மற்றும் பரம்பரை நகைகள்: யாருடைய ஒப்புதல் தேவை?

வயது வந்த வாரிசு ஒருவர், நகைகள் சட்டப்பூர்வமாக அவருக்குக் கைமாறி, கடன் வழங்குபவர் உரிமைப் பதிவை ஏற்றுக்கொண்டால் மட்டுமே விண்ணப்பிக்க முடியும். பல வாரிசுகள் இருக்கும்பட்சத்தில் அல்லது முழுமையடையாத குடும்பப் பங்கீட்டின் போது, ​​உடைமையானது பிரத்தியேக உரிமையை நிலைநாட்டாது. ஒப்புதல் அல்லது விடுவிப்பு ஆவணங்கள் கோரப்படலாம், மேலும் சர்ச்சைக்குரிய பொருட்கள் அடமானத்திற்கு வெளியே இருக்க வேண்டும்.

இந்து கூட்டுக் குடும்பச் சொத்துக்களுக்கும் இதே எச்சரிக்கை பொருந்தும். ஒரு கர்த்தா இந்து கூட்டுக் குடும்ப விவகாரங்களை நிர்வகிக்கிறார், ஆனால் அந்தத் தகுதியை மட்டும் கொண்டு ஒரு குறிப்பிட்ட ஆபரணத்தை அடமானம் வைப்பதற்கான அதிகாரத்தை ஊகிக்க முடியாது. சொத்து, கடன் வாங்கும் நோக்கம் மற்றும் குடும்பப் பதிவேடுகள் ஆகியவை முக்கியமானதாக இருக்கலாம். கடன் வழங்குபவர் இந்து கூட்டுக் குடும்ப அறிவிப்பு, தீர்வு அல்லது கூட்டாளியின் ஒப்புதலைக் கோரலாம்.

இந்த வேறுபாடுகள், தங்கக் கடன் உரிமைச் சான்று நகைச் சோதனைகளைச் சட்டப்பூர்வமான உரிமைப் பத்திரத்தின் மீது கவனம் செலுத்த வைக்கின்றன. குடும்பச் சம்மதம் கருத்து வேறுபாடுகளைக் குறைக்கலாம், ஆனால் அது கடன் வழங்குபவரைக் கட்டுப்படுத்தாது அல்லது நிச்சயமற்ற உரிமைகோரலைத் தீர்க்காது. வாரிசுரிமை அல்லது இந்து கூட்டுக் குடும்ப (HUF) உரிமைகள் போட்டியிடப்படும் இடங்களில் சட்ட ஆலோசனை பொருத்தமானதாக இருக்கலாம்.

கடன் தவணை தவறிய பிறகு குடும்ப நகைகளுக்கு என்ன ஆகும்?

கடன் ஒப்பந்தம் மற்றும் முக்கியத் தகவல் அறிக்கை ஆகியவை மறுவிளக்கம் அளிக்க வேண்டும்.payஒப்பந்தம், தவறும் நிபந்தனைகள் மற்றும் ஏலம். நிலுவைத் தொகைகள் செலுத்தப்படாமல் இருந்தால், கடன் வழங்குபவர் தனது வெளிப்படுத்தப்பட்ட நடைமுறையைப் பின்பற்றி, போதுமான அறிவிப்பை வழங்க வேண்டும். தீர்வு காலத்தின் போது, ​​கடன் வாங்கியவர் பின்வரும் வழிகளில் நகைகளைத் திரும்பப் பெறலாம்: payநிலுவையில் உள்ள அசல், வட்டி மற்றும் வெளிப்படுத்தப்பட்ட கட்டணங்கள்.

கணக்கு தீர்க்கப்படாவிட்டால், கடன் வழங்குபவர், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) தேவைகள் மற்றும் அதன் வாரியத்தால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட கொள்கையின்படி, பிணையத்தை ஏலம் விடலாம். நிலுவைத் தொகையைச் சரிசெய்த பிறகு மீதமுள்ள தொகை, பரிந்துரைக்கப்பட்ட செயல்முறையின் மூலம் திருப்பிச் செலுத்தப்பட வேண்டும்; ஒரு பற்றாக்குறை நீடிக்கலாம். payஒப்பந்தத்தின் கீழ் இயலும்.

ஒருமுறை விற்கப்பட்டால், ஒரு பரம்பரைச் சொத்தை பொதுவாக மீண்டும் குடும்பத்தினரிடம் ஒப்படைக்க முடியாது. அவ்வாறு தேர்வு செய்யும்போது இதுவே மையமான ஆபத்தாகும். அடமானம் குடும்ப நகைகள் தங்கக் கடன் பிணையம். ரீpayஉணர்வுப்பூர்வமாக முக்கியத்துவம் வாய்ந்த ஒரு பொருளை வழங்குவதற்கு முன்பு, ஒப்பந்தத் தேதிகள், பணப்புழக்கம் மற்றும் எதிர்பாராத செலவுகளுக்கான நிதி ஒதுக்கீடு ஆகியவற்றிற்குக் கவனம் செலுத்தப்பட வேண்டும்.

குறிப்பு: அறிவிப்பு, தீர்வு, ஏலம் மற்றும் உபரித் தொகைத் திருப்பியளிப்பு நடைமுறைகள், பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்கள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கை மற்றும் கையொப்பமிடப்பட்ட கடன் ஆவணங்களால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன. விடுபட்டிருந்தால் payமென்ட் என்பது உடனடி ஏலம் என்று அர்த்தமல்ல.

தீர்மானம்

இந்த வழிகாட்டி மூன்று சூழ்நிலைகளைப் பிரித்துள்ளது: உரிமைப் பதிவுகளுடன் கூடிய பரம்பரைச் சொத்து அல்லது அன்பளிப்பாகப் பெறப்பட்ட நகைகள், கூடுதல் பதிவுகள் தேவைப்படக்கூடிய கூட்டாக வைத்திருக்கும் நகைகள், மற்றும் மற்றொரு நபரிடமிருந்து வெறுமனே கடனாகப் பெறப்பட்ட நகைகள். இது தங்கம் அல்லாத கழிவுகள், இந்து கூட்டுக் குடும்பத்தின் (HUF) நிச்சயமற்ற தன்மை மற்றும் ஏல வரிசைமுறை ஆகியவற்றையும் விளக்கியுள்ளது. ஒரு பாதுகாப்பான அடமானம் குடும்ப நகைகள் தங்கக் கடன் இந்த முடிவு, சீரான உரிமைப் பதிவுகள், வெளிப்படையான மதிப்பீடு, நிர்வகிக்கக்கூடிய மறுசீரமைப்பு ஆகியவற்றைச் சார்ந்துள்ளது.payமற்றும் கையொப்பமிடப்பட்ட விதிமுறைகளைத் தெளிவாகப் படித்தல்.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க